فرصت‌ها و چالش‌های اعتبار سبز

در زمینه افزایش جهانی شدن و تغییرات اقلیمی، توسعه اعتبار سبز نه تنها یک روند اجتناب‌ناپذیر، بلکه یک نیاز فوری برای ویتنام است. بخش بانکی، به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، با فرصت‌ها و چالش‌های قابل توجهی در رابطه با تأمین مالی سبز روبرو است.

در ویتنام، گذار به اقتصاد سبز توسط دولت به عنوان یکی از ارکان استراتژیک بلندمدت آن تعیین شده است. با این حال، برای تحقق این استراتژی‌ها، به یک سیستم مالی و بانکی پیشرو نیاز است تا به طور فعال "سرمایه" را به بخش‌های کلیدی مانند انرژی پاک و کشاورزی سبز "تزریق کند".

بسته وام ترجیحی تحت عنوان «اعتبار سبز» مشتریان را به سرمایه‌گذاری در کشاورزی با فناوری پیشرفته تشویق می‌کند.

تقویتی برای آزادسازی جریان‌های سرمایه بلندمدت.

اعتبار سبز، که زمانی مفهومی به ظاهر ناآشنا بود، به تدریج در حال تبدیل شدن به یک جزء استراتژیک در عملیات بانکی است. اعتبار سبز چیزی بیش از یک ابزار مالی است و انگیزه‌ای حیاتی برای آزادسازی جریان‌های سرمایه بلندمدت، ارتقای تحول مدل‌های رشد، ایجاد شتاب برای توسعه اقتصادی چرخشی و هدف قرار دادن انتشار خالص صفر تا سال ۲۰۵۰ محسوب می‌شود.

طبق گزارش اخیر بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا پایان مارس 2025، 58 موسسه اعتباری، اعتبار سبز معوق با مجموع مانده معوق بیش از 704,244 میلیارد دونگ ویتنام ایجاد کرده‌اند که تقریباً 4.3٪ از کل وام‌های معوق در کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. میانگین نرخ رشد اعتبار سبز معوق در دوره 2017-2024 به بیش از 21٪ در سال رسیده است که بسیار بیشتر از نرخ رشد کلی اعتبار کل صنعت است.

نکته قابل توجه این است که بیش از 70 درصد از این وام‌ها در حوزه‌های انرژی‌های تجدیدپذیر، تولید پاک، مدیریت پسماند و استفاده پایدار از منابع متمرکز شده‌اند. از این میزان، وام‌های صنایع سبز و ساخت و ساز سبز تقریباً 25 تریلیون دونگ ویتنامی بوده است که حدود 3.7 درصد از کل اعتبار سبز معوق را تشکیل می‌دهد. بخش‌های دارای اولویت شامل انرژی‌های تجدیدپذیر (45 درصد)، کشاورزی سبز (31 درصد) و مدیریت پایدار آب هستند.

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، دائو مین تو، نیز تأیید کرد: «در سال‌های اخیر، بانک مرکزی ویتنام راه‌حل‌های جامع بسیاری را برای هدایت جریان‌های اعتباری به بخش‌های سبز و سازگار با محیط زیست و صنایع تولیدی کم‌کربن اجرا کرده است. BIDV بیش از 2 میلیارد دلار به پروژه‌های انرژی بادی و خورشیدی در استان‌های مرکزی و ارتفاعات مرکزی وام داده است.»

TPBank در حال اجرای بسته‌های اعتباری با نرخ بهره ترجیحی برای مشتریان انفرادی است که سیستم‌های انرژی خورشیدی پشت بام را نصب می‌کنند، در حالی که HDBank در حال تقویت همکاری با موسسات مالی بین‌المللی برای گسترش منابع سرمایه سبز بلندمدت است. Agribank در حال اجرای یک بسته وام 10،000 میلیارد VND برای کشاورزی ارگانیک و انرژی‌های تجدیدپذیر با نرخ بهره از 3.5٪ در سال است. ACB یک بسته 2،000 میلیارد VND برای بخش‌های سبز دارد. VietinBank همچنین از زمان کنفرانس COP26 پروژه‌های سبز را در مجموع نزدیک به 27،000 میلیارد VND اجرا کرده است...

گره گشایی

اگرچه روند واضح است، اما بازار اعتبار سبز در ویتنام هنوز با چالش‌های زیادی روبرو است. اولاً، مسئله استانداردسازی مطرح است. ویتنام فاقد یک چارچوب قانونی کامل در مورد مفهوم و معیارهای طبقه‌بندی برای پروژه‌های سبز است. به عنوان مثال، تا به امروز، هنوز هیچ فرمان یا سیستم طبقه‌بندی سبز خاصی برای تعیین پروژه‌های واجد شرایط اعتبار سبز وجود ندارد. این امر مانع از ردیابی صحیح یا دسترسی به بسیاری از وام‌های بالقوه طبق سیاست می‌شود.

