A partir del 1/1/2025, las transferencias no serán posibles sin autenticación biométrica.

A partir de principios de 2025, los titulares de cuentas bancarias sin autenticación biométrica no podrán realizar transacciones electrónicas como retiradas de efectivo, transferencias y pagos con tarjeta en línea.

Algunas transacciones bancarias requieren autenticación biométrica según las regulaciones del Banco Estatal, que entrarán en vigor el 1 de enero de 2025.

Específicamente, la Circular 17 estipula que los titulares de cuentas solo pueden retirar dinero o realizar pagos electrónicamente en sus cuentas de pago después de completar la verificación de los documentos de identidad; información biométrica emitida por la policía o a través del sistema electrónico de identificación y autenticación (VNeID).

Circular 18 También exige que las transacciones con tarjeta en línea solo se puedan realizar cuando el titular de la tarjeta se haya autenticado biométricamente con el banco, la entidad financiera... Las transacciones directas con tarjeta en puntos de venta (TPV) minoristas se siguen realizando con normalidad, sin necesidad de datos biométricos.

La tecnología biométrica permite identificar y verificar a las personas mediante características biológicas como imágenes faciales, huellas dactilares, patrones del iris, voz, etc. Esta tecnología minimiza la posibilidad de falsificación y ofrece la máxima seguridad. Actualmente, la mayoría de los bancos autentican los datos biométricos mediante reconocimiento facial, ya que aún no se recopilan ni almacenan datos del iris ni de la voz.

A finales de octubre, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, informó que cerca de 37 millones de clientes habían registrado con éxito su información biométrica. En comparación con el número total de cuentas personales (180 millones) previsto para finales de 2023, esta cifra representa aproximadamente el 20 %. Tras la entrada en vigor de la nueva normativa biométrica, el número de cuentas fraudulentas se redujo significativamente.

Desde noviembre, los bancos han emitido avisos reiterados a sus clientes para recordarles la importancia de autenticarse y evitar interrupciones en sus transacciones. Para ello, los clientes pueden usar su documento nacional de identidad para la autenticación biométrica a través de la aplicación bancaria o acudir directamente a la ventanilla de atención al cliente. En el caso de extranjeros o personas de origen vietnamita cuya nacionalidad no se haya determinado, los datos biométricos se recopilan en persona en una sucursal bancaria.

Un representante del Banco de Vietnam (BVBank) declaró que, desde noviembre, el banco ha estado informando a sus clientes sobre la importancia de actualizar sus datos antes de realizar transacciones electrónicas. Hasta la fecha, la mayoría de los clientes que realizan transacciones en línea con regularidad ya se han registrado.

Recientemente, este banco también ha notificado e instruido a sus clientes para que actualicen sus datos biométricos a través de diversos canales (SMS, Zalo), correo electrónico, llamadas telefónicas directas e instrucciones en ventanilla. Los clientes mayores que solo realizan transacciones en ventanilla o cajero automático no necesitan actualizar sus datos biométricos. Asimismo, BVBank anunció que tiene previsto agrupar a los clientes para minimizar la congestión en las transacciones cuando se acerque la fecha límite del 1 de enero de 2025.

Anteriormente, a partir del 1 de julio, el Banco Estatal también estipuló que la primera autenticación biométrica es obligatoria si los clientes desean transferir dinero en línea a partir de 10 millones de VND o más a la vez, o 20 millones de VND en un día.

La normativa sobre autenticación biométrica fue introducida inicialmente por el Banco Estatal para limitar el problema de las cuentas bancarias «basura» y, por consiguiente, reducir el fraude en línea. Durante mucho tiempo, las redes de fraude en línea utilizaron una serie de cuentas y tarjetas «basura» para borrar el rastro del flujo de dinero, legitimando así el uso de fondos fraudulentos. Por lo tanto, la limpieza de cuentas bancarias se considera una solución eficaz para reforzar las barreras contra las redes de fraude en línea.

Sin embargo, el vicegobernador Pham Tien Dung afirmó que no existe una solución radical y perfecta. La Decisión 2345 y la Circular 17 han endurecido las restricciones para la apertura de cuentas personales. No obstante, esto ha propiciado la elusión de la normativa mediante la apertura de cuentas corporativas, evitando la autenticación biométrica con fines fraudulentos. Recientemente, la policía desarticuló una red que contrataba personas para abrir cuentas bancarias, grababa sus datos biométricos en vídeo para la autenticación y luego los transfería a un grupo de estafadores en Camboya.

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