کسب و کارهای کوچک یک «معدن طلای» بکر هستند

در وام‌های سنتی، بسیاری از کارشناسان معتقدند که بسیاری از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) هنوز با مشکلات زیادی روبرو هستند زیرا اسناد آنها اغلب ناقص است؛ بسیاری از اسناد، دفاتر حسابداری و گزارش‌های مالی فاقد شفافیت هستند و روند تأیید را با مشکل مواجه می‌کنند. علاوه بر این، مراحل وام مدت زیادی طول می‌کشد و می‌تواند از چند هفته تا یک ماه طول بکشد که منجر به هزینه‌های گزاف و از دست رفتن فرصت‌های تجاری می‌شود.

خانم Nguyen Thi Ngoan، مدیر ارشد مالی گروه MISA .

برای کمک به حل این مشکل، خبرنگاران روزنامه‌های تین توک و دن توک مصاحبه‌ای با خانم نگوین تی نگوان، مدیر مالی گروه MISA، در مورد این موضوع انجام دادند.

خانم، MISA یک بار یک نظرسنجی کوچک در مورد ظرفیت وام‌گیری شرکت‌های کوچک و متوسط ​​انجام داد که طبق آن، به ازای هر ۱۰۰ شرکتی که نیاز به وام دارند، تا ۹۷ شرکت رد می‌شوند، که عمدتاً به دلیل کمبود وثیقه و اسناد استاندارد است. بنابراین، راه حل رفع تنگنای نیازهای سرمایه‌ای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​امروزی چیست؟

سیاست‌های وام آنلاین، بدون وثیقه و بدون کاغذ، روندی رو به رشد هستند و کلید حل تنگنای نیازهای سرمایه‌ای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​به شمار می‌روند. این راهکار امکان دیجیتالی شدن کامل فرآیند، عدم نیاز به اسناد کاغذی و اجرای ۱۰۰٪ آنلاین را فراهم می‌کند. پرداخت نیز سریع است، در عرض ۲۴ ساعت به جای اینکه مانند وام‌های سنتی هفته‌ها طول بکشد؛ بدون وثیقه زیرا با ارزیابی مبتنی بر داده‌های دیجیتال جایگزین شده است.

بنگاه‌های کوچک و متوسط، بازاری بزرگ اما کمتر مورد بهره‌برداری قرار گرفته هستند. اگرچه این گروه حدود ۴۰ درصد از اشتغال اقتصاد را تشکیل می‌دهند، اما تنها حدود ۱۸ درصد از کل اعتبارات معوق را به خود اختصاص می‌دهند و تا ۷۵ درصد آنها هرگز از بانکی وام نگرفته‌اند. این یک نیروی محرکه مهم برای ارتقای رشد اقتصادی و گشودن بازار بالقوه‌ای است که تاکنون مورد بهره‌برداری قرار نگرفته است.

نماینده میسا گفت که اگر ویتنام مشکل دسترسی سریع و بدون وثیقه به سرمایه را بر اساس داده‌های دیجیتال حل کند، این یک محرک رشد جدید خواهد بود که به تحقق هدف تبدیل ویتنام به یک کشور با درآمد بالا تا سال ۲۰۴۵ کمک می‌کند.

از این واقعیت، MISA ماموریت ساخت MISA Lending (یک مدل وام آنلاین مبتنی بر داده‌های دیجیتال) را به عنوان بستری تعیین کرد که مستقیماً شرکت‌های کوچک و خرد را بر اساس داده‌های دیجیتال نرم‌افزار MISA به بانک‌ها متصل می‌کند. این سیستم با نزدیک به ۴۰۰۰۰۰ مشتری شرکتی که از راه‌حل‌های ابری استفاده می‌کنند، منبعی از «داده‌های زنده» را فراهم می‌کند که توسط کسب‌وکارها تأیید و به اشتراک گذاشته می‌شود تا به بانک‌ها در ارزیابی ریسک‌ها در زمان واقعی کمک کند، در نتیجه بدهی‌های معوق را محدود کرده و شرایطی را برای پرداخت سریع و شفاف ایجاد می‌کند.

با MISA Lending، پلتفرمی برای حسابداری، مالیات، فاکتور، داده‌های جریان نقدی... برای ارزیابی سریع و شفاف بانک‌ها. با مدل ۵-۱-۰-۵ دقیقه‌ای برای تکمیل درخواست، ۱ روز تأیید، ۰ وثیقه و پشتیبانی ۱۲ بانک و موسسه اعتباری. تجربه نشان می‌دهد که از سال ۲۰۲۲ تا به امروز، MISA Lending به ده‌ها هزار کسب‌وکار کمک کرده است تا به سرمایه دسترسی پیدا کنند، با نرخ موفقیت وام ۳۰٪، که ۱۰ برابر بیشتر از کانال‌های سنتی است. تا به امروز، از طریق پلتفرم MISA، بیش از ۳۰،۰۰۰ میلیارد VND انباشته شده است.

