Los bancos van “lentos” en la carrera tecnológica, el riesgo...

Invertir en tecnología genera utilidades superiores, un factor importante para que los bancos compitan y se desarrollen en el contexto actual. Sin embargo, aún hay muchos bancos que avanzan lentamente en la carrera tecnológica, con el riesgo de quedarse atrás y perder su ventaja competitiva.

La tecnología se ha convertido en un factor decisivo en la carrera entre los bancos.

En la era digital, la tecnología se está convirtiendo en un factor decisivo para la supervivencia y el desarrollo de los bancos. Los bancos con una sólida transformación digital generarán oportunidades de crecimiento y mejorarán la experiencia del cliente. Sin embargo, no todos los bancos se adaptan rápidamente a esta tendencia.

Actualmente, el mercado financiero vietnamita está experimentando una fuerte revolución digital, donde la tecnología se convierte en un factor vital para atraer clientes y optimizar las operaciones. Desde la apertura de cuentas en línea (eKYC) hasta los servicios financieros integrados, los bancos nacionales están acelerando su ritmo, haciendo que la experiencia bancaria sea más rápida y cómoda que nunca.

Muchos bancos todavía van “lentos” en la carrera tecnológica. — La tecnología se ha convertido en un factor decisivo en la carrera entre los bancos.
(foto ilustrativa)

El grupo Big 4 (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank ) y el dinámico sector privado (VPBank, Techcombank, VIB, HDBank, ...) han invertido mucho en tecnología.

En primer lugar, eKYC es una función que permite a los clientes abrir una cuenta bancaria en tan solo unos minutos a través de una aplicación móvil, sin necesidad de acudir a una sucursal. Este es un punto de contacto importante que atrae a millones de nuevos clientes, especialmente a jóvenes.

A esto se suma el desarrollo de la banca móvil, con innumerables funciones, desde transferencias de dinero, pago de facturas, ahorros, préstamos en línea y gestión de finanzas personales. Estos bancos se actualizan constantemente, incorporando nuevas funciones y aplicando IA y Big Data para personalizar sus servicios y brindar una experiencia óptima a los usuarios.

Y no se detienen ahí, también cooperan activamente con fintechs, aplican la tecnología blockchain en pagos internacionales y desarrollan soluciones de seguridad avanzadas como la autenticación biométrica (reconocimiento facial, huellas dactilares) de acuerdo con las nuevas regulaciones del Banco Estatal.

Si bien algunos bancos aún se muestran reticentes a adoptar la tecnología, muchos otros han comenzado a implementar sólidas estrategias de transformación digital. Techcombank, Vietcombank, VPBank y BIDV son ejemplos típicos de bancos digitales. Estos bancos no solo actualizan sus sistemas de tecnología de la información, sino que también ofrecen productos y servicios digitales que ayudan a los clientes a realizar transacciones remotas de forma rápida y segura.

En consecuencia, está claro que la aplicación de tecnología se ha convertido en una estrategia central que ayuda a los bancos nacionales a ampliar su participación en el mercado, reducir los costos operativos y mejorar la competitividad.

Muchos bancos siguen "lentos"

A diferencia del dinamismo de los bancos nacionales y de algunos bancos extranjeros pioneros, no todos se adaptan rápidamente a esta tendencia. Aún existen muchos bancos que avanzan lentamente en la carrera tecnológica, con el riesgo de quedarse atrás y perder su ventaja competitiva.

Por ejemplo, en UOB Bank, aunque la aplicación UOB TMRW ofrece la función de apertura de cuenta en línea, esta solo está disponible para clientes residentes en Hanói o Ciudad Ho Chi Minh. De igual manera, la aplicación de Indovina Bank (IVB) presenta inestabilidad. Al abrir una cuenta en línea, la aplicación se cierra repentinamente constantemente, lo que afecta negativamente la experiencia del usuario.

Actualmente, Citibank no permite la apertura de cuentas para clientes completamente nuevos mediante eKYC. Los usuarios solo pueden abrir una cuenta si ya tienen una relación con el banco (por ejemplo, si tienen una tarjeta de débito o crédito). De igual manera, en HSBC, si bien existe un proceso de solicitud en línea para el paquete salarial, este aún requiere una intervención humana considerable. Este proceso aún no está completamente automatizado como en los bancos nacionales.

En Standard Chartered Bank, no se ha implementado el formulario para abrir una cuenta en línea mediante eKYC para nuevos clientes. Actualmente, la aplicación SC Mobile solo permite el registro de clientes que ya tienen una cuenta o tarjeta con el banco, lo que requiere proporcionar la información de la cuenta o tarjeta para activar el servicio.

En Public Bank, los clientes tampoco pueden abrir una cuenta en línea desde casa, lo que demuestra que el banco no ha implementado completamente los servicios eKYC para nuevos clientes individuales.

La lentitud de algunos bancos extranjeros y empresas conjuntas en la transformación digital se debe a las principales barreras: el cumplimiento de una doble regulación (tanto la normativa vietnamita como los estándares de las empresas matrices), la estrategia de prioridad del mercado (no centrarse en los clientes individuales comunes) y la compleja infraestructura tecnológica.

Algunos bancos aún utilizan sistemas obsoletos que no son compatibles con las aplicaciones tecnológicas modernas. Actualizar los sistemas de tecnología de la información requiere una inversión considerable de tiempo y recursos financieros, lo que hace que muchos bancos rehúyan a invertir.

Falta de recursos humanos cualificados, mientras que la tecnología en el sector bancario requiere un equipo de expertos con profundos conocimientos de datos, inteligencia artificial (IA), blockchain y otras nuevas tecnologías. Esta escasez de recursos humanos impide que algunos bancos desarrollen soluciones tecnológicas con rapidez.

Además, no existe una estrategia clara y a largo plazo para el desarrollo tecnológico. Si bien se han implementado pequeñas iniciativas, no existe un plan integral para integrar la tecnología en todos los aspectos de las operaciones bancarias.

Este retraso plantea numerosos desafíos, lo que les pone en riesgo de perder una gran cantidad de clientes potenciales, especialmente jóvenes con conocimientos tecnológicos. Esto no solo afecta la cuota de mercado, sino que también mina la eficiencia y la escalabilidad del negocio a largo plazo.

Los bancos "rezagados" deberán realizar un esfuerzo concertado para cambiar rápidamente y evitar quedarse atrás. Necesitan invertir fuertemente en infraestructura tecnológica, capacitar a sus recursos humanos y desarrollar una estrategia tecnológica clara y consistente. Los bancos necesitan aprender de los éxitos de los bancos pioneros y forjar relaciones estrechas con las empresas tecnológicas para optimizar procesos y servicios.

Centrarse en la aplicación de la inteligencia artificial en la consultoría y el análisis de datos de clientes, la implementación de servicios de banca digital, monederos electrónicos y transferencias de dinero en línea. Además, la aplicación de blockchain para asegurar las transacciones y mejorar la transparencia será un factor clave para generar confianza en los clientes.

La carrera tecnológica se está volviendo cada vez más feroz. Los bancos con estrategias adecuadas y acciones decisivas no solo sobrevivirán, sino que también prosperarán en el mercado financiero moderno y viceversa.

Fuente: https://baolamdong.vn/ngan-hang-cham-chan-o-cuoc-dua-cong-nghe-nguy-co-tut-lai-phia-sau-va-mat-di-loi-the-canh-tranh-382523.html