Las tasas de interés de los depósitos continúan aumentando, ¿las tasas de interés de los préstamos se igualarán pronto?

Las últimas actualizaciones de los bancos comerciales muestran que las tasas de interés para muchos plazos siguen aumentando. Esta tendencia se ha mantenido durante los últimos meses, lo que genera mucha preocupación sobre si las tasas de interés de los préstamos se mantendrán al mismo ritmo y si el capital barato escaseará.

Clientes realizan transacciones en Sacombank . Foto: VNA

Atraer flujo de efectivo inactivo

En los primeros dos días de agosto, varios bancos continuaron ajustando las tasas de interés de los depósitos para atraer flujos de efectivo inactivos, mientras que otros canales de inversión aún no se han recuperado claramente.

En concreto, el Banco Comercial Saigon Thuong Tin (Sacombank) ha aumentado considerablemente las tasas de interés de los depósitos en línea a diversos plazos. De estos, la tasa de interés para los depósitos a plazo a 6 meses presenta el mayor incremento, con un 0,8 % anual, hasta alcanzar el 4,9 % anual. La tasa de interés para los depósitos a plazo a 7-11 meses también ha aumentado del 0,6-0,7 % anual al 4,9 % anual.

Los tipos de interés de los depósitos con plazos de 12 meses o más que cotizan en Sacombank aumentaron un 0,5%/año en comparación con el período anterior, hasta el 5,4%/año para los depósitos de 12 a 13 meses; y entre el 5,5 y el 5,7%/año para los depósitos de 15 a 24 meses.

Además, los depósitos con plazos inferiores a 6 meses aumentaron todos entre 0,1 y 0,3% anual en comparación con el esquema anterior de tasas de interés, fluctuando actualmente entre 3,3 y 3,6% anual.

No solo Sacombank, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) también ha aumentado ligeramente del 0,2 al 0,3 % anual las tasas de interés de movilización en línea para plazos cortos, lo que eleva la tasa de interés para plazos de 1 a 5 meses al 3,55 % anual; plazo de 6 meses al 5,1 % anual.

El Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( Agribank ) se ha sumado a la iniciativa con un ligero aumento de las tasas de interés para depósitos en línea. Actualmente, Agribank ofrece tasas de interés para depósitos a menos de 6 meses que oscilan entre el 1,8 % y el 2,2 % anual, y para depósitos a 6-9 meses, del 3,2 % anual, lo que representa un aumento del 0,2 % al 0,3 % anual en comparación con el período anterior.

Anteriormente, en julio, una serie de bancos ajustaron sus tasas de interés de depósito al alza, comúnmente del 0,3-0,7%/año, incluidos: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Al evaluar esta fluctuación, el Dr. Nguyen Tri Hieu, un experto económico, dijo que el ajuste de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos es una medida apropiada para equilibrar la rentabilidad de varios otros canales de inversión como el oro, las divisas... para atraer el dinero inactivo de la gente.

Según las últimas estadísticas del Banco Estatal, los depósitos de los residentes en las instituciones de crédito aumentaron bruscamente hasta casi 6,7 billones de VND a finales de marzo, un 2,2% más en comparación con el final del año pasado.

¿Es escaso el capital barato?

La tendencia al alza en los tipos de interés de los depósitos comenzó a finales de marzo y se ha hecho más evidente recientemente.

El Dr. Nguyen Tri Hieu comentó que la tasa de interés de los depósitos podría aumentar nuevamente en la segunda mitad de este año, lo que conducirá a un aumento en las tasas de interés de los préstamos.

El aumento de las tasas de interés indica una mayor actividad económica, ya que tanto particulares como empresas solicitan más préstamos. La demanda de crédito aumenta, lo que obliga a los bancos a subir las tasas de interés para atraer depósitos y satisfacer las necesidades de capital de los clientes, explicó el Sr. Hieu.

Por otro lado, el experto señaló que el aumento de las tasas de interés de los depósitos también podría deberse al aumento de la morosidad. Cuando el capital de los préstamos no regresa al sistema, los bancos deben movilizar nuevo capital para pagar los depósitos antiguos que han vencido. Aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraer nuevo flujo de caja puede ser una medida necesaria para garantizar la liquidez, pero también incrementa los costos de endeudamiento, ya que los bancos deben mantener un margen de beneficio del 3-4%.

Con la misma opinión, los expertos de KB Securities Vietnam (KBSV) pronostican que las tasas de interés de los préstamos han tocado fondo y es probable que se mantengan estables o aumenten ligeramente para finales de año. Asimismo, Vietcombank Securities Company cree que las tasas de interés de los depósitos aumentarán entre un 0,3 % y un 0,5 % en el tercer trimestre y que la presión alcista continuará en el cuarto trimestre, con un aumento previsto de entre un 0,5 % y un 1 % para todo el año.

De hecho, los bancos siguen suministrando "capital barato" a la economía mediante una serie de paquetes de crédito preferenciales.

Por ejemplo, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV) está ofreciendo préstamos preferenciales a clientes individuales para fines de producción y negocios con tasas de interés desde 3,9%/año para préstamos a corto plazo y desde 6,5%/año para préstamos a largo plazo para complementar el capital de trabajo o pagar deudas anticipadamente en otras instituciones de crédito.

Para quienes buscan un préstamo para comprar una vivienda, VIB ofrece 30 billones de VND en préstamos preferenciales con tres paquetes de tasas de interés fijas a 6, 12 y 24 meses desde el 5,9 % anual. El Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB) también ofrece préstamos preferenciales para vivienda con tasas de interés desde el 4,99 % anual, pero solo aplica durante los primeros 3 meses.

El profesor asociado, Dr. Dinh Trong Thinh, un experto económico, dijo que con la política monetaria estable del Banco Estatal, alentando a los bancos comerciales a optimizar los costos para brindar las tasas de interés de préstamos más beneficiosas a las personas y las empresas, se espera que las tasas de interés de préstamos continúen disminuyendo o al menos permanezcan estables en el período final de este año.

Fuente