با این حال، برخلاف وام‌های سنتی، وام‌های آنلاین باید بر اساس داده‌های زیادی باشند، خانم؟

درست است که باید بر اساس داده‌های ایستا (سابقه اعتباری، CIC؛ گزارش مالیاتی؛ تعهدات مالی)؛ داده‌های پویا (جریان نقدی روزانه؛ فاکتور الکترونیکی؛ داده‌های حسابداری، منابع انسانی) باشد. ترکیب داده‌های ایستا و پویا به بانک‌ها کمک می‌کند تا اعتبار را به طور شفاف امتیازدهی کنند، ارزیابی دقیق‌تری انجام دهند و ریسک‌های بدهی‌های معوق را به حداقل برسانند.

پلتفرم اتصال وام MISA Lending، گواه زنده‌ای بر اثربخشی عملی وام‌های بدون وثیقه آنلاین است، به طور خاص: تنها در سال ۲۰۲۵، تا ماه سپتامبر، این پلتفرم از پرداخت نزدیک به ۱۴۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام پشتیبانی کرده است که ۲.۵ برابر بیشتر از مدت مشابه است، نرخ موفقیت وام به ۳۰٪ رسیده است که ۱۰ برابر بیشتر از فرآیند سنتی است.

هسته اصلی تحلیل داده‌ها فقط فناوری یا امور مالی نیست، بلکه ارزش انسانی است. در گذشته، میلیون‌ها کسب‌وکار کوچک و خانوار به دلیل نداشتن وثیقه از بازی کنار گذاشته شدند. این بدان معناست که آنها فرصت توسعه، گسترش تولید و بهبود زندگی خود را از دست دادند.

وقتی داده‌ها دیجیتالی شده و به درستی مورد استفاده قرار گیرند، از داده‌های ایستا مانند سابقه اعتباری، گزارش‌های مالیاتی گرفته تا داده‌های پویا مانند جریان نقدی، فاکتورها، حسابداری، بانکداری... امتیازدهی اعتباری می‌تواند شفاف‌تر و دقیق‌تر باشد و خطر بدهی‌های معوق را کاهش دهد. مهم‌تر از آن، سرمایه در زمان مناسب به فرد مناسب تحویل داده می‌شود. هر وام موفق فقط یک عدد نیست، بلکه یک فرصت جدید است، یک کسب و کار کوچک که در ماشین‌آلات بیشتر سرمایه‌گذاری می‌کند، یک کسب و کار که فروشگاه خود را گسترش می‌دهد، یک خانواده که معیشت خود را تثبیت می‌کند.

برای ترویج بیشتر، توصیه می‌کنیم که بانک ایالتی به MISA اجازه دهد تا در Sandbox شرکت کند تا مدل وام‌دهی P2P (نظیر به نظیر) مبتنی بر داده را آزمایش کند؛ همزمان، دسترسی مستقیم به داده‌های اطلاعات اعتباری ملی (CIC) را آزاد کند و مکانیسم تضمین اعتبار را بر اساس داده‌های دیجیتال اصلاح کند. برای بانک‌های تجاری، تقویت همکاری با پلتفرم‌های دیجیتال مانند MISA Lending ضروری است تا هم هزینه‌های ارزیابی را کاهش دهد و هم بازار را گسترش دهد.

MISA همچنین با شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS) برای ساخت یک کارت با برند مشترک همکاری می‌کند. هنگامی که مشتریان از این کارت برای خرج کردن استفاده می‌کنند، صورتحساب به طور خودکار به سیستم MISA منتقل می‌شود و نرم‌افزار به طور خودکار آن را ثبت می‌کند. در زمان سررسید، سیستم به طور خودکار از طریق بانک بدهی را کسر و پرداخت می‌کند. به لطف این، کل فرآیند از نیازهای مشتری تا پرداخت و حسابداری کاملاً خودکار و بدون نیاز به تراکنش انجام می‌شود.

این راهکار مزایای زیادی دارد. اولاً، تا ۹۹٪ در هزینه‌های منابع انسانی برای کسب‌وکارها و بانک‌ها صرفه‌جویی می‌کند؛ ثانیاً، خطر خطا یا اشتباه در فرآیند حسابداری و پرداخت را به حداقل می‌رساند.

خیلی ممنون! (Kheyli kheili mamnoonam!)

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm