تحول دیجیتال صنعت بانکداری ویتنام: به سوی یک اکوسیستم مالی هوشمند در عصر جدید

در بستر جهانی شدن و توسعه قوی فناوری، تحول دیجیتال به یک روند اجتناب‌ناپذیر در همه زمینه‌ها، به ویژه صنعت بانکداری، تبدیل شده است. در ویتنام، صنعت بانکداری به طور فعال در حال اجرای راهکارهای تحول دیجیتال برای بهبود بهره‌وری عملیاتی، پاسخگویی به نیازهای روزافزون مشتریان و کمک به ارتقای توسعه اقتصاد دیجیتال است.

وضعیت فعلی تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ویتنام

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا سال ۲۰۲۴، بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های بانکی در بسیاری از موسسات اعتباری از طریق کانال‌های دیجیتال انجام خواهد شد و بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان در ویتنام دارای حساب بانکی خواهند بود. تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی (TTKDTM) به طرز چشمگیری رشد کرده‌اند و در مقایسه با سال ۲۰۲۳ به افزایش ۵۹.۰۵ درصدی در مقدار و ۳۳.۶۴ درصدی در ارزش رسیده‌اند.

این رشد قوی به وضوح از طریق کانال‌های پرداخت نشان داده شده است: از طریق اینترنت، از طریق تلفن‌های همراه و از طریق کدهای QR، با افزایش به ترتیب ۵۰.۸۵٪، ۵۸.۹۵٪ و ۱۰۹.۰۳٪ در تعداد تراکنش‌ها. تراکنش‌های از طریق سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی نیز ۶.۴۶٪ در تعداد و ۳۰.۵۱٪ در ارزش افزایش یافته است.

جهت‌گیری استراتژیک و اهداف تا سال ۲۰۲۵

در تاریخ ۲۶ مه ۲۰۲۵، بانک دولتی ویتنام یک کنفرانس مطبوعاتی برای اعلام رویداد «تحول دیجیتال صنعت بانکداری در سال ۲۰۲۵» با موضوع «اکوسیستم دیجیتال هوشمند در عصر جدید» برگزار کرد. این موضوع نشان دهنده عزم راسخ کل صنعت در بهبود تجربه مشتری، اتصال بین صنایع و تضمین امنیت اطلاعات در یک پلتفرم دیجیتال جامع است.

نخست وزیر فام مین چین انتظار دارد که صنعت بانکداری پیشگام در ترویج تحول دیجیتال ملی باشد. نخست وزیر در رویداد تحول دیجیتال صنعت بانکداری ۲۰۲۴ تأکید کرد که بانکداری صنعت پیشرو در ترویج تحول دیجیتال ملی خواهد بود. نخست وزیر همچنین به سه هدف و شش وظیفه کلیدی برای صنعت بانکداری جهت توسعه به ارتفاعات جدید از طریق تحول دیجیتال اشاره کرد.

دستاوردهای برجسته در تحول دیجیتال صنعت بانکداری

۱. توسعه بانکداری دیجیتال و خدمات مالی دیجیتال

بسیاری از بانک‌های ویتنامی با موفقیت برنامه‌های بانکداری دیجیتال را مستقر کرده‌اند و به مشتریان این امکان را می‌دهند که تراکنش‌هایی مانند افتتاح حساب، انتقال پول، پرداخت قبوض، ایجاد سپرده‌های پس‌انداز، وام گرفتن سرمایه و غیره را کاملاً آنلاین انجام دهند. این امر نه تنها تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد، بلکه به بانک‌ها کمک می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی را کاهش داده و بازار را گسترش دهند.

۲. به‌کارگیری فناوری جدید

صنعت بانکداری به طور فعال از فناوری‌های جدیدی مانند هوش مصنوعی (AI)، کلان‌داده، بلاکچین، بیومتریک و غیره برای بهبود کارایی عملیاتی و تضمین امنیت اطلاعات استفاده می‌کند. به عنوان مثال، از هوش مصنوعی در تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری برای ارائه محصولات و خدمات مناسب استفاده می‌شود؛ بلاکچین در پرداخت‌های بین‌المللی برای افزایش شفافیت و کاهش هزینه‌ها به کار می‌رود.

مسابقه ایده پردازی هک ۲۰۲۴ در BIDV

۳. تقویت همکاری و ارتباط بین بخشی

صنعت بانکداری به طور فعال با سایر صنایع و بخش‌ها برای ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال هوشمند و پایدار هماهنگ شده است. اتصال داده‌ها بین بانک‌ها و سازمان‌های دولتی، کسب‌وکارها و سایر سازمان‌ها به بهبود کارایی مدیریت، به حداقل رساندن خطرات و ارائه خدمات بهتر به مشتریان کمک می‌کند.

چالش‌ها و راهکارها

۱. چالش

با وجود دستاوردهای فراوان، صنعت بانکداری هنوز با چالش‌های متعددی در فرآیند تحول دیجیتال مواجه است، از جمله:

- امنیت و ایمنی اطلاعات: دیجیتالی شدن خدمات بانکی، خطر حملات سایبری و نشت اطلاعات مشتری را افزایش می‌دهد.

- زیرساخت فناوری: برخی از بانک‌ها، به ویژه بانک‌های کوچک و متوسط، هنوز زیرساخت‌های فناوری محدودی دارند و این امر استقرار راه‌حل‌های دیجیتال را دشوار می‌کند.

- منابع انسانی: کمبود منابع انسانی باکیفیت در حوزه فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال.

- عادات کاربران: بخشی از مشتریان، به ویژه سالمندان، هنوز در استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال مردد و ناآشنا هستند.

۲. راه حل

برای غلبه بر چالش‌های فوق، صنعت بانکداری باید راهکارهای زیر را اجرا کند:

- افزایش سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری: ارتقاء سیستم‌های فناوری اطلاعات، تضمین توانایی پردازش کلان‌داده‌ها و ایمن‌سازی اطلاعات مشتری.

- آموزش و توسعه منابع انسانی: سازماندهی برنامه‌های آموزشی و بهبود مهارت‌های کارکنان بانک در زمینه فناوری‌های جدید و تحول دیجیتال.

- ارتقای ارتباطات و آموزش مالی: افزایش تبلیغات و هدایت مشتریان به استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال، به ویژه سالمندان.

- همکاری با شرکت‌های فناوری: برای توسعه و استقرار راه‌حل‌های دیجیتال مؤثر، با شرکت‌های فناوری همکاری کنید.

نتیجه‌گیری

تحول دیجیتال یک روند اجتناب‌ناپذیر و فرصتی برای صنعت بانکداری ویتنام است تا رقابت‌پذیری خود را بهبود بخشد، نیازهای روزافزون مشتریان را برآورده کند و در ارتقای توسعه اقتصاد دیجیتال مشارکت داشته باشد. با عزم دولت، بانک مرکزی و مؤسسات اعتباری، همراه با اجرای راه‌حل‌های مناسب، صنعت بانکداری ویتنام به دستاوردهای مهمی در مسیر تحول دیجیتال، به سوی ایجاد یک اکوسیستم مالی هوشمند، مدرن و پایدار در عصر جدید، ادامه خواهد داد./.

فان کوک ویتنام

منبع: https://baolongan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-viet-nam-huong-toi-he-sinh-thai-tai-chinh-thong-minh-trong-ky-nguyen-moi-a205314.html