La reciente conclusión de la inspección de la sucursal 13 del Banco Estatal de Vietnam (SBV) detectó una serie de infracciones en las actividades crediticias de la sucursal Long An del Banco Comercial Conjunto Vietnam Thuong Tin (Vietbank Long An ). Si bien se registraron algunos resultados positivos en las operaciones, la inspección también detectó una serie de infracciones graves en las actividades de concesión de crédito, la supervisión del uso de capital y la valoración de activos de garantía.
Según la Conclusión de Inspección n.° 03/KL-TTRA, emitida el 18 de julio de 2025 por el Inspector Jefe del Banco Estatal de Vietnam, Región 13, Vietbank Long An mantiene operaciones estables, sus fuentes de capital y sus indicadores de uso tienden a aumentar con el paso de los años, y sus operaciones comerciales son rentables. El banco cumple en general con la normativa legal en materia de movilización de capital, apertura de cuentas de pago, prestación de servicios de tarjetas y prevención del blanqueo de capitales. Sin embargo, además de los resultados obtenidos, la inspección ha detectado numerosas infracciones preocupantes en la concesión de créditos y la gestión del riesgo crediticio.
En concreto, Vietbank Long An ha permitido que sus clientes utilicen sus préstamos para fines distintos a los comprometidos, infringiendo gravemente las disposiciones de la Cláusula 2, Artículo 4, de la Circular n.º 39/2016/TT-NHNN. Si bien la unidad realizó inspecciones posteriores al desembolso, no evaluó adecuadamente la situación real del uso del capital ni detectó casos de clientes que lo utilizaran para fines distintos a los comprometidos.
El Inspector enfatizó que esta violación es responsabilidad directa del prestatario que utilizó el préstamo para el propósito equivocado; de la persona asignada para inspeccionar y supervisar el préstamo; y de la responsabilidad general de los líderes de la Unidad en el trabajo de gestión.
Además, el proceso de evaluación y aprobación de préstamos de la sucursal se considera poco estricto, debido a que la unidad no ha reconocido ni implementado plenamente sus responsabilidades en materia de evaluación y aprobación de préstamos. La capacidad de análisis y evaluación del personal de evaluación aún es limitada, y el incumplimiento de las normas internas genera infracciones. Asimismo, los clientes de pequeñas empresas y negocios con bajo nivel de profesionalismo tienen dificultades para preparar y presentar al banco la documentación que acredite su elegibilidad para préstamos.
El inspector también detectó infracciones en Vietbank Long An al determinar el plazo y el monto del préstamo, que no se ajustaban al ciclo económico, el plazo de recuperación de capital ni a la capacidad de pago del cliente. La unidad también evaluó el monto del préstamo como inadecuado para el plan de uso de capital del cliente, ya que no se recopiló información ni documentos completos sobre la fuente de pago de la deuda. El plan de uso de capital del cliente sirvió de base para la evaluación y la decisión sobre el préstamo.
En cuanto a la inspección del uso de los préstamos, la unidad que realiza la inspección y supervisión del uso de los préstamos de los clientes no es estricta conforme a la normativa interna de Vietbank. El inspector indicó claramente que la inspección y supervisión del uso de los préstamos de los clientes es, en ocasiones, subjetiva, poco exhaustiva y formalista. Además, la mayoría de los clientes particulares o los hogares con pequeñas empresas y productores tienen dificultades para presentar documentos que acrediten el propósito del uso de los préstamos según la normativa.
La responsabilidad directa en esta materia corresponde a la persona que participa en la evaluación y aprobación del préstamo; la responsabilidad general corresponde a la dirección de la Unidad en operaciones.
En particular, el inspector también descubrió que Vietbank Long An estableció un contrato hipotecario sobre los derechos de propiedad derivados del Contrato de Transferencia de Derechos de Uso de Terrenos (LURC), acordando con los clientes un valor de garantía (LS) muy superior al precio de transferencia de LURC estipulado en el Contrato de Transferencia de LURC notariado y en el Contrato de Depósito del cliente. En algunos casos, la incautación de garantías no cumplía con la normativa interna, lo que podría generar riesgos legales en caso de controversia.
Según la evaluación del organismo de inspección, las infracciones detectadas durante la inspección no fueron graves, pero generaron riesgos crediticios, y el índice de morosidad superó el nivel recomendado por el Banco Estatal. Si no se corrigen, gestionan con seriedad y se solucionan con prontitud, seguirán afectando la calidad crediticia de la Unidad en el futuro.
Con base en las conclusiones de la inspección, el Inspector Jefe del Banco Estatal de Vietnam, Región 13, solicitó al Director de Vietbank Long An que revisara las responsabilidades de las personas y grupos involucrados. Al mismo tiempo, esta unidad debe implementar plenamente las 4 y 3 recomendaciones para superar las deficiencias y limitaciones existentes y así mantener operaciones seguras, eficaces y legales.
En cuanto al rendimiento empresarial, según los últimos estados financieros publicados, en el primer trimestre de 2025, los ingresos netos por intereses —la principal fuente de ingresos de VietBank— alcanzaron casi 703 mil millones de VND, un fuerte aumento del 56 % en comparación con el mismo período de 2024. Sin embargo, los ingresos no financieros se mantuvieron modestos y mostraron indicios de disminución. Los ingresos por servicios disminuyeron un 10 % durante el período, y los ingresos por divisas disminuyeron un 2 %. En cambio, los ingresos por operaciones con valores aumentaron considerablemente un 49 %, lo que compensó parcialmente la disminución en otros segmentos.
Los gastos operativos totales del trimestre alcanzaron los 398.000 millones de VND, un 14 % más que en el mismo período del año anterior. Tras deducir los gastos, VietBank registró un beneficio neto de sus actividades comerciales de casi 367.000 millones de VND, un aumento de 2,2 veces; el beneficio antes de impuestos superó los 248.000 millones de VND, 3,4 veces superior al del mismo período del año anterior.
Con este resultado, VietBank ha completado aproximadamente el 14% del objetivo de ganancias antes de impuestos para todo el año 2025, establecido en 1,750 billones de VND.
En cuanto al tamaño de los activos, al cierre del primer trimestre de 2025, los activos totales de VietBank alcanzaron los 174.377 millones de VND, un 7% más que a principios de año. Los préstamos pendientes a clientes alcanzaron los 97.298 millones de VND, un 4% más, mientras que los depósitos en otras entidades de crédito aumentaron considerablemente un 29%, hasta los 43.917 millones de VND. Los depósitos en el Banco Estatal disminuyeron un 60%, hasta los 2.840 millones de VND, lo que refleja la estrategia de optimizar el flujo de caja para atender las actividades de crédito e inversión.
Cabe destacar que el índice de morosidad disminuyó ligeramente del 2,75 % al 2,64 %. El banco también aumentó su provisión para riesgo crediticio a más de 118 000 millones de VND (un aumento del 31 %).
En la reciente Junta General Anual de Accionistas, VietBank aprobó un plan para aumentar su capital social de 7.139 mil millones de VND a casi 10.920 mil millones de VND en 2025, mediante dos emisiones de acciones. Según los directivos del banco, la ampliación de capital contribuirá a mejorar el índice de adecuación de capital (CAR) a aproximadamente el 13%, sentando las bases para expandir su escala, mejorar la competitividad e impulsar la transformación digital en el futuro próximo.
Fuente: https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html
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