خدمات مالی خرد در عصر ... هوش مصنوعی

(Baothanhhoa.vn) - در Thanh Hoa، سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa با به کارگیری هوش مصنوعی در عملیات خود، و بهینه سازی کارایی و بهره وری در عصر جدید، گام های بلندی برداشته است.

کارکنان TCVM در Thanh Hoa در حال به‌کارگیری هوش مصنوعی و کلان‌داده در عملیات خود هستند.

پذیرش تحول دیجیتال و ترویج شمول مالی.

انقلاب هوش مصنوعی (AI) به نیروی محرکه قدرتمندی برای تغییرات اجتماعی -اقتصادی، از جمله در خدمات مالی، تبدیل شده است. برای مؤسسات مالی خرد، که در آنها هر وام کوچک با معیشت و اعتماد خانواده‌های روستایی مرتبط است، هوش مصنوعی صرفاً در مورد "بهینه‌سازی هزینه" نیست، بلکه می‌تواند ابزاری برای گسترش دسترسی عادلانه، کاهش موانع کاغذبازی و تصمیم‌گیری‌های اعتباری پیچیده‌تر باشد. با این حال، این پتانسیل تنها زمانی می‌تواند محقق شود که با مسئولیت‌پذیری اجرا شود، فناوری، افراد و یک چارچوب حاکمیتی مناسب را ترکیب کند.

در تان هوآ، سازمان تامین مالی خرد تان هوآ با به کارگیری هوش مصنوعی در عملیات خود، گام‌های بلندی برداشته و کارایی و بهره‌وری را در دوران مدرن بهینه کرده است. سازمان تامین مالی خرد تان هوآ بر به کارگیری فناوری و ارتقای تحول دیجیتال در عملیات خود (وب‌سایت، نرم‌افزار مدیریتی، کانال پشتیبانی از طریق زالو و غیره) تمرکز دارد تا قابلیت‌های مدیریتی را افزایش دهد، داده‌های تراکنش‌ها را جمع‌آوری کند، شفافیت جریان نقدی را تضمین کند و کاربرد ابزارهای تحلیلی پیشرفته را تسهیل کند، تنوع‌بخشی و بهبود کیفیت خدمات را به همراه داشته باشد. به لطف یک پایگاه داده استاندارد و دیجیتالی مشتری، سازمان تامین مالی خرد می‌تواند زمان پردازش را کوتاه کرده و استفاده از کاغذ را کاهش دهد. این امر پایه و اساس مطلوبی را برای آزمایش راه‌حل‌های هوش مصنوعی مناسب برای مدل تامین مالی خرد فراهم می‌کند.

به کارگیری هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل کلان داده در عملیات موسسه تامین مالی خرد Thanh Hoa (MFI).

کاربرد هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل کلان‌داده، مؤسسات مالی خرد را به طور کلی، و مؤسسه مالی خرد Thanh Hoa را به طور خاص، قادر ساخته است تا در سه فعالیت اصلی، پیشرفت‌های چشمگیری داشته باشند.

هوش مصنوعی و کلان‌داده، ارزیابی ریسک دقیق‌تری را با استفاده از «داده‌های جایگزین» امکان‌پذیر می‌کنند. به جای تکیه صرف بر سابقه اعتباری، که در بسیاری از وام‌گیرندگان روستایی وجود ندارد، مؤسسات مالی خرد Thanh Hoa اکنون می‌توانند از داده‌های تراکنش، سابقه پرداخت قبوض، رفتار فروش، حتی داده‌های رسانه‌های اجتماعی یا داده‌های نماینده برای پیش‌بینی توانایی بازپرداخت و ارزیابی وام‌گیرندگان استفاده کنند. این امر «دربی را» برای مشتریانی که در حال حاضر فاقد پروفایل اعتباری یا اطلاعات گسترده در مورد سابقه اعتباری هستند، اما واقعاً ظرفیت بازپرداخت را دارند، «می‌گشاید».

به لطف کاربرد هوش مصنوعی و کلان‌داده، سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa می‌تواند فرآیندها را خودکار کرده و زمان خدمات مشتری را کوتاه کند. نرم‌افزار مدیریت به طور مداوم با قابلیت بررسی اسناد، استخراج اطلاعات و پشتیبانی از تأیید اولیه ارتقا می‌یابد و در نتیجه زمان بررسی را کوتاه می‌کند. این امر برای مشتریانی که به سرمایه به موقع نیاز دارند، از اهمیت بالایی برخوردار است. در عین حال، ارسال درخواست‌های وام از طریق وب‌سایت و ارائه مشاوره آنلاین از طریق Zalo، Messenger و غیره می‌تواند تجربه خدمات 24 ساعته و 7 روز هفته را در مناطق دور افتاده افزایش دهد.

با مدیریت پرتفوی و هشدار زودهنگام ریسک، مدل‌های پیش‌بینی و تقسیم‌بندی مشتریان به سازمان‌ها کمک می‌کنند تا منابع خود را بر جلوگیری از بدهی‌های معوق، بهینه‌سازی استراتژی‌های وصول بدهی و ارائه مشاوره مالی به موقع متمرکز کنند.

این برنامه‌ها نه تنها به کاهش هزینه‌های عملیاتی کمک می‌کنند، بلکه می‌توانند دسترسی به تأمین مالی ایمن را برای مشتریان هدف مانند فقرا، افراد کم‌درآمد و زنان کارآفرین دارای وام‌های خرد نیز افزایش دهند. هوش مصنوعی در صورت پیاده‌سازی صحیح، می‌تواند سه مزیت همزمان برای Thanh Hoa Microfinance و مشتریان آن به ارمغان بیاورد: گسترش دسترسی؛ تسریع و افزایش سهولت استفاده؛ و گسترش تأثیر سبز.

بر این اساس، بسیاری از افراد خوداشتغال، صاحبان مشاغل کوچک و کشاورزان بدون سابقه اعتباری، دسترسی معقول‌تری به وام‌ها خواهند داشت. پردازش سریع درخواست‌ها و کانال‌های ارتباطی دیجیتال مانند Zalo/apps به کاهش هزینه‌های سفر برای مشتریان در مناطق دورافتاده کمک می‌کند. هنگامی که هوش مصنوعی در ارزیابی ظرفیت و سودآوری مدل‌های کسب‌وکار سبز کمک می‌کند، اعتبار "سبز" به طور مؤثرتری تخصیص می‌یابد و در نتیجه به اهداف توسعه پایدار که Thanh Hoa Microfinance برای آن تلاش می‌کند، کمک می‌کند.

با این حال، سازمان طب سنتی و آموزش حرفه‌ای تان هوآ اذعان دارد که دستیابی به این اهداف نیازمند یک نقشه راه با برنامه‌ها و جهت‌گیری‌های مشخص است. بنابراین، بر اساس تحلیل و ارزیابی وضعیت بین‌المللی و داخلی، و با پایبندی دقیق به جهت‌گیری‌ها، اهداف و مأموریت استراتژیک، سازمان طب سنتی و آموزش حرفه‌ای تان هوآ به طور انعطاف‌پذیر و پیشگیرانه نقشه راهی را تدوین کرده است که با روندهای کلی و واقعیت‌های عملی سازمان همسو است.

اول و مهمتر از همه، استانداردسازی داده‌ها گام اولیه است که پایه و اساس مهمی را برای دیجیتالی کردن تمام عملیات سازمانی، از جمله استانداردسازی سوابق، تراکنش‌ها و تاریخچه بازپرداخت ایجاد می‌کند؛ در عین حال، رضایت مشتریان را مطابق با مقررات محرمانگی به طور شفاف اخذ می‌کند.

هوش مصنوعی ابزار است، مردم در مرکز آن قرار دارند. سازمان تامین مالی خرد Thanh Hoa از هوش مصنوعی برای تأیید اولیه استفاده می‌کند، در حالی که تصمیم نهایی توسط کارشناسان اعتباری بررسی می‌شود. این رویکرد هم روند کار را سرعت می‌بخشد و هم رعایت اصول مالی را تضمین می‌کند، ضمن اینکه حس مسئولیت‌پذیری بالایی را در بین کارکنان برای وظایف محوله‌شان ایجاد می‌کند.

آزمایش آزمایشی برای یک محصول خاص، مانند اعتبار سبز برای مزارع سبزیجات ارگانیک؛ ارزیابی مدل با استفاده از داده‌های تولید و فروش، سابقه مشارکت در برنامه‌های آموزش مالی و غیره. Thanh Hoa Microfinance از این مزیت برخوردار است که از قبل لیستی از مشتریانی را که در مدل سبز شرکت می‌کنند، دارد.

آموزش و ارتقای مهارت‌های کارکنان در زمینه تحول دیجیتال و کاربرد هوش مصنوعی/کلان داده در هر استراتژی توسعه‌ای ضروری است. متصدیان اعتبار باید مکانیسم‌های عملیاتی کاربردهای هوش مصنوعی را درک کنند، بدانند چگونه دلایل رد/حمایت از مشتریان را توضیح دهند و اقداماتی را برای کاهش مخاطرات اخلاقی انجام دهند.

ایجاد یک چارچوب حاکمیت هوش مصنوعی و ارتقای همکاری برای ایجاد یک چارچوب کنترل مدل، ارزیابی انصاف و اطمینان از انطباق با قانون نیز از حوزه‌های مهمی هستند که سازمان TCVM پیاده‌سازی کرده و مایل است در آینده بیشتر آنها را ارتقا دهد.

هوش مصنوعی هدف نهایی نیست، بلکه وسیله‌ای برای کمک به مؤسسات تأمین مالی خرد (MFI) است تا مأموریت اجتماعی خود را بهتر انجام دهند: ارائه سرمایه به افراد مناسب در زمان مناسب با مسئولیت‌پذیری و شفافیت. با نتایج به‌دست‌آمده و تلاش‌های مستمر، MFI Thanh Hoa به‌طور فعال در توسعه پایدار کشاورزی ، کشاورزان و مناطق روستایی مشارکت داشته است.

متن و عکس‌ها: هوانگ لین

منبع: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm