SBV: Las circulares modificadas se calcularán cuidadosamente para apoyar el crecimiento efectivo del crédito

(Chinhphu.vn) - El Banco Estatal de Vietnam (SBV) afirmó que mantendrá la liquidez y las tasas de interés estables, a la vez que promueve la mejora de los estándares de seguridad del sistema con miras a Basilea III. Se están revisando y ajustando numerosas regulaciones importantes, como las Circulares 22 y 39, para construir un ecosistema financiero más moderno, transparente y seguro.

Banco Estatal modifica numerosas regulaciones, buscando un sistema bancario más moderno y seguro

El crecimiento del crédito ha sido elevado recientemente, en el contexto de las órdenes del Banco Estatal de Vietnam a los bancos comerciales para que reduzcan las tasas de interés. Si bien muchos bancos han respondido activamente, ciertas presiones, como el aumento de los costos de capital, la escasez de liquidez local y el rápido crecimiento del crédito, aún ejercen presión sobre las tasas de interés.

Fortalecimiento de la supervisión y la transparencia de los tipos de interés

El vicegobernador del SBV, Pham Thanh Ha, enfatizó que estabilizar las tasas de interés y la liquidez es una tarea urgente durante el período de recuperación económica . El SBV seguirá exigiendo a las entidades crediticias que reduzcan costos, optimicen sus operaciones y compartan las ganancias para reducir las tasas de interés.

Al mismo tiempo, solicitó a los bancos que divulgaran públicamente la diferencia entre las tasas de interés de depósitos y préstamos en sus sitios web, y que proporcionaran información transparente sobre los paquetes de crédito preferencial para que los clientes pudieran acceder fácilmente. El Banco Estatal también ordenó a sus unidades afiliadas que reforzaran el seguimiento de la evolución del mercado, supervisaran la implementación de las políticas y abordaran con prontitud cualquier problema que surgiera en las localidades.

" El Primer Ministro presta especial atención a la política de tasas de interés y exige que el Banco Estatal opere con flexibilidad y estabilidad para apoyar la recuperación del crecimiento, controlar la inflación y crear condiciones para que las empresas accedan más fácilmente al crédito", afirmó el Sr. Ha.

En cuanto a la evolución de los tipos de interés, el Sr. Pham Chi Quang, Director del Departamento de Política Monetaria (SBV), informó que la liquidez del sistema sigue garantizada y que el SBV siempre está dispuesto a suministrar capital a través del mercado interbancario. Sin embargo, persisten ciertas presiones, como la tendencia de los ciudadanos a acumular efectivo, lo que ralentiza el flujo de caja hacia el sistema. Además, los ingresos presupuestarios aumentaron considerablemente al final del trimestre, lo que provocó que el Tesoro Público (KBNN) retirara una gran cantidad de dinero del sistema, reduciendo así el capital disponible.

Para apoyar el sistema, el SBV colabora activamente con el Ministerio de Hacienda y el Tesoro del Estado para encontrar soluciones que fomenten el desembolso de la inversión pública, a la vez que aumentan los depósitos del Tesoro del Estado en los bancos comerciales. Esto no solo mejora la liquidez, sino que también contribuye a elevar el coeficiente de adecuación de capital (CAP) de las entidades crediticias.

Respecto a la propuesta de utilizar swaps de divisas, el Sr. Quang dijo que es una opción que ha sido estudiada por el Banco Estatal, pero que su implementación debe ser cautelosa porque podría aumentar la oferta de VND, presionar el tipo de cambio y aumentar la psicología de la dolarización.

Acercándose Basilea III , aumentando la conectividad de datos

En cuanto a las actividades crediticias, el Banco Estatal de Vietnam solicita opiniones sobre la revisión de la Circular 39 tras recibir numerosos comentarios de los bancos. Se realizará una encuesta exhaustiva para evaluar las dificultades reales. La revisión abordará diversas cuestiones emergentes, no solo las relacionadas con los préstamos electrónicos, para perfeccionar el marco legal y promover la innovación.

El Sr. Quang también destacó que una novedad importante es el aumento de la explotación de datos para mejorar la calidad de la evaluación crediticia. El Banco Estatal de Vietnam está coordinando con el Ministerio de Seguridad Pública la implementación del Proyecto 06, que conecta el sistema bancario con la Base de Datos Nacional de Población. Además, según el Decreto 94 sobre Fintech, las empresas de préstamos entre particulares (P2P Lending) deberán conectarse y compartir datos con el Centro Nacional de Información Crediticia (CIC). Esto complementa las fuentes de datos no bancarias, lo que ayuda a las entidades crediticias a evaluar con mayor precisión la capacidad financiera de los clientes.

Destacando el papel de la seguridad del sistema, el Sr. Nguyen Duc Long, Director del Departamento de Seguridad del Sistema de Instituciones Crediticias (SBV), dijo: Las recomendaciones recientes de los bancos comerciales están relacionadas principalmente con la relación préstamo-depósito (LDR) según la Circular 22.

"Al operar el sistema bancario, los objetivos comerciales son importantes, pero la seguridad siempre debe ser la máxima prioridad. Mantener los estándares de seguridad no solo protege a cada entidad crediticia, sino que también estabiliza el sistema financiero nacional", afirmó el Sr. Long.

Según el Director del Departamento de Seguridad de las Entidades Crediticias, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular 14, una nueva regulación sobre el coeficiente de seguridad de capital que sustituye a la Circular 41, con requisitos más estrictos que obligan a los bancos a cumplir estrictamente. Simultáneamente, el Banco Estatal de Vietnam también está revisando y modificando dos indicadores importantes de Basilea III: el nuevo coeficiente de liquidez y el coeficiente de financiación estable neta (NSFR).

Con esta orientación, el Banco Estatal gestionará de forma más estricta el uso de capital a corto plazo para préstamos a largo plazo o la dependencia excesiva del capital de mercado. El objetivo es reducir los riesgos y aumentar la resiliencia del sistema ante las fluctuaciones globales. Sin embargo, el Banco Estatal también determinó que se necesita una hoja de ruta adecuada para evitar perturbaciones en el sistema. Las circulares revisadas se calcularán cuidadosamente para garantizar la seguridad y apoyar un crecimiento crediticio efectivo, enfatizó el Sr. Long.

Señor Minh

Fuente: https://baochinhphu.vn/nhnn-cac-thong-tu-sua-doi-se-duoc-tinh-toan-ky-de-ho-tro-tang-truong-tin-dung-hieu-qua-102250805224131575.htm