هوش مصنوعی در حال تبدیل شدن به ابزاری قدرتمند برای کلاهبرداری بانکی است.

به گفته معاون وزیر امنیت عمومی، کلاهبرداری از طریق سیستم بانکی به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شود. در همین حال، بانک‌های تجاری نیز اذعان دارند که هوش مصنوعی یک شمشیر دولبه است، به بانک‌ها کمک می‌کند تا کارایی عملیاتی را افزایش دهند، اما در عین حال به ابزاری قدرتمند برای کلاهبرداری نیز تبدیل می‌شود.

معاون وزیر، فام دِ تونگ، اظهار داشت که در ویتنام، تحول دیجیتال بخش مالی و بانکی با سرعت بسیار بالایی در حال انجام است و فرصت‌های زیادی را برای رشد چشمگیر فراهم می‌کند.

با این حال، در عصر هوش مصنوعی (AI)، مسئله اعتماد با چالش‌های کاملاً جدیدی روبرو است. در حالی که قبلاً خطرات عمدتاً در سیستم فناوری نهفته بود، اکنون خطرات به طور قابل توجهی به عنصر انسانی منتقل شده‌اند و مستقیماً بر کاربران تأثیر می‌گذارند. روش‌های کلاهبرداری به طور فزاینده‌ای پیچیده و سازمان‌یافته می‌شوند و پشتیبانی فناوری هوش مصنوعی، اعتمادهای کاذبی ایجاد کرده است که تشخیص آنها بسیار دشوار است. این امر مستلزم تغییر رویکرد برای تضمین امنیت مالی دیجیتال، تغییر از دفاع غیرفعال به اعتمادسازی پیشگیرانه است.

معاون وزیر تأیید کرد: «یک سیستم مالی امن فقط سیستمی بدون ریسک نیست، بلکه سیستمی است که در آن کاربران واقعاً محافظت می‌شوند، مجهز به ظرفیت شناسایی واضح خطرات و دریافت پشتیبانی به موقع در صورت وقوع حوادث هستند.»

به گفته وزارت امنیت عمومی ، اعتماد دیجیتال نمی‌تواند توسط یک آژانس واحد ایجاد شود. این یک تلاش جامع است که نیاز به هماهنگی نزدیک بین سازمان‌های مدیریت دولتی، مؤسسات مالی، شرکت‌های فناوری و کل جامعه دارد؛ مهمتر از همه، مستلزم افزایش آگاهی و مهارت‌های عمومی است، زیرا در بسیاری از موارد، مردم ضعیف‌ترین حلقه هستند، اما در عین حال اولین خط دفاعی کل سیستم نیز می‌باشند.

بانک دولتی ویتنام (SBV) همچنین تأیید کرد که اگرچه بانکداری دیجیتال در سال‌های اخیر به سرعت توسعه یافته است، اما نیاز به تضمین ایمنی، امنیت و حفاظت از کاربر بیش از پیش ضروری شده است. در عصر هوش مصنوعی، نوآوری‌های فناوری بسیار سریع اتفاق می‌افتند، اما اعتماد مردم و کسب‌وکارها باید به طور پایدار، مداوم و مسئولانه ایجاد شود.

به گفته معاون فرماندار، فام تین دونگ، هوش مصنوعی فرصت‌های بزرگی را برای صنعت بانکداری ایجاد می‌کند. هوش مصنوعی به بهبود بهره‌وری عملیاتی، خودکارسازی فرآیندها، شخصی‌سازی خدمات، امتیازدهی اعتباری، مراقبت از مشتری، تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول، جلوگیری از کلاهبرداری و مبارزه با پولشویی کمک می‌کند.

اما هوش مصنوعی همچنین خطرات جدیدی مانند جعل عمیق، کلاهبرداری شخصی‌سازی‌شده، جعل هویت، سوگیری الگوریتمی، مدل‌های «جعبه سیاه»، اتکا به شخص ثالث و خطر خودکارسازی تصمیماتی که تأثیر قابل توجهی بر مشتریان دارند اما فاقد نظارت مناسب هستند، ایجاد می‌کند.

به ویژه در بخش بانکی، خطرات نه تنها در سیستم فناوری، بلکه در رفتار کاربر، داده‌های شخصی، جریان تراکنش‌ها، پلتفرم‌های اتصال و پتانسیل سوءاستفاده مجرمان از اعتماد مردم برای ارتکاب کلاهبرداری و فریب نیز وجود دارد.

معاون فرماندار پیشنهاد داد: «این امر یک الزام بسیار واضح را مطرح می‌کند: ما نمی‌توانیم فقط از سیستم محافظت کنیم، بلکه باید از کاربران نیز محافظت کنیم؛ ما نمی‌توانیم فقط در سطح سازمان‌های منفرد دفاع کنیم، بلکه باید یک سپر مشترک برای کل اکوسیستم تشکیل دهیم؛ ما نمی‌توانیم فقط پس از وقوع خطرات با آنها مقابله کنیم، بلکه باید به تشخیص زودهنگام، هشدار زودهنگام، پیشگیری زودهنگام و واکنش سریع هماهنگ روی آوریم.»

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، از دیدگاه یک بانک تجاری، همچنین تأیید کرد که هوش مصنوعی کلید بقای بانک است. به عنوان مثال، TPBank در حال حاضر حدود ۵ تا ۷ میلیون تراکنش در روز انجام می‌دهد. این یعنی هزاران تراکنش در هر دقیقه. استفاده از هوش مصنوعی نه تنها به بانک کمک می‌کند تا بهره‌وری را افزایش داده و هزینه‌ها را کاهش دهد، بلکه می‌تواند هشدارهای ریسک را ایجاد کرده و تراکنش‌های مشکوک را فیلتر کند. با این حال، هوش مصنوعی یک شمشیر دولبه نیز هست.

مدیرعامل TPBank هشدار داد که هوش مصنوعی در حال تبدیل شدن به ابزاری قدرتمند برای مجرمان است. ابرهوش‌های مصنوعی مانند WormGPT قادرند به‌طور خودکار آسیب‌پذیری‌های روز صفر را در سیستم‌های مالی با سرعتی اسکن کنند که بسیاری از متخصصان امنیت انسانی برای رقابت با آن مشکل دارند.

با کمک هوش مصنوعی، کلاهبرداری اکنون شرکت‌های بزرگی را تشکیل داده است. بانک‌ها از طریق تجزیه و تحلیل داده‌ها دریافته‌اند که بیشتر وجوه کلاهبرداری، پس از واریز به حساب، ظرف ۴۰ تا ۴۵ ثانیه منتقل می‌شوند. تنها در عرض چند دقیقه، پول از طریق ده‌ها بانک جریان یافته، سپس به ارز دیجیتال تبدیل شده یا به صورت پول نقد برداشت شده است.

از آنجا که وجوه کلاهبرداری به سرعت پراکنده می‌شوند، سازوکار هماهنگی فعلی بین بانک‌ها و پلیس، جلوگیری از ناپدید شدن پول را بسیار دشوار می‌کند. سرهنگ هوانگ نگوک باخ، رئیس دپارتمان ۴ دفتر پیشگیری و کنترل جرایم سایبری و فناوری پیشرفته (A05) وزارت امنیت عمومی، در جلسه اخیر خود با انجمن بانکداری ویتنام (VNBA)، به یک وضعیت نگران‌کننده اشاره کرد: وجوه کلاهبرداری می‌توانند ظرف چند ساعت از طریق لایه‌های مختلف حساب‌ها "پراکنده" شوند، در حالی که روند فعلی تبادل اطلاعات بین بخش بانکی و پلیس کند است و به طور بالقوه از چند روز تا چند ماه طول می‌کشد.

به دلیل فقدان سازوکارهای هماهنگی بلادرنگ، نبود ابزارهایی برای مداخله در «لحظه طلایی» که قربانیان برای اولین بار متوجه می‌شوند که مورد کلاهبرداری قرار گرفته‌اند، و ظرفیت محدود برای ردیابی جریان پول، جلوگیری از وجوه کلاهبرداری بسیار دشوار است.

سرهنگ هوانگ نگوک باخ پیشنهاد تغییر از مدل هماهنگی اداری به مدل «جنگ دیجیتال» را داد که بر اساس اصل «اول پیشگیری - بعد تأیید» بنا شده است، با هدف ایجاد یک مکانیسم عملیاتی ۲۴ ساعته. پلتفرم VNeID می‌تواند به عنوان کانالی برای دریافت محکومیت‌ها و انتقال مستقیم داده‌ها به سازمان‌های پلیس، همراه با کتابچه راهنمای VNBA، برای تشکیل یک رویه پردازش حلقه بسته و به هم پیوسته، ادغام شود.

منبع: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html