Los bancos acompañan a las empresas a superar las dificultades y lograr un crecimiento revolucionario

En un contexto de fuertes fluctuaciones en la economía global, la necesidad de acceso al capital para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYME), es cada vez más urgente. Mantener una producción estable, mejorar la tecnología y expandir la escala empresarial depende en gran medida del apoyo del sistema bancario. Las políticas de crédito flexibles y los tipos de interés preferenciales de las entidades de crédito se están convirtiendo en herramientas importantes para impulsar el crecimiento de las empresas tras un período difícil.

Del “corazón denim” de Nam Dinh

Como una de las empresas típicas del Parque Industrial Hoa Xa (Nam Dinh), TCE VINA DENIM Joint Stock Company es el proveedor exclusivo de tela de mezclilla para Uniqlo en ASEAN y un socio estratégico de muchas marcas globales como H&M, Target, American Eagle.

“Nos enfrentamos a grandes costos de inversión en activos fijos y al impacto de la pandemia de Covid-19, que interrumpió nuestras operaciones comerciales”, dijo Jin-Jae-Gyeng, director ejecutivo de la empresa.

Sociedad Anónima TCE VINA DENIM en el Parque Industrial Hoa Xa (Nam Dinh)

El punto de inflexión sólo llegó cuando la empresa recibió apoyo financiero de HDBank a partir de diciembre de 2020.

Gracias a la inversión oportuna de capital y a las políticas adecuadas de tasas de interés, nuestros ingresos han crecido más de un 20 % anual y las ganancias han mejorado significativamente. En particular, hemos invertido en la conversión de calderas de carbón a pellets de cáscara de arroz, así como en el reciclaje de agua y equipos de energía solar, lo cual está en línea con nuestro compromiso con el desarrollo sostenible y la reducción de emisiones», afirmó el Sr. Jin-Jae-Gyeng.

Los ingresos de la empresa en 2024 superarán los 2.259 billones de VND, de los cuales la tasa de exportación promedio superará el 80%. Como principal fabricante de tela vaquera de Vietnam, TCE cuenta con una gran inversión y tecnología de producción moderna, garantizando el medio ambiente y la seguridad social, y creando 1.900 empleos para trabajadores locales.

La historia de TCE VINA DENIM Joint Stock Company es una vívida demostración del papel esencial del crédito bancario para ayudar a las empresas a mantener y expandir sus actividades de producción, especialmente cuando la economía necesita un impulso del sector privado.

Los bancos aceleran las soluciones de capital

Ante las dificultades que enfrentan muchas pymes para acceder a fuentes de capital tradicionales, varios bancos comerciales han lanzado programas de crédito preferencial. El Banco Viet A ha lanzado el programa "Acompañamiento a las pequeñas y medianas empresas", con un límite de hasta 500 mil millones de VND, que ofrece préstamos rápidos, adecuados para expandir la producción y complementar el capital de trabajo.

Sin quedarse fuera del juego, Bac A Bank aplica el programa "Reducción inmediata de comisiones - Intereses en mano", reduciendo las comisiones por servicios hasta en un 50% y los tipos de interés de los préstamos hasta en un 1%/año, diseñados de forma flexible para cada producto como garantía, LC, pago internacional, banca por internet...

Los clientes realizan transacciones en Bac A Bank

El Sr. Le Thanh Phuong, representante de VietinBank, dijo que este banco simplifica los procedimientos para las PYME y apoya de manera proactiva las opciones de crédito a corto plazo para cada perfil específico, ayudando a los clientes a optimizar las fuentes de capital y controlar los costos de manera efectiva.

Además, las empresarias también están causando una gran impresión al aprovechar al máximo los canales de crédito de apoyo. La Sra. Nguyen Thi Linh, directora financiera de Hoang An Company Limited, comentó que, tras recibir la solicitud de trasladar la fábrica fuera de Hanói, contactó proactivamente con SeABank para obtener un préstamo de casi 10 mil millones de dongs para construir una nueva planta de producción.

“En una ocasión, utilicé un préstamo de 9 mil millones de VND de SeABank para aumentar mi capital de trabajo. El banco siempre me acompañó y me brindó apoyo con flexibilidad cuando lo necesité”, dijo la Sra. Linh.

SeABank es uno de los pioneros en el diseño de productos financieros específicos para pymes propiedad de mujeres. El Sr. Tran Duc, subdirector de Banca Corporativa, comentó: «Evaluamos el crédito no solo con base en las garantías, sino también en los ingresos, el historial crediticio y las transacciones. Con el apoyo del programa We-Fi de la IFC, SeABank tiene acceso a un préstamo por valor de 170 millones de dólares, de los cuales al menos 20 millones están destinados a mujeres emprendedoras».

Dirección a largo plazo de la política

Para fines de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas alcanzará casi 7 billones de VND, lo que representa aproximadamente el 44% de la deuda pendiente total de toda la economía, con 100 instituciones de crédito proporcionando capital a más de 208.000 pymes.

Según el Banco Estatal, al cierre del primer trimestre de 2025, el crecimiento del crédito alcanzó el 3,93%, 2,5 veces superior al 1,42% del mismo período del año anterior. El tipo de interés medio de los préstamos disminuyó 0,4 puntos porcentuales en comparación con el cierre de 2024, lo que demuestra los esfuerzos del sector bancario por compartir las dificultades con las empresas y seguirá disminuyendo en 2025. Las pymes disfrutan de un tipo de interés preferencial del 4% anual para préstamos a corto plazo en VND, con el fin de promover la producción y los negocios.

En su intervención en la reciente Conferencia de Conexión Bancaria-Empresarial, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Quang Dung, enfatizó: «Aspiramos a un crecimiento crediticio del 16 % para todo el sector en 2025, lo que contribuiría a un crecimiento económico mínimo del 8 %. Esto requiere una conexión oportuna entre los bancos y las empresas, especialmente en provincias clave como Thanh Hoa y Nam Dinh».

Desde Agribank, la Sra. Phung Thi Binh, subdirectora general, afirmó: «Con una deuda pendiente de 1.740.000 millones de VND, hasta el 90 % del capital está destinado a empresas. Estamos comprometidos con la misión de desarrollar la agricultura, los agricultores y las zonas rurales, motor fundamental de la economía vietnamita».

En el contexto de la recuperación económica gradual, el apoyo al capital empresarial no solo es responsabilidad del sector bancario, sino también un factor clave para promover un crecimiento económico sostenible. Las políticas de crédito flexibles, diseñadas específicamente para cada segmento de clientes, como empresas manufactureras y empresas propiedad de mujeres, están generando un efecto dominó positivo, impulsando a las empresas a alcanzar un mayor alcance, no solo en el mercado nacional, sino también a consolidarse en el mercado global.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dong-hanh-cung-doanh-nghiep-vuot-kho-but-pha-tang-truong-162785.html