Continúan legalizando la Resolución 42 sobre liquidación de deudas incobrables

Con el objetivo de crear un marco jurídico sincrónico para el tratamiento de la morosidad, asegurando el cumplimiento de la realidad, el Banco Estado informó recientemente que continuará legalizando las normas de la Resolución nº 42/2017/QH14, en el contexto de que la situación de la morosidad tiende a aumentar, provocando presión sobre el sector bancario.

En concreto, el Banco Estatal ha anunciado información sobre el Proyecto de Ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Entidades de Crédito (EC). Según el Banco Estatal, en el contexto de la tendencia al alza de la tasa de morosidad, se está ejerciendo presión sobre el sector bancario, especialmente en el contexto actual, cuando 2025 se identifica como el año de aceleración y avance para alcanzar la meta del período 2021-2025, y el Gobierno se ha fijado el objetivo de alcanzar una tasa de crecimiento de al menos el 8%, con el objetivo de alcanzar un crecimiento de dos dígitos.

La principal razón del aumento de la morosidad radica en que la economía mundial aún enfrenta numerosos riesgos y desafíos; la economía nacional aún enfrenta numerosas dificultades, afectada por el impacto impredecible de la situación mundial y la compleja evolución de los desastres naturales. Además, la recuperación del mercado bursátil, de bonos y del mercado inmobiliario aún es lenta.

Ilustración

Además, el mercado de comercio de deuda no se ha desarrollado como se esperaba; algunos contenidos de la Resolución No. 42/2017/QH14 no se han legalizado, lo que afecta el manejo y recuperación de deuda de algunas entidades de crédito y organizaciones de comercio y manejo de deuda, mientras que la capacidad de gestión de algunas entidades de crédito todavía es inadecuada en comparación con su escala, tasa de crecimiento y nivel de riesgo.

Por ello, el Banco del Estado indicó que continuar legalizando las disposiciones de la Resolución No. 42/2017/QH14 tiene como objetivo crear un marco jurídico sincrónico para el manejo de la morosidad, asegurando el cumplimiento de la realidad para manejar los obstáculos y dificultades que han estado impidiendo a las instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros, organizaciones de comercio y manejo de deuda ejercer sus derechos legales en el manejo de deudas incobrables y garantías de deudas incobrables, afectando indirectamente la capacidad de rotar capital, así como el acceso al crédito a costos razonables de personas y empresas.

Al mismo tiempo, el desarrollo de políticas debe garantizar un equilibrio entre los derechos legítimos de las instituciones de crédito, las organizaciones de negociación y liquidación de deuda y los derechos legítimos de la parte que garantiza los activos, evitando crear una asimetría entre el prestamista y el prestatario.

Además, otro contenido destacado del borrador es la propuesta de modificar y complementar la facultad del Banco Estatal para decidir sobre préstamos especiales. Esta modificación y ampliación de la facultad del Banco Estatal para decidir sobre préstamos especiales, con el fin de transferir la facultad de decisión del Primer Ministro (para préstamos especiales con una tasa de interés del 0% anual y sin garantía), busca descentralizar y delegar plenamente la autoridad del Banco Estatal en la decisión sobre préstamos especiales, así como fortalecer el papel y la responsabilidad de los miembros del Gobierno.

Esto se implementa para cumplir con los requisitos de la Resolución n.° 27-NQ/TW, de 9 de noviembre de 2022, del Comité Central del Partido sobre la continuación de la construcción y el perfeccionamiento del Estado de derecho socialista de Vietnam en el nuevo período. Asimismo, esta normativa ayuda a reducir los pasos intermedios en el proceso de implementación, lo que contribuye a acortar el tiempo de procesamiento para garantizar la implementación oportuna y la seguridad del sistema de instituciones crediticias, según comentó el Banco Estatal.

Según un estudio, al 31 de marzo de 2025, la tasa promedio de morosidad de 27 bancos cotizados alcanzó el 2,16%, y muchos de ellos experimentaron un aumento significativo en comparación con principios de año. En el último informe, los analistas de SSI Securities indicaron que, en el primer trimestre de 2025, la tasa de constitución de morosidad de los bancos analizados aumentó al 2,46% (en comparación con el 0,55% del cuarto trimestre de 2024) y casi alcanzó un máximo del 2,58% en el primer trimestre de 2023. Al mismo tiempo, los préstamos vencidos aumentaron un 11,6% en comparación con el trimestre anterior, tanto por deudas del Grupo 2 (un 2,8% más que el trimestre anterior) como por morosidad (un 20,4% más que el trimestre anterior).

Según las estadísticas de Wichart, al 31 de marzo de 2025, el índice de morosidad promedio de 27 bancos cotizados alcanzó el 2,16 %. Entre los bancos con índices de morosidad notables se incluyen ABBank (3,8 %), BVBank (3,43 %) y SaigonBank (3,28 %). Por otro lado, algunos bancos aún mantienen índices de morosidad por debajo del 2 %, incluyendo gigantes estatales y algunos bancos privados como SeABank (1,84 %), LPBank (1,73 %), BacA Bank (1,26 %) y Techcombank (1,17 %).

Además, a pesar del deterioro de la calidad de los activos, en el primer trimestre de 2025, los bancos no fueron muy activos en la constitución de provisiones para deudas incobrables. Según SSI, esto se refleja en que los costes crediticios no aumentaron en consonancia con el ritmo de constitución de deudas incobrables. Al cierre del primer trimestre de 2025, las provisiones totales para riesgos del grupo bancario cotizado aumentaron tan solo un 2,33 % en comparación con el cierre de 2024, alcanzando los 212.460 billones de VND, un aumento muy inferior al de casi el 17 % de crecimiento de la deuda incobrable.

Fuente: https://baodaknong.vn/tiep-tuc-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-252767.html