Se espera que el mecanismo de pruebas controladas en las operaciones bancarias se convierta en un motor de innovación e inclusión financiera de forma transparente, segura y rentable. Este mecanismo no solo facilita la prueba de soluciones Fintech en un entorno estrictamente supervisado, sino que también ayuda a evaluar exhaustivamente los riesgos, los beneficios y la adecuación del producto a las necesidades del mercado, así como a la normativa legal vigente. De este modo, se contribuye a proteger los derechos de los usuarios y a limitar los riesgos en el acceso a los servicios Fintech. En particular, los resultados de las pruebas constituirán una base práctica importante para que los organismos de gestión perfeccionen el marco legal y desarrollen un mercado financiero digital seguro, eficaz y sostenible.
Según la normativa, las pruebas de soluciones Fintech se limitan al territorio de Vietnam y no se permiten las pruebas transfronterizas. El período máximo de prueba para las soluciones Fintech es de dos años, dependiendo de la solución y el sector, a partir de la fecha en que el Banco Estatal emite el certificado para participar en el mecanismo de prueba.
El Decreto 94 estipula claramente las condiciones y criterios para participar en el mecanismo de prueba de soluciones Fintech. En consecuencia, las entidades de crédito y las sucursales bancarias extranjeras pueden obtener un certificado de participación en el mecanismo de prueba. Además, las empresas Fintech vietnamitas también pueden participar en el mecanismo si cumplen las siguientes condiciones: no tener capital extranjero, tener un representante legal de nacionalidad vietnamita, contar con al menos dos años de experiencia en gestión en el sector financiero y bancario, y contar con un sistema tecnológico ubicado en Vietnam que garantice la seguridad, la protección y el respaldo técnico, y que se someta a pruebas antes de su puesta en funcionamiento.
En particular, el Decreto 94 también estipula claramente los criterios para probar la implementación de préstamos entre particulares (P2P). El Banco Estatal supervisará a las organizaciones participantes para evaluar las actividades de prueba y las soluciones Fintech relacionadas.
Al evaluar el impacto del Decreto 94, los expertos afirman que tanto los bancos como las empresas Fintech identificarán claramente nuevos desafíos y oportunidades. Para los bancos, a pesar de la creciente presión competitiva, especialmente en el segmento de crédito minorista, donde se ponen a prueba los préstamos entre particulares, este también es un momento para reposicionar sus estrategias. La pérdida gradual del poder monopolístico puede impulsar a los bancos a acelerar su transformación hacia un modelo de banca abierta, integrar activamente las API y cooperar más estrechamente con las Fintech para optimizar la cadena de valor. En particular, las plataformas tecnológicas con capacidad para calificar el crédito y analizar el comportamiento del consumidor ayudarán a los bancos a mejorar la calidad de la evaluación del riesgo crediticio, especialmente con los clientes no tradicionales, un grupo que representa una proporción cada vez mayor de la economía digital.
En cuanto a las empresas fintech, es evidente que surgirán nuevas oportunidades para servicios financieros innovadores. Muchas empresas que se encuentran en la "zona gris legal" verán legalizados sus modelos de negocio y aumentará su capacidad para captar capital y atraer talento. Sin embargo, las fintech también necesitan estar preparadas en términos de recursos, capacidad de gestión, etc., para poder desplegar sus operaciones eficazmente.
En cuanto a los préstamos entre particulares, este modelo existe en Vietnam desde hace muchos años, pero solo ahora se ha establecido un mecanismo oficial de prueba para su gestión y desarrollo. El profesor asociado Dr. Nguyen Huu Huan, de la Universidad de Economía de Ciudad Ho Chi Minh, comentó que, en realidad, el modelo de préstamos entre particulares se ha desarrollado durante mucho tiempo en el mundo . Si bien Vietnam ha comenzado a construir e implementar un marco legal de prueba, es un poco tarde, pero es un paso necesario para evitar quedarse atrás. Especialmente en el contexto de la rápida evolución de la tecnología financiera, el marco legal también debe actualizarse con prontitud para crear un entorno de desarrollo seguro y sostenible para los nuevos modelos.
La pronta finalización del marco legal para los préstamos P2P es una necesidad urgente en el contexto de las numerosas deficiencias del mercado crediticio vietnamita, especialmente la situación del crédito negro, el alto nivel de morosidad y la baja concienciación sobre el pago de la deuda. Muchas solicitudes de préstamo se han transformado y camuflado como crédito negro debido a la falta de un corredor legal claro. Por lo tanto, según los expertos, para que el mecanismo de evaluación sea eficaz, es necesario contar con regulaciones específicas sobre los topes de las tasas de interés, los procedimientos de transacción y el desarrollo de un sistema de calificación crediticia personal, contribuyendo así a promover un entorno crediticio transparente y sostenible.
Además de perfeccionar el marco legal, los expertos también destacaron la importancia de la educación y la comunicación financieras para el desarrollo sostenible de los préstamos P2P. «Para proteger a las personas y mejorar la eficacia del mecanismo Sandbox, es necesario promover rápidamente programas de propaganda sobre nuevas formas de financiación, como los préstamos P2P, las finanzas digitales y los datos abiertos. La sensibilización será clave para que el mercado se desarrolle de forma saludable y en la dirección correcta», recomendó un experto.
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html
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