فرصت‌ها و چالش‌های اعتبار سبز

در ویتنام، گذار به اقتصاد سبز توسط دولت به عنوان یکی از ارکان استراتژیک بلندمدت شناسایی شده است. با این حال، برای تحقق این استراتژی‌ها، یک سیستم مالی-بانکی مورد نیاز است تا نقش رهبری را ایفا کند و به طور فعال "خون را" به حوزه‌های کلیدی مانند انرژی پاک، کشاورزی سبز و غیره پمپاژ کند.

Gói vay ưu đãi về “Tín dụng xanh” khuyến khích khách hàng đầu tư nông nghiệp công nghệ cao. — بسته وام ترجیحی «اعتبار سبز» مشتریان را به سرمایه‌گذاری در کشاورزی با فناوری پیشرفته تشویق می‌کند.

«هل دادن» برای گشودن جریان‌های سرمایه بلندمدت

اعتبار سبز، از یک مفهوم به ظاهر ناآشنا، به تدریج در حال تبدیل شدن به یک جزء استراتژیک در عملیات بانکی است. اعتبار سبز نه تنها یک ابزار مالی است، بلکه یک "فشار" ضروری برای رفع انسداد جریان‌های سرمایه بلندمدت، ارتقای تحول مدل رشد، ایجاد شتاب برای توسعه اقتصادی چرخشی و حرکت به سمت انتشار صفر خالص () تا سال 2050 است.

در گزارش اخیر بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا پایان مارس 2025، 58 موسسه اعتباری، مانده اعتبار سبز با مجموع مانده معوقه بیش از 704,244 میلیارد دونگ ویتنام ایجاد کرده‌اند که حدود 4.3٪ از کل مانده معوقه کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. میانگین نرخ رشد مانده‌های اعتبار سبز در دوره 2017-2024 به بیش از 21٪ در سال رسیده است که بسیار بیشتر از نرخ رشد کلی اعتبار کل صنعت است.

نکته قابل توجه این است که بیش از ۷۰ درصد از این مبلغ بر انرژی‌های تجدیدپذیر، تولید پاک، مدیریت پسماند و استفاده پایدار از منابع متمرکز است. از این تعداد، وام‌های صنعتی سبز و ساخت و ساز سبز به حدود ۲۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که حدود ۳.۷ درصد از کل وام‌های اعتباری سبز را تشکیل می‌دهد. حوزه‌های اولویت‌دار شامل انرژی‌های تجدیدپذیر (۴۵ درصد)، کشاورزی سبز (۳۱ درصد) و مدیریت پایدار آب است.

معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، دائو مین تو، نیز تأیید کرد: در سال‌های اخیر، بانک دولتی ویتنام به طور همزمان راه‌حل‌های بسیاری را برای هدایت جریان‌های سرمایه اعتباری به سمت حوزه‌های سبز و سازگار با محیط زیست و صنایع تولیدی کم کربن اجرا کرده است. BIDV بیش از 2 میلیارد دلار به پروژه‌های انرژی بادی و خورشیدی در استان‌های مرکزی و ارتفاعات مرکزی وام داده است.

TPBank بسته‌های اعتباری با نرخ بهره ترجیحی برای مشتریان انفرادی که انرژی خورشیدی پشت بام نصب می‌کنند، راه‌اندازی کرده است، در حالی که HDBank همکاری با موسسات مالی بین‌المللی را برای گسترش منابع سرمایه سبز بلندمدت افزایش داده است. Agribank یک بسته وام 10،000 میلیارد VND برای کشاورزی ارگانیک و انرژی‌های تجدیدپذیر با نرخ بهره از 3.5٪ در سال راه‌اندازی کرده است. ACB یک بسته 2،000 میلیارد VND برای صنایع در دسته سبز دارد. VietinBank همچنین از زمان کنفرانس COP26 تاکنون پروژه‌های سبز به ارزش نزدیک به 27،000 میلیارد VND راه‌اندازی کرده است...

گره را باز کن

اگرچه روند واضح است، اما بازار اعتبار سبز در ویتنام هنوز با چالش‌های زیادی روبرو است. اولین مورد، فقدان استانداردسازی است. ویتنام چارچوب قانونی کاملی در مورد مفهوم و معیارهای طبقه‌بندی پروژه‌های سبز ندارد. به عنوان مثال، تاکنون هیچ فرمان یا سیستم طبقه‌بندی سبز خاصی برای تعیین پروژه‌های واجد شرایط اعتبار سبز وجود نداشته است. این امر شمارش یا دسترسی به بسیاری از وام‌های بالقوه را مطابق با سیاست غیرممکن می‌کند.

دکتر بویی هو توآن، دانشیار و رئیس شورای آکادمی بانکداری، گفت که فقدان یک سیستم معیار مشخص، دسترسی به سرمایه را برای کسب‌وکارها دشوار می‌کند. بنابراین، کارشناسان معتقدند که ویتنام به یک استراتژی همزمان، از نهادها، سیاست‌ها گرفته تا منابع اجرایی، نیاز دارد. درس‌هایی از اتحادیه اروپا یا کره نشان می‌دهد که یک سیستم طبقه‌بندی سبز مشخص به بازار کمک می‌کند تا بین «سبز واقعی» و «سبزشویی» (تبلیغات سبز) تمایز قائل شود و در نتیجه قابلیت اطمینان و ... را بهبود بخشد.

