A partir del 1/1/2025 no se podrán realizar transferencias sin autenticación biométrica

A partir de principios de 2025, los titulares de cuentas bancarias sin autenticación biométrica no podrán realizar transacciones electrónicas como retiros de efectivo, transferencias y pagos con tarjetas en línea.

Algunas transacciones bancarias requieren autenticación biométrica según la normativa del Banco Estatal, que entrará en vigor a partir del 1 de enero de 2025.

En concreto, la Circular 17 estipula que los titulares de cuentas sólo podrán retirar dinero y realizar pagos electrónicamente en sus cuentas de pago después de completar la verificación de sus documentos de identidad; información biométrica emitida por la agencia policial o mediante el sistema de identificación y autenticación electrónica (VNeID).

Circular 18 También exige que las transacciones con tarjetas online solo se puedan realizar cuando el titular de la tarjeta haya autenticado biométricamente con el banco, la compañía financiera... Las transacciones directas con tarjeta en los puntos de venta minoristas (POS) todavía se realizan con normalidad, sin necesidad de biometría.

La tecnología biométrica es un método para identificar y verificar a las personas mediante características biológicas como imágenes faciales, huellas dactilares, patrones de iris, voz, etc. Esta tecnología minimiza la posibilidad de falsificación y ofrece la máxima seguridad. Actualmente, la mayoría de los bancos autentican la biometría mediante reconocimiento facial, ya que los datos de iris y voz aún no se recopilan ni almacenan.

A finales de octubre, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, afirmó que cerca de 37 millones de clientes se habían registrado con éxito para obtener información biométrica. En comparación con el número total de cuentas personales (180 millones) para finales de 2023, esta cifra representa aproximadamente el 20 %. Tras la entrada en vigor de las nuevas regulaciones biométricas, Tien Dung afirmó que el número de cuentas fraudulentas había disminuido significativamente.

Desde noviembre, los bancos han enviado avisos continuos para recordar a los clientes que se autentiquen y así evitar futuras interrupciones en las transacciones. Por lo tanto, los clientes pueden usar sus tarjetas de identificación ciudadana para autenticarse biométricamente a través de la aplicación bancaria o acudir directamente al mostrador de transacciones para obtener asistencia. Para los extranjeros o personas de origen vietnamita cuya nacionalidad no se haya determinado, los datos biométricos se recopilan mediante una reunión directa con el banco.

Un representante del Banco de Vietnam (BVBank) afirmó que, desde noviembre, el banco ha guiado y recomendado a sus clientes para que se actualicen antes de realizar transacciones electrónicas. Hasta la fecha, la mayoría de los clientes que realizan transacciones en línea con regularidad se han registrado.

Recientemente, este banco también ha notificado e instruido a sus clientes para que actualicen sus datos biométricos a través de diversos canales (SMS, Zalo), correo electrónico, llamadas telefónicas directas e instrucciones en ventanilla. Los clientes de mayor edad que solo realizan transacciones en ventanilla o cajero automático no necesitan actualizar sus datos biométricos. Al mismo tiempo, BVBank anunció que tiene un plan para agrupar a los clientes y minimizar la congestión de transacciones cuando la fecha límite se acerque al 1 de enero de 2025.

Anteriormente, a partir del 1 de julio, el Banco Estatal también estipuló que la primera autenticación biométrica es obligatoria si los clientes desean transferir dinero en línea desde 10 millones de VND o más a la vez o 20 millones de VND en un día.

Las regulaciones sobre autenticación biométrica fueron emitidas inicialmente por el Banco Estatal para limitar el problema de las cuentas bancarias no deseadas y, por consiguiente, reducir el fraude en línea. Durante mucho tiempo, las redes de fraude en línea solían utilizar cuentas y tarjetas no deseadas para borrar el rastro del flujo de dinero, legalizando así el uso de dinero fraudulento. Por lo tanto, la limpieza de las cuentas bancarias se considera una solución eficaz para reforzar las barreras contra las redes de fraude en línea.

Sin embargo, el vicegobernador Pham Tien Dung afirmó que no existe una solución radical e infalible. La Decisión 2345 y la Circular 17 han endurecido la apertura de cuentas personales para clientes particulares. Sin embargo, a partir de aquí, se ha generado una situación de elusión de regulaciones mediante la apertura de cuentas corporativas, evadiendo la autenticación biométrica con fines fraudulentos. Recientemente, la policía también desmanteló una red que contrataba a personas para abrir cuentas bancarias, grababa sus videos biométricos para su autenticación y luego transfería los datos a una organización fraudulenta en Camboya.

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