نیاز فوری به بخشودگی بدهی در شرایط خاص

آقای دائو مین تو، معاون دائمی رئیس بانک مرکزی ویتنام، گفت که در حال پیشنهاد و تهیه پیش‌نویس بخشنامه‌ای برای ارائه به نخست وزیر است که به موجب آن امکان تعویق بدهی کسانی که به دلیل طوفان شماره ۳ متحمل خسارات سنگین شده‌اند، فراهم می‌شود. دوره تعویق به اندازه کافی طولانی است تا کسب‌وکارها بتوانند خود را بازیابی کنند.

بانک مرکزی در حال تهیه‌ی بخشنامه‌ای در مورد تجدید ساختار بدهی است تا به مؤسسات اعتباری شرایط بیشتری برای حمایت از مردم و مشاغل پس از فاجعه‌ی طوفان و سیل اخیر بدهد. با این حال، کارشناسان می‌گویند که ماهیت بدهی هنوز وجود دارد و پس از ۱-۲ سال به بدهی معوق تبدیل می‌شود. به جای تمدید یا تعویق، دولت باید سازوکاری برای لغو بدهی برای گروه‌هایی از مشتریانی که متحمل خسارات سنگین شده‌اند، داشته باشد.

با سرمایه‌گذاری در ۶۰ مزرعه پرورش ماهی، هر کدام با حدود ۵۰۰ ماهی در کام فا، کوانگ نین و ۴۵ مزرعه پرورش ماهی در بن گیانگ، خانواده خانم نگو تی توی، محله دوم تانگ نات، بخش تان آن، شهر کوانگ ین، استان کوانگ نین، تا ۱۲ میلیارد دونگ ویتنام ضرر کردند. پس از یک شب طوفان شماره ۳، تنها چیزی که باقی ماند چند ماهی کوچک بود که در قفس‌ها نگهداری می‌شدند.

خانم توی گفت که خانواده‌اش ۴ میلیارد دانگ ویتنام از بانک کشاورزی وام گرفته‌اند تا روی یک قایق ماهیگیری سرمایه‌گذاری کنند. حالا آنها فقط امیدوارند که بانک بدهی را به تعویق بیندازد، مدت بدهی را تمدید کند و وام جدیدی به آنها بدهد تا بتوانند اوضاع را بهبود بخشند.

خانم توی گفت: «اگر بانک به ما اعتماد می‌کرد و به ما پول قرض می‌داد تا سریع بچه ماهی بخریم و آنها را به موقع رها کنیم، می‌توانستیم بهبود پیدا کنیم و تنها در عرض دو سال پول برای بازپرداخت به بانک داشته باشیم.» بسیاری از خانوارهای آبزی‌پرور در شهر کوانگ ین نیز وقتی تمام قایق‌ها و کلک‌های ماهیگیری‌شان توسط طوفان شماره ۳ از بین رفت، به فقر افتادند.

برآورد بانک ایالتی نشان می‌دهد که تا 20 سپتامبر، کل سیستم 83418 مشتری را که تحت تأثیر طوفان شماره 3 و سیل قرار گرفته‌اند، ثبت کرده است؛ کل بدهی معوق تحت تأثیر حدود 116 تریلیون دونگ ویتنام بوده است که تقریباً 5٪ از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد.

آمار اولیه از چهار بانک تجاری (BIDV، VCB، Agribank و Vietinbank) نشان می‌دهد که حدود ۱۳۴۹۴ مشتری با بدهی معوقه تخمینی ۱۹۱,۴۵۷ میلیارد دونگ ویتنامی تحت تأثیر قرار گرفته‌اند. انتظار می‌رود با به‌روزرسانی اطلاعات موسسات اعتباری و شعب بانک‌های دولتی، تعداد مشتریان و بدهی‌های معوقه در روزهای آینده افزایش یابد.

به گفته آقای دائو مین تو، معاون دائمی بانک مرکزی، دو روز پس از طوفان، بانک مرکزی یک گروه کاری برای بررسی دو استان به شدت آسیب دیده، شهر های فونگ و استان کوانگ نین، تشکیل داد. مشاغل کشاورزی غذاهای دریایی در اینجا متحمل خسارات هنگفتی، حتی خسارت کامل، شدند. افرادی بودند که ده‌ها میلیارد دونگ ویتنام سرمایه‌گذاری کردند اما احتمالاً درآمد چندانی کسب نکردند. سیاست‌های حمایتی قوی‌تری برای مواردی از این دست که خسارات سنگینی به بار آمده، مورد نیاز است.