آقای نگوین توان کوانگ - معاون مدیر اداره تغییرات اقلیمی (وزارت کشاورزی و محیط زیست) - به منظور کمک به حل این «تنگناهای» قانونی، گفت که اخیراً وزارت کشاورزی و محیط زیست، صدور معیارهای زیست‌محیطی و تأیید پروژه‌هایی که اعتبار سبز دریافت کرده و اوراق قرضه سبز صادر کرده‌اند را برای بررسی به نخست وزیر ارائه کرده است.

این تصمیم، پس از صدور، به وضوح معیارهای زیست‌محیطی را تصریح می‌کند و به عنوان مبنایی برای دسترسی پروژه‌ها به اعتبار سبز و اوراق قرضه سبز عمل می‌کند و در عین حال معیارهایی را برای پروژه‌های تولید سبز مطابق با الزامات بازار صادرات اضافه می‌کند.

انتظار می‌رود ۴۵ نوع پروژه سرمایه‌گذاری در ۷ بخش، معیارهای زیست‌محیطی برای اعطای اعتبار سبز و انتشار اوراق قرضه سبز را تأیید کنند. در همین حال، دکتر میکائلا باور، مدیر همکاری توسعه آلمان (GIZ) در ویتنام، توصیه می‌کند که طبقه‌بندی سبز، عامل کلیدی برای جهت‌دهی جریان‌های سرمایه به سمت رشد سبز و کمک به ویتنام برای دسترسی به منابع مالی سبز جهانی است.

به گفته خانم میکائلا باور، از سال ۲۰۱۷، تحت نظارت دولت آلمان، GIZ از SBV برای تهیه «گزارش آماری اعتبار سبز» حمایت کرده است. این گزارش، نسخه اولیه یک سیستم طبقه‌بندی سبز به طور خاص برای صنعت بانکداری محسوب می‌شود تا فعالیت‌های اعتباری سبز را رصد و ترویج کند.

علاوه بر این، نکته برجسته مهم این است که بانک دولتی ویتنام و IFC به تازگی کتابچه راهنمای «سیستم مدیریت ریسک زیست‌محیطی-اجتماعی در فعالیت‌های اعطای اعتبار» را که توسط دو طرف به طور مشترک تألیف شده و مطابق با رویه‌های بین‌المللی برای حمایت از مؤسسات اعتباری (CI) در اعمال استانداردهای ESG در فعالیت‌های اعتباری و ترویج اهداف مالی پایدار تهیه شده است، منتشر کرده‌اند.

به گفته دائو مین تو، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، این یک سند مرجع بسیار کاربردی خواهد بود که به مؤسسات اعتباری کمک می‌کند تا مدیریت ریسک را مطابق با بهترین شیوه‌های بین‌المللی تقویت کنند. بنابراین، ویتنام در نقطه محوری فرآیند تحول مدل قرار دارد. اگر ما همچنان به مدل توسعه «قهوه‌ای» که منابع را مصرف می‌کند و انتشار گازهای گلخانه‌ای بالایی دارد، وابسته باشیم، در رقابت جهانی عقب خواهیم ماند.

برعکس، اگر بدانیم چگونه از نقش اعتبار سبز به عنوان یک اهرم مالی استراتژیک بهره ببریم، اقتصاد ویتنام این فرصت را خواهد داشت که نه تنها در رشد تولید ناخالص داخلی، بلکه در کیفیت زندگی، اعتبار بین‌المللی و توسعه بلندمدت نیز به موفقیت دست یابد. در این تصویر، صنعت بانکداری باید رهبری را نه تنها به عنوان یک تأمین‌کننده سرمایه، بلکه به عنوان رهبر در تغییر تفکر بازار نیز به دست گیرد. این بانک‌ها هستند که به عنوان نیروی حیاتی اقتصاد، تصمیم می‌گیرند که سرمایه به کجا جریان یابد، چه چیزی پرورش یابد و چه مدل توسعه‌ای برای آینده شکل گیرد.

با این حال، تلاش‌های بخش بانکی به تنهایی کافی نیست. به گفته خانم ها تو جیانگ - مدیر بخش بخش‌های اقتصادی (SBV)، توسعه اعتبار سبز همچنین نیازمند هماهنگی بین وزارتخانه‌ها و بخش‌ها برای تکمیل سیاست‌ها، ایجاد نقشه راه برای حمایت از بخش‌های سبز (مالیات، سرمایه، فناوری) و توسعه بازار اوراق قرضه سبز، حقوق مالکیت معنوی است. موسسات اعتباری همچنین باید به منابع سرمایه بین‌المللی دسترسی داشته باشند تا وام‌های بلندمدت، نرخ‌های بهره ترجیحی و غیره را ارائه دهند.

nhandan.vn

منبع: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html