خدمات خرد مالی در زمان ... هوش مصنوعی

کارکنان شرکت TCVM در Thanh Hoa ، هوش مصنوعی و کلان داده را در عملیات خود به کار می‌گیرند.

حساس به تحول دیجیتال، ترویج شمول مالی

انقلاب هوش مصنوعی (AI) به نیروی محرکه قدرتمندی برای تغییرات اجتماعی -اقتصادی، از جمله خدمات مالی، تبدیل شده است. برای مؤسسات مالی خرد، که در آنها هر وام کوچک با معیشت و اعتماد خانواده‌های روستایی مرتبط است، هوش مصنوعی صرفاً یک ابزار «بهینه‌سازی هزینه» نیست، بلکه می‌تواند ابزاری برای گسترش دسترسی عادلانه، کاهش موانع درخواست و تصمیم‌گیری‌های اعتباری پیچیده‌تر باشد. با این حال، این پتانسیل تنها زمانی می‌تواند محقق شود که با مسئولیت‌پذیری به کار گرفته شود و فناوری، افراد و چارچوب حاکمیتی مناسب را با هم ترکیب کند.

در تان هوآ، موسسه مالی خرد تان هوآ تغییرات چشمگیری در به‌کارگیری هوش مصنوعی در عملیات خود ایجاد کرده است تا به بهینه‌سازی کارایی و عملکرد کاری در عصر جدید کمک کند. موسسه مالی خرد تان هوآ بر به‌کارگیری فناوری، ترویج تحول دیجیتال در عملیات (وب‌سایت، نرم‌افزار مدیریتی، کانال‌های پشتیبانی از طریق زالو و...) برای بهبود ظرفیت مدیریت، جمع‌آوری داده‌های تراکنش، شفاف‌سازی جریان نقدی و تسهیل استفاده از ابزارهای تحلیلی پیشرفته، تنوع‌بخشی و بهبود کیفیت خدمات تمرکز دارد. به لطف پایگاه داده استاندارد و دیجیتالی مشتری، موسسه مالی خرد می‌تواند زمان پردازش اسناد را کوتاه کرده و استفاده از کاغذبازی را کاهش دهد. این یکی از زمینه‌های مساعد برای حرکت به سمت آزمایش راه‌حل‌های هوش مصنوعی مناسب برای مدل موسسه مالی خرد است.

کاربرد هوش مصنوعی و تحلیل کلان داده در فعالیت‌های خرد مالی تان هوآ

کاربرد هوش مصنوعی و تحلیل کلان‌داده به مؤسسات مالی خرد به طور کلی و به طور خاص به مؤسسات مالی خرد تان هوآ اجازه می‌دهد تا با سه فعالیت اصلی، پیشرفت‌های چشمگیری داشته باشند.

هوش مصنوعی و کلان‌داده امکان ارزیابی دقیق‌تر ریسک را با استفاده از «داده‌های جایگزین» فراهم می‌کنند. Thanh Hoa Microfinance به جای تکیه صرف بر سابقه اعتباری، که برای بسیاری از وام‌گیرندگان روستایی وجود ندارد، اکنون می‌تواند از داده‌های تراکنش، سابقه پرداخت قبوض، رفتار فروش، حتی داده‌های رسانه‌های اجتماعی یا داده‌های نماینده برای پیش‌بینی توانایی بازپرداخت بدهی و ارزیابی وام‌گیرندگان استفاده کند. این امر «دربی را» برای مشتریانی که در حال حاضر مشخصات اعتباری ندارند، اطلاعات زیادی در مورد سابقه اعتباری ندارند، اما در واقع توانایی بازپرداخت بدهی را دارند، «باز می‌کند».

به لطف کاربرد هوش مصنوعی و کلان‌داده، موسسه مالی خرد Thanh Hoa می‌تواند فرآیندها را خودکار کند و زمان خدمات مشتری را کوتاه کند. نرم‌افزار مدیریت به طور مداوم با قابلیت بررسی سوابق، استخراج اطلاعات و پشتیبانی از تأیید اولیه برای کوتاه کردن زمان بررسی، ارتقا می‌یابد. این امر برای مشتریانی که به سرمایه به موقع نیاز دارند، بسیار مهم است. در عین حال، ارسال درخواست وام از طریق وب‌سایت، مشاوره آنلاین از طریق zalo، مسنجر و... می‌تواند تجربه خدمات 24 ساعته و 7 روز هفته را در مناطق دور افتاده بهبود بخشد.

با مدیریت پرتفوی و هشدار زودهنگام ریسک، مدل‌های پیش‌بینی و تقسیم‌بندی مشتری به سازمان‌ها کمک می‌کنند تا منابع خود را بر جلوگیری از بدهی‌های معوق، بهینه‌سازی استراتژی‌های وصول بدهی و ارائه مشاوره مالی به موقع متمرکز کنند.

این برنامه‌ها نه تنها به کاهش هزینه‌های عملیاتی کمک می‌کنند، بلکه می‌توانند توانایی تأمین مالی ایمن برای مشتریان فقیر، کم‌درآمد و زنانی که با وام‌های خرد کسب‌وکار راه‌اندازی می‌کنند را نیز افزایش دهند... هوش مصنوعی در صورت استقرار صحیح، می‌تواند سه مزیت را به‌طور همزمان برای Thanh Hoa Microfinance و مشتریان به ارمغان بیاورد که عبارتند از: گسترش دسترسی؛ افزایش سرعت و دوستانه بودن؛ طولانی‌تر کردن تأثیر سبز.

بر این اساس، بسیاری از کارگران آزاد، تاجران کوچک و کشاورزان بدون سابقه اعتباری، فرصت‌های وام معقول‌تری خواهند داشت. تأیید سریع درخواست، کانال‌های ارتباطی دیجیتال مانند زالو/درخواست‌ها به کاهش هزینه‌های سفر برای مشتریان در مناطق دورافتاده کمک می‌کند. هنگامی که هوش مصنوعی از ارزیابی ظرفیت و سودآوری مدل‌های کسب‌وکار سبز پشتیبانی می‌کند، سرمایه "سبز" (اعتبار سبز) به طور مؤثرتری تخصیص می‌یابد و در نتیجه به هدف توسعه پایدار که Thanh Hoa Microfinance در نظر دارد، کمک می‌کند.

با این حال، سازمان تأمین مالی خرد Thanh Hoa به وضوح آگاه است که: برای دستیابی به این اهداف، نیاز به یک نقشه راه با برنامه‌ها و جهت‌گیری‌های مشخص وجود دارد. بنابراین، بر اساس تجزیه و تحلیل و ارزیابی وضعیت بین‌المللی و داخلی، با پیروی دقیق از جهت‌گیری‌ها، اهداف و مأموریت‌های استراتژیک، سازمان تأمین مالی خرد Thanh Hoa در ایجاد یک نقشه راه مطابق با روند کلی و واقعیت‌های واحد، انعطاف‌پذیر و فعال بوده است.

اول از همه، استانداردسازی داده‌ها اولین قدم است و زمینه مهمی را برای دیجیتالی کردن تمام فعالیت‌های سازمان، از جمله استانداردسازی سوابق، تراکنش‌ها، تاریخ بازپرداخت بدهی، ایجاد می‌کند؛ در عین حال، رضایت شفاف مشتریان را طبق مقررات امنیتی جمع‌آوری می‌کند.

هوش مصنوعی یک ابزار است، مردم در مرکز آن قرار دارند، موسسه مالی خرد Thanh Hoa از هوش مصنوعی برای تأیید اولیه استفاده می‌کند و تصمیم نهایی توسط کارشناسان اعتباری بررسی می‌شود تا هم سرعت و هم اصول مالی را تضمین کند و حس مسئولیت‌پذیری کارشناسان و کارمندان را در قبال کارهای محوله ارتقا دهد.

اجرای آزمایشی یک محصول خاص، مانند اعتبار سبز برای مزارع سبزیجات ارگانیک؛ ارزیابی مدل با استفاده از داده‌های تولید، فروش، تاریخچه برنامه‌های آموزشی مالی... Thanh Hoa Microfinance از این مزیت برخوردار است که فهرستی از مشتریانی را که در مدل سبز شرکت می‌کنند، در اختیار دارد.

آموزش و بهبود ظرفیت تحول دیجیتال، کاربردهای هوش مصنوعی و کلان‌داده برای مدیران و کارمندان در هر استراتژی توسعه‌ای ضروری است. مدیران اعتباری باید مکانیسم عملکرد کاربردهای هوش مصنوعی را درک کنند، بدانند چگونه دلایل رد/حمایت از مشتریان را توضیح دهند و اقداماتی را برای جلوگیری از خطرات اخلاقی انجام دهند.

تشکیل یک چارچوب حاکمیت هوش مصنوعی و ارتقای همکاری برای ایجاد یک چارچوب کنترل مدل، ارزیابی انصاف و رعایت قانون نیز از جمله موارد مهمی است که سازمان TCVM پیاده‌سازی کرده و مایل است در آینده آن را بیشتر ارتقا دهد.

هوش مصنوعی هدف نهایی نیست، بلکه وسیله‌ای برای کمک به مؤسسات تأمین مالی خرد است تا مأموریت اجتماعی خود را بهتر انجام دهند: رساندن سرمایه به افراد مناسب، در زمان مناسب، با مسئولیت‌پذیری و شفافیت. با نتایج به‌دست‌آمده و تلاش‌های خستگی‌ناپذیر، مؤسسه تأمین مالی خرد Thanh Hoa به‌طور فعال در توسعه پایدار کشاورزی ، کشاورزان و مناطق روستایی مشارکت داشته است.

مقاله و عکس‌ها: هوانگ لین

منبع: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm