Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi, Mac Quoc Anh:

Fue la Resolución Nº 68-NQ/TU del Politburó sobre el desarrollo económico privado la que abrió la “pista” institucional. La misión de los empresarios es acelerar el despegue, la transparencia, la creatividad, la conexión y, juntos, construir el sector privado para que se convierta verdaderamente en la fuerza impulsora más importante de la economía vietnamita.

Sea proactivo, no espere pasivamente

- El 4 de mayo de 2025, el Secretario General To Lam firmó la Resolución No. 68-NQ/TU del Politburó sobre el desarrollo económico privado con muchos puntos de vista y objetivos innovadores. ¿Podría decirnos cómo recibe la comunidad de pequeñas y medianas empresas de Hanoi esta resolución y cuáles son sus expectativas?

Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi, Mac Quoc Anh.

- Inmediatamente después de que el Secretario General To Lam firmó y emitió la Resolución No. 68-NQ/TU, el Comité Ejecutivo de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi celebró una reunión urgente para comprender a fondo el nuevo espíritu. Los miembros de la Asociación están entusiasmados porque por primera vez el Partido ha establecido al sector privado como la “fuerza motriz más importante” de la economía, no sólo “una de las” como en la Resolución No. 10-NQ/TU de hace 7 años. La frase afirma la posición de los empresarios, elimina prejuicios históricos y transmite el mensaje de “tema central” a la comunidad empresarial.

Las empresas esperan fuertes objetivos cuantitativos: para 2030, habrá 2 millones de empresas que contribuirán con el 55-58% del PIB (Producto Interno Bruto), la productividad laboral aumentará entre un 8,5-9,5%/año; La visión al 2045 es superar los 3 millones de empresas, contribuyendo con más del 60% del PIB. Estas cifras ayudan a los empresarios a visualizar claramente la “línea de meta” para que puedan medir el progreso con el Gobierno.

También creemos en el mensaje de “verde y digital juntos”. La resolución exige que el sector privado se convierta en pionero en la transformación digital, la innovación y la transformación verde, esforzándose por estar entre los tres primeros de la ASEAN y los cinco primeros de Asia en tecnología antes de 2030. Esto abre espacio para políticas preferenciales en materia de impuestos, crédito verde y espacio protegido tecnológico.

- Luego de los sentimientos de entusiasmo, expectativa y confianza antes mencionados, ¿qué compromisos han asumido los miembros de la Asociación para contribuir a hacer realidad las metas planteadas en la Resolución Nº 68-NQ/TU?

- Para las pequeñas y medianas empresas de Hanoi, que representan más del 98% del número total de empresas de la capital, la Resolución Nº 68-NQ/TU es como una "orden de salida" para una nueva carrera. En lugar de simplemente esperar incentivos, la comunidad empresarial identificó tres compromisos a cumplir. En primer lugar, contamos con una gobernanza transparente, aplicamos voluntariamente las NIIF para PYMES (Normas Internacionales de Información Financiera para Pequeñas y Medianas Empresas), reporting ESG (revelación de información sobre factores de desarrollo sostenible de las empresas según criterios ambientales - sociales - de gobernanza); Invertir en I+D (investigación y desarrollo) al menos el 2-3% de los ingresos en tecnología, energía renovable y vinculación con la cadena de valor. La asociación formará 10 clústeres de industrias de apoyo, agricultura verde y logística respetuosa con el medio ambiente antes de 2028.

La Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi emitirá un Plan de Acción para el período 2025-2030 de acuerdo con la Resolución No. 68-NQ/TU, que incluye acciones específicas como la apertura del Centro de Apoyo IFRS y ESG (previsto para el tercer trimestre de 2025); Establecer un Fondo de Innovación y Transformación Verde de 1 billón de VND (en paralelo con el Fondo de Garantía de Crédito); Organizar una serie de 12 foros anuales “Capital Verde – Digitalización” para conectar a las pequeñas y medianas empresas con bancos e inversores.

La nueva mentalidad de las pequeñas y medianas empresas de Hanoi es ser proactivas, no esperar pasivamente, en línea con el espíritu de que "los empresarios son guerreros económicos" enfatizado en la resolución.

Embalaje de productos en Viet Nhat Plastic Production Company Limited (distrito de Thanh Oai). Fotografía: Nguyen Quang

“Pivot” ayuda a resolver el problema del coste del capital

- Una de las tareas y soluciones de la Resolución No. 68-NQ/TU es promover y diversificar las fuentes de capital para la economía privada; Existe una política de priorizar una parte de las fuentes de crédito comercial para las empresas privadas... ¿Cuál es la importancia de estas políticas para las pequeñas y medianas empresas de Hanoi en el contexto actual?

- La resolución exige “priorizar una parte de las fuentes de crédito comercial” y desarrollar el crédito verde, el crédito a la cadena de suministro y los préstamos basados ​​en el flujo de caja (activos intangibles). Esto abre el camino para un modelo de calificación crediticia digital, que reduce la dependencia de las garantías y es adecuado a las características de las pequeñas y medianas empresas de Hanoi, de las cuales el 65% son empresas de servicios y tecnología con pocos activos tangibles.

Respecto a la política de reducción de costos de capital, la Resolución permite apoyo a las tasas de interés para proyectos verdes y circulares; abrir la vía a una "nueva garantía" para que los bancos reduzcan el coeficiente de riesgo, bajando así los tipos de interés. En un contexto en el que las tasas de interés comerciales promedio son entre 3 y 3,5 puntos porcentuales más altas que la inflación, esta medida es muy práctica.

- ¿Cuál es la situación actual del acceso al capital para las pequeñas y medianas empresas, señor?

- Los datos del Banco Estatal muestran que para finales de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en instituciones de crédito alcanzará aproximadamente VND 6,91 millones de billones, un aumento del 14,72% en comparación con 2023, lo que representa aproximadamente el 44% del crédito pendiente en la economía. De los cuales, el crédito pendiente para pequeñas y medianas empresas alcanzó casi 2,75 billones de VND, un 10,7% más en comparación con el final de 2023, lo que representa el 17,6% del total de préstamos pendientes.

A pesar de un aumento del 10,7% en los préstamos pendientes en comparación con 2023, se estima que sigue existiendo una brecha de financiamiento de 24 mil millones de dólares, ya que 31.773 pymes de bajo riesgo siguen sin tener acceso a servicios bancarios. La principal barrera es la garantía limitada. El 72% de las pequeñas y medianas empresas son empresas de servicios, los principales activos son contratos, datos de clientes... aún no valorados por los bancos.

Además, los costos de cumplimiento son altos, las solicitudes de préstamos demoran un promedio de 4 a 6 semanas y los costos de auditoría son de 80 a 120 millones de VND al año, lo que es una carga para las empresas con menos de 20 mil millones de VND en capital.

Además de las principales barreras mencionadas anteriormente, también hay señales positivas como: El Banco Estatal ha ordenado a las instituciones de crédito "expandir el crédito digital" y utilizar el análisis de big data para evaluar los planes de negocios. Base de datos de pilotos de Hanoi que conecta impuestos, aduanas y seguros sociales.

En resumen, la política de prioridad crediticia de la Resolución No. 68-NQ/TU es significativa como un "pivote" para cambiar el modelo de préstamos de "hipoteca - control" a "datos - acompañamiento", ayudando a las pequeñas y medianas empresas de Hanoi a resolver el problema de los costos de capital, al tiempo que promueve conexiones más profundas entre los bancos y FinTech.

- La Resolución también plantea la cuestión del perfeccionamiento del modelo de fondos de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas tanto a nivel central como local; fomentar la participación de instituciones financieras y grandes empresas para garantizar préstamos a pequeñas y medianas empresas; Aceptar riesgos debidos a condiciones objetivas y de fuerza mayor en las actividades de garantía. Respecto de este contenido, ¿qué propuestas y recomendaciones específicas tiene la Asociación?

- A partir de la experiencia de Hanoi, el Comité Popular de la Ciudad emitió la Decisión No. 50/2024/QD-UBND sobre la abolición de la Decisión No. 206/2006/QD-UBND del 24 de noviembre de 2006 que promulga el Reglamento sobre garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas en Hanoi del Fondo de Inversión para el Desarrollo de la Ciudad, lo que provocó la interrupción temporal del Fondo de Garantía de Crédito. La Asociación propuso 5 grupos de soluciones:

En primer lugar, es necesario restablecer el Fondo de Garantía de Crédito de Hanoi bajo el modelo de una sociedad de responsabilidad limitada de dos miembros, con el Comité Popular de la Ciudad y la Asociación aportando el 30% del capital, para aumentar la autonomía administrativa y compartir los riesgos público-privados. Se espera que en el tercer trimestre de 2025, el Proyecto esté finalizado y presentado al Consejo Popular de la Ciudad para su consideración y aprobación. Se espera que el fondo tenga un capital social de 1,2 billones de VND, incluidos 500 mil millones de VND del presupuesto, 350 mil millones de VND aportados por grandes empresas y 350 mil millones de VND en bonos verdes locales.

En segundo lugar, construir una “Ventana de Garantía Verde – Digital”, garantizando hasta el 80% del valor del préstamo para proyectos de ahorro energético y transformación digital con informes de medición ESG. En 2026 se pondrán a prueba 100 proyectos con garantías de préstamos pendientes por valor de 3 billones de VND.

En tercer lugar, aplicar la calificación crediticia digital y la co-garantía; Conecte bases de datos de impuestos, aduanas, POS y facturas electrónicas. Las empresas con una puntuación A o superior recibirán una reducción del 30% en las tarifas de garantía de crédito al firmar un memorando de entendimiento (MoU) con 3 empresas FinTech: FiinGroup, NAPAS Data, MISA - en 2025.

En cuarto lugar, el mecanismo de "garantía inversa" con empresas líderes, empresas de IED y corporaciones nacionales como Samsung, VinFast, T&T... que garantizan la cadena de suministro de nivel 2-3, el Fondo de Garantía de Crédito vuelve a garantizar el 50-60% de la porción de riesgo. Hanoi firmó un piloto con Samsung Vietnam para 50 empresas de la industria de apoyo en el período 2026-2027.

Por último, el Fondo de Reserva de Riesgos y el Seguro de Garantía de Crédito deducen el 15% de la tarifa de garantía al fondo de reserva, comprando un seguro de riesgo de 30 mil millones de VND/año con PVI Insurance Corporation. Esto se aplicará tan pronto como el Fondo esté operativo.

Estas recomendaciones se basan en las recomendaciones del Ministerio de Finanzas, el Banco Estatal y la experiencia de los fondos de Japón (JFC) y Corea (KODIT). El objetivo es aumentar la tasa de empresas de Hanoi que reciben garantías de menos del 2% actual al 10% para 2030, contribuyendo a alcanzar la meta del 55-58% del PIB establecida en la Resolución Nº 68-NQ/TU.

¡Muchas gracias!

Fuente: https://hanoimoi.vn/pho-chu-tich-kiem-tong-thu-ky-hiep-hoi-doanh-nghiep-nho-va-vua-thanh-pho-ha-noi-mac-quoc-anh-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-da-duoc-mo-duong-bang-the-che-701866.html