بانک‌ها برای جلوگیری از کلاهبرداری مالی دیجیتال، هماهنگی را تشدید می‌کنند

در عصر تحول دیجیتال، زمانی که داده‌ها به «دارایی حیاتی» هر سازمانی تبدیل می‌شوند، امنیت سایبری نه تنها یک مسئله فنی است، بلکه به یک چالش استراتژیک نیز تبدیل شده است.

پیشخوان خدمات مشتریان در دفتر مرکزی ویتکام بانک . عکس از Tran Viet/TTXVN.

پس از حادثه در مرکز اطلاعات اعتباری ملی ویتنام (CIC) و مجموعه‌ای از کلاهبرداری‌های آنلاین در دوران اخیر، محافظت از داده‌های مالی یک وظیفه فوری تلقی می‌شود و بانک‌ها را بر آن داشته است تا از یک همکاری منفعلانه به یک همکاری فعال بین سازمانی برای جلوگیری از کلاهبرداری دیجیتال تغییر دهند. مراسم امضای کنوانسیون سازمان ملل متحد علیه جرایم سایبری (کنوانسیون هانوی ) که در ۲۵ و ۲۶ اکتبر به میزبانی ویتنام برگزار شد، نقش و مسئولیت پیشگیرانه ویتنام را در ایجاد یک محیط دیجیتال امن و شفاف، از جمله امنیت سایبری در بخش بانکی، بیش از پیش نشان می‌دهد.

وقتی «خط نجات» امور مالی هدف قرار می‌گیرد.

حادثه در CIC - مرکز داده‌ای که اطلاعات ۵۲ میلیون مشتری حقیقی و بیش از ۱.۲ میلیون کسب‌وکار را در خود جای داده است - اگرچه خسارت واقعی ایجاد نکرد، اما زنگ خطری را در مورد خطر نقض داده‌ها به صدا درآورده است. با توجه به اینکه ۸۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب بانکی هستند و تقریباً ۹۰ درصد از تراکنش‌ها به صورت دیجیتالی انجام می‌شود، حتی یک آسیب‌پذیری کوچک در سیستم می‌تواند واکنش زنجیره‌ای از خطرات را برای کل بازار ایجاد کند. این همچنین به عنوان یک زنگ خطر در مورد مقیاس و آسیب‌پذیری زیرساخت‌های مالی ملی عمل می‌کند، به ویژه با توجه به اینکه مجرمان سایبری حملات خود را به بخش بانکی و داده‌های شخصی گسترش می‌دهند.

آقای وو نگوک سون، رئیس دپارتمان تحقیق، مشاوره و همکاری بین‌المللی (انجمن ملی امنیت سایبری)، اظهار داشت که پرداخت‌های بین‌المللی شریان حیاتی اقتصاد جهانی هستند، اما همچنین هدف جذابی برای مجرمان سایبری نیز می‌باشند. آقای سون با اشاره به پنج دلیل اصلی افزایش مداوم حملات سایبری در بخش مالی، آنها را به آسیب‌پذیری‌های فنی، عوامل انسانی، خطرات زنجیره تأمین، اختلافات حقوقی بین‌المللی و عدم سرمایه‌گذاری در امنیت سایبری نسبت داد.

طرح‌های کلاهبرداری مالی نیز به طور فزاینده‌ای پیچیده و متنوع می‌شوند، از جعل هویت سازمان‌های دولتی، ارائه خدمات افتتاح حساب، جعل هویت بانک‌ها گرفته تا کلاهبرداری‌های سرمایه‌گذاری آنلاین و ربودن دستگاه‌های تلفن همراه.

طبق گزارش اداره امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم فناوری پیشرفته (وزارت امنیت عمومی)، در سال ۲۰۲۴، ویتنام بیش از ۱۰۰۰۰۰ حادثه مربوط به جرایم سایبری، از جمله ۲۹۰۰۰ حمله باج‌افزاری را ثبت کرده است. این حملات سازمان‌های دولتی، مشاغل و مؤسسات مالی را هدف قرار داده‌اند. خسارت تخمینی ناشی از کلاهبرداری آنلاین تقریباً ۱۲ تریلیون دونگ ویتنام بوده است.

این ارقام نشان می‌دهد که فضای مالی ویتنام در حال تبدیل شدن به هدف اصلی مجرمان سایبری است و بانک‌ها بیشترین فشار را در خط مقدم متحمل می‌شوند.

تقویت «سپرهای» امنیت سایبری

برای رسیدگی به این وضعیت، بانک دولتی ویتنام نامه رسمی شماره 7936/NHNN-CNTT را صادر کرد و از مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی خواست تا مقررات دولتی و صنعت بانکداری در مورد تضمین امنیت سیستم‌های اطلاعاتی و محرمانگی داده‌ها را به طور کامل درک و به طور دقیق اجرا کنند. بر این اساس، در صورت بروز هرگونه نقض امنیت شبکه، روسای واحدها از نظر قانونی مسئول خواهند بود.

موسسات اعتباری همچنین موظفند به صورت دوره‌ای آسیب‌پذیری‌های سیستم را بررسی کنند، امنیت اطلاعات را با اشخاص ثالث ارزیابی کنند و اقداماتی را برای جلوگیری از حملات زنجیره تأمین - نوعی حمله که به طور فزاینده‌ای در سراسر جهان رایج می‌شود - انجام دهند.

