Techcombank obtuvo un beneficio antes de impuestos de más de 27,5 billones de VND, un 20,3% más que en el mismo período.

El Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam ( Techcombank ) anunció sus resultados de 2024 con resultados positivos, con muchos indicadores en los niveles más altos del sistema, alcanzando un nivel récord. El beneficio antes de impuestos del banco alcanzó los 27,5 billones de VND, un aumento del 20,3%; el beneficio operativo total (TOI) alcanzó los 47 billones de VND, un aumento del 17,3% con respecto al mismo período de 2023.

El ratio de saldo en cuenta corriente (CASA) alcanzó el 40,9%, y el saldo CASA de Techcombank, incluyendo el saldo de Intereses Automatizados, alcanzó un máximo histórico de casi 231 billones de VND. Techcombank mantuvo su liderazgo en el sector, con su ratio de adecuación de capital (CAR) de Basilea II que siguió aumentando hasta el 15,3% y su rentabilidad sobre activos (ROA) alcanzó el 2,4%.

Los ingresos netos por intereses y las comisiones de banca de inversión crecen de forma impresionante

Techcombank registró ingresos netos por intereses (NII) superiores a 35,5 billones de VND durante todo 2024, lo que representa un crecimiento positivo del 28,2 % interanual, con un margen de interés neto (NII) a 12 meses del 4,2 %, un aumento de 20 puntos básicos interanual. Por otro lado, gracias al sólido crecimiento de CASA, Techcombank mantuvo su coste de financiación del cuarto trimestre en el 3,4 %, una reducción de 76 puntos básicos interanual.

Los ingresos por servicios (INF) registraron un aumento interanual del 4,4%, superando los 10,6 billones de VND. Este crecimiento de un solo dígito se debió principalmente al elevado nivel base del año anterior. Cabe destacar que las comisiones por servicios de banca de inversión alcanzaron los 3.461 billones de VND, un aumento interanual del 88,2%, con casi 914.600 millones de VND registrados solo en el cuarto trimestre, el segundo nivel más alto alcanzado en un trimestre en la historia del Banco.

A finales de 2024, Techcombank logró un crecimiento impresionante, con un aumento del 17,3 % en el Resultado Operativo Total (TOI) y del 20,3 % en el Beneficio Antes de Impuestos (PBT) respecto al mismo período del año anterior, superando así el plan aprobado por la Junta General de Accionistas. Hasta la fecha, el banco atiende a cerca de 15,4 millones de clientes, con un crédito pendiente que ha aumentado un 20,85 %, mientras que la tasa de morosidad (NPL) ha mejorado significativamente hasta el 1,17 %. Soluciones innovadoras basadas en datos, como la Rentabilidad Automática, el Programa de Fidelización (Techcombank Rewards), junto con numerosas nuevas funciones para comercios, han contribuido a impulsar el saldo de depósitos a largo plazo (CASA) hasta un 27 % en 2024, elevando la tasa CASA al 40,9 % al cierre del cuarto trimestre.

De cara al 2025, a pesar del incierto panorama económico mundial, se espera que la economía vietnamita mantenga un sólido impulso de crecimiento, lo que nos da confianza en nuestra estrategia. Techcombank acelerará la expansión de su ecosistema con soluciones de seguros y otras soluciones financieras integrales, a la vez que se compromete con una estrategia de desarrollo sostenible y la diversificación de riesgos.

Con capacidades tecnológicas avanzadas y una filosofía centrada en el cliente, estamos listos para aprovechar las oportunidades, liderar el sector bancario y financiero en una nueva era y generar un valor excepcional para los accionistas en los próximos años", afirmó el Sr. Jens Lottner, Director General de Techcombank.

Techcombank continúa manteniendo su ratio de costes/ingresos (CIR) para todo el año 2024 en el 32,7%, inferior al 33,1% de 2023.

Mantener la calidad de los activos y un balance sólido

Al 31 de diciembre de 2024, los activos totales de Techcombank alcanzaron los 978,8 billones de VND, un 15,2 % más que a principios de año. El crédito creció un 20,85 %, hasta los 640,7 billones de VND, dentro del límite aprobado por el Banco Estatal. En general, el crédito consolidado aumentó un 21,7 %, de los cuales los préstamos personales aumentaron un 28,4 %, significativamente por encima del aumento del 17,3 % del crédito corporativo.

La calidad de los activos de Techcombank en el cuarto trimestre de 2024 registró mejoras positivas. Los préstamos pendientes de pago (B2) disminuyeron drásticamente un 14,0 % intertrimestral, hasta los 4.441 billones de VND, lo que equivale a un ratio B2 del 0,73 % (en comparación con el 0,86 % del trimestre anterior). El ratio B2 antes de la CIC era de tan solo el 0,56 %.

La tasa de morosidad (NPL) del banco también mejoró, situándose en el 1,17%, desde el 1,35% registrado al final del tercer trimestre. Si se incluyen bonos y préstamos, la tasa de morosidad (B3-B5) se situó en tan solo el 1,09%. La tasa de morosidad antes de la CIC se situó en un nivel bajo del 1,0%.

Los gastos de provisiones se registraron en 4.082 billones de VND, un ligero aumento interanual del 4,1%, a pesar del crecimiento del crédito del 21,7% en 2024, gracias a las mejoras en la gestión de riesgos, la recuperación de deudas incobrables y la continua mejora del entorno empresarial. En general, los costes crediticios del Banco para el conjunto de 2024 fueron de tan solo el 0,8%, sin cambios en comparación con el año anterior y en línea con las previsiones del Consejo de Administración. Además, el ratio de cobertura de deudas incobrables de Techcombank aumentó hasta el 113,8%.

La posición de capital de Techcombank se mantiene sólida al cierre de 2024, con una ratio de préstamos a depósitos (LDR) del 77,1 % al 31 de diciembre de 2024, lo que supone una mejora con respecto al trimestre anterior y se mantiene por debajo del límite del 85 % establecido por el Banco Estatal de Vietnam (SBV). La ratio de fondos a corto plazo utilizados para préstamos a medio y largo plazo se situó en el 26,5 %, frente al 24,2 % al cierre del tercer trimestre.

El índice de adecuación de capital (CAR) de Basilea II del Banco continuó aumentando hasta alcanzar el 15,3% al 31 de diciembre de 2024, mucho más alto que el requisito del Pilar I de Basilea II (8,0%).

Cabe destacar que Techcombank continuó liderando el sistema en cuanto al índice CASA, con depósitos de clientes que alcanzaron los 565,1 billones de VND, un 24,3 % más que a principios de año. Gracias a los excelentes resultados de la función de Beneficio Automático, el saldo CASA del banco continuó batiendo un nuevo récord, alcanzando casi los 231 billones de VND, lo que elevó el índice CASA de Techcombank al 40,9 %.

TCBS continúa manteniendo su posición de liderazgo con un impresionante crecimiento de la cuota de mercado

TCBS tuvo un año comercial impresionante con un aumento del 130% en su plan. En el cuarto trimestre de 2024, TCBS registró   Las ganancias antes de impuestos de 933 mil millones de VND elevan las ganancias acumuladas en 2024 a 4.802 mil millones de VND, un impresionante crecimiento interanual del 58,6 %. TCBS mantiene la tercera cuota de mercado en HOSE y la segunda en HNX.   con una mayor cuota de mercado   significativo   (un aumento del 7,7 % frente al 7,1 % de HOSE, y del 8,3 % frente al 7,9 % de HNX en el tercer trimestre). Esto demuestra que TCBS sigue siendo la opción preferida de los inversores gracias a la calidad de su servicio y su estrategia de cero comisiones.

En cuanto al segmento de bonos, el volumen de emisión de TCBS alcanzará aproximadamente 75 billones de VND en 2024, lo que representa casi el 50 % de la cuota de mercado de bonos emitidos, excluyendo los bonos bancarios. El volumen de distribución de bonos de TCBS también registró un fuerte crecimiento, alcanzando los 87,3 billones de VND en el año, un 44,4 % más que el año anterior.

TCBS continúa consolidando su liderazgo en el sector financiero mediante la aplicación intensiva de la Inteligencia Artificial (IA), y en especial de la IA Generativa (GenAI), a sus principales actividades comerciales, lo que aporta beneficios excepcionales a clientes y organizaciones. La compañía aplica la IA a los procesos de programación y pruebas automatizadas mediante herramientas como Co-pilot y AWS, lo que reduce el tiempo del equipo de programación entre un 40 % y un 50 %, lo que genera avances significativos en la optimización del rendimiento y los costes. En particular, TCBS ha desarrollado una plataforma de Aprendizaje Automático Automatizado (AutoML) para buscar clientes potenciales, recomendar productos adecuados, pronosticar indicadores comerciales y detectar transacciones inusuales.

Crecimiento continuo de clientes y aspectos positivos destacados

Techcombank cerró 2024 con aproximadamente 15,4 millones de clientes, captando más de 1,9 millones durante el año. De estos, el 55,1 % se unió a través de plataformas digitales y el 43,6 % a través de sucursales, gracias a la expansión de la base de clientes minoristas (comerciantes) del banco mediante soluciones como Automatic Profit, Soft POS y muchos otros programas y productos atractivos.

Según NAPAS, Techcombank es el principal banco transaccional en Vietnam en términos de valor de transacciones entrantes y salientes en todos los meses consecutivos desde julio de 2024, y la mayor participación de mercado para todo el año 2024. En 2024, el volumen y el valor de las transacciones de clientes individuales a través de canales digitales alcanzarán los 3.300 millones de transacciones y los 11.300 millones de VND, registrando respectivamente un crecimiento del 51,1% y el 20,0% durante el mismo período del año.

Por primera vez, Techcombank ocupó el primer puesto en el Índice de Salud de Marca (BEI) y fue uno de los dos bancos vietnamitas en el grupo de "Marcas en Crecimiento" según Nielsen IQ. Techcombank demostró un crecimiento notable gracias a su visión acertada, su plataforma tecnológica superior y su filosofía empresarial centrada en el cliente. Además, su puntuación NPS alcanzó 91 en el cuarto trimestre de 2024, ubicándose en el segundo lugar del sector.

En el cuarto trimestre de 2024, Techcombank lanzará la función "Automatic Profit - Versión 2.0": una solución innovadora para el flujo de efectivo inactivo de los clientes y será el primer banco comercial privado de Vietnam en emitir el Marco de Bonos Verdes.

Techcombank también se ha convertido en el primer banco del Sudeste Asiático en recibir el Premio a la Excelencia en Innovación de Oracle por su sistema de prevención del blanqueo de capitales (AML). Este sistema ha ayudado a Techcombank a mejorar aún más la eficacia de su labor de control y prevención del blanqueo de capitales, de acuerdo con los estándares internacionales.

Fuente: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm