Una API abierta puede describirse como una solución tecnológica que ayuda a los bancos a compartir datos y servicios de forma segura y controlada con terceros, desde fintech hasta grandes empresas. Gracias a ello, la integración de múltiples servicios en una única plataforma genera transparencia y comodidad en la prestación de servicios bancarios a los clientes, desde pagos, préstamos e inversiones hasta seguros y productos de finanzas personales.
A través de la API, los bancos pueden cooperar y conectarse fácilmente con numerosos servicios de terceros, como empresas fintech, desarrolladores de aplicaciones y otras plataformas, ofreciendo a los clientes soluciones financieras personalizadas, como pagos inteligentes, préstamos rápidos, gestión de gastos y ahorro en línea, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de los estándares internacionales de seguridad. A partir de ahí, se desarrolla un ecosistema financiero abierto e inteligente, que atiende a una variedad de clientes de la manera más cómoda y rápida.
Por ejemplo, en Orient Commercial Bank ( OCB ), uno de los bancos "líderes" en el viaje de implementación del modelo de banca abierta, con una base sólida de más de 200 API abiertas, un fuerte rendimiento de procesamiento de un promedio de más de 6 millones de transacciones/mes, correspondientes a muchos servicios diferentes, desde operaciones básicas hasta especializadas listas para integrarse, satisfaciendo las diversas necesidades de socios de muchas industrias y segmentos, cualquier negocio con la necesidad de administrar las finanzas internas o brindar servicios financieros a los clientes puede conectarse con OCB a través de la plataforma Open API.
En la práctica en OCB, Open Banking ha ayudado a las empresas a reducir el 100% de las operaciones manuales en pagos y conciliación de facturas, acortar el tiempo de procesamiento de transacciones de 15 minutos a 1-2 segundos y reducir el 80% del tiempo de conciliación de deudas.
Estas impresionantes cifras son una clara demostración de que la aplicación de Open API no sólo mejora el rendimiento, la flexibilidad y la velocidad de los servicios bancarios sino que también optimiza costes, mejora la eficiencia operativa y contribuye a mejorar la competitividad de las organizaciones y empresas en el actual contexto de transformación digital.
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OCB con más de 200 API abiertas está lista para satisfacer las diversas necesidades de socios de diferentes industrias y segmentos. |
Al mismo tiempo, la IA se considera la tecnología clave de cada banco y se está convirtiendo en un potente asistente, transformando los modelos y métodos operativos tradicionales en bancos digitales inteligentes. No solo ayuda a los bancos a analizar los datos de los clientes para crear estrategias de marketing personalizadas, sino que la IA también contribuye a mejorar la calidad del servicio mediante chatbots inteligentes, asesoramiento financiero automatizado y detección de fraudes. Al aplicar la IA a los servicios financieros, los bancos pueden minimizar errores, aumentar la precisión y mejorar la satisfacción del cliente.
Según un informe de McKinsey, la IA ayudará a los bancos a reducir los costos operativos en un 20%, aumentar los ingresos por servicios personalizados en un 30% y los bancos que aplican RPA en el servicio al cliente registran un aumento en la satisfacción del cliente de hasta un 20%.
Actualmente, OCB aplica diversas tecnologías de IA a sus operaciones, como la identificación de fraudes mediante aprendizaje automático y la detección de transacciones inusuales en 0,1 segundos. Gracias a ello, es posible prevenir transacciones fraudulentas casi de inmediato, minimizar las pérdidas financieras y mejorar la seguridad del cliente. Paralelamente, OCB utiliza tecnología de procesamiento del lenguaje natural (PLN), una potente herramienta que ayuda a los bancos a procesar y analizar grandes cantidades de datos no estructurados procedentes de fuentes como redes sociales, reseñas de clientes y artículos.
Mediante el PLN, los bancos pueden obtener información valiosa sobre la percepción del cliente, las tendencias del mercado y los riesgos potenciales. El PLN también puede utilizarse para automatizar diversos servicios bancarios, como chatbots de atención al cliente, soporte virtual 24/7 que gestiona el 80 % de las consultas básicas de los clientes y sistemas de detección de fraude.
En particular, OCB es uno de los bancos que está invirtiendo fuertemente en tecnología de análisis de Big Data para ayudar a los bancos a optimizar procesos, minimizar riesgos y mejorar el servicio al cliente; la tecnología Robot Process Automation (RPA) procesa las solicitudes de préstamos y KYC 5 veces más rápido.
“La combinación de soluciones de API abierta y tecnología de inteligencia artificial crea un entorno bancario moderno y flexible que se adapta fácilmente a las necesidades cambiantes de los clientes porque los clientes de hoy exigen servicios financieros inteligentes, fáciles de usar y personalizados, y estas tecnologías ayudarán a los bancos a satisfacer esas necesidades de manera rápida y eficaz”, dijo un representante del liderazgo de OCB.
Se sabe que para finales de 2024, el número de clientes que conectan Open API en OCB aumentará en un 150% en comparación con 2023 y el banco también apunta a aumentar el número de clientes corporativos que utilizan y aplican el modelo de banca abierta en un 200% en 2025.
Además, OCB está construyendo un centro de investigación y desarrollando más productos de Banca Abierta, aplicando tecnología y algoritmos avanzados para analizar datos de Big Data. Esto ayuda al banco a comprender mejor el comportamiento, las preferencias y las necesidades de los clientes, creando y adaptando así productos y servicios personalizados .
Fuente: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html
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