El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, asistió y pronunció un discurso en el seminario.
Gestión de riesgos con nuevas tecnologías
En la apertura del seminario, el Dr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria, afirmó que en el contexto de una economía que experimenta muchas fluctuaciones, garantizar la seguridad del crédito y mejorar la eficacia de la gestión de riesgos se están convirtiendo cada vez más en factores clave en las operaciones de las instituciones crediticias, especialmente los bancos comerciales.
Al mismo tiempo, el fuerte desarrollo de la tecnología, especialmente la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático y el análisis de big data, está abriendo nuevas oportunidades para optimizar el proceso de calificación crediticia, aumentar la precisión de la evaluación de riesgos y, por lo tanto, mejorar la calidad de las carteras de crédito.
“A lo largo de los años, hemos presenciado el sólido desarrollo de las herramientas de gestión del riesgo crediticio, desde la creación de sistemas internos de calificación crediticia hasta la aplicación de estándares de gestión avanzados según Basilea II y Basilea III”, compartió el Dr. Nguyen Quoc Hung.
El Banco Estatal de Vietnam también ha emitido muchas regulaciones relacionadas con el sistema de calificación crediticia interna, más recientemente la Circular 31/2024/TT-NHNN del 30 de junio de 2024 que regula la clasificación de activos en las operaciones de bancos comerciales e instituciones de crédito no bancario, y la Circular No. 14/2025/TT-NHNN del 30 de junio de 2025 que regula los ratios de capital de los bancos comerciales y las sucursales de bancos extranjeros.
En consecuencia, las entidades de crédito deben establecer un sistema interno de calificación crediticia para evaluar a los clientes, como base para la aprobación de créditos, la gestión de la calidad crediticia y las políticas de provisión de riesgos adecuadas al ámbito de sus operaciones. Hasta ahora, las grandes entidades de crédito contaban con sus propios sistemas internos de calificación crediticia.
Sin embargo, el Dr. Nguyen Quoc Hung también admitió con franqueza que los modelos actuales de calificación y puntuación crediticia de las instituciones crediticias aún tienen algunas deficiencias: los datos financieros de muchos clientes no se han revelado públicamente, de manera transparente y clara (a excepción de las empresas públicas), mientras que no hay muchos sistemas de información de datos conectados para la verificación directa, datos importantes como datos fiscales, datos de seguros sociales, datos aduaneros, datos de telecomunicaciones, etc. no se han explotado, lo que lleva a resultados de puntuación y clasificación incompletos e inexactos.
Los sistemas internos de calificación crediticia de algunas nuevas entidades crediticias utilizan datos tradicionales, pero todavía no utilizan datos no tradicionales para calificar a los clientes.
Junto con ello, actualmente cada entidad de crédito construye y calibra su modelo interno de calificación crediticia de acuerdo a sus propias metodologías y se basa principalmente en las características de los clientes de dichas entidades de crédito, por lo que es posible que para un cliente que tenga operaciones de crédito en muchas entidades de crédito, los resultados de la calificación y puntuación crediticia en cada entidad de crédito sean diferentes e inconsistentes; en caso de grandes diferencias, puede provocar reacciones negativas de los clientes.
Por otro lado, las CIC y las compañías de información crediticia también cuentan con su propio sistema interno de calificación crediticia, que cobra una tarifa por su uso con resultados de puntuación y clasificación basados en una serie de criterios sobre el historial de transacciones crediticias, pagos de impuestos, etc., por lo que los resultados son diferentes de los resultados de puntuación de las instituciones de crédito, lo que lleva a que un cliente tenga muchos resultados de puntuación diferentes...
La transformación de la economía digital, los cambios en el comportamiento del consumidor y la diversificación de los tipos de crédito han generado necesidades urgentes. Es decir, se necesitan nuevos métodos y herramientas para evaluar los riesgos con mayor rapidez y fiabilidad. La aplicación de modelos modernos de calificación crediticia, basados en nuevas plataformas tecnológicas, no solo ayuda a las entidades crediticias a tomar decisiones crediticias más precisas, sino que también contribuye a mejorar la competitividad y a adaptarse a los requisitos de gestión cada vez más estrictos de los organismos supervisores, afirmó el Dr. Nguyen Quoc Hung.
La tendencia es irreversible.
Al hablar en el seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, afirmó que la calificación crediticia, la gestión de riesgos y la evaluación de clientes en plataformas digitales son tendencias irreversibles en las actividades bancarias actuales.
Al destacar el papel de los datos no financieros, el vicegobernador afirmó que, en muchos países, los préstamos ya no dependen exclusivamente del historial crediticio, sino del flujo de caja real, el comportamiento de gasto e incluso datos sobre el movimiento y la movilidad de las personas. Esta es una tendencia a la que Vietnam puede acceder plenamente si cuenta con un buen sistema de datos y un mecanismo de intercambio adecuado.
Según el vicegobernador, en Vietnam, la transformación digital ya no es una recomendación, sino una directriz coherente del Partido y el Gobierno. La Resolución n.º 57-NQ/TW del Politburó declaró claramente: «La transformación digital es un motor revolucionario para el desarrollo socioeconómico en la nueva era. Por consiguiente, todas las organizaciones, personas y empresas, tanto del sector público como del privado, deben priorizar la transformación digital y la aplicación de la tecnología».
Al afirmar que la industria bancaria no está ajena a esa tendencia, el Vicegobernador enfatizó que los bancos siempre priorizan la transformación digital y la reducción de costos, reduciendo con ello las tasas de interés y mejorando el acceso al crédito a través de canales en línea.
Para implementar los préstamos en línea, según el vicegobernador, es necesario contar con calificación crediticia, gestión de riesgos y clasificación de empresas en línea. Por ello, el Banco Estatal emitió la Circular 12/2024/TT-NHNN, que permite los préstamos en línea, aunque el límite actual es de tan solo 100 millones de VND. Sin embargo, se está estudiando este tema para adaptarlo a la práctica en el futuro, especialmente en el caso de préstamos con garantía de libretas de ahorro.
Por el lado de la CIC, el Vicegobernador también dijo que para apoyar eficazmente el proceso de transformación digital, la CIC necesita cambiar drásticamente su enfoque, de un proveedor de datos sin procesar a un proveedor completo de productos crediticios, ayudando a aumentar la eficiencia y la confiabilidad en la evaluación crediticia.
Finalmente, en su rol de gestor del Estado, el Vicegobernador afirmó que el Banco del Estado está comprometido en seguir acompañando a las entidades de crédito en el camino de la digitalización de las actividades crediticias.
Fuente: https://nhandan.vn/ung-dung-mo-hinh-xep-hang-tin-dung-hien-dai-post897521.html
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