۲.۸ میلیون دونگ ویتنام وام برای زندگی و مصرف در ویتنام

وام‌های مصرفی ۲۰ درصد از کل اعتبارات معوق در کل اقتصاد را تشکیل می‌دهند.

دوآن تای سون، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام (SBV)، در کارگاه آموزشی توسعه سالم اعتبار مصرف‌کننده و مقابله با «اعتبار سیاه» در ۱۸ جولای، اطلاعاتی ارائه داد و گفت: «اندازه بازار جهانی اعتبار مصرف‌کننده به شدت رشد کرده و در سال ۲۰۲۳ به حدود ۱۱ تریلیون دلار رسیده است و همچنان روند صعودی خود را حفظ کرده و انتظار می‌رود در ۵ سال آینده به ۱۵ تریلیون دلار برسد.»

روند رشد اعتبار مصرف‌کننده هم در اقتصادهای توسعه‌یافته مانند ایالات متحده، اروپا و هم در اقتصادهای نوظهور مانند تایلند، مالزی و ... ثبت شده است.

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام (SBV)، دوآن تای سون، گفت: کل وام‌های معوقه برای زندگی و مصرف در ویتنام به حدود ۲.۸ میلیون دونگ رسیده است که معادل ۲۰ درصد از کل اعتبارات معوقه در کل اقتصاد این کشور است.

با همین روند، فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده در ویتنام در سال‌های اخیر از نظر میزان وام‌های معوق، تعداد مؤسسات اعتباری مشارکت‌کننده و تنوع محصولات و خدمات، به شدت توسعه یافته است.

تاکنون، کل وام‌های معوق برای زندگی و مصرف در ویتنام به حدود ۲.۸ میلیون دونگ ویتنام رسیده است که معادل ۲۰٪ از کل اعتبار معوق کل اقتصاد است و به بخش مهمی در ساختار اعتباری سیستم موسسات اعتباری تبدیل شده است.

میانگین نرخ رشد وام‌های معوق برای زندگی و مصرف از سال ۲۰۱۰ تاکنون، همواره بالاتر از نرخ رشد اعتبار معوق کل اقتصاد بوده است. این نشان می‌دهد که اعتبار مصرف‌کننده همیشه نقش مهمی در توسعه اجتماعی-اقتصادی کشور ایفا می‌کند.

علاوه بر تأمین نیازهای مشروع مردم، اعتبار مصرف‌کننده همچنین قدرت خرید را تحریک می‌کند، از تولید و تجارت حمایت می‌کند و در نتیجه نیروی محرکه‌ای برای رشد اقتصادی ایجاد می‌کند. ترویج وام‌دهی به مصرف‌کننده همچنین یک راه حل مهم برای محدود کردن دسترسی به سرمایه از کانال‌های غیررسمی، معمولاً "اعتبار سیاه"، در نظر گرفته می‌شود که به حداقل رساندن عواقب و کمک به تضمین امنیت و نظم اجتماعی کمک می‌کند.

با این حال، لازم است صادقانه اذعان کنیم که فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده در ویتنام هنوز محدودیت‌هایی دارد و با چالش‌های بسیاری روبرو است. از سال ۲۰۲۰، بازار مالی مصرف‌کننده با تأثیرات منفی ناشی از بیماری همه‌گیر کووید-۱۹ و کاهش تقاضای کل مواجه شده است.

اخیراً، وضعیتی پیش آمده است که مجرمان از محیط شبکه‌های اجتماعی سوءاستفاده می‌کنند، گروه‌های زیادی را برای تبلیغ و آموزش به یکدیگر در مورد چگونگی اجتناب از پرداخت بدهی به مؤسسات اعتباری سازماندهی می‌کنند؛ شرکت‌های جعل هویت و کلاهبردار... بر فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده مؤسسات اعتباری به طور خاص و توسعه پایدار و سالم بازار اعتبار مصرف‌کننده به طور کلی تأثیر گذاشته‌اند.

در سال ۲۰۲۳ و ماه‌های اول سال ۲۰۲۴، اعتبار مصرف‌کننده با مشکلات و چالش‌های زیادی در رشد اعتبار مصرف‌کننده مواجه خواهد شد و نسبت بدهی‌های معوق در اعتبار مصرف‌کننده در سراسر سیستم رو به افزایش خواهد بود.

چگونه می‌توان «اعتبار سیاه» را به عقب راند؟

برای غلبه بر چالش‌های فوق، به ویژه در زمینه مقیاس رو به رشد این بازار، لازم است راهکارهایی برای ترویج توسعه یک بازار اعتبار مصرف‌کننده سالم، مؤثر و پایدار ویتنامی ارائه شود که به اجرای استراتژی جامع مالی ملی تا سال 2025 کمک کند، با چشم‌اندازی تا سال 2030: "توسعه محصولات وام مصرفی مناسب برای وام گیرندگان مصرف‌کننده، با نرخ بهره معقول، که به جلوگیری از "اعتبار سیاه" کمک می‌کند."

کارگاه آموزشی «توسعه سالم اعتبار مصرف‌کننده، دفع «اعتبار سیاه»» امروز برگزار شد تا بستری برای وزارتخانه‌ها، شعب، کارشناسان، دانشمندان ، بانک‌های تجاری و شرکت‌های تأمین مالی مصرف‌کننده ایجاد شود تا ابتکارات و راه‌حل‌هایی را برای توسعه یک بازار اعتبار مصرف‌کننده سالم و مؤثر، بهره‌برداری از پتانسیل بازار و حمایت فعال در محدود کردن «اعتبار سیاه» تبادل و پیشنهاد کنند.

برای بهره‌برداری از پتانسیل بازار اعتبار مصرف‌کننده در ویتنام و حل مشکلات و چالش‌های موجود، در این کارگاه، نمایندگان و کارشناسان تعدادی راهکار و توصیه ارائه دادند، از جمله: ادامه بررسی و تکمیل چارچوب قانونی فعالیت‌های وام‌دهی برای تأمین نیازهای زندگی، وام‌دهی به مصرف‌کننده، برای برآورده کردن الزامات عملی.

در کنار آن، لازم است مدیریت، بازرسی و نظارت بر فعالیت‌های وام‌دهی به مصرف‌کنندگان و وام‌دهی مؤسسات اعتباری تقویت شود و از رعایت مقررات قانونی اطمینان حاصل شود. به بهبود سازوکارها و سیاست‌های مربوط به تحول دیجیتال در فعالیت‌های بانکی ادامه داده شود، کاربرد فناوری اطلاعات هدایت شود، فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کنندگان دیجیتالی شوند، شرایطی برای مؤسسات اعتباری ایجاد شود تا محصولات و خدمات خود را متنوع کنند، تقاضای بازار را از نزدیک دنبال کنند و در عین حال بتوانند از جرایم فناوری پیشرفته جلوگیری و آنها را متوقف کنند.

تقویت هماهنگی با سازمان‌های مدیریت دولتی، کمیته‌های محلی حزب و مقامات در انتشار سازوکارها و سیاست‌های اعتباری بانکی به همه اقشار مردم، کمک به آنها برای درک صحیح کانال‌های رسمی تأمین اعتبار و همچنین مشاهده پیامدهای «اعتبار سیاه».

مؤسسات اعتباری خود باید روش ارائه اطلاعات و نحوه برخورد با وام گیرندگان را بررسی و نوآوری کنند تا مردم بتوانند به درستی و به طور کامل در مورد محصولات و خدمات اطلاعات کسب کنند. مؤسسات اعتباری باید در اتصال و بهره‌برداری از داده‌های اطلاعاتی از پایگاه داده ملی جمعیت، با واحدهای وزارت امنیت عمومی هماهنگی نزدیکی داشته باشند و راهکارهایی را برای به‌کارگیری این داده‌ها در فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده ارائه دهند.

وزارتخانه‌ها، شعب و ادارات محلی همچنان به طور مؤثر دستورالعمل شماره 12/CT-TTg مورخ 25 آوریل 2019 نخست وزیر در مورد تقویت پیشگیری و مبارزه با جرایم ناقض قانون مربوط به فعالیت‌های «اعتبار سیاه» را اجرا می‌کنند.

آن ها

منبع: https://www.congluan.vn/28-trieu-ty-dong-cho-vay-phuc-vu-doi-song-tieu-dung-tai-viet-nam-post303992.html