تحول سریع صنعت بانکداری ویتنام

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی ویتنام (SBV)، در گفتگو با نگوئی دوآ تین (NDT)، درباره نتایج قابل توجه صنعت بانکداری صحبت کرد و به جهت‌گیری‌های مهم سیاستی برای ارتقای فرآیند تحول دیجیتال در آینده اشاره کرد.

اتصال سیستم پرداخت فرامرزی تکمیل شد

سرمایه‌گذار: بفرمایید آقا درباره برخی از دستاوردهای تحول دیجیتال صنعت بانکداری از زمان اجرای تصمیم ۸۱۰/QD-NHNN در مورد طرح تحول دیجیتال صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، برای ما بگویید؟

آقای فام آنه توان: پس از ۳ سال اجرای تصمیم ۸۱۰، فعالیت‌های تحول دیجیتال صنعت بانکداری به نتایج دلگرم‌کننده‌ای دست یافته و به توسعه کلی اقتصاد کمک کرده است.

در مورد چارچوب قانونی، بانک مرکزی همچنان به تحقیق، بررسی، اصلاح، تکمیل و انتشار مقررات برای ارتقای فعالیت‌های تحول بانکداری دیجیتال مانند تدوین و ارائه مشاوره به دولت برای ارائه قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ به مجلس ملی ادامه می‌دهد. در عین حال، به طور فعال با وزارتخانه‌ها و شعب در تدوین قانون تراکنش‌های الکترونیکی و قانون شناسایی هماهنگی می‌کند.

ارائه مصوبه پرداخت غیرنقدی و مصوبه سازوکار آزمایش کنترل‌شده در بخش بانکی به دولت برای ابلاغ و مشارکت در اظهار نظر در مورد تدوین مصوبه حفاظت از داده‌های شخصی و مصوبه شناسایی و احراز هویت الکترونیکی.

آقای فام آنه توان - مدیر بخش پرداخت بانک دولتی.

در زمینه زیرساخت‌های خدمت‌رسان به تحول دیجیتال، صنعت بانکداری همواره بر سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه تمرکز داشته است. سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور پایدار و ایمن عمل می‌کند و به طور متوسط ​​روزانه بیش از ۸۳۰،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام تراکنش‌های پرداخت ارزی داخلی را پردازش می‌کند.

سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی قادر به پردازش تراکنش‌های پرداخت فوری است و به طور مداوم در طول سال به صورت 24 ساعته و 7 روز هفته فعالیت می‌کند و به طور متوسط ​​20 تا 25 میلیون تراکنش در روز را پردازش می‌کند. تاکنون، کل بازار بیش از 21000 دستگاه خودپرداز و 671000 دستگاه پایانه فروش (POS) دارد؛ شبکه پذیرش پرداخت (POS/QR Code) اکثر نقاط کشور را پوشش می‌دهد.

در حال حاضر، ویتنام اتصال سیستم پرداخت فرامرزی از طریق کد QR را با تایلند، کامبوج و لائوس تکمیل کرده و همچنان در حال استقرار آن با کره و ژاپن است و به مشتریان این امکان را می‌دهد که هزینه کالاها و خدمات خارج از کشور را از طریق کد QR مستقیماً روی برنامه تلفن همراه بانک‌های ویتنامی و برعکس پرداخت کنند.

زیرساخت ملی اطلاعات اعتباری ارتقا یافته است تا توانایی پردازش و به‌روزرسانی خودکار داده‌ها افزایش یابد، ضمن اینکه جمع‌آوری و به‌روزرسانی داده‌ها در داخل و خارج از صنعت گسترش یافته و نرخ به‌روزرسانی موفق داده‌ها از مؤسسات اعتباری به سطح بالایی بیش از ۹۸٪ رسیده است، پوشش اطلاعات اعتباری در کل جمعیت بزرگسال همواره بهبود یافته و تعداد کل مشتریان در پایگاه داده اطلاعات اعتباری به نزدیک به ۵۵ میلیون مشتری رسیده است.

بسیاری از موسسات اعتباری در ویتنام بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند.

درباره محصولات و خدمات بانکی، بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند. بسیاری از موسسات اعتباری در ویتنام بیش از ۹۰٪ تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌دهند.

موسسات اعتباری با تمرکز بر تحول دیجیتال فعالیت‌های تجاری سنتی و همچنین داشتن کانال‌های تعاملی‌تر، محصولات و خدمات جدید، راحت و کاملاً متفاوتی را در مقایسه با قبل ارائه داده‌اند، مانند: توسعه ویژگی‌های واریز/برداشت در دستگاه‌های تراکنش خودکار؛ واریز و برداشت وجه نقد با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه؛ پرداخت آنلاین برای شرکت‌های کوچک و متوسط...

۲۴ آوریل ۲۰۲۳، بانک دولتی ویتنام با وزارت امنیت عمومی برای امضای طرح شماره ۰۱ در مورد اجرای وظایف پروژه ۰۶ هماهنگی کرده است. از آن زمان، صنعت بانکداری بسیار فعال بوده و تلاش‌هایی را برای اجرای وظایف مندرج در طرح ۰۱، به ویژه وظایف مربوط به اتصال و بهره‌برداری از پایگاه داده ملی جمعیت برای پاکسازی داده‌های مشتری و فعالیت‌های تجاری صنعت بانکداری، انجام داده است.

استفاده از کارت‌های CCCD مجهز به تراشه و استفاده از حساب‌های شناسایی و احراز هویت الکترونیکی (VNeID) برای تأیید مشتریان هنگام ارائه خدمات، و در نتیجه افزایش امنیت و ایمنی در فرآیند رواج پرداخت‌های دیجیتال.

با این دیدگاه که داده‌های جمعیتی، شناسایی، هویت و احراز هویت الکترونیکی، پایه و اساس هستند، داده‌های «اصلی» که در خدمت تأیید هویت کاربر و توسعه ابزارهای دیجیتال متعدد برای افراد و مشاغل هستند، بانک مرکزی به طور مداوم به مؤسسات اعتباری، شعب بانک‌های خارجی و واسطه‌های پرداخت دستور داده است تا داده‌های مربوط به جمعیت، شناسایی شهروندان با تراشه، حساب‌های شناسایی و احراز هویت الکترونیکی (VNeID) را برای پاکسازی داده‌ها، شناسایی و تأیید دقیق مشتریان، تحقیق و به کار گیرند.

داده‌های جمعیتی، هویت، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی، پایه و اساس هستند و داده‌های «اصلی» برای تأیید هویت کاربر استفاده می‌شوند.

علاوه بر این، از جعل هویت و استفاده از اسناد هویتی جعلی توسط مجرمان برای ثبت نام در خدمات بانکی برای اهداف غیرقانونی جلوگیری و آنها را متوقف می‌کند.

همزمان، در مورد کاربرد داده‌های جمعیتی در ارائه راحت‌ترین و ایمن‌ترین محصولات و خدمات بانکی به مردم و مشتریان تحقیق کنید.

تضمین امنیت و ایمنی همیشه در اولویت است. بانک دولتی همچنین به طور منظم با وزارتخانه‌ها، شعب و سازمان‌ها هماهنگی نزدیکی دارد تا اقداماتی را برای تضمین امنیت و ایمنی فعالیت‌های بانکی، تقویت ارتباطات و آموزش مالی از طریق فعالیت‌ها و رویکردهای متنوع برای جلوگیری و به حداقل رساندن استفاده از خدمات پرداخت برای فعالیت‌های غیرقانونی انجام دهد و به افراد و مشاغل کمک کند تا از حداکثر پتانسیل و مزایای پرداخت‌های دیجیتال بهره‌مند شوند.

تا به امروز، بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی در موسسات اعتباری حساب پرداخت دارند و نرخ رشد سالانه پرداخت‌های موبایلی در ۶ سال گذشته به بیش از ۹۰ درصد رسیده است. در ۷ ماه اول سال ۲۰۲۴، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی به ۹.۳۱ میلیارد تراکنش با ارزش ۱۶۰ میلیون میلیارد دونگ ویتنامی (۵۸.۴۴ درصد افزایش از نظر تعداد و ۳۵.۱۳ درصد افزایش از نظر ارزش) نسبت به مدت مشابه سال گذشته رسیده است.

