Banco Estatal exige a entidades de crédito revisar métodos de emisión de tarjetas y cálculo de intereses

Después del incidente en el que un cliente de Quang Ninh tomó prestados 8,5 millones de VND de una tarjeta de crédito de Eximbank y tuvo que pagar 8,8 mil millones de VND después de 11 años, lo que causó revuelo en la opinión pública, el Banco Estatal ordenó a las instituciones crediticias implementar medidas para garantizar la seguridad en los pagos con tarjeta bancaria.

Los bancos deben realizar revisiones para garantizar que las tarifas, las tasas de interés y los métodos de cálculo de intereses para cada tipo de tarjeta emitida estén de acuerdo con las regulaciones.

En consecuencia, las entidades de crédito (EC) y las sucursales de bancos extranjeros deben revisar los procedimientos internos sobre la emisión y el uso de tarjetas bancarias para garantizar el cumplimiento de las regulaciones legales; Al mismo tiempo, orientar y capacitar exhaustivamente a los funcionarios y empleados de todo el sistema para que implementen adecuadamente los procedimientos de emisión y uso de tarjetas bancarias.

Respecto al método de cálculo de tarifas e intereses, los bancos comerciales deben revisar que las tarifas, las tasas de interés y los métodos de cálculo de intereses para cada tipo de tarjeta emitida cumplan con la normativa; Al mismo tiempo, debe ser transparente, proporcionar información completa y tener medidas para garantizar que los clientes tengan información sobre sus derechos y obligaciones, tarifas, tasas de interés y métodos de cálculo de intereses (especialmente con tarjetas de crédito).

Revisar todo el proceso de atención de consultas y quejas de acuerdo con la normativa legal. En caso de quejas o comentarios de los clientes durante el uso de la tarjeta, la entidad emisora (TCHPT) los gestionará conforme a las leyes pertinentes, garantizando la rapidez, puntualidad y firmeza, evitando que el caso se prolongue y afecte los derechos legítimos de los clientes, así como la imagen y reputación de TCPHT.

Según el Banco Estatal, en caso de detectar problemas inusuales en el uso de tarjetas de los clientes (como falta de transacciones, deudas vencidas a largo plazo, etc.) a través del proceso de control y monitoreo, TCPHT debe informar proactivamente a los clientes y coordinar con las partes relevantes para tomar medidas oportunas para garantizar que los derechos legítimos de los clientes y TCPHT no se vean afectados.

Además, las entidades de crédito deben implementar medidas de comunicación a los clientes sobre sus derechos y responsabilidades en la emisión y uso de tarjetas bancarias; Asesorar a los clientes sobre las medidas para proteger los datos personales y la información de las tarjetas bancarias para evitar el riesgo de que se filtre información personal o que la información de las tarjetas se utilice para fines ilegales.

Según expertos financieros y bancarios, las tarjetas de crédito son cada vez más populares, lo que contribuye al desarrollo de los pagos sin efectivo en Vietnam. Los clientes deben informarse sobre los períodos sin intereses, las normas de pago y los costes adicionales... para usar y gastar sus tarjetas de forma inteligente.

El desarrollo de las tarjetas de crédito ha traído consigo muchos beneficios, como contribuir a promover los pagos sin efectivo, limitar el gasto en efectivo y aportar transparencia a la economía . Para los consumidores, las tarjetas de crédito ayudan a realizar pagos en cualquier momento. Los consumidores pueden realizar pedidos en línea, pedir comida a domicilio y reservar habitaciones de hotel para viajes al extranjero. Además, esta tarjeta también trae beneficios, como la provisión de crédito, para que los clientes gasten primero y paguen después...

La Sra. Nguyen Hong Thanh, jefa del Subcomité de Políticas de la Asociación de Tarjetas (Asociación de Bancos de Vietnam - VNBA), dijo: Actualmente, Vietnam tiene más de 140 millones de tarjetas de pago, incluidas 10,2 millones de tarjetas de crédito. El valor de las transacciones con tarjetas de crédito en 2023 alcanzará más de 1 billón de VND.

El banco ofrece herramientas de gestión de gastos a través de la gestión de crédito. Los clientes pueden gestionar fácilmente sus gastos con tarjetas de crédito. Mensualmente, el banco envía extractos de gastos a sus clientes. Los usuarios pueden consultar información fácilmente a través de los informes de gastos proporcionados por el banco o mediante aplicaciones. El banco también ofrece programas preferenciales para los clientes, como reembolsos, millas y descuentos directos, explicó la Sra. Nguyen Hong Thanh.

Sin embargo, el representante de VNBA también señaló los riesgos de las tarjetas de crédito, como que el pago tardío provocará vencimientos, lo que afectará la calificación crediticia al solicitar un nuevo crédito, como un préstamo hipotecario o un préstamo para un automóvil. Al utilizar una tarjeta, si esta no se conserva con cuidado o no se entrega a otra persona para que la utilice, el cliente puede enfrentar riesgos como pérdida de información de la tarjeta y transacciones fraudulentas.

"A los clientes se les da crédito, por lo que les resulta fácil gastar más allá de sus necesidades y capacidades financieras", dijo un representante de VNBA. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son actualmente muy altas y oscilan entre el 20 y el 40 % anual. Además de la tasa de interés por pago tardío de saldos pendientes, los bancos también aplican penalizaciones por pago tardío, tasas de interés por retiros de efectivo, comisiones por retiros de efectivo, etc. La razón por la que las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas es porque se trata de un préstamo sin garantía y con alto riesgo.

El economista Dr. Nguyen Tri Hieu dijo: Las tarjetas de crédito no son muy populares en Vietnam, aunque el potencial de desarrollo todavía es grande. El número de tarjetas de crédito emitidas a nivel nacional ronda los 10 millones, pero la tasa de población con tarjeta es de tan solo el 6-7%, debido a que muchas personas poseen más de una. Más del 90% de la población no tiene tarjeta de crédito, pero ampliar este tipo de tarjeta no es fácil. El límite de la tarjeta es de 5 a 6 veces el ingreso, siempre que este sea estable. Sin embargo, los ingresos de los vietnamitas siguen siendo bajos; el PIB per cápita actualmente es de tan solo unos 4500 USD al año, afirmó el Dr. Nguyen Tri Hieu.

Para desarrollar el mercado de tarjetas de crédito, el experto Nguyen Tri Hieu dijo: Vietnam necesita un sistema de puntuación y calificación crediticia para las personas que han pedido dinero prestado y han realizado transacciones financieras. El Banco Estatal tiene un sistema CIC, pero sólo a unos pocos clientes de los 100 millones de personas que tienen un historial crediticio en el Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) se les otorga un puntaje crediticio.

Además, es necesario centrarse en las transacciones y en mejorar el cumplimiento de la ley por parte de las personas. El riesgo para los bancos emisores de tarjetas de crédito no es pequeño, cuando actualmente existen grupos que muestran abiertamente en las redes sociales cómo dejar de pagar las deudas y huir de ellas. En Vietnam el nivel de conciencia sobre el cumplimiento de la ley y la ética empresarial no es alto.

Por lo tanto, la Sra. Nguyen Hong Thanh recomienda: Los clientes deben estudiar cuidadosamente las normas de uso, las normas sobre el cálculo de intereses, las tarifas y las responsabilidades relacionadas. Además del contrato de uso de la tarjeta, los clientes deben estudiar cuidadosamente la tabla de tarifas y cómo se calcula el interés de la tarjeta. Actualmente, el método de cálculo de intereses de los bancos vietnamitas es consistente con las prácticas internacionales, similar al método de cálculo de intereses de algunos países líderes del mundo como Estados Unidos...

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