دانشیار، دکتر بویی هو توآن، رئیس شورای آکادمی بانکداری، معتقد است که فقدان یک سیستم مشخص از معیارها، دسترسی به سرمایه را برای کسب‌وکارها دشوار می‌کند. بنابراین، کارشناسان پیشنهاد می‌کنند که ویتنام به یک استراتژی جامع، از نهادها و سیاست‌ها گرفته تا منابع اجرایی، نیاز دارد. درس‌هایی از اتحادیه اروپا یا کره جنوبی نشان می‌دهد که یک سیستم طبقه‌بندی سبز شفاف به بازار کمک می‌کند تا بین «واقعاً سبز» و «سبزشویی» (تبلیغات سبز) تمایز قائل شود و در نتیجه اعتبار و پایداری را افزایش دهد.

آقای نگوین توان کوانگ، معاون مدیر بخش تغییرات اقلیمی (وزارت کشاورزی و محیط زیست)، به منظور کمک به حل این «تنگناهای» قانونی، گفت که اخیراً وزارت کشاورزی و محیط زیست، صدور معیارهای زیست‌محیطی و رویه‌های صدور گواهینامه برای پروژه‌های واجد شرایط برای اعتبار سبز و انتشار اوراق قرضه سبز را برای بررسی به نخست وزیر ارائه کرده است.

پس از صدور، این تصمیم به وضوح معیارهای زیست‌محیطی را تعریف می‌کند و به عنوان مبنایی برای پروژه‌ها جهت دسترسی به اعتبار سبز و اوراق قرضه سبز عمل می‌کند و همچنین معیارهای پروژه‌های تولید سبز را مطابق با الزامات بازارهای صادراتی تکمیل خواهد کرد.

انتظار می‌رود ۴۵ نوع پروژه سرمایه‌گذاری در ۷ بخش، به دلیل دارا بودن معیارهای زیست‌محیطی برای اعطای اعتبار سبز و انتشار اوراق قرضه سبز، تأیید شوند. در همین حال، دکتر میکائلا باور، مدیر سازمان همکاری توسعه آلمان (GIZ) در ویتنام، توصیه می‌کند که طبقه‌بندی سبز، عامل کلیدی در هدایت جریان سرمایه به سمت رشد سبز و کمک به ویتنام برای دسترسی به تأمین مالی سبز جهانی است.

به گفته خانم میکائلا باور، از سال ۲۰۱۷، تحت نظارت دولت آلمان، GIZ از بانک دولتی ویتنام در تهیه «گزارش آماری اعتبار سبز» حمایت کرده است. این گزارش، نسخه اولیه یک سیستم طبقه‌بندی سبز به طور خاص برای بخش بانکی محسوب می‌شود که با هدف نظارت و ترویج فعالیت‌های اعتباری سبز تهیه شده است.

علاوه بر این، یکی از نکات برجسته، انتشار اخیر کتابچه راهنمای «سیستم مدیریت ریسک زیست‌محیطی و اجتماعی در فعالیت‌های وام‌دهی» است که به طور مشترک توسط دو طرف تدوین و مطابق با بهترین شیوه‌های بین‌المللی توسعه داده شده است. هدف این کتابچه راهنما، حمایت از مؤسسات اعتباری در به‌کارگیری استانداردهای ESG در فعالیت‌های وام‌دهی و ترویج اهداف مالی پایدار است.

به گفته دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، این یک سند مرجع بسیار کاربردی خواهد بود که به مؤسسات اعتباری کمک می‌کند تا مدیریت ریسک را مطابق با بهترین شیوه‌های بین‌المللی تقویت کنند. بنابراین، ویتنام در نقطه عطفی در فرآیند تحول مدل خود قرار دارد. اگر ما همچنان به مدل توسعه "قهوه‌ای" که منابع زیادی مصرف می‌کند و انتشار گازهای گلخانه‌ای بالایی دارد، تکیه کنیم، در رقابت جهانی عقب خواهیم ماند.

برعکس، اگر ویتنام بتواند از نقش اعتبار سبز به عنوان یک اهرم مالی استراتژیک بهره ببرد، اقتصاد این فرصت را خواهد داشت که نه تنها از نظر رشد تولید ناخالص داخلی، بلکه از نظر کیفیت زندگی، اعتبار بین‌المللی و توسعه بلندمدت نیز پیشرفت کند. در این تصویر، بخش بانکی باید رهبری را به دست گیرد، نه تنها به عنوان تأمین‌کننده سرمایه، بلکه به عنوان رهبر در تغییر تفکر بازار. بانک‌ها، به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، تعیین می‌کنند که سرمایه به کجا جریان یابد، چه چیزی را تغذیه کند و چه مدل توسعه‌ای برای آینده شکل گیرد.

با این حال، تلاش‌های بخش بانکی به تنهایی کافی نیست. به گفته خانم ها تو گیانگ، مدیر دپارتمان بخش‌های اقتصادی (بانک دولتی ویتنام)، تسهیل اعتبار سبز همچنین نیازمند هماهنگی بین وزارتخانه‌ها و بخش‌ها برای اصلاح سیاست‌ها، ایجاد نقشه راه برای حمایت از صنایع سبز (مالیات، سرمایه، فناوری) و توسعه بازار اوراق قرضه سبز و ضمانت‌نامه‌ها است. موسسات اعتباری همچنین برای ارائه وام‌های بلندمدت با نرخ بهره ترجیحی و غیره به منابع سرمایه بین‌المللی نیاز دارند.

nhandan.vn

منبع: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html