A partir del 1 de octubre, el coeficiente de reservas obligatorias se reducirá en un 50%:

Según las nuevas regulaciones del Banco Estatal, a partir del 1 de octubre, algunos bancos podrán reducir el coeficiente de reservas obligatorias en un 50 %. Con esta nueva regulación, cuatro grandes bancos verán reducidos sus costos de capital, liberando más de 50 billones de VND para ampliar la concesión de préstamos.

El Banco Estatal acaba de emitir la Circular 23/2025/TT-NHNN (de 12 de agosto de 2025) que modifica y complementa la Circular 30/2019/TT-NHNN de 27 de diciembre de 2019 que regula la implementación de reservas obligatorias para instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros (Circular 23).

Se espera que la nueva regulación traiga beneficios significativos, especialmente para los grandes bancos que participan activamente en el proceso de reestructuración de las entidades crediticias débiles.

Reducir el coeficiente de reservas obligatorias en un 50% ayuda a los bancos a disponer de más capital para préstamos. Foto ilustrativa.

Actualmente, el coeficiente de encaje legal para depósitos en VND con plazos inferiores a 12 meses es del 3%; para depósitos con plazos iguales o superiores a 12 meses, es del 1%. Para depósitos en moneda extranjera, el coeficiente es mayor: del 8% y del 6% para plazos inferiores y superiores a 12 meses, respectivamente.

Con los nuevos cambios en la Circular 23, en algunos casos especiales, como los bancos comerciales que reciben transferencias obligatorias de instituciones de crédito débiles, el coeficiente de reserva requerido se reduce preferentemente en un 50%, a solo el 1,5% y al 0,5% para depósitos en VND.

Según los expertos, reducir el coeficiente de reservas obligatorio contribuye a mejorar los costos de capital de los bancos, permitiendo así liberar nuevo dinero al mercado.

De hecho, las reservas obligatorias son el capital que los bancos comerciales deben depositar en el Banco del Estado al momento de movilizar clientes, con tasas diferentes según el plazo.

Cuanto más corto sea el capital movilizado, mayor será el coeficiente de reservas, para evitar que los bancos utilicen capital a corto plazo para préstamos a mediano y largo plazo y generen riesgos a largo plazo. Por lo tanto, el encaje obligatorio se considera un colchón para proteger el sistema.

Según los últimos informes de los bancos comerciales, el crédito pendiente en el Banco Comercial Conjunto para el Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) aumentó en 106,3 billones de VND; el Banco Comercial Conjunto para la Prosperidad de Vietnam aumentó en 132,2 billones de VND; el Banco Comercial Conjunto Militar (MB) aumentó en 99,8 billones de VND; el Banco Comercial Conjunto para el Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh aumentó en 68,7 billones de VND en HDBank ...

Si, según la nueva normativa, se permite a los bancos reducir sus reservas obligatorias en un 50%, se estima que Vietcombank será el banco con la mayor reducción, con unos 23.850 billones de VND. Le siguen MB, con una reducción de unos 11.700 billones de VND; VPBank, con una reducción de unos 9.200 billones de VND; y HDBank, con casi 7.200 billones de VND. Contando solo estos bancos, la reducción de las reservas obligatorias contribuirá a liberar más de 50 billones de VND.

Si la economía absorbe 50 billones de VND, no sólo los bancos podrán aumentar la liquidez, sino que muchas empresas tendrán más acceso al capital, creándose las condiciones para que las empresas crezcan.

Hasta ahora, las cuatro transacciones de transferencia obligatorias son Vietcombank recibiendo CBBank (Vietnam Construction Bank), MB recibiendo OceanBank (Ocean Bank o posteriormente renombrado Vietnam Modern Bank), VPBank recibiendo GPBank (Global Petroleum Bank) y HDBank recibiendo DongABank (Dong A Bank).

Fuente: https://hanoimoi.vn/from-1-10-giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-4-ngan-hang-lon-co-the-giai-phong-hon-50-000-ty-dong-713295.html