Techcombank logró un beneficio antes de impuestos de más de 27,5 billones de VND, un 20,3% más que en el mismo período.

El Banco Tecnológico y Comercial Conjunto de Vietnam ( Techcombank ) anunció sus resultados de 2024, que fueron muy positivos. Muchos indicadores alcanzaron niveles récord, situándose en los niveles más altos del sistema. El beneficio antes de impuestos del banco ascendió a 27,5 billones de VND, un 20,3 % más; y el total de ingresos operativos (TOI) alcanzó los 47,0 billones de VND, un 17,3 % más que en el mismo periodo de 2023.

El ratio de cuentas corrientes (CASA) alcanzó el 40,9%, con un saldo CASA de Techcombank, incluyendo el saldo de intereses automáticos, que llegó a un máximo histórico de casi 231 billones de VND. Techcombank continuó manteniendo su posición de liderazgo en el sector, con un ratio de adecuación de capital (CAR) de Basilea II que siguió aumentando hasta el 15,3% y una rentabilidad sobre activos (ROA) que alcanzó el 2,4%.

Los ingresos netos por intereses y las comisiones de banca de inversión crecen de forma impresionante.

Techcombank registró un margen de interés neto (NII) superior a 35,5 billones de VND para todo el año 2024, lo que representa un crecimiento interanual del 28,2%, con un margen de interés neto (NIM) a 12 meses del 4,2%, un aumento de 20 puntos básicos interanuales. Por otro lado, gracias al sólido crecimiento de los depósitos a la vista (CASA), Techcombank mantuvo su coste de financiación del cuarto trimestre en el 3,4%, una disminución de 76 puntos básicos interanuales.

Los ingresos netos por servicios (INS) registraron un aumento del 4,4 % interanual, superando los 10,6 billones de VND. Este crecimiento de un solo dígito se debió principalmente al elevado nivel de referencia del año anterior. Cabe destacar que las comisiones por servicios de banca de inversión alcanzaron los 3,461 billones de VND, un 88,2 % más que el año anterior, y que solo en el cuarto trimestre se registraron casi 914,6 billones de VND, el segundo nivel trimestral más alto alcanzado en la historia del banco.

A finales de 2024, Techcombank logró un crecimiento impresionante, con un aumento del 17,3 % en el Ingreso Operativo Total (IOT) y del 20,3 % en el Beneficio antes de Impuestos (BAI) con respecto al mismo período del año anterior, superando el plan aprobado por la Junta General de Accionistas. Hasta la fecha, el banco atiende a casi 15,4 millones de clientes, con un incremento del 20,85 % en el saldo de crédito pendiente, mientras que el índice de morosidad (NPL) ha mejorado significativamente hasta el 1,17 %. Soluciones innovadoras basadas en datos, como la Rentabilidad Automática y el Programa de Fidelización (Techcombank Rewards), junto con numerosas funcionalidades nuevas para comercios, han contribuido a impulsar el saldo de depósitos a la vista (CASA) en un 27 % durante 2024, alcanzando el índice CASA en el 40,9 % al cierre del cuarto trimestre.

De cara a 2025, a pesar de la incertidumbre del panorama económico mundial, se prevé que la economía de Vietnam mantenga un fuerte dinamismo de crecimiento, lo que nos da confianza en nuestra estrategia. Techcombank acelerará la expansión de su ecosistema con soluciones de seguros y otras soluciones financieras integrales, al tiempo que refuerza su compromiso con una estrategia de desarrollo sostenible y la diversificación de riesgos.

“Con capacidades tecnológicas avanzadas y una filosofía centrada en el cliente, estamos preparados para aprovechar las oportunidades, liderar el sector bancario y financiero en una nueva era y crear un valor excepcional para los accionistas en los próximos años”, afirmó Jens Lottner, director general de Techcombank.

Techcombank continúa manteniendo su ratio de costes/ingresos (CIR) para todo el año 2024 en el 32,7%, por debajo del nivel del 33,1% de 2023.

Mantener la calidad de los activos y un balance sólido.

Al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Techcombank alcanzaron los 978,8 billones de VND, un 15,2 % más que a principios de año. El crédito creció un 20,85 %, hasta los 640,7 billones de VND, dentro del límite aprobado por el Banco Estatal. En general, el crédito consolidado aumentó un 21,7 %, destacando el incremento del 28,4 % en los préstamos personales, un porcentaje significativamente superior al 17,3 % registrado en el crédito empresarial.

La calidad de los activos de Techcombank registró mejoras positivas en el cuarto trimestre de 2024. Los préstamos pendientes que requieren atención (B2) disminuyeron drásticamente un 14,0 % intertrimestral, hasta alcanzar los 4.441 billones de VND, lo que equivale a un ratio B2 del 0,73 % (frente al 0,86 % del trimestre anterior). El ratio B2 antes de la implementación de CIC era de tan solo el 0,56 %.

El índice de morosidad del banco también mejoró, situándose en el 1,17%, frente al 1,35% registrado al cierre del tercer trimestre. Incluyendo bonos y préstamos, el índice de crédito moroso (B3-B5) fue de tan solo el 1,09%. Antes de la intervención de CIC, el índice de morosidad se encontraba en un bajo nivel del 1,0%.

Los gastos por provisiones alcanzaron los 4.082 billones de VND, un ligero aumento del 4,1% respecto al mismo periodo del año anterior, si bien el crédito creció un 21,7% en 2024 gracias a las medidas adoptadas en materia de gestión de riesgos, recuperación de deudas incobrables y la continua mejora del entorno empresarial. En general, los costes crediticios del Banco para todo el año 2024 fueron de tan solo el 0,8%, sin variación con respecto al año anterior y en línea con las previsiones del Consejo de Administración. Asimismo, el ratio de cobertura de deudas incobrables de Techcombank aumentó hasta el 113,8%.

La posición de capital de Techcombank se mantiene sólida a finales de 2024, con un ratio de préstamos sobre depósitos (LDR) del 77,1% al 31 de diciembre de 2024, lo que supone una mejora con respecto al trimestre anterior y se mantiene por debajo del límite máximo del 85% establecido por el Banco Estatal de Vietnam (SBV). El ratio de fondos a corto plazo destinados a préstamos a medio y largo plazo se situó en el 26,5%, frente al 24,2% a finales del tercer trimestre.

El coeficiente de adecuación de capital (CAR) del Banco según Basilea II continuó aumentando hasta el 15,3% a 31 de diciembre de 2024, muy por encima del requisito del pilar I de Basilea II (8,0%).

Cabe destacar que Techcombank sigue liderando el sistema en cuanto al índice de ratio CASA, con depósitos de clientes que alcanzan los 565,1 billones de VND, un 24,3 % más que a principios de año. Gracias a los excelentes resultados del sistema de Beneficio Automático, el saldo CASA del banco continúa marcando un nuevo récord, alcanzando casi los 231 billones de VND, lo que sitúa el ratio CASA de Techcombank en el 40,9 %.

TCBS continúa manteniendo su posición de liderazgo con un impresionante crecimiento de la cuota de mercado.

TCBS tuvo un año comercial impresionante con un aumento del 130% en sus planes. En el cuarto trimestre de 2024, TCBS registró   Los beneficios antes de impuestos de 933 mil millones de VND elevan el beneficio acumulado en 2024 a 4.802 mil millones de VND, lo que representa un impresionante crecimiento del 58,6 % interanual. TCBS mantiene la tercera posición en cuota de mercado en la Bolsa de Ho Chi Minh (HOSE) y la segunda en la Bolsa de Honolulu (HNX).   con una mayor cuota de mercado   significativo   (Un 7,7 % más que el 7,1 % de HOSE, y un 8,3 % más que el 7,9 % de HNX en el tercer trimestre). Esto demuestra que TCBS sigue siendo la opción preferida de los inversores gracias a la calidad de su servicio y a su estrategia de cero comisiones.

En el segmento de bonos, el volumen de bonos cuya emisión ha sido recomendada por TCBS alcanzará aproximadamente los 75 billones de VND en 2024, lo que representa casi el 50 % de la cuota de mercado de bonos emitidos, excluyendo los bonos bancarios. El volumen de distribución de bonos de TCBS también registró un fuerte crecimiento, alcanzando los 87,3 billones de VND en el año, un 44,4 % más que el año anterior.

TCBS continúa consolidando su posición de liderazgo en el sector financiero mediante la sólida aplicación de la Inteligencia Artificial (IA), y en especial la IA Generativa (GenAI), a sus actividades comerciales principales, lo que aporta beneficios excepcionales a clientes y organizaciones. La empresa aplica la IA al proceso de programación y pruebas automatizadas utilizando herramientas como Copilot y AWS, reduciendo el tiempo del equipo de programación entre un 40 % y un 50 %, lo que supone avances significativos en rendimiento y optimización de costes. En particular, TCBS ha desarrollado una plataforma de Aprendizaje Automático Automatizado (AutoML) para la búsqueda de clientes potenciales, la recomendación de productos adecuados, la predicción de indicadores de negocio y la detección de transacciones inusuales.

Continuo crecimiento de clientes y aspectos positivos destacados

Techcombank cerró 2024 con aproximadamente 15,4 millones de clientes, captando más de 1,9 millones durante el año. De estos, el 55,1% se unió a través de plataformas digitales y el 43,6% a través de sucursales, gracias al impulso del banco para expandir su base de clientes minoristas (comercios) mediante soluciones como Rentabilidad Automática, Soft POS y muchos otros programas y productos atractivos.

Según NAPAS, Techcombank es el banco líder en transacciones en Vietnam en términos de valor de transacciones entrantes y salientes en todos los meses consecutivos desde julio de 2024, y la mayor cuota de mercado para todo el año 2024. En 2024, el volumen y el valor de las transacciones de clientes individuales a través de canales digitales alcanzarán los 3.300 millones de transacciones y los 11,3 billones de VND, respectivamente, registrando un crecimiento del 51,1% y del 20,0% con respecto al mismo período del año anterior.

Por primera vez, Techcombank se posicionó en el primer lugar del Índice de Salud de Marca (BEI) y es uno de los dos bancos vietnamitas en el grupo de "Marcas en Crecimiento" según Nielsen IQ. Techcombank ha demostrado un crecimiento notable gracias a su visión acertada, su plataforma tecnológica superior y su filosofía empresarial centrada en el cliente. Además, la puntuación NPS del banco alcanzó los 91 puntos en el cuarto trimestre de 2024, situándose en el segundo puesto del sector.

En el cuarto trimestre de 2024, Techcombank lanzará la función "Ganancia Automática - Versión 2.0": una solución innovadora para el flujo de caja ocioso de los clientes y será el primer banco comercial privado por acciones en Vietnam en emitir el Marco de Bonos Verdes.

Techcombank se ha convertido en el primer banco del Sudeste Asiático en recibir el Premio a la Excelencia en Innovación de Oracle por su sistema de lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Este sistema ha permitido a Techcombank mejorar aún más la eficacia de su labor de control y prevención del blanqueo de capitales, de acuerdo con los estándares internacionales.

Fuente: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm