¿Por qué sigue siendo baja la demanda de crédito?

(GLO) - Desde principios de año, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha ajustado a la baja la tasa de interés operativa en tres ocasiones, con una reducción total de entre el 0,5 % y el 1,5 % anual. Esta decisión ha contribuido positivamente a la estabilización del nivel de las tasas de interés del mercado, lo que ha favorecido tanto la captación de fondos como el crédito para la economía . Sin embargo, la demanda de crédito actual sigue siendo baja y su crecimiento es lento.

Según información de la Sucursal Provincial del Banco Estatal, la tasa de interés de captación de las entidades de crédito de la región registró una disminución del 0,4-0,5% con respecto a enero de 2023. Por otro lado, las tasas de interés para préstamos a corto plazo en VND se sitúan generalmente entre el 9,5% y el 11% anual, un 1% menos que a principios de 2023; las de mediano y largo plazo se encuentran generalmente entre el 10% y el 14% anual; la tasa máxima para préstamos a corto plazo en ciertos sectores e industrias prioritarios, de acuerdo con la Circular N° 39/2016/TT-NHNN, es del 4,5% anual. Para préstamos a corto plazo en USD, la tasa de interés común es del 4% anual; para préstamos a mediano y largo plazo es del 6,5% anual.

Bajo la gestión activa del Banco Estatal, el nivel de las tasas de interés se ha mantenido prácticamente estable. Las tasas de interés para nuevos préstamos tienden a disminuir en comparación con principios de año. Se estima que, para finales del segundo trimestre de 2023, la deuda total pendiente del sector bancario provincial alcanzará aproximadamente los 105.100 billones de VND, lo que representa un aumento del 8,8 % con respecto al mismo período del año anterior y del 2 % en comparación con finales de 2022. En un contexto de abundante liquidez y un amplio margen de crédito, la capacidad de absorción de capital y la demanda de crédito en el mercado aún se registran en niveles bajos y crecen lentamente en comparación con las expectativas.

Al identificar los factores que afectan la capacidad de absorción de capital de la comunidad empresarial local, el Sr. Nguyen Tuan, Vicepresidente Permanente y Secretario General de la Asociación Empresarial Provincial, informó: “A través de encuestas y un análisis de la situación actual, la Asociación constató que, salvo algunas empresas potenciales de gran escala que han mantenido un buen ritmo de crecimiento, la mayoría de las pequeñas y microempresas que operan en los sectores de la construcción, la producción, el procesamiento y el comercio se enfrentan a numerosas dificultades debido a la falta de pedidos de exportación, la disminución del consumo interno y el aumento de los costos que ha mermado sus márgenes de beneficio. Por consiguiente, muchas empresas se ven obligadas a suspender temporalmente o reducir su escala de operaciones”.

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Los clientes realizan transacciones en BIDV Gia Lai. Foto: Son Ca

Ante las numerosas dificultades económicas, en lugar de impulsar la inversión de capital mediante el apalancamiento crediticio como antes, muchas empresas optan por equilibrar sus finanzas para preservar recursos y superar la crisis. El Sr. Nguyen Trung Hai, director de Hoang Dung Gia Lai Construction One Member Co., Ltd. (Barrio Ia Kring, Ciudad de Pleiku), comentó: «Las empresas del sector de la construcción se enfrentan a muchas dificultades, tanto subjetivas como objetivas. Por ejemplo, si bien los precios de los materiales no han fluctuado como el año pasado, siguen siendo elevados; algunos proyectos no han ajustado sus presupuestos; y otras empresas, aunque han completado la obra, tardan en pagar, lo que las lleva a acumular pérdidas. Este año, solo aceptamos un proyecto, centrándonos en acelerar el ritmo de la construcción y garantizar la calidad, con el objetivo de terminarlo antes de lo previsto».

Aunque los tipos de interés de los préstamos han disminuido en comparación con principios de año, la demanda de préstamos por parte de particulares y empresas no ha aumentado. Al explicar la decisión de no solicitar más capital de inversión durante este período, la Sra. Nguyen Thi Nuong, propietaria de Nguyen Nuong Business Household (barrio Tra Ba, ciudad de Pleiku), comentó: «Hace unos años, solía pedir préstamos a los bancos para aprovechar oportunidades de negocio y complementar el capital circulante. Este año, la situación empresarial es más difícil, por lo que muchas personas han reducido sus gastos y la demanda y el poder adquisitivo han disminuido significativamente en los últimos meses. Por lo tanto, he reestructurado mi capital de forma proactiva y he recalculado la cantidad de bienes importados y vendidos para ajustarlos al poder adquisitivo actual».

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El Banco Estatal ordena a las entidades de crédito que sigan de cerca la cartera de inversiones para el desarrollo socioeconómico de la provincia y que planifiquen la expansión del crédito. Foto: Son Ca

En cuanto al sector agrícola y rural, el crédito pendiente representa actualmente el 47,4% de la deuda total del sector bancario. Según las observaciones, la deuda pendiente en este sector tiende a disminuir durante los primeros meses del año, a pesar de que los precios de algunos productos agrícolas clave son bastante buenos. La mayoría de los agricultores y las pequeñas y microempresas aún no están interesadas en solicitar préstamos para invertir en la expansión de la producción, como ocurría anteriormente. El Sr. Tran Quang Son (comuna de Nam Yang, distrito de Dak Doa) comentó: «Los precios y la producción agrícola son siempre los aspectos clave de la producción agrícola. En el contexto actual, la producción de algunos productos agrícolas sigue enfrentando dificultades, no hay nuevos pedidos y los costos laborales están aumentando; por lo tanto, la mayoría mantiene la escala actual y no se atreve a solicitar préstamos para invertir en la expansión de la superficie cultivada».

Es innegable que la reducción de las tasas de interés ajustadas contribuye activamente a la recuperación y el desarrollo económico. Sin embargo, para estimular el crecimiento del crédito, es necesario construir una relación armoniosa entre bancos y clientes. En el futuro, la Sucursal Provincial del Banco Estatal continuará instruyendo a las entidades de crédito para que apliquen rigurosamente las tasas de interés de captación y préstamo, y promoverá la implementación de políticas que apoyen a las personas y las empresas en el acceso al capital crediticio para invertir en la producción y el desarrollo empresarial.

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