API abiertas y tecnología de IA: dando forma al futuro de los servicios bancarios

Actualmente, el sector bancario está experimentando una profunda transformación gracias a las API abiertas (Interfaces de Programación de Aplicaciones Abiertas) y la inteligencia artificial (IA). Esto no es solo una tendencia tecnológica, sino también la clave para que el sector bancario entre en la era de la banca abierta, mejorando así la experiencia del cliente, optimizando las operaciones internas y desarrollándose de forma sostenible en el futuro.

Las API abiertas se pueden describir como una solución tecnológica que ayuda a los bancos a compartir datos y servicios de forma segura y controlada con terceros, desde empresas fintech hasta otras compañías. Gracias a ello, se integran múltiples servicios en una única plataforma, lo que genera transparencia y comodidad en la prestación de servicios bancarios a los clientes, desde pagos, préstamos e inversiones hasta seguros y finanzas personales.

Mediante API, los bancos pueden colaborar y conectarse fácilmente con numerosos servicios de terceros, como empresas fintech, desarrolladores de aplicaciones y otras plataformas, ofreciendo a sus clientes soluciones financieras personalizadas, como pagos inteligentes, préstamos rápidos, gestión de gastos y ahorro online, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de los estándares internacionales de seguridad. De esta forma, se desarrolla un ecosistema financiero abierto e inteligente que presta servicio a una amplia gama de clientes de la manera más cómoda y rápida.

Por ejemplo, en Orient Commercial Bank (OCB ), uno de los bancos "líderes" en la implementación del modelo de banca abierta, con una sólida base de más de 200 API abiertas, un alto rendimiento de procesamiento con un promedio de más de 6 millones de transacciones al mes, que abarca una amplia gama de servicios, desde operaciones básicas hasta especializadas, listos para integrarse y satisfacer las diversas necesidades de socios de múltiples industrias y segmentos, cualquier empresa que necesite gestionar sus finanzas internas o brindar servicios financieros a sus clientes puede conectarse con OCB a través de la plataforma de API abiertas.

En la práctica, en OCB, la banca abierta ha ayudado a las empresas a reducir el 100% de las operaciones manuales en la conciliación de pagos y facturas, a acortar el tiempo de procesamiento de transacciones de 15 minutos a 1-2 segundos y a reducir el 80% del tiempo de conciliación de deudas.

Estas impresionantes cifras demuestran claramente que la aplicación de la API abierta no solo mejora el rendimiento, la flexibilidad y la velocidad de los servicios bancarios, sino que también optimiza los costes, mejora la eficiencia operativa y contribuye a potenciar la competitividad de las organizaciones y empresas en el contexto actual de transformación digital.

OCB, con más de 200 API abiertas, está preparada para satisfacer las diversas necesidades de socios de diferentes industrias y segmentos.

Al mismo tiempo, la IA se considera la tecnología clave de cada banco y se está convirtiendo en una poderosa herramienta que transforma los modelos y métodos operativos tradicionales en bancos digitales inteligentes. No solo ayuda a los bancos a analizar los datos de los clientes para crear estrategias de marketing personalizadas, sino que también contribuye a mejorar la calidad del servicio mediante chatbots inteligentes, asesoramiento financiero automatizado y detección de fraudes. Al aplicar la IA a los servicios financieros, los bancos pueden minimizar errores, aumentar la precisión y mejorar la satisfacción del cliente.

Según un informe de McKinsey, la IA ayudará a los bancos a reducir los costes operativos en un 20%, a aumentar los ingresos por servicios personalizados en un 30%, y los bancos que apliquen la automatización robótica de procesos (RPA) en la atención al cliente registrarán un aumento de la satisfacción del cliente de hasta un 20%.

Actualmente, OCB ha estado aplicando diversas tecnologías de IA en sus operaciones, tales como la identificación de fraudes mediante aprendizaje automático y la detección de transacciones inusuales en 0,1 segundos. Esto permite prevenir transacciones fraudulentas casi de inmediato, minimizar las pérdidas financieras y mejorar la seguridad del cliente. Paralelamente, OCB utiliza el procesamiento del lenguaje natural (PLN), una potente herramienta que ayuda a los bancos a procesar y analizar grandes volúmenes de datos no estructurados procedentes de fuentes como redes sociales, reseñas de clientes y artículos.

Mediante el PLN (Procesamiento del Lenguaje Natural), los bancos pueden obtener información valiosa sobre la opinión de los clientes, las tendencias del mercado y los riesgos potenciales. El PLN también se puede utilizar para automatizar diversos servicios bancarios, como chatbots de atención al cliente, soporte virtual 24/7 que resuelve el 80 % de las consultas básicas de los clientes y sistemas de detección de fraude.

En particular, OCB es uno de los bancos que está invirtiendo fuertemente en tecnología de análisis de Big Data para ayudar a los bancos a optimizar procesos, minimizar riesgos y mejorar el servicio al cliente; la tecnología de automatización robótica de procesos (RPA) procesa las solicitudes de préstamo y KYC 5 veces más rápido.

“La combinación de soluciones Open API y tecnología de IA crea un entorno bancario flexible y moderno que se adapta fácilmente a las necesidades cambiantes de los clientes, porque los clientes de hoy exigen servicios financieros inteligentes, fáciles de usar y personalizados, y estas tecnologías ayudarán a los bancos a satisfacer esas necesidades de forma rápida y eficaz”, dijo un representante de la dirección de OCB.

Se sabe que para finales de 2024, el número de clientes que se conecten a la API abierta de OCB aumentará un 150% en comparación con 2023, y el banco también tiene como objetivo aumentar el número de clientes corporativos que utilizan y aplican el modelo de banca abierta en un 200% en 2025.

Además, OCB está creando un centro de investigación y desarrollando más productos de Banca Abierta, aplicando tecnología y algoritmos avanzados para analizar datos de Big Data. Esto ayuda al banco a comprender mejor el comportamiento, las preferencias y las necesidades de los clientes, lo que permite crear y ajustar productos y servicios personalizados .

Fuente: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html