El crédito inmobiliario aumentó drásticamente.

Según los últimos datos del Banco Estatal, al 31 de agosto, el saldo total de crédito inmobiliario pendiente en todo el sistema ascendía a aproximadamente 4,1 millones de VND, de los cuales 1,823 millones de VND correspondían a préstamos para actividades inmobiliarias. Estos préstamos, por sí solos, alcanzaron los 1,82 millones de VND, lo que demuestra que los flujos de capital bancario se están recuperando y apoyando el mercado tras un periodo de estancamiento a finales de 2023 y la primera mitad de 2024.

En cuanto a su estructura, el crédito para proyectos de inversión en construcción urbana y desarrollo de vivienda representa la mayor proporción, con casi 615 billones de VND. Le siguen los préstamos pendientes para la compra de derechos de uso de suelo; proyectos para la construcción de parques industriales y zonas francas; préstamos pendientes para proyectos de alquiler de oficinas y otros segmentos.

El Banco Estatal evaluó que esta tasa de crecimiento es coherente con la evolución del mercado, ya que se están reimplementando muchos proyectos, la inversión y el progreso de la construcción están mejorando, lo que conlleva una mayor demanda de crédito.

El crédito inmobiliario aumentó notablemente.

Sin embargo, en el informe del mercado inmobiliario del tercer trimestre, el Ministerio de Construcción afirmó que, si bien el crédito inmobiliario está mejorando en comparación con finales de 2024, es necesario controlar estrictamente los riesgos potenciales para garantizar el desarrollo sostenible del mercado.

El Ministerio de la Construcción recomienda que el Banco Estatal aplique una política monetaria flexible, priorizando los flujos de capital hacia la vivienda social, la vivienda para trabajadores y la vivienda comercial con precios adecuados a los ingresos de la población.

En el reciente Foro de Inversión de Vietnam 2026, el experto económico Dinh The Hien afirmó que el crecimiento del crédito en los primeros nueve meses alcanzó aproximadamente el 13%, pero el crecimiento de la capitalización del mercado inmobiliario fue significativamente mayor, cercano al 20%, con un fuerte incremento solo en agosto y septiembre.

"En tiempos normales, cuando hay una ola, un crecimiento moderado es suficiente para crear una ola en el mercado inmobiliario, pero ahora no hay ninguna ola. El problema es que el crédito en el sector inmobiliario es fuerte, pero no crea olas ni liquidez como se esperaba", dijo el Sr. Hien.

Según el experto, el principio es que los bancos prestan un máximo del 70% del valor del inmueble, y el inversor/comprador aporta el 30% restante. Sin embargo, el hecho de que los bancos estén dispuestos a prestar dinero por adelantado para depósitos demuestra que el crédito se ha destinado en exceso a la especulación. Cuando los precios suben, los inversores que especulan acaban teniendo dificultades y acumulan deuda.

«Sin duda, el flujo de capital hacia el surf estará controlado. A corto plazo, los proyectos que se abran para satisfacer las necesidades de los inversores oportunistas se enfrentarán a dificultades. Por el contrario, los buenos proyectos tienen el potencial de atraer capital», enfatizó el Sr. Hien.

Recientemente, la sucursal de la Región 2 del Banco Estatal de Vietnam (SBV KV2) envió un documento a los bancos comerciales de la ciudad de Ho Chi Minh y la provincia de Dong Nai advirtiendo sobre los riesgos en las actividades de préstamo.

Según esta unidad, recientemente la agencia ha recibido regularmente peticiones de personas que reflexionan sobre el hecho de que los bancos comerciales otorgan crédito a los clientes para pagar los depósitos para la compra de bienes inmuebles de acuerdo con el acuerdo en el Documento de Acuerdo para unidades de consultoría y corretaje inmobiliario.

A partir de la realidad de recibir y gestionar las opiniones de la gente, así como la información de las autoridades competentes, el Banco Estatal de Vietnam Región 2 determinó que los préstamos para el pago de depósitos según los "Documentos del Acuerdo" conllevan algunos riesgos y consecuencias potenciales, principalmente riesgos legales, disputas y litigios.

Además de los riesgos legales, el regulador advierte sobre el riesgo de impagos y pérdidas financieras. El desembolso de préstamos para pagar los depósitos a intermediarios o consultores depende casi por completo de los resultados de la ejecución del proyecto. Si el proyecto se paraliza, se suspende o no cumple los requisitos para continuar, el banco podría correr el riesgo de perder capital.

Fuente: https://tienphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-tang-manh-post1794770.tpo