تجدید ساختار مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق در دوره 2021 تا 2025 در بانک کشاورزی بخش 1: فرصت‌ها و چالش‌ها

در دوره ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵، «بازسازی ساختار مرتبط با مدیریت بدهی‌های معوق» نه تنها یک الزام مدیریت داخلی است، بلکه آزمونی برای سنجش پایداری سیستم بانکی در شرایط نوسانات متعدد در بافت اجتماعی-اقتصادی داخلی و بین‌المللی نیز می‌باشد. برای بانک کشاورزی - یک بانک تجاری ۱۰۰٪ دولتی که نقش کلیدی در توسعه «سه بخش کشاورزی» ایفا می‌کند - بازسازی سیستم، اگرچه دشوار است، اما پشتوانه‌ای کلیدی برای بانک خواهد بود تا هم وظایف سیاسی خود را انجام دهد و هم امنیت مالی خود را تضمین کند.

مزایای قانونی شدن قطعنامه ۴۲

از اول ژانویه ۲۰۲۴، مصوبه ۴۲/۲۰۱۷/QH14 (قطعنامه ۴۲) در مورد طرح آزمایشی تسویه بدهی‌های معوق رسماً منقضی شد. کریدور قانونی «ویژه» که سیستم بانکی در ۶ سال گذشته انتظار آن را می‌کشید، در قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) ۲۰۲۴ با مقررات جدید در مورد حق توقیف و مدیریت دارایی‌های وثیقه‌گذاری شده، قانونی شده است. قانونی شدن مصوبه ۴۲ مزایای زیادی را برای موسسات اعتباری به طور کلی و به ویژه برای بانک کشاورزی به همراه دارد، به ویژه ارائه راه‌حل‌هایی برای حل مشکل منابع برای جامعه.

برای بانک کشاورزی، این موضوع حتی معنادارتر است زیرا سال 2025 سال مهمی برای تصمیم‌گیری در مورد تکمیل طرح تجدید ساختار بانک کشاورزی مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق برای دوره 2021-2025 است که توسط رئیس بانک ایالتی (SBV) تأیید شده است. و در کنار 5 رکن مشخص شده در فرآیند تجدید ساختار: (1) تسویه بدهی‌های معوق و تقویت مقررات؛ (2) تجدید ساختار سازمان و شبکه؛ (3) تحول دیجیتال و ارتقاء فناوری مدیریت ریسک؛ (4) افزایش سرمایه مجاز برای تقویت ایمنی سرمایه؛ (5) تجدید ساختار سبد اعتباری؛ بانک کشاورزی تسویه و بازیابی بدهی را به عنوان یک وظیفه کلیدی در نظر می‌گیرد. در عین حال، به طور همزمان راه‌حل‌هایی را برای حمایت از مردم و مشاغل برای غلبه بر مشکلات، ارتقای تولید و تجارت و تأمین سریع نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد به کار می‌گیرد.

بانک کشاورزی همیشه در توسعه کشاورزی و روستایی با مردم و مشاغل همراه است. عکس: بانک کشاورزی

به طور خاص، بانک کشاورزی اهدافی را برای اجرای برنامه‌های بسیج سرمایه در راستای رشد اعتبار و بهینه‌سازی ساختار سرمایه تعیین کرده است؛ رشد پایدار اعتبار همراه با کنترل، بهبود کیفیت اعتبار و افزایش وصول مطالبات معوق؛ اجرای راهکارهایی برای بهبود و ارتقای ظرفیت مالی به منظور تضمین نسبت‌های ایمنی عملیاتی؛ تجدید ساختار، تنظیم و تنظیم شبکه مطابق با مقررات قانونی و الزامات عملی بانک کشاورزی؛ ادامه نوسازی سیستم فناوری اطلاعات و دیجیتالی کردن قوی؛ ادامه تنظیم و تثبیت عملیات شرکت‌های تابعه در مسیری ایمن و مؤثر، در راستای جهت‌گیری توسعه‌ای بانک کشاورزی؛ تقویت مدیریت ریسک، بهبود فعالیت‌های بازرسی و نظارت داخلی، اجرای کار پرسنلی، تمرکز بر بهبود کیفیت منابع انسانی، برآورده کردن نیازهای حاکمیتی؛ اجرای سیاست‌ها، سازوکارهای حقوق و دستمزد و پاداش، مشوق‌ها و ایجاد انگیزه برای کارکنان در سراسر سیستم در ارتقای اعتبار و وصول مطالبات معوق.

