محافظت از مشتریان در برابر کلاهبرداری در محیط دیجیتال.

عنوان عکس — فناوری پرداخت دیجیتال در حال تغییر نحوه دسترسی کاربران به خدمات مالی مدرن است.

داده‌ها یک دارایی هستند و امنیت اطلاعات کلید اصلی آن است.

آقای فام آنه توان در مسابقه اخیر تحول دیجیتال صنعت بانکداری، تأکید کرد که صنعت بانکداری همیشه تحول دیجیتال را با حفاظت از مشتری، پیشگیری از ریسک و امنیت سیستم مرتبط می‌داند.

بر این اساس، بانک دولتی ویتنام (SBV) سیستم اطلاعاتی پشتیبانی از مدیریت ریسک، نظارت و پیشگیری برای مشتریان (SIMO) را پیاده‌سازی کرده است. تا 17 مه، بیش از 4 میلیون مشتری هشدار دریافت کرده‌اند که از این تعداد، بیش از 1.3 میلیون مشتری پس از دریافت هشدارها، تراکنش‌های خود را موقتاً به حالت تعلیق درآورده‌اند/لغو کرده‌اند که مبلغ کل تراکنش‌ها 4.4 تریلیون دونگ ویتنام بوده است.

نماینده‌ای از اداره پرداخت بانک دولتی ویتنام اظهار داشت: «این گواه روشنی است که تحول دیجیتال نه تنها با هدف افزایش راحتی انجام می‌شود، بلکه به حفاظت از حقوق مشروع مشتریان و تقویت امنیت در عملیات بانکی نیز کمک می‌کند.»

به گفته بسیاری از کارشناسان بانکی، داده‌ها یک دارایی هستند و امنیت اطلاعات کلید اصلی آن است؛ بنابراین، صنعت بانکداری به این اصل پایبند بوده است که داده‌ها باید «دقیق، کامل، تمیز و فعال» باشند. «تأیید بیومتریک موفقیت‌آمیز بیش از ۱۶۳.۳۹ میلیون پرونده مشتری (شامل ۱۶۱.۲ میلیون پرونده فردی و ۲.۱۹ میلیون پرونده سازمانی) از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه (CCCD) و برنامه شناسایی و احراز هویت الکترونیکی - VNeID) گامی مهم به جلو است که به حذف حساب‌های جعلی و ایجاد یک اکوسیستم مالی شفاف و منصفانه کمک می‌کند.»

این تلاش تأثیر موجی قابل توجهی داشته است، زیرا تمام ۱۵۴ میلیون حساب و ۳۶ میلیون رکورد در پایگاه داده مبارزه با پولشویی و تأمین مالی سلاح‌های ضد اشاعه کاملاً پاکسازی شده‌اند. همزمان، تکمیل پاکسازی نزدیک به ۴۴.۵ میلیون رکورد مشتری توسط مرکز اطلاعات اعتباری ملی ویتنام، اعتماد عمومی به دقت و امنیت سیستم را به طور کامل تقویت کرده است.

علاوه بر این، بانک دولتی ویتنام همگام‌سازی اولیه چهار پایگاه داده تخصصی را طبق قطعنامه شماره ۷۱/NQ-CP و قطعنامه شماره ۱۱/NQ-CP با مرکز ملی داده‌ها تکمیل کرده است و منابع داده‌ای را که در خدمت توسعه اجتماعی-اقتصادی هستند، غنی‌تر می‌سازد.

از لمس گوشی تا «بزرگراهی» از پرداخت‌های فرامرزی.

بانکداری دیجیتال «با جایگزین شدن کیف پول توسط تلفن‌های همراه»، به تدریج به بخش آشنایی از زندگی روزمره مردم ویتنام تبدیل می‌شود. در آسیا، کدهای QR (کدهای پاسخ سریع) به یکی از سریع‌ترین روش‌های پرداخت در حال رشد تبدیل می‌شوند. در ویتنام، Vietcombank نیز از طریق OneQR (سرویسی که به فروشگاه‌ها/فروشندگان اجازه می‌دهد به سادگی یک کد QR واحد را الصاق کنند) به این موج می‌پیوندد. (برای دریافت پول از هر برنامه بانکی داخلی) و QR Outbound که به مشتریان امکان می‌دهد کدها را مستقیماً از حساب‌های داخلی خود در بسیاری از نقاط پذیرش در خارج از کشور اسکن کنند.

امروزه، از کافه‌ها و فروشگاه‌های رفاه گرفته تا بازارهای محلی، کدهای QR به یک روش پرداخت آشنا برای مردم ویتنام تبدیل شده‌اند. بنابراین، تراکنش‌های مالی در زندگی روزمره طبیعی‌تر و روان‌تر می‌شوند.

هونگ کوانگ، گردشگری اهل هانوی، در سفر اخیرش به چین، به ندرت از پول نقد استفاده کرد. چیزی که هونگ کوانگ را تحت تأثیر قرار داد، توانایی پرداخت مستقیم با VCB Digibank در فروشگاه‌های محلی بدون نیاز به تبدیل یوان چین از قبل بود.

آقای کوانگ به اشتراک گذاشت: «من به چین رفتم اما وقت نداشتم پول را به یوان تبدیل کنم، بنابراین VCB Digibank را باز کردم و کد QR را اسکن کردم تا مستقیماً از حسابم در ویتنام پرداخت کنم. تراکنش به سرعت پردازش شد و من مجبور نبودم پول نقد حمل کنم یا نگران تبدیل ارز خارجی باشم.» به گفته برخی از گردشگران، اسکن مستقیم کد QR بسیار راحت است و بسیاری از فروشگاه‌ها حتی برای تراکنش‌های بار اول تخفیف ارائه می‌دهند، مشابه تجربه پرداخت دیجیتال که در ویتنام رواج پیدا کرده است.

در حالی که کدهای QR عادات پرداخت را تغییر می‌دهند، VNeID و شناسایی الکترونیکی، عصر جدیدی را برای بانکداری دیجیتال آغاز می‌کنند. نماینده‌ای از Vietcombank اظهار داشت که آنها اخیراً تعداد زیادی وام آنلاین را با استفاده از احراز هویت VNeID و امضاهای دیجیتال از راه دور تکمیل کرده‌اند و نیاز مشتریان به ملاقات حضوری با کارکنان بانک را از بین برده‌اند. رویه‌هایی که قبلاً به اسناد و امضاهای حضوری متعددی نیاز داشتند، به تنها چند مرحله احراز هویت الکترونیکی در درخواست، ساده شده‌اند.

در سال‌های اخیر، ویتکام‌بانک یکی از بانک‌های پیشگام در پیاده‌سازی احراز هویت بیومتریک از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه (CCCD)، ادغام VNeID، امضاهای دیجیتال از راه دور و راهکارهای پیشرفته احراز هویت مانند SoftOTP (کد احراز هویت یک‌بار مصرف) بوده است. تا پایان سال ۲۰۲۵، این بانک داده‌های بیومتریک بیش از ۱۵ میلیون مشتری، تقریباً ۲.۵ میلیون حساب مرتبط با تأمین اجتماعی از طریق VNeID را جمع‌آوری کرده و تقریباً ۸۳۵۰ میلیارد دونگ ویتنامی را از طریق امضاهای دیجیتال شخصی پرداخت کرده است.

اخیراً، شرکت پرداخت ملی ویتنام (NAPAS)، با همکاری GLN International و دو بانک تسویه حساب، BIDV و Hana Bank، از راه‌اندازی خدمات پرداخت QR فرامرزی بین ویتنام و کره جنوبی خبر داد. بر این اساس، بیش از ۱۱۵ میلیون کاربر کره جنوبی می‌توانند از کیف پول‌های الکترونیکی و برنامه‌های بانکی در شبکه GLN International برای اسکن کدهای VIETQRGlobal در صدها هزار نقطه پذیرش پرداخت در سراسر کشور استفاده کنند.

تراکنش‌ها درست مانند پرداخت‌های داخلی در کره جنوبی، به صورت آنی، سریع و ایمن پردازش می‌شوند. به طور خاص، این سیستم امکان پرداخت‌های مستقیم بین وون کره (KRW) و دونگ ویتنام (VND) را از طریق زیرساخت تسویه حساب بانک هانا و BIDV فراهم می‌کند و وابستگی به ارزهای واسطه‌ای را کاهش داده و هزینه‌های تراکنش را بهینه می‌کند.

آقای نگوین کوانگ مین، مدیر کل NAPAS، اظهار داشت که این نتیجه ثمره «یک فرآیند همکاری جدی، مداوم و مسئولانه» بین طرفین برای اتصال موفقیت‌آمیز دو اکوسیستم پرداخت ویتنام و کره جنوبی است. این سرویس علاوه بر ارائه یک تجربه پرداخت راحت، به عنوان زیرساختی برای حمایت از اقتصاد دیجیتال فرامرزی در حال رشد سریع در آسیا نیز دیده می‌شود.

