مدیریت ریسک‌های کلاهبرداری و جعل: چالشی بزرگ در تحول دیجیتال

انجمن بانک‌های ویتنام، کتابچه راهنمایی در مورد هماهنگی علیه کلاهبرداری و جعل در تحول دیجیتال منتشر کرد که به افزایش حفاظت از مصرف‌کننده و اعتبار بانکی کمک می‌کند.

آقای نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، گفت که مدیریت ریسک‌ها در زمینه کلاهبرداری و جعل، به ویژه در شرایطی که موسسات اعتباری به طور فعال در حال اجرای تحول دیجیتال هستند، به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شود.

اطلاعات فوق توسط آقای هانگ در جلسه‌ای که در ۲۱ اکتبر برای استقرار کتابچه راهنمای هماهنگی مدیریت ریسک پشتیبانی برای حساب‌ها/کارت‌ها/واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به انتقال پول و تراکنش‌های پرداخت مشکوک به کلاهبرداری، جعل و کلاهبرداری برگزار شد، ارائه شد.

نیاز به هماهنگی به موقع بانک‌ها

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، کلاهبرداری از طریق حساب‌ها و کارت‌ها اخیراً پیچیده‌تر، تخصصی‌تر و با فراوانی بیشتری انجام می‌شود. بنابراین، هماهنگی در جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب در حوزه حساب‌ها و کارت‌ها بسیار مهم است.

آقای هانگ گفت: «این یک کار دشوار در فرآیند تحول دیجیتال موسسات اعتباری است. رسیدگی به پرونده‌های کلاهبرداری نیاز به هماهنگی نزدیک بین بانک‌ها دارد.»

یکی از مسائل مهمی که آقای هانگ مطرح کرد این است که پول‌های کلاهبرداری می‌توانند خیلی سریع از طریق حساب‌های مختلف جابجا شوند و ردیابی و مسدود کردن آنها بدون هماهنگی به موقع بین بانک‌ها تقریباً غیرممکن است.

به گفته او، اگر بین بانک فرستنده و بانک گیرنده هماهنگی وجود نداشته باشد، تا زمانی که مشتری به پلیس گزارش دهد، تمام پول برداشت شده است.

علاوه بر این، او به چالش‌های عمده در اجرای رویه‌های مدیریت ریسک کلاهبرداری اشاره کرد، چرا که هر بانک مقررات خاص خود را دارد و در مورد نحوه مدیریت حوادث اتفاق نظر وجود ندارد. ایجاد یک سیستم هماهنگی جامع و انعطاف‌پذیر، یک نیاز فوری در پیشگیری از کلاهبرداری است.

آقای هونگ گفت: «ما درک می‌کنیم که وقتی مشتریان برای انتقال پول فریب می‌خورند، مسئولیت مستقیم متوجه بانک نیست. اما نمی‌توانیم بی‌تفاوت باشیم. اگر چنین اتفاقاتی ادامه یابد، ابتدا اعتبار و جایگاه کل سیستم بانکی تحت تأثیر قرار خواهد گرفت.»

صحنه ملاقات. (عکس: ویتنام+)

آقای هوانگ نگوک باخ (اداره امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم فناوری پیشرفته، وزارت امنیت عمومی ) نیز از راه‌اندازی این راهنمای هماهنگی ابراز هیجان کرد. او گفت که در زمینه افزایش جرایم فناوری پیشرفته، هماهنگی نزدیک بین بانک‌ها، سازمان‌های پلیس و سازمان‌های مدیریتی عامل کلیدی برای جلوگیری مؤثر از کلاهبرداری و تقلب است.

آقای باخ تأیید کرد: «تنها زمانی که بانک‌ها، سازمان‌های نظارتی و نیروی پلیس واقعاً با حس مسئولیت‌پذیری و عزم راسخ با هم همکاری نزدیک داشته باشند، کار جلوگیری از کلاهبرداری‌های مالی واقعاً مؤثر خواهد بود.»

نیاز به تعیین کل سیستم اعتباری دارد

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی، اظهار داشت که وضعیت فعلی جرایم کلاهبرداری آنلاین در ویتنام به طور فزاینده‌ای پیچیده شده و ارتباط نزدیکی بین گروه‌های جنایتکار وجود دارد.

به گفته آقای توآن، رعایت مقررات قانونی در پیشگیری و سرکوب کلاهبرداری ضروری است، اما ایجاد و اجرای فرآیندهای هماهنگی بین بانک‌ها حتی دشوارتر است و نیاز به عزم راسخ کل سیستم دارد.

این کتابچه راهنما که در تاریخ 30 سپتامبر 2025 منتشر و پس از 30 روز لازم‌الاجرا خواهد شد، مبنایی برای همکاری بانک‌ها، شرکت‌های مالی و مؤسسات پرداخت با یکدیگر در رسیدگی به تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری خواهد بود. این کتابچه راهنما، فرآیند هماهنگی بین طرف‌های ذیربط در رسیدگی به حساب‌ها، کارت‌ها یا واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به تراکنش‌های انتقال/پرداخت جعلی پول را به منظور محافظت از مصرف‌کنندگان و حفظ وجهه و اعتبار سیستم بانکی تصریح می‌کند.

به ویژه در محیط تجارت الکترونیکی امروزی، سرعت پردازش تراکنش‌های کلاهبرداری بسیار مهم است. یک جریان کلاهبرداری پول می‌تواند در عرض چند دقیقه تجزیه و از طریق ده‌ها حساب منتقل شود، که ردیابی و مسدود کردن آن را بدون هماهنگی فوری بین بانک‌ها تقریباً غیرممکن می‌کند.

آقای فام آنه توان، مدیر اداره پرداخت بانک دولتی، در این جلسه سخنرانی کرد. (عکس: ویتنام+)

در این جلسه، نمایندگان همچنین به لزوم اجرای اقدامات پیشگیرانه از افتتاح حساب، افتتاح کارت، افتتاح کیف پول الکترونیکی گرفته تا فرآیند بازرسی و نظارت در طول دوره استفاده اشاره کردند. این امر نه تنها به محافظت از مصرف‌کنندگان کمک می‌کند، بلکه به محافظت از سیستم مالی ملی نیز کمک می‌کند و پایه محکمی برای توسعه پایدار صنعت بانکداری ایجاد می‌کند.

تدوین و اجرای این کتابچه راهنما گامی مهم در جهت مبارزه با کلاهبرداری است. این کتابچه نه تنها ابزاری برای محافظت از مصرف‌کنندگان است، بلکه اقدامی برای کمک به بانک‌ها در حفظ اعتبار و برند خود در سیستم مالی ملی نیز می‌باشد. هماهنگی نزدیک و به موقع بین بانک‌ها، سازمان‌های پلیس و سازمان‌های مدیریتی، موفقیت در جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب در عصر دیجیتال کنونی را تعیین خواهد کرد.

کتابچه راهنمای مقررات هماهنگی و پشتیبانی در رسیدگی به حساب‌ها/کارت‌ها/واحدهای پذیرنده پرداخت مربوط به تراکنش‌های انتقال وجه/پرداخت مشکوک به کلاهبرداری یا جعل بین بانک‌ها، شعب بانک‌های خارجی، شرکت‌های مالی و واسطه‌های پرداخت.

این کتابچه راهنما در مورد خدمات انتقال/پرداخت پول از طریق حساب‌ها/کارت‌ها، بین بانک‌ها، شعب بانک‌های خارجی، شرکت‌های مالی، واسطه‌های پرداخت از جمله اما نه محدود به اتصالات از طریق سیستم NAPAS، سیستم Citad بانک دولتی و سایر اتصالات سازمان‌های عضو اعمال می‌شود.

(ویتنام+)

منبع: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp