Seminario "Promoción del rol de la banca comercial en la implementación de la Resolución 68" - Foto: VGP/HT
Este es el contenido discutido en el seminario "Promoción del papel de los bancos comerciales en la implementación de la Resolución 68", organizado por el Portal de Información Electrónica del Gobierno el 27 de junio, en Hanoi .
Los bancos comerciales aceleran el apoyo a las empresas privadas
En el seminario, el Sr. Nguyen Phi Lan, director del Departamento de Pronósticos, Estadísticas - Estabilización Monetaria y Financiera (Banco Estatal), dijo que para el 18 de junio de 2025, el saldo crediticio total pendiente de todo el sistema alcanzó los 16,73 millones de billones de VND, un aumento del 7,14% en comparación con el final de 2024, un aumento del 18,71% en comparación con el mismo período en 2024.
Cabe destacar que 100 entidades crediticias han contraído deudas pendientes con el sector privado , de las cuales aproximadamente 209.000 pequeñas y medianas empresas (PYMES) han contraído deudas pendientes. Esto evidencia la expansión del capital crediticio a segmentos empresariales, desde la manufactura y los servicios hasta el sector inmobiliario.
Según el Sr. Lan, las políticas de apoyo a las empresas en tiempos difíciles han sido eficaces. En concreto, el sistema bancario ha implementado la reestructuración de la deuda, la reducción y exención de las tasas de interés, la digitalización de los procesos de préstamo, la reducción de los plazos de tramitación y el acceso al capital.
El objetivo principal de la Resolución 68 es incentivar a las empresas a construir un ecosistema financiero transparente y fortalecer la gestión financiera. Al mismo tiempo, crea las condiciones para que las empresas inviertan sistemáticamente y reduzcan su dependencia del capital bancario mediante la diversificación de recursos como bonos, acciones, empresas conjuntas, asociaciones y la movilización de inversores nacionales y extranjeros.
Sr. Nguyen Phi Lan, Director del Departamento de Pronósticos, Estadísticas y Estabilidad Monetaria y Financiera (Banco Estatal) - Foto: VGP/Duong Tuan
Eliminando los cuellos de botella institucionales: configurando el ecosistema de capital
El Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh, evaluó: «La Resolución 68 es uno de los pilares políticos más importantes para promover la economía privada. Especialmente para el sector inmobiliario, la resolución contribuye a resolver problemas legales, que representan el 70 % de las dificultades en este sector».
Sin embargo, la realidad muestra que las empresas aún enfrentan barreras para acceder a capital de mediano y largo plazo.
En realidad, el crédito bancario sigue siendo el principal canal de capital porque el mercado de capitales no se ha desarrollado adecuadamente. Actualmente, solo hay unas 63 empresas inmobiliarias que cotizan en bolsa en todo el país, mientras que el sector cuenta con miles de empresas en funcionamiento, explicó el Sr. Chau.
El presidente de la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh propuso que el Gobierno incentive la creación de depósitos de ahorro a largo plazo para que los bancos cuenten con una base sólida para préstamos seguros. Al mismo tiempo, es necesario desarrollar más fondos de inversión y modificar la normativa para promover el mercado de valores y convertirlo en un canal de capital eficaz, reduciendo así la presión sobre el sistema bancario.
Además, el Sr. Le Hoang Chau enfatizó el papel de las empresas en la mejora de su capacidad de gestión, lo cual es un requisito vital. Si no cambian, desaparecerán tras crisis como la COVID-19 y el mercado de bonos.
Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh - Foto: VGP/Duong Tuan
Compartiendo la misma opinión, el Dr. Dau Anh Tuan, Subsecretario General y Jefe del Departamento Jurídico de la Federación de Comercio e Industria de Vietnam (VCCI), afirmó que uno de los aspectos más destacados de la Resolución 68 es su especificidad, su gran practicidad y su rápida institucionalización. La promulgación de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) por parte de la Asamblea Nacional en un breve período es una clara muestra del esfuerzo por mejorar el marco legal del crédito.
En particular, el Dr. Dau Anh Tuan comparó el crédito con la gasolina para vehículos de gasolina, lo que significa que el costo del crédito determina en gran medida la capacidad operativa de las empresas. Por lo tanto, una gestión razonable y flexible de los tipos de interés es un factor vital en el entorno empresarial moderno.
Según un representante de VCCI: Una de las limitaciones actuales es que el grupo de pequeñas, micro y creativas empresas aún tiene problemas de capital. Si bien representan entre el 97 % y el 98 % del total de empresas a nivel nacional, la mayoría de este grupo aún debe buscar fuentes de capital informales, lo cual es potencialmente riesgoso.
Según el Dr. Dau Anh Tuan, si bien se han establecido los fondos de apoyo a las PYME y los fondos de garantía de crédito, estos no están funcionando eficazmente. La Resolución 68 propone una solución para reorganizar los fondos según los mecanismos del mercado, aceptando riesgos controlados para apoyar a los sujetos adecuados.
En particular, el Dr. Dau Anh Tuan cree que es necesario facultar a los bancos para que otorguen préstamos con base en el flujo de caja, en lugar de depender únicamente de las garantías. Sin embargo, para lograrlo, es necesario modificar muchas regulaciones restrictivas. «No podemos prestar solo cuando hay garantías, sino que debemos confiar en las empresas con un buen flujo de caja y un potencial real», enfatizó el Sr. Dau Anh Tuan.
Dr. Dau Anh Tuan, Subsecretario General, Jefe del Departamento Jurídico, Federación de Comercio e Industria de Vietnam (VCCI) - Foto: VGP/Duong Tuan
Destacando el factor tecnológico, la Sra. Nguyen Bao Thanh Van, Directora General Adjunta de VietinBank, dijo: VietinBank ha presentado un programa de acción específico.
En primer lugar, VietinBank fortalece la comunicación interna y capacita al equipo de RM (Relationship Management Specialist) para ayudar a los clientes a comprender las políticas del Estado, entender las características de cada grupo de clientes, especialmente los hogares comerciales individuales en proceso de transformación en empresas.
En segundo lugar, el banco ofrece paquetes de crédito especializados para empresas privadas y pymes, con tasas de interés preferenciales desde el 5% anual, inferiores a la tasa de interés promedio para depósitos a 12 meses (actualmente entre el 5,2% y el 5,3%). Los paquetes de préstamos están diseñados específicamente para cada sector y objetivo comercial, garantizando así la máxima idoneidad y eficiencia.
Actualmente, siguiendo el espíritu y la política de transformación digital del Gobierno, VietinBank ha aplicado tecnologías de transformación digital para atender a sus clientes, especialmente a empresas privadas y pymes. VietinBank utiliza IA para analizar y evaluar sus operaciones basándose en datos de flujo de caja y en la cadena de valor del cliente.
VietinBank también integra datos entre bancos, autoridades fiscales y agencias de gestión para recopilar información de los clientes de forma rápida y precisa para tomar decisiones de valoración rápidamente para los clientes.
La Resolución 68 ha resuelto los problemas relacionados con los clientes, las políticas fiscales y las declaraciones confusas. Esta también es una oportunidad para que VietinBank aplique sus plataformas de tecnología digital para implementar productos y servicios de crédito, como el desembolso en línea, lo que ayuda a los clientes a ahorrar tiempo valioso.
VietinBank también coopera con empresas de software como MISA y KiotViet para proporcionar herramientas de gestión financiera y de ventas para empresas recién creadas, ayudándolas a aumentar su capacidad de gestión y cumplir con requisitos de préstamos más transparentes.
Esperamos contar con el apoyo y la asistencia del Banco Estatal, junto con todo el sistema bancario, para implementar el espíritu de la Resolución 68 y desarrollarnos con solidez, con el fin de alcanzar los objetivos prioritarios del Gobierno. En la gestión de riesgos para las PYME, también se requiere un nuevo enfoque. En cuanto al entorno competitivo, VietinBank reafirma su postura de apoyar siempre una sana competencia, donde los bancos acompañan a las empresas con valores sostenibles, servicios dedicados, soluciones financieras flexibles y compromiso a largo plazo, esperan los líderes de VietinBank.
Sra. Nguyen Bao Thanh Van - Directora general adjunta de VietinBank - Foto: VGP/Duong Tuan
Según el Sr. Nguyen Phi Lan, la Resolución 68 tiene como objetivo constante perfeccionar el marco legal y operar la moneda de forma flexible y proactiva. En particular, la gestión de la morosidad ha experimentado un cambio importante con la aprobación por parte de la Asamblea Nacional de la Ley de Instituciones de Crédito (enmendada), que integra el espíritu de la Resolución 42. El sector bancario también ha recibido la asignación de importantes paquetes crediticios, como 500.000 billones de dongs para inversión en infraestructura, 300.000 billones de dongs para crédito a corto plazo y 80.000 billones de dongs para pequeñas y medianas empresas.
Sin embargo, según el Sr. Lan, para ser verdaderamente eficaz, el capital debe utilizarse con fines adecuados. Por ello, las Resoluciones 138 y 139 del Gobierno han asignado la tarea de inspección y supervisión al Banco Estatal, a los ministerios y a las sucursales para garantizar que el crédito no fluya hacia áreas de riesgo y especulación.
El Dr. Dau Anh Tuan afirmó que la conexión de información entre bancos, autoridades fiscales y el Tesoro Público permitirá a los bancos acceder a datos sobre el cumplimiento legal de las empresas, en lugar de depender únicamente de los registros de préstamos. Esto contribuye a mejorar la capacidad de evaluación crediticia y a ampliar el crédito para empresas innovadoras sin garantías. Cabe destacar que las regulaciones actuales para las OPI son demasiado estrictas, lo que impide que muchas empresas tecnológicas, a pesar de su potencial, coticen en bolsa. La Resolución 68 y la Ley de Ciencia y Tecnología abordaron inicialmente esta cuestión proponiendo la creación de una bolsa de valores independiente para empresas innovadoras.
"Estas políticas, si se implementan con firmeza, contribuirán significativamente a que el ecosistema de capital sea más integral, no solo basado en los bancos, sino también en un mercado de valores, fondos de inversión y bonos corporativos saludables", enfatizó el Dr. Dau Anh Tuan.
Señor Minh
Fuente: https://baochinhphu.vn/nghi-quyet-68-don-bay-de-ngan-hang-dong-hanh-cung-kinh-te-tu-nhan-102250627161349042.htm
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