Continúan legalizando la Resolución 42 sobre liquidación de deudas incobrables

En concreto, el Banco del Estado ha anunciado alguna información sobre el Proyecto de Ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Entidades de Crédito (EC). Según el Banco Estatal, la tendencia creciente del índice de morosidad está ejerciendo presión sobre el sector bancario, especialmente en el contexto actual cuando 2025 se identifica como el año de aceleración y avance para alcanzar la meta de todo el período 2021-2025 y el Gobierno ha establecido un objetivo de lograr una tasa de crecimiento de al menos el 8%, apuntando a un crecimiento de dos dígitos.

La principal razón del aumento de la deuda incobrable es que la economía mundial aún presenta muchos riesgos y desafíos; La economía nacional aún enfrenta muchas dificultades, se ve afectada por el impacto impredecible de la situación mundial y por la evolución compleja de los desastres naturales. Además, el mercado de valores, el mercado de bonos y el mercado inmobiliario se están recuperando lentamente.

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Además, el mercado de operaciones de deuda no ha evolucionado como se esperaba; Algunos contenidos de la Resolución N° 42/2017/QH14 no han sido legalizados, lo que afecta el manejo y cobro de deudas de algunas entidades de crédito y organizaciones de comercio y manejo de deudas, mientras que la capacidad de gestión de algunas entidades de crédito aún es inadecuada en comparación con su escala, tasa de crecimiento y nivel de riesgo.

Por ello, el Banco del Estado indicó que continuar legalizando las disposiciones de la Resolución No. 42/2017/QH14 tiene como objetivo crear un marco jurídico sincrónico para el manejo de la morosidad, asegurando el cumplimiento de la realidad para manejar los obstáculos y dificultades que han estado impidiendo a las instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros, organizaciones de comercio y manejo de deuda ejercer sus derechos legales en el manejo de deudas incobrables y garantías de deudas incobrables, afectando indirectamente la capacidad de rotar capital, así como el acceso al crédito a costos razonables de personas y empresas.

Al mismo tiempo, el desarrollo de políticas debe garantizar un equilibrio entre los derechos legítimos de las instituciones de crédito, las organizaciones de negociación y liquidación de deuda y los derechos legítimos de la parte que garantiza los activos, evitando crear una asimetría entre el prestamista y el prestatario.

Además, otro contenido destacable del proyecto es la propuesta de modificar y complementar la facultad para decidir sobre préstamos especiales. La modificación y complementación de la autoridad del Banco Estatal para decidir sobre préstamos especiales en la dirección de transferir la autoridad de toma de decisiones del Primer Ministro (en el caso de préstamos especiales con una tasa de interés del 0%/año, préstamos especiales sin garantía) al Banco Estatal tiene como objetivo descentralizar completamente y delegar la autoridad al Banco Estatal para decidir sobre préstamos especiales; Fortalecer el papel y aumentar la responsabilidad de los miembros del Gobierno.

Esto es para implementar los requisitos de la Resolución No. 27-NQ/TW del 9 de noviembre de 2022 del Comité Central del Partido sobre continuar construyendo y perfeccionando el estado de derecho socialista de Vietnam en el nuevo período. Al mismo tiempo, esta regulación ayuda a reducir los pasos intermedios en el proceso de implementación; Contribuyendo así a acortar los tiempos de tramitación, garantizar la ejecución oportuna, la seguridad y protección del sistema de la entidad crediticia, comentó el Banco Estatal.

Según la investigación, al 31 de marzo de 2025, el índice de morosidad promedio de los 27 bancos cotizados alcanzó el 2,16%, de los cuales muchos bancos fueron testigos de un aumento significativo en el índice de morosidad en comparación con el comienzo del año. En el último informe, los analistas de SSI Securities afirmaron que en el primer trimestre de 2025, la tasa de formación de deudas incobrables de los bancos dentro del alcance del estudio aumentó al 2,46% (en comparación con el 0,55% en el cuarto trimestre de 2024) y estuvo cerca del pico del 2,58% en el primer trimestre de 2023. Mientras tanto, los préstamos vencidos aumentaron un 11,6% intertrimestral, provenientes tanto de la deuda del Grupo 2 (hasta un 2,8% intertrimestral) como de las deudas incobrables (hasta un 20,4% intertrimestral).

Según las estadísticas de Wichart, al 31 de marzo de 2025, el índice medio de morosidad de los 27 bancos cotizados alcanzó el 2,16%. Algunos bancos con índices de morosidad notables incluyen ABBank (3,8%), BVBank (3,43%) y SaigonBank (3,28%). Mientras tanto, en el lado positivo, algunos bancos aún mantienen su índice de morosidad por debajo del 2%, incluidos gigantes estatales y algunos bancos privados como SeABank (1,84%), LPBank (1,73%), BacA Bank (1,26%), Techcombank (1,17%).

Además, aunque la calidad de los activos ha disminuido, en el primer trimestre de 2025 los bancos no fueron demasiado activos a la hora de realizar provisiones para deudas incobrables. Según SSI, esto se refleja en el hecho de que los costos del crédito no aumentan en sincronía con la tasa de formación de deudas incobrables. A finales del primer trimestre de 2025, las provisiones totales por riesgo del grupo bancario cotizado aumentaron solo un 2,33% en comparación con el final de 2024, alcanzando los 212.460 mil millones de VND, un aumento mucho menor que la tasa de crecimiento de la deuda incobrable de casi el 17%.

Fuente: https://baodaknong.vn/tiep-tuc-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-252767.html