A partir del 1/1/2025 no se podrán realizar transferencias sin autenticación biométrica

A partir de principios de 2025, los titulares de cuentas bancarias sin autenticación biométrica no podrán realizar transacciones electrónicas como retiros de efectivo, transferencias y pagos con tarjetas en línea.

Algunas transacciones bancarias requieren autenticación biométrica según la normativa del Banco Estatal, que entrará en vigor a partir del 1 de enero de 2025.

En concreto, la Circular 17 estipula que los titulares de cuentas sólo podrán retirar dinero y realizar pagos electrónicamente en sus cuentas de pago después de completar la verificación de sus documentos de identidad; Información biométrica emitida por la policía o a través del sistema de identificación y autenticación electrónica (VNeID).

Circular 18 También exige que las transacciones con tarjetas online solo se puedan realizar cuando el titular de la tarjeta haya autenticado biométricamente con el banco, la compañía financiera... Las transacciones directas con tarjeta en los puntos de venta minoristas (POS) todavía se realizan con normalidad, sin necesidad de biometría.

La tecnología biométrica es una forma de identificar y verificar a las personas a través de características biológicas como imágenes faciales, huellas dactilares, patrones de iris, voz... Esta tecnología se considera que minimiza la posibilidad de falsificación y tiene la máxima seguridad. En la actualidad, los bancos autentican principalmente la biometría mediante reconocimiento facial, porque los datos del iris y de la voz aún no se recopilan ni almacenan.

A finales de octubre, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, dijo que alrededor de 37 millones de clientes habían registrado con éxito su información biométrica. En comparación con el número total de cuentas personales (180 millones) a finales de 2023, este nivel es de aproximadamente el 20%. Después de que entraron en vigor las nuevas regulaciones biométricas, dijo que el número de cuentas fraudulentas había disminuido significativamente.

Desde noviembre, los bancos han enviado continuamente avisos recordando a los clientes que deben autenticarse para evitar futuras interrupciones en las transacciones. De esta manera, los clientes pueden utilizar su documento de identidad ciudadano para autenticarse biométricamente a través de la aplicación bancaria o acudir directamente al mostrador de transacciones para recibir asistencia. Para los extranjeros o personas de origen vietnamita cuya nacionalidad aún no está determinada, los datos biométricos se recogen mediante una reunión presencial con el banco.

Un representante del Banco de Vietnam (BVBank) dijo que el banco ha orientado y ordenado a los clientes a actualizar antes de realizar transacciones electrónicas desde noviembre. Hasta ahora se han registrado la mayoría de los clientes que realizan transacciones online regularmente.

Recientemente, este banco también ha notificado e instruido a los clientes para que actualicen sus datos biométricos a través de muchos canales de mensajes (SMS, zalo), correo electrónico, llamadas telefónicas directas e instrucciones en el mostrador. Los clientes de edad avanzada que solo realizan transacciones en ventanilla o cajero automático no necesitan actualizar sus datos biométricos. Al mismo tiempo, BVBank dijo que tiene un plan para agrupar a los clientes para minimizar la congestión de transacciones a medida que se acerca la fecha límite del 1 de enero de 2025.

Anteriormente, a partir del 1 de julio, el Banco Estatal también estipuló que la primera autenticación biométrica es obligatoria si los clientes desean transferir dinero en línea desde 10 millones de VND o más a la vez o 20 millones de VND en un día.

El Banco Estatal ha emitido por primera vez normas sobre la autenticación biométrica, con el objetivo de limitar el problema de las cuentas bancarias "basura", minimizando así el fraude en línea. Durante mucho tiempo, las redes de fraude en línea han utilizado a menudo una serie de cuentas y tarjetas "basura" para borrar los rastros del flujo de dinero, legitimando así el uso de dinero fraudulento. Por lo tanto, sanear las cuentas bancarias se considera una solución eficaz para aumentar las barreras al fraude en línea.

Sin embargo, el vicegobernador Pham Tien Dung afirmó que no existe una medida radical y perfecta. La Decisión 2345 y la Circular 17 endurecieron la apertura de cuentas personales para clientes individuales. Sin embargo, a partir de aquí, se da una situación de elusión de la normativa mediante la apertura de cuentas comerciales, evitando la autenticación biométrica para servir a fines fraudulentos. Recientemente, la policía también desmanteló una red que contrataba a personas para abrir cuentas bancarias, grababa sus videos biométricos para su autenticación y luego transfería los datos a un grupo fraudulento en Camboya.

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