El crédito bancario se acelera en los tres primeros trimestres de 2025.

Alto crecimiento del crédito

De estos, BIDV continúa liderando con préstamos pendientes por más de 2,23 billones de VND, un 8,8 % más que a finales de 2024, lo que equivale a un aumento de más de 180 billones de VND. VietinBank, con casi 1,99 billones de VND, un 15,6 % más, es el banco con mayor cartera entre los bancos estatales. Por su parte, Vietcombank alcanzó los 1,63 billones de VND, un 12,5 % más.

En el sector de banca privada, MB lidera con una cartera de préstamos pendientes que alcanza los 931.500 billones de VND, lo que representa un aumento de casi el 20%, consolidando así su cuarta posición. VPBank ocupa el quinto lugar con una cartera de préstamos pendientes cercana a los 900.000 billones de VND.

Al 30 de septiembre de 2025, el total de activos deVIB superó los 543 billones de VND, lo que representa un aumento del 10 % con respecto al inicio del año. El crédito pendiente alcanzó casi los 373 billones de VND, un 15 % más que a principios de año, con contribuciones equitativas de los tres principales segmentos de negocio: clientes particulares, empresas e instituciones financieras.

El crédito bancario se aceleró en los tres primeros trimestres de 2025.

Para el segmento minorista, VIB continúa expandiendo selectivamente el crédito, centrándose en productos clave como préstamos hipotecarios, para automóviles y para negocios, dirigidos a clientes solventes con garantías sólidas y plena solvencia económica. Para los segmentos de clientes corporativos e instituciones financieras, VIB anunció que impulsará el crecimiento de los préstamos para capital de trabajo, producción y negocios, así como los préstamos para inversión en proyectos, dirigidos a empresas de reconocida reputación con sólida capacidad financiera y potencial de desarrollo sostenible.

Al 30 de septiembre, el total de activos de OCB alcanzó los 315.162 billones de VND, lo que representa un aumento con respecto al inicio del año y completa el 99% del plan. La movilización del mercado 1 alcanzó los 219.998 billones de VND, un incremento del 14,3% con respecto al inicio del año. El saldo de crédito pendiente del mercado 1 fue de 202.863 billones de VND, un aumento del 12,4% con respecto al inicio del año. De este total, los préstamos a clientes aumentaron un 13,7%, alcanzando los 200.054 billones de VND. El saldo de crédito pendiente de las PYME aumentó de forma continua, con un incremento del 10,1% en el tercer trimestre con respecto al segundo trimestre.

Al 30 de septiembre de 2025, los activos totales de HDBank alcanzaron los 782 billones de VND (+12,1% respecto al inicio del año); el crédito pendiente aumentó un 22,6%, concentrándose en áreas prioritarias y en la producción y el negocio esenciales. El índice de morosidad se situó en el 1,97%, mientras que el índice CAR de Basilea II alcanzó el 15%, uno de los más altos del mercado.

En el grupo de grandes bancos, VPBank destacó por un crecimiento crediticio de hasta el 29,4 % al cierre del tercer trimestre de 2025, gracias al buen desempeño tanto del banco matriz como de sus empresas miembro. Otros bancos dinámicos como TPBank (18,3 %) y NamABank (18,1 %) también registraron tasas de crecimiento crediticio de dos dígitos. El grupo de bancos medianos registró un crecimiento bastante uniforme, entre el 14 % y el 17 %, incluyendo SHB (16,9 %), MSB (16,1 %) y ACB (15,2 %).

Al 30 de septiembre de 2025, los activos totales de Techcombank alcanzaron casi 1.130 billones de VND, lo que representa un aumento del 15,4 %. El crédito consolidado creció un 21,4 %, con un incremento del 16 % en los préstamos personales y del 22,2 % en los préstamos a organizaciones económicas. Los depósitos de clientes ascendieron a 595.087 billones de VND, un 11,6 % más que a principios de año.

El beneficio neto aumentó considerablemente.

Por lo tanto, en el tercer trimestre de 2025, los ingresos operativos totales (IOT) de Techcombank aumentaron un 21,2 % hasta alcanzar los 14.232 billones de VND; los gastos operativos aumentaron un 31 %, pasando de 3.431 billones de VND a 4.493 billones de VND. En cuanto a la estructura, los ingresos netos por intereses en el tercer trimestre de 2025 aumentaron un 11,2 %, pasando de 8.929 billones de VND a 9.925 billones de VND.

Los ingresos netos por intereses aumentaron gracias al sólido crecimiento del crédito durante los tres primeros trimestres del año. Al cierre de los primeros nueve meses de 2025, VIB registró un ingreso operativo total superior a 14.700 billones de VND y una utilidad antes de impuestos de más de 7.040 billones de VND, lo que representa un incremento del 7% con respecto al mismo período del año anterior. Los ingresos netos por intereses alcanzaron casi los 11.900 billones de VND, consolidándose como el principal motor de crecimiento en el contexto de la estrategia del banco para impulsar el crédito en todos los segmentos de clientes con tasas de interés competitivas, priorizando a los clientes solventes con buenas garantías.

En respuesta a las directrices del Gobierno sobre el apoyo crediticio, los tipos de interés de los préstamos de VIB se mantuvieron en un nivel razonable, contribuyendo así a la recuperación económica. El margen de interés neto (MIN) alcanzó el 3,2%, garantizando un equilibrio entre rentabilidad y calidad de los activos.

OCB también informó que las ganancias antes de impuestos en el tercer trimestre de 2025 alcanzaron los 1.538 mil millones de VND, triplicando la cifra del mismo período del año anterior, gracias al continuo crecimiento de sus actividades comerciales principales. Las ganancias acumuladas en los primeros nueve meses del año ascendieron a 3.431 mil millones de VND, un 34,4% más que en el mismo período de 2024. Al 30 de septiembre, los ingresos netos totales de OCB alcanzaron los 2.931 mil millones de VND, un 27,9% más que en el mismo período del año anterior. Gracias al fuerte crecimiento del crédito, los ingresos netos por intereses de OCB aumentaron considerablemente un 17,4% con respecto al mismo período del año anterior, alcanzando los 2.424 mil millones de VND, gracias al crecimiento de la escala crediticia, que permite satisfacer las necesidades de financiamiento de los clientes.

Gracias al elevado crecimiento del crédito, la tendencia es muy positiva, con ingresos no financieros que alcanzan los 5.366 billones de VND, un aumento del 178,6%, gracias a una sólida estrategia de digitalización y diversificación de ingresos. Las transacciones a través de canales digitales aumentaron un 47%, representando el 94% del total, lo que contribuyó a que el índice de morosidad disminuyera al 25,7%, uno de los niveles más bajos del sector. HDBank atiende actualmente a más de 20 millones de clientes, reafirmando su posición como un banco moderno y cercano con un crecimiento sostenible.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), a finales de septiembre de 2025, el crédito aumentó un 13,37 % con respecto a finales de 2024, lo que refleja una fuerte demanda de capital en la economía. Todo el sistema bancario está impulsando la concesión de préstamos, lo que orienta el crecimiento del crédito en la dirección correcta y contribuye a alcanzar el objetivo de un crecimiento del PIB superior al 8 % en 2025. Los directivos del SBV también prevén que el crecimiento del crédito este año probablemente aumente un 20 %.

VCBS también prevé un crecimiento anual del 18-20%. Sin embargo, se espera que el margen para una reducción de los tipos de interés sea limitado; en cambio, se producirá un ligero aumento debido a diversos factores. Es probable que el crédito se acelere a finales de año cuando el Banco Central flexibilice su objetivo, lo que obligará a los bancos, especialmente a los bancos comerciales, a aumentar la captación de capital, incrementando así el riesgo de escasez de liquidez local.

Fuente: https://baodautu.vn/tin-dung-ngan-hang-tang-toc-trong-3-quy-dau-nam-2025-d428947.html