بدهی‌های معوق به شدت کاهش یافت

با نگاهی به کل دوره 2021 تا 2025، بانک کشاورزی به نتایج افتخارآمیزی دست یافته است. بانک کشاورزی از نظر مقیاس و رشد - عواملی که نشان دهنده قدرت داخلی و رقابت‌پذیری هستند - از اهداف استراتژیک خود فراتر رفته است؛ کل دارایی‌ها به بیش از 2.3 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که میانگین رشد آن 9.6٪ در سال است و بسیار فراتر از هدف 7 تا 11٪ در سال است؛ سرمایه بسیج شده به 2.159 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که میانگین رشد آن 8.95٪ است؛ وام‌های معوق به 1.851 میلیون میلیارد رسیده است که میانگین رشد آن 9.93٪ در سال است. نکته قابل توجه این است که در 6 ماه اول سال 2025، سرمایه 130 تریلیون افزایش یافته است که 5 برابر بیشتر از مدت مشابه سال گذشته است؛ وام‌های معوق 130 تریلیون افزایش یافته است - بالاترین افزایش از سال 2021...

به طور خاص، نسبت بدهی‌های معوق طبق طرح تجدید ساختار به شدت کاهش یافته و هدف بدهی‌های معوق را تقریباً ۱ سال زودتر از برنامه تکمیل کرده است. در کنار آن، میانگین بازیابی و تسویه بدهی به حدود ۱۰۸۰۰ میلیارد در سال رسیده است که دو برابر هدف اولیه است. به طور خاص، نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه بسیار کمتر از بانک‌های Big4 است. همچنان به حفظ و تأیید موقعیت پیشرو در سیستم بانکی در بسیاری از جنبه‌ها ادامه می‌دهد: این شبکه با بیش از ۲۳۰۰ نقطه تراکنش که تقریباً ۱۰۰٪ از بخش‌ها را در سراسر کشور پوشش می‌دهد، به طور جامع در حال بازسازی است؛ از نظر کل دارایی‌ها، سرمایه و وام‌های معوق، بانک تجاری پیشرو است؛ نیروی اصلی در توسعه "سه منطقه روستایی" است که وام‌های معوق در کشاورزی و مناطق روستایی تقریباً ۳۰٪ از وام‌های معوق کل سیستم در این منطقه را تشکیل می‌دهد...

علاوه بر این، Agribank به تدریج تحول دیجیتال را پیاده‌سازی کرده و سیستم فناوری اطلاعات خود را مدرن‌سازی کرده است، بیش از ۲۰۰ محصول و خدمات و ۱۵۰ سرویس دیجیتال را مستقر کرده است، ۹۵٪ از تراکنش‌ها از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود و ۴۷٪ از مشتریان از خدمات دیجیتال استفاده می‌کنند. Agribank Plus در حال حاضر بیش از ۱۵۰ عملکرد و سرویس دارد. تعداد مشتریان سپرده در حال حاضر ۲۳.۲ میلیون نفر است که در مقایسه با سال ۲۰۲۰ تقریباً ۵.۸ میلیون نفر افزایش یافته است....

با وجود چنین مزایایی، بانک کشاورزی با مشکلات و چالش‌های بسیاری، به ویژه در سال‌های 2024-2025، مواجه است، از جمله: هزینه‌های بالای اعتباری در زمانی که تجدید ساختار بدهی باید طبقه‌بندی مجدد شود و تمهیدات کافی اندیشیده شود؛ فشار برای افزایش سرمایه برای رعایت استانداردهای بازل 2؛ مدیریت دارایی‌های وثیقه‌ای در مناطق روستایی هنوز مشکلات قانونی و اجرایی زیادی دارد... اگر این مسائل از سوی مقامات با راه‌حل‌های پشتیبانی همزمان مواجه نشوند، توانایی حفظ بدهی‌های معوق زیر 2 درصد از کل سیستم در دوره آینده با چالش‌های زیادی روبرو خواهد شد.

تلاش‌های بانک کشاورزی (Agribank) با مجموعه‌ای از جوایز معتبر داخلی و بین‌المللی مانند: جایزه ملی کیفیت ۲۰۲۴، رتبه Ba2 توسط رتبه‌بندی مودی و BB+ توسط رتبه‌بندی فیچ مورد تقدیر قرار گرفته است. برای سال‌های متوالی، بانک کشاورزی در بین ۱۰ مالیات‌دهنده بزرگ قرار داشته و دومین بانک بزرگ پرداخت‌کننده مالیات بر درآمد شرکت‌ها در ویتنام است... اینها اعدادی هستند که تلاش‌ها و نتایج بسیار افتخارآمیز بانک کشاورزی را در فرآیند اجرای طرح تجدید ساختار مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق در دوره ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵ نشان می‌دهند.

منبع: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html