Los bancos están endureciendo simultáneamente las condiciones de crédito para la compra de bienes inmuebles.

En las juntas generales anuales de este año, los directivos de muchos bancos, como Techcombank, VPBank, SHB, ACB, etc., declararon que reducirán los préstamos al sector inmobiliario, priorizando la inversión en proyectos con buena liquidez, un estatus legal claro y que satisfagan las necesidades reales de vivienda.

El Sr. Ho Hung Anh, presidente de Techcombank , declaró que este año solo concederán préstamos a proyectos con un estatus legal claro y alta liquidez. - Foto: CTV

Tenga precaución al otorgar préstamos para bienes raíces.

En su intervención ante los accionistas en la junta general anual de Techcombank de 2026, celebrada el 25 de abril, el Sr. Jens Lottner, director ejecutivo de Techcombank, afirmó que los bienes inmuebles solían representar una alta proporción de la cartera de préstamos a clientes del banco.

En un momento dado, los préstamos inmobiliarios representaron hasta el 40% de los préstamos pendientes, pero esta cifra ha disminuido gradualmente.

Según el informe financiero del primer trimestre de 2026 de Techcombank, los préstamos pendientes para el sector inmobiliario al 31 de marzo alcanzaron casi 199 billones de VND, lo que representa el 26,44% del total de préstamos pendientes, una disminución en comparación con el 28,6% a finales de 2025.

El Sr. Lottner argumentó que la reducción de los préstamos inmobiliarios no significa que el sector sea menos atractivo, sino más bien que los bancos ven un mayor potencial de crecimiento en otras áreas, como las infraestructuras y las pequeñas y medianas empresas.

"Somos cautelosos a la hora de conceder préstamos para proyectos inmobiliarios. Al proporcionar financiación, Techcombank debe tener claro quién es el comprador del inmueble y cuál es la capacidad del cliente para reembolsar la deuda."

"Además, Techcombank solo proporcionará financiación si los fondos se utilizan de forma transparente", declaró el director ejecutivo de Techcombank.

Además, el Sr. Ho Hung Anh, presidente de Techcombank, considera que en los próximos 5 a 10 años, el sector inmobiliario seguirá teniendo un gran potencial en Vietnam. Sin embargo, el factor decisivo es la gestión de riesgos.

Respecto a Techcombank, el Sr. Ho Hung Anh afirmó que solo seleccionan proyectos con buena liquidez y documentación legal completa. El índice de morosidad de los préstamos inmobiliarios de Techcombank siempre es inferior al 1%.

Muchos bancos han declarado que este año darán prioridad a los proyectos de vivienda social, un segmento que satisface necesidades reales de vivienda. - Foto: QUANG DINH

Priorizar la inversión en proyectos con un estatus legal claro y en el segmento de vivienda real.

En VPBank , el Sr. Nguyen Duc Vinh, Director General de VPBank, opinó que el sector inmobiliario sigue siendo un sector importante de la economía, pero que no debería desarrollarse con demasiada rapidez.

VPBank es actualmente uno de los bancos que financian numerosos proyectos inmobiliarios y otorgan préstamos a compradores de vivienda. Sin embargo, su enfoque crediticio se centra en proyectos de vivienda, especialmente en vivienda social y en el segmento de gama media que satisface necesidades reales de vivienda.

Por el contrario, los bancos están limitando sus inversiones en bienes raíces de alta gama y son particularmente cautelosos con los proyectos turísticos.

"Algunas lecciones del pasado nos han enseñado a evitar invertir en proyectos ineficientes o que no cumplen con la ley, porque el capital queda inmovilizado y el proceso de recuperación es lento", dijo el Sr. Vinh.

EnSHB , el presidente Do Quang Hien considera que la flexibilización o el endurecimiento del crédito inmobiliario deben analizarse objetivamente en función de su impacto en la economía. Esto se debe a que este sector tiene un efecto dominó significativo en decenas de otras industrias.

Según el Sr. Hien, SHB aún mantiene una proporción relativamente alta de préstamos inmobiliarios, pero siempre garantiza indicadores de seguridad conforme a la normativa vigente. El banco se centra en proyectos de infraestructura nacional, proyectos en grandes ciudades con alta liquidez y proyectos que satisfacen las necesidades de los clientes jóvenes.

Mientras tanto, en ACB, el presidente Tran Hung Huy reveló que el saldo de préstamos inmobiliarios del banco representa actualmente menos del 5% de su saldo total de préstamos.

Según el Sr. Huy, esta baja proporción permite a ACB ser más flexible a la hora de elegir socios, seleccionando empresas con una sólida base financiera y centrándose en viviendas de gama media para mitigar los riesgos.

De manera similar, en MB, el banco también mantiene una cartera de préstamos inmobiliarios inferior al 12%, y los préstamos comerciales inmobiliarios representan solo alrededor del 10%.

LE THANH

Fuente: https://tuoitre.vn/ngan-hang-dong-loat-siet-cho-vay-bat-dong-san-20260425120837315.htm