کاهش به موقع نرخ بهره وام

پیش از این، بانک مرکزی بر اساس شرایط واقعی، به بانک‌های تجاری دستور داده بود که بلافاصله نرخ بهره وام را برای مشتریانی که تحت تأثیر طوفان شماره ۳ قرار گرفته‌اند، کاهش دهند.

آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA)، گفت: «هر زمان که یک حادثه بزرگ فورس ماژور مانند بلایای طبیعی یا بیماری‌های همه‌گیر رخ می‌دهد، صنعت بانکداری همیشه آماده است تا مشکلات را با مردم و مشاغل به اشتراک بگذارد.»

آقای نگوین کواک هونگ افزود که بلافاصله پس از فروکش کردن طوفان، به دنبال دستور بانک مرکزی، بانک‌های تجاری به سرعت به همراه شرکت‌های بیمه به مناطق آسیب‌دیده رفتند تا خسارات را بررسی کرده و برنامه‌هایی را برای حمایت از مشتریان تدوین کنند. از ۱۲ سپتامبر تاکنون، اکثر بانک‌ها بلافاصله راهکارهایی را برای چشم‌پوشی و کاهش نرخ بهره برای مشتریان آسیب‌دیده از طوفان و سیل اجرا کرده‌اند. بسیاری از بانک‌ها نرخ بهره را برای افراد و خانوارهای تجاری که از طوفان شماره ۳ خسارت دیده بودند و سرمایه قرض گرفته بودند، ۰.۵ تا ۲ درصد کاهش دادند. این دوره از سپتامبر تا دسامبر ۲۰۲۴ ادامه داشت و برخی از بانک‌ها تا ژانویه ۲۰۲۵ تمدید کردند.

در حال حاضر، میانگین نرخ بهره وام بانک‌ها بین ۶.۳ تا ۷.۸ درصد است. با کاهش ۰.۵ تا ۲ درصدی نرخ بهره وام که در بالا ذکر شد، افراد و مشاغلی که تحت تأثیر طوفان شماره ۳ قرار گرفته‌اند، منابع لازم برای احیای تولید و تجارت را خواهند داشت و در نتیجه پول لازم برای بازپرداخت بدهی به بانک را خواهند داشت.

با این حال، آقای هونگ گفت که طوفان شماره ۳ و گردش مالی پس از طوفان باعث شد صدها هزار میلیارد دونگ در سیستم بانکی کند شود و ارزش افزوده عمومی ایجاد نکند. بنابراین، اگرچه خسارت سنگینی به تأسیسات فیزیکی وارد نشد، اما خود بانک‌ها همچنان با مشکلاتی در نقدینگی مواجه بودند.

در همین راستا، دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی، گفت که بانک مرکزی سازوکارهایی برای تسهیل بسیج منابع اجتماعی توسط بانک‌های تجاری، استفاده انعطاف‌پذیر از ابزارها در محدوده و اختیارات بانک مرکزی برای تضمین نقدینگی سیستم و حمایت از بانک‌ها با منابع کافی برای ادامه اعطای وام‌های جدید به حوزه‌ها و پروژه‌های کلیدی و محوری، خواهد داشت.

اجازه بخشش بدهی در شرایط خاص

آقای نگوین کواک هونگ در خصوص سیاست تغییر ساختار شرایط بازپرداخت بدهی و حفظ گروه بدهی برای مشتریان آسیب دیده از طوفان شماره ۳، گفت که این امر ضروری است، اما در درازمدت، دولت و بانک مرکزی باید در مورد سیاست تعلیق بدهی برای مشتریانی که به دلیل بلایای طبیعی و بیماری‌های همه‌گیر متحمل خسارات سنگین شده‌اند، تحقیق و طراحی کنند.

به گفته معاون رئیس VNBA، بدهی‌های معوق بالقوه ناشی از مانده بدهی‌های تجدید ساختار شده هنوز به وضوح نشان داده نشده است، بنابراین بانک‌ها سال‌هاست که با چالش‌های زیادی در رابطه با کیفیت دارایی‌ها روبرو بوده‌اند.

پس از طوفان، کیفیت دارایی‌های بانک‌ها نیز به طور جدی تحت تأثیر قرار گرفت، حتی با وجود اینکه آنها بیمه وام داشتند. هتل‌ها، رستوران‌ها، کشتی‌های کروز، قایق‌ها، تجهیزات آبزی‌پروری و ماهیگیری همگی توسط طوفان و سیل از بین رفتند و گاومیش‌ها و گاوها نیز کشته شدند.

در عین حال، اعتبار مصرف‌کننده حتی با مشکل بیشتری مواجه است. در طول دوره دشوار کووید-۱۹، رکود اقتصادی، درآمد کارگران کاهش یافته، بیکار شده‌اند... بنابراین وام‌گیرندگانی که می‌خواهند بدهی‌های خود را پرداخت کنند، چیزی برای پرداخت ندارند.

آقای هانگ اظهار داشت: «نسبت بالای بدهی‌های معوق باعث می‌شود شرکت‌های تأمین مالی مصرف‌کننده دیگر جرات وام دادن نداشته باشند.» در عین حال، آقای هانگ گفت که عوامل فوق در کنار مدیریت فزاینده و دشوار بدهی‌های معوق، مؤسسات اعتباری را با خطرات قابل توجهی روبرو می‌کند.

به گفته آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل VNBA، تعویق و تعویق بدهی دیگر چندان مؤثر نیست، زیرا از زمان شیوع کووید-۱۹، بانک‌ها ۵-۶ بار بدهی را به تعویق انداخته و معوق کرده‌اند. دوره تجدید ساختار بدهی حداکثر فقط ۱-۲ سال است و پس از آن همچنان باید به عنوان بدهی معوق ثبت شود.

پس از بحران کووید-۱۹، از سال ۲۰۲۰ تاکنون، تمهیدات ریسک بانک‌های تجاری ویتنام به طور مداوم کاهش یافته است؛ سپر ریسک هنوز بسیار نازک است. بدون یک مکانیسم حمایتی قابل توجه از سوی دولت، شاخص‌های تضمین ایمنی که از رویه‌های بین‌المللی فراتر می‌روند، خطرات بالقوه زیادی را برای بانک‌ها ایجاد خواهند کرد. بانک‌ها اساساً کسب‌وکارهایی هستند که با پول و اعتماد سپرده‌گذاران تجارت می‌کنند. ایمنی بانک‌ها برای تثبیت اقتصاد کلان و اعتبار ملی است.

بنابراین، نایب رئیس انجمن بانکداری ویتنام پیشنهاد داد که در مواجهه با این فاجعه طبیعی، دولت باید سازوکاری را وضع کند که به بانک‌ها اجازه دهد بازپرداخت بدهی مشتریانی را که متحمل خسارات زیادی شده‌اند و به زمان بهبودی طولانی نیاز دارند، به تعویق بیندازند، به جای اینکه دوره بازپرداخت را تغییر دهند و گروه بدهی را مانند قبل نگه دارند.

وکیل ترونگ تان دوک، مدیر شرکت حقوقی ANVI، گفت که بخشودگی بدهی در شرایط فعلی راه حل خوبی است، هم به بانک‌ها کمک می‌کند تا شرایطی برای ارائه وام‌های جدید به مشتریانی که به دلیل طوفان شماره ۳ متحمل خسارات سنگینی شده‌اند، داشته باشند و هم به کاهش خطرات برای سیستم کمک می‌کند.

به گفته کارشناسان، در واقع بدهی‌هایی که از سال ۲۰۲۰ تا کنون از نظر بازپرداخت تجدید ساختار شده‌اند، دارایی‌های غیرفعال را افزایش داده‌اند که به معنای کاهش سود و افزایش ریسک بدهی‌های معوق برای بانک‌ها است.

کارشناسان می‌گویند ماهیت بخشش بدهی این است که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد به‌طور موقت پرداخت اصل یا سود را برای مدت معینی متوقف کنند. در شرایط همه‌گیری و بلایای طبیعی طی ۵ سال گذشته، بانک‌ها و کسب‌وکارها باید بدهی‌هایی را که سررسیدشان فرا رسیده و در معرض خطر بدهی‌های معوق هستند، ببخشند.

با این حال، آقای دوک گفت که در حال حاضر مبنای قانونی برای بخشودگی بدهی وجود ندارد. قوانین، احکام و بخشنامه‌ها، به جز چند مورد خاص مانند پروژه‌های سرمایه‌گذاری عمومی با بخشودگی بدهی یا برخی موارد وام‌دهی سیاستی، تصریحی در این مورد ندارند، در حالی که وام‌های مصرفی و وام‌های تولیدی و تجاری در 24-25 سال گذشته مفهوم بخشودگی بدهی را نداشته‌اند.

اگرچه بخشودگی بدهی در شرایط بحرانی، راهکار مناسبی محسوب می‌شود، اما کارشناسان همچنین اذعان دارند که این کار ساده نیست، حتی بسیار دشوار است زیرا به بودجه مربوط می‌شود. زیرا برای اجرای سیاست بخشودگی بدهی، دولت باید منبع بودجه‌ای داشته باشد تا در صورت انقضای دوره بخشودگی بدهی و عدم توانایی شرکت در پرداخت بدهی، از طرف شرکت، بدهی را پرداخت کند.

سل (طبق گزارش VnEconomy)

منبع: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html