به گفته آقای فام آنه توان، نماینده بانک دولتی ویتنام، نرخ پرداخت‌های بدون پول نقد در ویتنام در پنج ماه اول سال ۲۰۲۶ در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۵ تقریباً ۳۸ درصد افزایش یافته است. به طور خاص، تراکنش‌های آنلاین ۶۶ درصد و تراکنش‌های موبایلی ۳۳ درصد افزایش یافته است. نکته قابل توجه این است که پرداخت‌ها از طریق کد QR بیش از ۵۰ درصد افزایش یافته است. علاوه بر این، بخش بانکی پرداخت‌های دوجانبه را با چندین کشور پیاده‌سازی کرده است. از ابتدای سال ۲۰۲۶، ویتنام ارتباطات پرداخت QR را با چین و کره جنوبی برقرار کرده است. انتظار می‌رود تا پایان سال، این سیستم به سنگاپور، تایوان (چین) و هند گسترش یابد.

با این حال، نمایندگان اداره پرداخت (بانک دولتی ویتنام) اظهار داشتند که توسعه سریع خدمات دیجیتال، خطر افزایش کلاهبرداری و فریب مالی را نیز به همراه دارد. بانک دولتی ویتنام به طور فعال سیاست‌ها، مقررات و اسناد قانونی را برای ارائه دهندگان خدمات پرداخت و واسطه‌های پرداخت، با یک چارچوب قانونی برای رسیدگی به مسائل امنیتی و ایمنی، معرفی کرده است.

رئیس اداره پرداخت معتقد است که در تحول دیجیتال، مهمترین عامل همچنان افرادی هستند که در بهره‌برداری و استفاده از آن فناوری برای ارائه محصولات و خدمات به شهروندان و مشاغل مشارکت دارند.

به گفته نماینده بانک دولتی ویتنام، تحول دیجیتال در بخش بانکی به طور همزمان در چندین رکن اجرا شده است. این شامل بهبود مستمر چارچوب قانونی با مجموعه‌ای از اسناد مهم مانند قانون مبارزه با پولشویی، قانون موسسات اعتباری، فرمان پرداخت‌های غیرنقدی و به ویژه فرمان 94/2025/ND-CP در مورد مکانیسم آزمایش کنترل‌شده (Sandbox) در بخش بانکی است.

این اولین باری است که ویتنام یک چارچوب قانونی انعطاف‌پذیر برای فناوری‌های مالی جدید داشته است. همزمان، رئیس بانک دولتی ویتنام (SBV) در هدایت و جهت‌دهی خود، تقویت کمیته راهبری و گروه کاری بخش بانکی را با تمرکز بر پنج رکن: توسعه علمی و فناوری، نوآوری، تحول دیجیتال، داده‌ها و پروژه 06، هدایت کرده است. SBV طرح اقدام بخش بانکی را برای اجرای قطعنامه شماره 57-NQ/TW صادر کرده است؛ و همچنین دستورالعمل شماره 02/CT-NHNN مورخ 9 ژانویه را در مورد ترویج تحول دیجیتال و تضمین امنیت و ایمنی اطلاعات در عملیات بانکی در سال 2026 صادر کرده است.

هدف این است که ارزش پرداخت‌های غیرنقدی تا سال ۲۰۲۶ به ۲۷ برابر تولید ناخالص داخلی برسد.

بانک مرکزی ویتنام به تازگی تصمیم شماره 1039/QD-BCĐ را در مورد اعلام برنامه عملیاتی 2026 کمیته راهبری بخش بانکی در زمینه توسعه علم، فناوری، نوآوری، تحول دیجیتال، داده‌ها و پروژه 06 صادر کرده است.

طبق این طرح، هدف این است که ارزش پرداخت‌های غیرنقدی به ۲۷ برابر تولید ناخالص داخلی برسد؛ درصد جمعیت ۱۵ سال به بالا که دارای حساب‌های تراکنشی در بانک‌ها یا سایر موسسات مجاز هستند، به ۸۷ درصد یا بیشتر برسد. بانک دولتی ویتنام همچنین قصد دارد ۱۰۰ درصد اسناد کاری را به صورت الکترونیکی و با استفاده از امضاهای دیجیتال تخصصی برای استفاده رسمی پردازش کند؛ و ۱۰۰ درصد اسناد و فایل‌های کاری را در کل فرآیند به صورت الکترونیکی پردازش کند.

همزمان، حداقل ۸۰٪ از رویه‌های اداری واجد شرایط به صورت خدمات عمومی آنلاین و با فرآیند کامل ارائه خواهد شد؛ ۱۰۰٪ از رویه‌های اداری واجد شرایط مرتبط با کسب و کار، به صورت آنلاین، روان و یکپارچه اجرا خواهد شد.

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm