Desempeño financiero estable en un entorno desafiante
En el primer trimestre, Techcombank registró un ingreso operativo total (IOT) de 11.611 billones de VND, un 5,3 % menos que en el mismo periodo del año anterior. Sin embargo, el margen de intereses neto (NII) se mantuvo estable en 8.305 billones de VND, con una ligera disminución del 2,3 %. El margen de intereses neto (NIM) se mantuvo en el 4 % durante los 12 meses, lo que refleja una estrategia eficaz de gestión de tipos de interés y una estructura de activos eficaz. El coste del capital se mantuvo competitivo en el 3,4 %.
El punto culminante del período fueron las comisiones por servicios de banca de inversión (BI), que alcanzaron los 1.084 billones de VND, un 44,4 % más que en el mismo período del año anterior. El crecimiento trimestral de los servicios de BI se debió tanto al reconocimiento de las comisiones por asesoría en emisiones como a otras actividades de BI, incluido el aumento de las comisiones por gestión de fondos de Techcom Capital. Esto refleja la recuperación de la confianza de los inversores en el mercado de capitales (acciones, bonos y otros valores) y el atractivo de la diversidad de productos de inversión, diseñados para adaptarse a diversas estrategias.
Además, los ingresos por servicios de cambio de divisas y seguros aumentaron un 50,5% y un 26,7% interanual, respectivamente, lo que demuestra los esfuerzos del banco por diversificar las fuentes de ingresos no derivados de intereses.
El ratio de coste-ingreso (CIR) se mantuvo en un nivel razonable del 28,3 %, a pesar de las continuas inversiones en transformación digital y marketing a principios de año. Una reducción del 10 % en los gastos de provisiones para riesgos contribuyó a mejorar el coste del crédito hasta el 0,7 %, lo que contribuyó a impulsar el beneficio después de impuestos.
Techcombank registró ganancias en el primer trimestre superiores a 7,3 billones de VND.
Techcombank inició 2025 con resultados trimestrales positivos, siguiendo de cerca la dirección del banco. El beneficio antes de impuestos superó los 7,2 billones de VND, el segundo nivel más alto alcanzado en el primer trimestre en los 32 años de historia del banco, lo que confirma nuestra tendencia de crecimiento a largo plazo. El banco amplió su cartera de crédito en aproximadamente un 4% y mantuvo estables su margen de interés neto y su ratio de morosidad. El ratio CASA mostró una clara aceleración gracias al impacto positivo de la implementación acelerada de Techcombank Automatic Profit 2.0. Si bien disminuyó ligeramente en comparación con principios de año, sin duda impulsará el crecimiento en los próximos trimestres.
La política arancelaria estadounidense ha aumentado la incertidumbre de la economía global. Sin embargo, creemos que esta también es una oportunidad para que Vietnam acelere la inversión en tecnología, diversifique sus mercados de exportación y fomente el consumo interno. En este contexto, nuestra inversión en datos, digitalización y talento, junto con la solidez de nuestro modelo de negocio, demostrada a través de los ciclos del mercado, y la solidez de nuestro balance general, nos preparan para impulsar y liderar la "Era de Crecimiento" de Vietnam, afirmó el Sr. Jens Lottner, Director General de Techcombank.
Calidad de activos saludable, CASA mantiene posición líder
Al 31 de marzo, los activos totales de Techcombank alcanzaron casi 990 billones de VND, un aumento interanual del 11,7 %. El crédito creció un 3,84 % interanual, alcanzando los 665.3 billones de VND. Los préstamos personales aumentaron un 26,6 % interanual, destacando la fuerte recuperación de los préstamos con margen tras el dinamismo del mercado bursátil. Los préstamos corporativos también aumentaron un 13 % gracias a la recuperación de los sectores de servicios públicos y telecomunicaciones, inmobiliario, logística y bienes de consumo de alta rotación (FMCG).
La tasa de morosidad (NPL) aumentó ligeramente hasta el 1,23%, manteniéndose bajo control, mientras que la tasa de cobertura de NPL se mantuvo elevada, por encima del 111%. El ratio de adecuación de capital (CAR), según Basilea II, alcanzó el 15,3%, superando ampliamente el requisito mínimo del 8%, lo que demuestra una sólida capacidad de gestión de riesgos y un gran potencial de capital.
Los depósitos de clientes aumentaron un 21,9% interanual, alcanzando los 569.855 millones de VND. El ratio CASA alcanzó el 39,4%, manteniéndose entre los más altos del sector. La versión Auto Profit 2.0 y las propuestas de valor al cliente (PVC) fueron los principales impulsores del sólido crecimiento de CASA de clientes particulares, mientras que CASA corporativo disminuyó ligeramente. El saldo de CASA del segmento de clientes particulares, incluyendo el saldo de Auto Profit, aumentó a 151.800 millones de VND, en comparación con los 143.900 millones de VND de finales del año pasado.
El número de transacciones electrónicas de clientes particulares en el primer trimestre alcanzó casi 886 millones, con un valor de más de 2.900 millones de VND, un aumento del 30 % y el 10 %, respectivamente, durante el mismo período. Techcombank mantuvo su liderazgo con una cuota de mercado en transacciones NAPAS que incluso siguió aumentando durante el primer trimestre, especialmente en emisión (17,6 %) y pagos (16,4 %), lo que demuestra su superioridad en la carrera por la digitalización del sector bancario.
CASA logró una tasa del 39,4%, con un gran aporte de Utilidad Automática.
TCBS continúa contribuyendo activamente y fortaleciendo el ecosistema financiero
La filial de TCBS registró un beneficio antes de impuestos de 1.310 billones de VND, un aumento del 12,9 % durante el mismo período. TCBS se mantuvo como el tercer corredor de bolsa más importante en HOSE y el segundo en HNX. En el primer trimestre, TCBS asesoró la emisión de 7 billones de VND en bonos (lo que representa el 57 % de la cuota de mercado, excluyendo los bonos bancarios) y distribuyó más de 20.3 billones de VND en bonos.
El préstamo sindicado de 230 millones de dólares de tres importantes instituciones financieras internacionales, Standard Chartered, Cathay United Bank y SMBC, no sólo afirma la posición financiera de TCBS sino que también prueba su destacada capacidad de movilización de capital internacional en el contexto de muchas fluctuaciones en la industria.
Durante el primer trimestre, Techcombank implementó un modelo de agente bancario en 45 puntos de venta WinMart+ y lanzó el servicio "Banco de Familias y Amigos", abriendo un nuevo canal de acceso para clientes y fomentando la participación comunitaria en el uso de productos financieros. Este es un paso estratégico para alcanzar el objetivo de distribución multicanal y maximizar el potencial de los ecosistemas cooperativos.
Este servicio permite a los grupos de clientes compartir ofertas, ahorrar tiempo de transacción y optimizar los beneficios: una forma de personalización financiera que se adapta a las tendencias modernas de consumo.
Objetivo de crecimiento de dos dígitos para 2025
En la próxima junta general anual de accionistas, Techcombank presentará ambiciosos objetivos financieros: un saldo de crédito pendiente que alcanzará los 745.738 mil millones de VND (un aumento del 16,4%), un beneficio antes de impuestos que alcanzará los 31.500 mil millones de VND (un aumento del 14,4%) y un índice de deuda incobrable que seguirá controlado por debajo del 1,5%.
Estas cifras reflejan la confianza de la dirección en las perspectivas de recuperación económica y en el papel pionero de Techcombank en la aplicación de IA, GenAI y otras tecnologías, así como el crecimiento verde para promover el crecimiento sostenible.
Además, Techcombank continuó siendo reconocido como el "Mejor Banco de Vietnam" y el "Banco Más Sostenible" por Global Finance y FinanceAsia. El premio al "Mejor Banco Privado" de Euromoney y el "Mejor Banco Digital de Vietnam" de The Asset Triple A demuestran su estrategia centrada en el cliente y su plataforma tecnológica líder.
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/techcombank-cong-bo-loi-nhuan-truoc-thue-quy-i-dat-7236-ty-dong-20250422143139264.htm
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