۳ چالش بزرگ

سرمایه‌گذار : تحول دیجیتال صنعت بانکداری سال‌هاست که در جریان است. می‌توانید در مورد چالش‌هایی که در فرآیند تحول دیجیتال صنعت بانکداری در ویتنام ایجاد شده است، برای ما بگویید؟

آقای فام آنه توان: در بستر انقلاب صنعتی ۴.۰، تحول دیجیتال فرصت‌های زیادی را برای همه صنایع و زمینه‌ها ایجاد کرده است، اما چالش‌های قابل توجهی نیز به همراه دارد. تحول دیجیتال در ویتنام در بخش بانکی با چالش‌های بزرگی روبرو بوده است.

اولاً، این چالش، همگام‌سازی و انطباق مقررات قانونی فعلی مربوط به تراکنش‌های الکترونیکی، امضاهای الکترونیکی، شناسایی و احراز هویت الکترونیکی، مکانیسم اتصال اشتراک‌گذاری داده‌ها با حفاظت از داده‌های شخصی... با کاربرد عملی فناوری دیجیتال در فعالیت‌های بانکی است.

تحول بانکداری دیجیتال در مواجهه با روند رو به افزایش جرایم پیشرفته با چالش‌هایی روبرو است.

دوم، چالش همگام‌سازی و استانداردسازی زیرساخت‌های فنی برای تسهیل اتصال و ادغام یکپارچه بین صنعت بانکداری و سایر صنایع و حوزه‌ها برای تشکیل یک اکوسیستم دیجیتال که خدمات چندمنظوره را به مشتریان ارائه می‌دهد.

سوم، چالش مواجهه با روند رو به افزایش جرایم پیشرفته در کنار تضمین امنیت، ایمنی، محرمانگی داده‌ها و استفاده راحت و ایمن مشتریان از محصولات و خدمات بانکداری دیجیتال.

سرمایه‌گذار: می‌توانید در مورد برنامه‌ها و سیاست‌های بانک ایالتی در مورد مدیریت و ارتقای تحول دیجیتال بانک‌ها در آینده توضیح دهید؟

آقای فام آنه توان : تحول دیجیتال صنعت بانکداری به نتایج دلگرم‌کننده‌ای دست یافته است، اما هنوز چالش‌های زیادی پیش رو دارد. با ترویج نتایج به‌دست‌آمده، انتظار می‌رود که در آینده، بانک دولتی تمرکز بر تعدادی از حوزه‌های کاری را در اولویت قرار دهد.

اول ، بررسی و ارزیابی نتایج و ادامه‌ی هدایت و راهنمایی مؤسسات اعتباری و واسطه‌های پرداخت برای ارتقای اجرای وظایف طرح تحول دیجیتال برای صنعت بانکداری تا سال ۲۰۲۵، با چشم‌اندازی تا سال ۲۰۳۰، برای دستیابی سریع به اهداف تعیین‌شده برای کل صنعت.

دوم، تمرکز بر تکمیل نهادها، هماهنگی نزدیک با وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه برای تسریع بررسی، اصلاح و انتشار اسناد قانونی برای ارتقای تحول دیجیتال در بخش بانکی.

این شامل تکمیل و پیشنهاد به دولت برای صدور فرمانی در مورد سازوکار آزمایش کنترل‌شده در بخش بانکی برای تسهیل کاربرد راه‌حل‌های فناوری و داده در فعالیت‌های بانکی است.

سوم، به هماهنگی نزدیک با وزارت امنیت عمومی برای اجرای مؤثر پروژه ۰۶ نخست وزیر ادامه دهید.

چهارم، ارتقاء و توسعه زیرساخت‌های فناوری، تضمین ایمنی و امنیت و محرمانگی اطلاعات در طول فرآیند تحول بانکداری دیجیتال.

پنجم، افزایش منابع برای تحول دیجیتال، ترویج کاربرد فناوری نوآورانه برای ارائه انواع محصولات و خدمات مناسب با هزینه‌های معقول برای افراد و مشاغل.

ششم، به ترویج آموزش‌های ارتباطی و مالی برای افراد و کسب‌وکارها ادامه دهید تا از خدمات بانکی در کانال‌های دیجیتال به طور ایمن و مؤثر استفاده کنند.

سرمایه‌گذار : از به اشتراک گذاشتن این مطلب متشکرم!

منبع: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm