تحول بانکداری دیجیتال: مشتری محور، داده محور

صنعت بانکداری در حال ترویج تحول دیجیتال است، مشتریان را به عنوان محور و داده‌ها را به عنوان یک دارایی استراتژیک برای بهبود تجربه و ایمنی در نظر می‌گیرد.

تحول دیجیتال در بخش بانکداری در حال ورود به مرحله‌ای شتابان با نقاط عطف مهم بسیاری است. صنعت بانکداری نه تنها در حال دیجیتالی کردن فرآیندها است، بلکه در حال بازسازی کل سفر مشتری نیز می‌باشد و داده‌ها را به عنوان یک دارایی استراتژیک و مشتریان را به عنوان مرکز در نظر می‌گیرد. این امر عاملی کلیدی برای بهبود تجربه، ارتقای شمول مالی، تضمین ایمنی و ایجاد انگیزه برای توسعه پایدار محسوب می‌شود.

این نظر نمایندگان حاضر در اجلاس و نمایشگاه سالانه صنعت بانکداری (بانکداری هوشمند ۲۰۲۵) بود که رسماً با موضوع «پیشرفت در تحول دیجیتال صنعت بانکداری: داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتریان مرکز» در ۲۵ سپتامبر در هانوی برگزار شد.

این رویداد تحت نظارت بانک دولتی ویتنام ، توسط انجمن بانک‌های ویتنام با هماهنگی گروه IEC و با همراهی انجمن ملی داده‌ها و انجمن ملی امنیت سایبری برگزار شد.

مشتریان در مرکز تحول دیجیتال قرار دارند

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، در سخنرانی خود در این کارگاه گفت که بانک دولتی یکی از معدود وزارتخانه‌ها و بخش‌هایی است که سیستمی از بخشنامه‌ها را برای تنظیم کل فرآیند جمع‌آوری، ترکیب و تجزیه و تحلیل داده‌ها صادر کرده است. در صنعت بانکداری، تمام داده‌ها در چارچوب قانونی قرار دارند، از گزارش‌های آماری، نظارت بر اطلاعات اعتباری، CIC، مبارزه با پولشویی گرفته تا برنامه‌های تجاری.

علاوه بر شعار «درست-به اندازه کافی-تمیز-زندگی کردن»، داده‌ها باید دو مشکل کلیدی را حل کنند: بهره‌برداری مؤثر و ساخت برنامه‌های هوشمند و راحت برای کاربران. در حال حاضر، صنعت بانکداری عمیقاً با پایگاه داده ملی جمعیت ادغام شده است و اولین واحدی است که بخشنامه‌ای در مورد API باز صادر می‌کند.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، تأکید کرد: «داده‌ها اساس و منبعی ارزشمند هستند. با این حال، مشتریان در مرکز قرار دارند. بنابراین، در عصر دیجیتال فعلی، صنعت بانکداری باید سه عامل را رعایت کند: ایجاد برنامه‌های کاربردی خوب و هوشمند برای مشتریان، پشتیبانی مؤثر از مشتریان و حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان.»

معاون استاندار با توضیح دقیق‌تر گفت که صنعت بانکداری باید برنامه‌های واقعاً خوب، هوشمند و با کاربرد آسان ارائه دهد که به سرعت از مشتریان محافظت کند و ایمنی و راحتی را تضمین کند. مشتری‌مداری باید از آموزش، راهنمایی تا عملیات رعایت شود، همه چیز باید روان و بدون مشکل باشد.

در حال حاضر، ۹۸ درصد از مشتریان تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال انجام داده‌اند. علاوه بر این، بانک مرکزی یک کریدور قانونی نیز ایجاد کرده است تا بانک‌ها بتوانند محصولات و خدمات استانداردی را مطابق با استانداردها و هنجارهای بین‌المللی برای خدمت‌رسانی به مشتریان توسعه دهند. به گفته معاون رئیس کل، این یک پایه مهم برای صنعت بانکداری است تا فعالیت‌ها را در فضای دیجیتال توسعه دهد و امور مالی جامع را ارتقا دهد.

نتایج همچنین نشان می‌دهد که بسیاری از بانک‌های بزرگ به لطف روی آوردن ۹۸ درصد از مشتریان به کانال‌های دیجیتال، بیش از ۱۰۰ دفتر تراکنش را حذف کرده‌اند. نسبت بزرگسالان ویتنامی دارای حساب بانکی به نزدیک به ۸۸ درصد رسیده است - رقمی اساسی برای توسعه مالی فراگیر.

معاون رئیس کل بانک مرکزی افزود: «تنها در یک روز، سیستم بانکی بیش از 30 میلیون تراکنش را ثبت کرد که ارزش کل آن حدود 900 هزار میلیارد دونگ ویتنام، معادل حدود 40 میلیارد دلار آمریکا در تراکنش‌های بین شعب، بود. این رقم بسیار بزرگی است.»

نمای کلی کارگاه. (عکس: ویتنام+)

با توجه به این حجم عظیم تراکنش‌ها، معاون فرماندار، فام تین دونگ، گفت که تضمین امنیت بانکی و حفظ عملیات ایمن و مداوم، موضوع مهمی است که صنعت بانکداری را نگران کرده است.

آقای نگوین کواک هونگ - نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام - تأیید کرد که در سال‌های اخیر، بسیاری از مؤسسات اعتباری از دیجیتالی کردن هر فرآیند به طراحی مجدد کل سفر مشتری روی آورده‌اند. از «داشتن داده‌های گسسته» به «مدیریت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک»، از واکنش منفعلانه به پیش‌بینی و پیشنهاد فعال نیازها.

با اپلیکیشن‌های هوشمند از حقوق مشتریان محافظت کنید

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، برای دستیابی به «پیشرفت‌های» واقعی در سال ۲۰۲۵ و دوره بعدی، صنعت بانکداری باید همزمان بسیاری از مشکلات مانند استانداردسازی و پاکسازی داده‌ها را در کل سیستم حل کند. برای جلوگیری از همپوشانی راه‌حل‌ها، یک معماری داده یکپارچه ایجاد کند. یک چارچوب جامع مدیریت داده در مورد امنیت، حریم خصوصی و استفاده اخلاقی ایجاد کند و همچنین توانایی اتصال داده‌های کنترل‌شده بین بانک‌ها و پلتفرم‌های هویت، داده‌های جمعیتی، کسب‌وکارها، تجارت الکترونیک، بیمه و مخابرات را افزایش دهد. ظرفیت تجزیه و تحلیل بلادرنگ را برای تصمیم‌گیری فوری در اعطای اعتبار، مدیریت ریسک و نظارت بر کلاهبرداری افزایش دهد.

آقای هانگ به ویژه خاطرنشان کرد که اصل «مشتری‌مداری» باید در ارزش، تجربه، ایمنی و اعتماد منعکس شود، نه فقط در شعارها. استراتژی‌های کسب‌وکار مبتنی بر داده به بانک‌ها کمک می‌کند تا محصولات را شخصی‌سازی کنند، فرآیندهای تشخیص ریسک را بهینه کنند، از کلاهبرداری جلوگیری کنند، پردازش وام را بهبود بخشند و قابلیت‌های پیش‌بینی بازار را افزایش دهند.

در رابطه با این موضوع، معاون فرماندار، فام تین دونگ، گفت که مشتریان نه تنها در تجربه، بلکه در حفاظت از ایمنی و حقوق قانونی نیز در مرکز توجه هستند. بسیاری از بانک‌ها به مشتریان اجازه داده‌اند تا به جای انتظار برای اتصال مرکز تماس، کارت‌ها را به صورت پیشگیرانه قفل کنند، محدودیت‌های تراکنش را محدود کنند و پرداخت‌ها را مستقیماً در برنامه به حالت تعلیق درآورند. اینها گام‌های خاص و عملی برای محافظت از مشتریان در زمینه خطرات فزاینده کلاهبرداری و تقلب هستند.

آقای نگوین کوک هونگ - نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام. (عکس: Vietnam+)

به گفته معاون فرماندار، فام تین دونگ، برای اینکه واقعاً مشتریان در مرکز توجه قرار گیرند، بانک‌ها باید برنامه‌های هوشمند و کاملاً یکپارچه‌ای را توسعه دهند که مستقیماً به پایگاه داده ملی جمعیت متصل شوند. اجازه دادن به مشتریان برای افتتاح حساب از طریق VNeID گامی بزرگ به جلو است، اما دستیابی به این هدف مستلزم ادغام نزدیک سیستم بانکی و وزارت امنیت عمومی است که این نیز فرآیند ساده‌ای نیست.

در همین حال، از نظر امنیت داده‌ها، سرلشکر نگوین نگوک کونگ - مدیر مرکز ملی داده‌ها، وزارت امنیت عمومی، معاون رئیس انجمن ملی داده‌ها، بر اهمیت استراتژیک داده‌ها در عصر دیجیتال تأکید کرد.

سرلشکر نگوین نگوک کونگ - مدیر مرکز ملی داده‌ها (وزارت امنیت عمومی) تأکید کرد که یک بانک هوشمند قبل از هر چیز باید یک بانک «داده‌محور» باشد. در جهان، بسیاری از مؤسسات مالی خود را «شرکت‌های داده» می‌دانند و سرمایه‌گذاری‌های زیادی در انبارهای داده، هوش مصنوعی و منابع انسانی متخصص انجام داده‌اند.

در ویتنام، صنعت بانکداری، داده‌ها را به عنوان یک «منبع استراتژیک» شناسایی کرده است که این امر از طریق به‌کارگیری کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه برای احراز هویت مشتریان، پاکسازی سوابق یا استفاده از کلان‌داده‌های حاصل از ارتباطات از راه دور و شبکه‌های اجتماعی برای امتیازدهی به اعتبار و جلوگیری از کلاهبرداری، نشان داده شده است.

با این حال، به گفته سرلشکر نگوین نگوک کونگ، کیفیت داده‌ها هنوز ناکافی است: تکرار، اختلاف؛ زیرساخت اشتراک‌گذاری هنوز متصل نشده است؛ بهره‌برداری از داده‌ها فقط به خدمات داخلی محدود می‌شود، بازار داده‌های مالی هنوز شکل نگرفته است؛ در حالی که الزامات امنیتی و حریم خصوصی به طور فزاینده‌ای سختگیرانه هستند. بنابراین، تکمیل مکانیسم اشتراک‌گذاری، استانداردسازی داده‌ها و افزایش امنیت شبکه باید در اولویت اصلی برای ارتقای کامل ارزش داده‌ها در صنعت بانکداری در نظر گرفته شود./.

(ویتنام+)

منبع: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp