A partir del 1 de octubre, el coeficiente de reservas obligatorias se reducirá en un 50%.

Según las nuevas regulaciones del Banco Estatal de Vietnam, a partir del 1 de octubre, algunos bancos podrán reducir su coeficiente de reservas obligatorias en un 50%. Con esta nueva normativa, cuatro de los principales bancos podrán reducir su costo de capital, liberando más de 50 billones de VND para ampliar los préstamos.

El Banco Estatal de Vietnam acaba de publicar la Circular 23/2025/TT-NHNN (de fecha 12 de agosto de 2025) que modifica y complementa la Circular 30/2019/TT-NHNN de fecha 27 de diciembre de 2019, que regula la aplicación de las reservas obligatorias para las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros (Circular 23).

Se espera que las nuevas regulaciones aporten beneficios significativos, especialmente a los grandes bancos que participan activamente en la reestructuración de entidades crediticias débiles.

Reducir el coeficiente de reservas obligatorias en un 50% proporcionará a los bancos más capital para prestar. (Imagen ilustrativa)

Actualmente, el coeficiente de reserva obligatorio aplicado a los depósitos en VND con vencimiento inferior a 12 meses es del 3%; para depósitos de 12 meses o más, es del 1%. Para los depósitos en moneda extranjera, el coeficiente es mayor, del 8% y del 6% para vencimientos inferiores a 12 meses y de 12 meses o más, respectivamente.

Con las nuevas modificaciones de la Circular 23, en algunos casos especiales, como cuando los bancos comerciales reciben la transferencia obligatoria de entidades crediticias débiles, el coeficiente de reserva obligatorio se reduce preferentemente en un 50%, hasta solo el 1,5%, y el 0,5% para los depósitos en VND.

Según los expertos, reducir el coeficiente de reservas obligatorias ayuda a mejorar el coste del capital para los bancos, lo que permite inyectar una mayor cantidad de dinero nuevo en el mercado.

De hecho, las reservas obligatorias son la parte del capital que los bancos comerciales deben depositar en el Banco Estatal de Vietnam cuando captan fondos de sus clientes, con tipos de interés variables según el plazo.

Cuanto menor sea el plazo del capital movilizado, mayor será el coeficiente de reservas, con el objetivo de limitar el uso de capital a corto plazo por parte de los bancos para préstamos a mediano y largo plazo y evitar el riesgo de vencimiento. Por lo tanto, las reservas obligatorias se consideran un «colchón» que protege al sistema.

Según los últimos informes de los bancos comerciales, el crédito pendiente en el Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank) aumentó en 106,3 billones de VND; el Banco Comercial de Prosperidad de Vietnam aumentó en 132,2 billones de VND; el Banco Comercial Militar (MB) aumentó en 99,8 billones de VND; el Banco Comercial de Desarrollo de Ciudad Ho Chi Minh aumentó en 68,7 billones de VND en HDBank …

Según la nueva normativa, los bancos pueden reducir sus reservas obligatorias en un 50 %. Se estima que Vietcombank experimentará la mayor reducción, de aproximadamente 23.850 billones de VND. Le seguirán MB, con una reducción de alrededor de 11.700 billones de VND; VPBank, con una reducción de aproximadamente 9.200 billones de VND; y HDBank, con casi 7.200 billones de VND. Considerando únicamente estos bancos, la reducción de las reservas obligatorias liberará más de 50 billones de VND.

Si la economía absorbe 50 billones de VND, no solo los bancos podrán aumentar su liquidez, sino que muchas empresas tendrán un mejor acceso al capital, lo que creará condiciones favorables para el crecimiento empresarial.

Hasta la fecha, se han producido cuatro transferencias obligatorias: Vietcombank adquiere CBBank (Vietnam Construction Bank), MB adquiere OceanBank (Ocean Bank, posteriormente renombrado Vietnam Modern Bank), VPBank adquiere GPBank (Global Petroleum Bank) y HDBank adquiere DongABank (Dong A Bank).

Fuente: https://hanoimoi.vn/tu-ngay-1-10-giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-4-ngan-hang-lon-co-the-giai-phong-hon-50-000-ty-dong-713295.html