Conferencia sobre la implementación de soluciones para estabilizar las tasas de interés de los depósitos y reducir las tasas de interés de los préstamos - Foto: VGP/HT
Los bancos se comprometen a reducir las tasas de interés y proponen mecanismos de apoyo adicionales
En la Conferencia sobre la Implementación de Soluciones para Estabilizar las Tasas de Interés de los Depósitos y Reducir las Tasas de Interés de los Préstamos que tuvo lugar recientemente, los representantes de muchos bancos compartieron la situación actual, así como recomendaciones para apoyar más eficazmente la economía .
El Sr. Le Quang Vinh, Director General de Vietcombank, afirmó que Vietcombank mantiene siempre estables las tasas de interés de los depósitos, lo que le permite acceder a fuentes de capital preferenciales para apoyar a empresas y particulares. Propuso que el Banco Estatal considere reducir el límite máximo y estabilizar las tasas de interés de los depósitos. Cabe destacar que el representante de Vietcombank también propuso que el Banco Estatal considere coordinarse con el Ministerio de Hacienda para ajustar la tasa de cálculo de los depósitos del Tesoro Público y así apoyar las fuentes de capital. Esta propuesta busca ayudar a los bancos comerciales a disponer de mayor margen de capital para apoyar la economía en un contexto de alta demanda de crédito, lo que les permite aumentar su capacidad de oferta de capital.
El director general de Agribank, Pham Toan Vuong, dijo que Agribank ha reducido las tasas de interés crediticias promedio en casi un 0,5% y al mismo tiempo ha implementado muchos paquetes de crédito preferencial con una escala total de hasta VND500.000 billones.
Agribank se compromete a mantener las tasas de interés, incluso en el contexto de la reestructuración de sus áreas operativas en 34 nuevas provincias y ciudades. Al mismo tiempo, los directivos de Agribank recomendaron que el Banco Estatal refuerce la supervisión de la implementación de políticas para garantizar la equidad entre las entidades crediticias, asegurar la liquidez y apoyar el crecimiento sostenible del crédito.
El director general del BIDV, Le Ngoc Lam - Foto: VGP/HT
El director general del BIDV, Le Ngoc Lam, afirmó que, durante los primeros siete meses del año, el BIDV redujo sus ingresos en aproximadamente 3 billones de VND para apoyar la reducción de las tasas de interés de los préstamos. Las tasas de interés de movilización del BIDV han disminuido.
Además, los líderes del banco propusieron que el Banco Estatal aumente el límite de préstamos electrónicos del nivel actual (100 millones de VND) a un nivel superior, satisfaciendo las necesidades reales y reduciendo los costos del crédito.
El Sr. Pham Quang Thang, subdirector general de Techcombank, afirmó que el banco incrementó el crecimiento del crédito en un 10,6 % durante los primeros seis meses del año, principalmente para empresas. Las tasas de interés activas disminuyeron un 0,6 %, mientras que las tasas de interés pasivas disminuyeron ligeramente un 0,09 % en comparación con febrero y se mantuvieron estables.
El banco no ajusta los tipos de interés, sino que solo ajusta la estructura entre los grupos de clientes para garantizar la equidad. El tipo de interés cotizado se mantiene sin cambios, y el tipo de interés medio se mantiene estable gracias a una estructura de capital razonable.
Techcombank continúa reestructurando su organización, impulsando la digitalización de sus procesos para ahorrar costos y reducir la necesidad de crédito. Al mismo tiempo, se recomienda ampliar el límite de préstamos electrónicos, actualmente limitado a 100 millones de VND. De aumentarse, se contribuirá a reducir los costos operativos y agilizar la concesión de créditos, afirmó el Sr. Pham Quang Thang.
Sr. Pham Quang Thang, subdirector general de Techcombank - Foto: VGP/HT
El Sr. Nguyen Viet Anh, subdirector general de TPBank, elogió la gestión flexible y responsable del Banco Estatal. TPBank se está reestructurando, reduciendo el número de contactos, invirtiendo en banca digital para la automatización, reduciendo costos y sentando las bases para reducir las tasas de interés de los préstamos.
El banco también ha diversificado la movilización de capital, aumentado los depósitos a largo plazo (CASA) y el capital extranjero, y ha mantenido tasas de interés bajas y una movilización estable. En los últimos seis meses del año, TPBank se ha comprometido a mantener tasas de interés estables, impulsando la producción, el consumo y la exportación.
Alto crecimiento del crédito , esfuerzos para reducir las tasas de interés
La Sra. Pham Thi Trung Ha, directora general adjunta del Banco MB, dijo que desde principios de año, MB ha desarrollado un plan para aumentar el crédito a sectores clave de la economía, mientras participa activamente en programas de crédito preferencial y nuevas políticas del Banco Estatal.
Según la Sra. Ha, MB ha implementado soluciones específicas para promover el crédito, especialmente para actividades productivas y comerciales, y para apoyar a las personas. Sin embargo, el sector de los préstamos hipotecarios para particulares ha tendido a disminuir. No obstante, el crédito a la producción ha aumentado considerablemente, contribuyendo significativamente al crecimiento del PIB en el primer semestre del año.
Para mantener bajas las tasas de interés, MB se centra en la reducción de costos, la transformación digital y el estricto cumplimiento de las instrucciones del Banco Estatal. Al mismo tiempo, la Sra. Ha enfatizó que el nivel de la tasa de interés de movilización debe gestionarse de forma sincronizada, evitando que algunos bancos provoquen fluctuaciones en la mentalidad del cliente y en el mercado.
La Sra. Pham Thi Trung Ha, subdirectora general de MB, habla - Foto: VGP/HT
El representante de MB valoró altamente la iniciativa del Banco Estatal de modificar la Circular 39, creando así una base legal para las actividades de préstamos electrónicos. MB está dispuesto a cooperar para compartir prácticas de implementación, especialmente la capacidad de controlar las facilidades de préstamos electrónicos y las formas de otorgamiento automático de crédito basadas en datos y modelos analíticos.
Según el representante de MB, para los clientes individuales y las microempresas, el grupo de sujetos que necesita tener un acceso ampliado al crédito, si el sistema bancario tiene suficientes datos y herramientas analíticas, se mejorará la capacidad de otorgar crédito de manera proactiva, apoyando así mejor a la economía.
Respecto a la conexión de datos, MB propuso que el Banco Estatal designe al Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam o una unidad especializada para que actúe como punto focal para trabajar con instituciones crediticias para determinar las necesidades y coordinar la conexión de datos fuera del sector bancario, como el sistema de gobierno electrónico, las autoridades fiscales, el seguro social, las asociaciones industriales, etc. Tener un punto focal específico ayudará a describir claramente los requisitos y a construir un sistema de datos lo suficientemente sólido para servir de manera más efectiva a la evaluación crediticia.
Además, MB también recomienda que haya alertas tempranas del Banco Estatal sobre industrias, negocios y grupos de clientes con riesgos potenciales, para asegurar que el crecimiento del crédito vaya de la mano con el control de seguridad.
"Los bancos comerciales también tienen información, pero los datos internos de un banco no son suficientes. Es necesario compartir información en todo el sistema para garantizar una concesión de crédito prudente y un desarrollo sostenible a largo plazo", afirmó un representante de MB.
Los líderes de HDBank dijeron que, en el contexto de las continuas fluctuaciones en la geopolítica y la economía mundial, el Banco Estatal ha gestionado de manera proactiva y flexible, ha mantenido la estabilidad de la liquidez, ha creado condiciones para que las instituciones crediticias estabilicen las tasas de interés y reduzcan gradualmente las tasas de préstamo.
HDBank registró el mayor crecimiento crediticio de su historia. El crecimiento se centró en áreas prioritarias como la agricultura, la alta tecnología, la infraestructura, la transformación digital, el desarrollo verde y el consumo.
Los préstamos pendientes de pago en zonas rurales y urbanas de tipo II representan el 52%, lo que demuestra el papel de acompañamiento a la economía local. Las tasas de interés para clientes particulares disminuyeron un 0,8% y para clientes corporativos, un 0,5%. HDBank también participó plenamente en programas clave como vivienda social, arroz en el delta del Mekong y tecnología digital, con un total de préstamos pendientes de pago de más de 32 billones de VND, afirmó el director de HDBank.
Al mismo tiempo, este banco también promueve el apoyo a fondos de inversión en tecnología como IA y blockchain, y mantiene políticas flexibles de apoyo para sus clientes. HDBank lanzará un importante paquete de incentivos con motivo del próximo Día Nacional, el 2 de septiembre.
Un representante de VPBank afirmó que el banco siempre sigue estrictamente las directrices del Gobierno y del Banco Estatal. En los primeros seis meses del año, VPBank redujo drásticamente las tasas de interés de los depósitos, tanto a corto como a largo plazo. La tasa de interés promedio para préstamos a particulares disminuyó aproximadamente un 0,79 % y la de empresas, un 0,22 %.
El crédito prioritario de VPBank aumentó fuertemente en las siguientes áreas: las PYME aumentaron un 19,4%, el crédito verde aumentó un 34,4%, el financiamiento comercial aumentó un 30% y los préstamos para proyectos de vivienda aumentaron un 200%.
VPBank también registró un aumento del 27% en los depósitos de clientes individuales y desembolsó préstamos internacionales para el desarrollo sostenible.
Sin embargo, desde julio, el ritmo de crecimiento de la movilización ha mostrado indicios de desaceleración debido a la desviación del flujo de caja hacia canales de inversión como acciones e inmuebles. Por lo tanto, las autoridades deben acelerar el desembolso de la inversión pública, flexibilizar la gestión de los tipos de interés y considerar la flexibilización del ratio de préstamos sobre depósitos totales (LDR) para apoyar la liquidez del sistema, sugirió un representante de VPBank.
Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam - Foto: VGP/HT
El Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam, elogió altamente la Circular 14/2025 del Banco Estatal de Vietnam, que permite a los bancos ser autónomos en la gestión de riesgos, reduciendo así la presión sobre las tasas de interés.
El Sr. Nguyen Quoc Hung afirmó: La Asociación seguirá movilizando a las instituciones crediticias para que estén de acuerdo con la política del Banco Estatal y del Gobierno, para estabilizar las tasas de interés de entrada y reducir las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con la capacidad de cada banco.
En un contexto de múltiples desafíos, el sector bancario ha demostrado su capacidad para liderar eficazmente los flujos de capital. Gracias al compromiso de múltiples partes y a la gestión rigurosa del Banco Estatal, las expectativas de estabilidad en las tasas de interés y el crecimiento del crédito se mantienen firmes, afirmó el Sr. Nguyen Quoc Hung.
En la conferencia, después de escuchar los informes de los departamentos funcionales y las opiniones de 10 bancos que representan más del 70% de la participación de mercado de movilización de capital y el 67% de la participación de mercado de crédito, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, dijo que el Banco Estatal de Vietnam tiene una comprensión integral de la realidad del mercado y, al mismo tiempo, se comprometió a mantener políticas operativas estables, liquidez y capacidad de pronóstico, cumpliendo con los requisitos del sistema bancario.
Señor Minh
Fuente: https://baochinhphu.vn/ngan-hang-dong-thuan-giu-on-dinh-lai-suat-tang-truong-ben-vung-102250805204730525.htm
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