Sandbox allana el camino para nuevos servicios financieros

Se espera que la experimentación controlada en la banca se convierta en una fuerza impulsora de la innovación y la inclusión financiera de forma transparente, segura y asequible. Este mecanismo no solo abre espacio para probar soluciones Fintech en un entorno estrechamente supervisado, sino que también ayuda a evaluar de forma exhaustiva los riesgos, los beneficios y la idoneidad del producto para las necesidades del mercado, así como para las regulaciones legales vigentes. Contribuyendo así a proteger los derechos de los usuarios y limitar los riesgos en el proceso de acceso a los servicios Fintech. En particular, los resultados de las pruebas constituirán una base práctica importante para que los organismos de gestión perfeccionen el marco jurídico, con el objetivo de desarrollar un mercado financiero digital seguro, eficaz y sostenible.

Según la normativa, las pruebas de soluciones Fintech están limitadas al territorio de Vietnam y no se permiten las pruebas transfronterizas. El período máximo de pruebas para las soluciones Fintech es de 2 años, dependiendo de la solución y el campo específico, desde el momento en que el Banco Estado emite un certificado para participar en el mecanismo de pruebas.

El Decreto 94 estipula claramente las condiciones y criterios para participar en el mecanismo de pruebas de soluciones Fintech. En consecuencia, a las entidades de crédito y a las sucursales de bancos extranjeros se les podrán otorgar certificados para participar en el mecanismo de pruebas. Además de eso, las empresas Fintech vietnamitas también pueden participar en el mecanismo cuando cumplen las siguientes condiciones: no tener capital de inversión extranjera, el representante legal es ciudadano vietnamita y tiene al menos 2 años de experiencia en gestión en el campo de las finanzas y la banca; Sistema de tecnología ubicado en Vietnam, que garantiza seguridad, respaldo técnico y probado antes de su operación.

En particular, el Decreto 94 también estipula claramente los criterios a tener en cuenta para probar la implementación del sistema de préstamos entre pares (P2P Lending). El SBV monitoreará a las organizaciones participantes para evaluar las actividades de prueba y las soluciones Fintech relacionadas.

Al evaluar el impacto del Decreto 94, los expertos afirman que tanto los bancos como las empresas Fintech identificarán claramente nuevos retos y oportunidades. Para los bancos, a pesar de enfrentar una creciente presión competitiva, especialmente en el segmento de crédito minorista, donde se ponen a prueba los préstamos entre pares, este también es un momento para un reposicionamiento estratégico. La pérdida gradual del poder monopolístico podría ser un impulso para que los bancos aceleren su transformación hacia un modelo de banca abierta, integren activamente las API y cooperen más profundamente con Fintech para optimizar la cadena de valor. En particular, las plataformas tecnológicas con capacidades de calificación crediticia y análisis del comportamiento del consumidor ayudarán a los bancos a mejorar la calidad de la evaluación del riesgo crediticio, especialmente para los clientes no tradicionales, un grupo que constituye cada vez más una proporción importante de la economía digital.

En cuanto a las empresas Fintech, es claro que se abrirá la oportunidad de tener un nuevo espacio para servicios financieros innovadores. Muchas empresas de la “zona gris legal” verán legalizados sus modelos de negocio, lo que aumentará su capacidad de captar capital y atraer talento. Sin embargo, las Fintech también necesitan estar preparadas en términos de recursos, capacidades de gestión, etc. para poder desplegar operaciones de forma efectiva.

En cuanto a los préstamos entre pares, este modelo ha aparecido en Vietnam hace muchos años, pero solo ahora existe un mecanismo de prueba oficial para la orientación de la gestión y el desarrollo. Prof. Asociado Dr. Nguyen Huu Huan, Universidad de Economía, Ciudad Ho Chi Minh. Ho Chi Minh comentó que, en realidad, en el mundo , el modelo de préstamos entre pares se ha desarrollado durante mucho tiempo. Si bien el inicio por parte de Vietnam del desarrollo y la implementación de un marco legal piloto en este momento llega un poco tarde, es un paso necesario para no quedarse atrás. Especialmente en el contexto de una tecnología financiera que cambia rápidamente, el marco jurídico también debe actualizarse rápidamente para crear un entorno de desarrollo seguro y sostenible para los nuevos modelos.

La pronta finalización del marco legal para los préstamos P2P es un requisito urgente en el contexto de que el mercado crediticio vietnamita aún tiene muchas deficiencias, especialmente la situación del crédito negro, la alta morosidad y la baja conciencia del pago de la deuda. Hoy en día muchas solicitudes de préstamos se han transformado en crédito negro debido a la falta de un marco legal claro. Por ello, según los expertos, para que el mecanismo de pruebas sea eficaz es necesario contar con regulaciones específicas sobre topes de tasas de interés, procedimientos de transacción y construir un sistema de calificación crediticia personal, contribuyendo así a promover un entorno crediticio transparente y sostenible.

Además de perfeccionar el marco legal, los expertos también destacan la importancia de la educación y la comunicación financiera para que el P2P Lending se desarrolle de forma sostenible. Para proteger a las personas y mejorar la eficacia del mecanismo Sandbox, es necesario promover pronto programas de propaganda sobre nuevas formas de financiación, como los préstamos P2P, las finanzas digitales y los datos abiertos. La sensibilización será clave para que el mercado se desarrolle de forma saludable y en la dirección correcta, recomendó un experto.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html