در کنفرانس اجرای وظایف بانکی در سال ۲۰۲۵ که در ۱۴ دسامبر برگزار شد، بانک دولتی ویتنام (SBV) اعلام کرد که در مدیریت بانک‌های ضعیف پیشرفت مهمی داشته است. در سال ۲۰۲۴، دو بانک از چهار بانک با دارایی صفر دونگ به اجبار واگذار شدند. دو بانک باقیمانده برای تأیید اولیه در سال ۲۰۲۴ به مقامات ذیصلاح معرفی می‌شوند.

در مدیریت فعالیت‌های تجارت طلا، با توجه و هدایت دولت ، راهکارهای هماهنگ بانک دولتی و هماهنگی وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه، تاکنون هدف اولیه و اساسی که همان مدیریت و کنترل اختلاف قیمت شمش‌های طلای SJC در مقایسه با قیمت جهانی طلا در یک محدوده مناسب بود، محقق شده است.

1HAI_5879.jpg
اختلاف قیمت بین طلای SJC و قیمت جهانی کنترل شده است. عکس: فام های

بر اساس این گزارش، تا ۱۳ دسامبر، اعتبار در کل اقتصاد در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ حدود ۱۲.۵ درصد افزایش یافته است. اعتبار بر بخش‌های تولیدی، تجاری و اولویت‌دار متمرکز است. در همین حال، نرخ بهره وام در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ حدود ۰.۹۶ درصد در سال کاهش یافته است.

برای تسهیل تأمین سرمایه برای اقتصاد توسط مؤسسات اعتباری، در ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳، بانک مرکزی تمام اهداف رشد اعتباری برای سال ۲۰۲۴ را به مؤسسات اعتباری اختصاص داد و اصول تعیین‌شده را به‌طور عمومی اعلام کرد تا مؤسسات اعتباری بتوانند به‌طور فعال رشد اعتباری را افزایش دهند.

در سال ۲۰۲۴، بانک دولتی ویتنام (SBV) دو بار به طور پیشگیرانه هدف رشد اعتباری برای موسسات اعتباری را در ۲۸ آگوست و ۲۸ نوامبر، طبق اصول خاص، تنظیم کرده است و با تضمین تبلیغات و شفافیت در زمینه تورم کنترل‌شده و تأمین سریع سرمایه برای اقتصاد، از تولید و توسعه کسب‌وکار حمایت می‌کند.

به طور خاص، در جدیدترین تعدیل در 28 نوامبر، بانک دولتی با هدف تکمیل هدف رشد اعتباری 15 درصدی، به اعطای محدودیت‌های اعتباری اضافی به بانک‌هایی که 80٪ از محدودیت‌های اعطا شده را استفاده کرده بودند، ادامه داد.

بر اساس رشد واقعی اعتبار و کیفیت دارایی بانک‌ها، طبق گزارش اخیر منتشر شده توسط شرکت اوراق بهادار SHS، تخمین زده می‌شود که 5 بانک به تازگی فضای اعتباری خود را گسترش داده‌اند، از جمله: VietinBank با 2 درصد افزایش، رشد اعتباری تخمینی برای کل سال را به 16 درصد رساند؛ ACB با 2.29 درصد افزایش، به 20.69 درصد رساند؛ VIB با 3.2 درصد افزایش، به 21.6 درصد رساند؛ Techcombank با 1.5 درصد افزایش، به 20 درصد رساند و MSB با 1.97 درصد افزایش، به 18.27 درصد رساند.

۵ بانک.jpg
تخمین زده می‌شود که به تازگی به پنج بانک خطوط اعتباری اضافی اعطا شده است. منبع: SHS Research

اعطای فضای اعتباری اضافی به بانک‌های فوق کمک می‌کند تا مقیاس کسب‌وکار خود را گسترش دهند، زمانی که تقاضای اعتبار اغلب در پایان سال بالا است.

در واقع، گروه بانکداری خصوصی، به ویژه گروه وام‌دهی شرکتی، نرخ رشد اعتباری بالاتری نسبت به گروه بانکداری دولتی دارد. بانک‌هایی مانند Techcombank، HDBank یا LPBank همگی از حد مجاز سالانه فراتر رفته‌اند و همچنین قبلاً اتاق اعتباری آنها گسترش یافته است.

در گروه وام‌های خرد خصوصی، رشد اعتباری VPBank، 9٪ (55٪ از حد مجاز) بود که در مقایسه با سایر بانک‌های تجاری این گروه بسیار پایین است. دلیل این امر تا حدودی به ابتکار مداوم VPBank برای کاهش مانده اوراق قرضه شرکتی (TPDN) برمی‌گردد، زمانی که در 9 ماه اول سال، کاهش 47 درصدی در مانده TPDN ثبت شد و پس از کاهش 20 درصدی در سال 2023، به 18442 میلیارد VND کاهش یافت. در همین حال، وام‌های تجمیعی مشتریان VPBank، 12.2٪ افزایش یافت (در مدت مشابه در سال 2023، 19٪ افزایش یافته بود).

علاوه بر این، طبق این گزارش، اوراق قرضه شرکتی (TPDN) در 27 بانک فهرست شده در پایان سه ماهه سوم سال 2024، 173,546 میلیارد دونگ ویتنام بود که در مقایسه با ابتدای سال 10 درصد کاهش یافته و 1.53 درصد از کل اعتبارات معوق را تشکیل می‌دهد.

گروه بانک‌های دولتی سهم نسبتاً کمی از اوراق قرضه شرکتی، کمتر از ۱٪ از کل اعتبار، را در اختیار دارند. در گروه بانک‌های خصوصی، ACB و VIB سهم ناچیزی از اوراق قرضه شرکتی را در اختیار دارند، LPBank حتی اوراق قرضه شرکتی نیز در اختیار ندارد.

برخی از بانک‌ها نسبت بدهی به اعتبار شرکتی بسیار بالایی دارند که در صدر آنها Techcombank (حدود ۵٪) قرار دارد و پس از آن TPBank، MB، HDBank، VPBank، Sacombank و OCB قرار دارند.

با این حال، این بانک‌ها همچنین در حال کاهش نسبت اوراق قرضه شرکتی نگهداری شده هستند. در پایان 9 ماه اول سال 2024، Techcombank در مقایسه با مدت مشابه 31.2 درصد کاهش یافت که نسبت به ابتدای سال 21.9 درصد کاهش یافته است. TPBank در مقایسه با مدت مشابه 23.7 درصد کاهش یافت که نسبت به ابتدای سال 0.49 درصد کاهش یافته است. MB در مقایسه با مدت مشابه 14.1 درصد کاهش یافت که نسبت به ابتدای سال 9.78 درصد کاهش یافته است. VPBank در مقایسه با مدت مشابه 52.8 درصد کاهش یافته که نسبت به ابتدای سال 47.21 درصد کاهش یافته است. فقط HDBank در مقایسه با مدت مشابه 79.65 درصد افزایش یافته و نسبت به ابتدای سال 31.82 درصد افزایش یافته است.