بانک دولتی ویتنام با وزارت امنیت عمومی برای ایجاد یک پایگاه داده از حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری همکاری می‌کند و همچنین در حال آزمایش سیستمی است که به مشتریان از طریق برنامه‌های تلفن همراهشان، تراکنش‌های کلاهبرداری را مستقیماً هشدار می‌دهد. این امر به عنوان پایه و اساسی برای ایجاد یک "سیستم هشدار اولیه" و ایجاد یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال امن‌تر و شفاف‌تر در نظر گرفته می‌شود.

بانک‌های تجاری همچنین به طور فعال در زیرساخت‌های فناوری سرمایه‌گذاری کرده‌اند و احراز هویت بیومتریک، رمزگذاری تراکنش‌ها و سیستم‌های نظارتی مبتنی بر هوش مصنوعی را پیاده‌سازی کرده‌اند. با این حال، کارشناسان معتقدند که تلاش‌های فردی هر بانک بدون یک مکانیسم هماهنگی یکپارچه کافی نیست.

در پاسخ به پیچیدگی روزافزون کلاهبرداری مالی، انجمن بانکداری ویتنام (VNBA) اخیراً کتابچه راهنمایی منتشر کرده است که هماهنگی مدیریت ریسک در تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری، جعل یا فریب را راهنمایی می‌کند.

به گفته نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل VNBA، هدف از این کتابچه راهنما ایجاد یک مکانیسم هماهنگی یکپارچه بین بانک‌ها است تا اطمینان حاصل شود که در صورت شناسایی تراکنش‌های غیرمعمول، سیستم به طور خودکار آنها را ردیابی و فوراً مسدود می‌کند.

نمایندگان بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BIDV) یک اصل واحد پیشنهاد دادند: «اگر وجوهی مشکوک به استفاده برای کلاهبرداری نگهداری شود، حتی اگر مشتری درخواست بسته شدن حساب را داشته باشد، بازگردانده نخواهد شد.» این قانون به جلوگیری از مدیریت ناهماهنگ بین بانک‌ها و ایجاد شفافیت در پیشگیری از کلاهبرداری کمک می‌کند. در همین حال، نمایندگان بانک تجاری سهامی ویتنام برای صنعت و تجارت (VietinBank) پیشنهاد ارتباط داده‌ها بین بانک‌ها و وزارت امنیت عمومی را برای تسریع ردیابی حساب‌های کلاهبرداری و گسترش نظارت به کیف پول‌های الکترونیکی - کانال تراکنشی که اغلب در موارد کلاهبرداری مورد سوء استفاده قرار می‌گیرد - دادند.

از منظر امنیتی، آقای هوانگ نگوک باخ، رئیس دپارتمان ۴، دپارتمان امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم پیشرفته (A05، وزارت امنیت عمومی)، تأکید کرد که انتشار کتابچه راهنمای هماهنگی یک گام تاریخی است که برای اولین بار یک فرآیند اقدام یکپارچه بین بانک‌ها و سازمان‌های تحقیقاتی ایجاد می‌کند. او استدلال کرد که «زمان طلایی» برای مسدود کردن و بازیابی وجوه بلافاصله پس از گزارش حادثه توسط قربانی است، بنابراین یک مکانیسم واکنش سریع و ارتباط داده‌ها بین طرفین ضروری است.

با این حال، در زمینه جرایم سایبری فراملی، تلاش‌های داخلی باید با همکاری‌های بین‌المللی همراه باشد. بنابراین، مراسم امضای کنوانسیون سازمان ملل متحد علیه جرایم سایبری (کنوانسیون هانوی) که در ۲۵ و ۲۶ اکتبر به میزبانی ویتنام برگزار شد، از اهمیت بالایی برخوردار است. این نه تنها یک تعهد بین‌المللی است، بلکه نقش و مسئولیت پیشگیرانه ویتنام را در ایجاد یک محیط دیجیتال امن و شفاف نیز نشان می‌دهد.

کنوانسیون هانوی اولین ابزار قانونی جهانی سازمان ملل متحد در زمینه مبارزه با جرایم سایبری است که کشورها را قادر می‌سازد داده‌ها، شواهد الکترونیکی و تجربیات تحقیقاتی خود را به اشتراک بگذارند و در عین حال، هماهنگ‌سازی قوانین داخلی ویتنام با استانداردهای بین‌المللی را نیز تسهیل می‌کند.

فراتر از پیامدهای امنیتی آن، این کنوانسیون همچنین فرصت‌هایی را برای جذب سرمایه‌گذاری بین‌المللی در امنیت سایبری، که یک ستون استراتژیک در فرآیند تحول دیجیتال ملی است، فراهم می‌کند.

کنوانسیون هانوی چارچوب حقوقی بین‌المللی را فراهم می‌کند، کتابچه راهنمای هماهنگی VNBA سازوکار اقدام داخلی را تعیین می‌کند و تلاش‌های آموزشی و سرمایه‌گذاری فناوری بانک‌ها، ارکان انسانی و فنی را تشکیل می‌دهند. این سه عنصر با هم ترکیب می‌شوند تا یک "صندلی سه‌پایه" ایجاد کنند که دفاع از امنیت مالی ملی را در برابر موج جرایم فناوری پیشرفته تقویت می‌کند.

منبع: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm