«سپر دیجیتال» شهروندان را از فصل اوج کلاهبرداری منتهی به تت محافظت می‌کند.

با نزدیک شدن به سال نو قمری، تقاضا برای پرداخت‌ها و انتقال پول به شدت افزایش می‌یابد، که همزمان با آن کلاهبرداری‌های آنلاین با روش‌های پیچیده‌تر نیز افزایش می‌یابد. در این زمینه، علاوه بر بهبود سیستم‌های هشدار فناوری، صنعت بانکداری به طور فعال در حال ساخت یک «سپر دیجیتال» چندلایه است که فناوری، منابع انسانی و همکاری نزدیک با نیروی پلیس را برای محافظت از دارایی‌های مشتریان ترکیب می‌کند.

مداخله به موقع در پیشخوان تراکنش .

در واقع، به لطف سرعت عمل و حس مسئولیت‌پذیری متصدیان بانک، از بسیاری از کلاهبرداری‌ها درست در گیشه‌های بانکی جلوگیری شده است. اخیراً، شعبه LPBank Luc Nam (استان باک نین) موردی را ثبت کرد که در آن یک مشتری زن برای درخواست برداشت زودهنگام کل موجودی از دو حساب پس‌انداز به مبلغ ۴۰۰ میلیون دونگ ویتنامی مراجعه کرد. در طول این فرآیند، متصدی متوجه شد که مشتری رفتار غیرمعمولی از خود نشان می‌دهد، دائماً به تماس‌های تلفنی پاسخ می‌دهد، مضطرب به نظر می‌رسد و از کارکنان می‌خواهد که به سرعت پول را به یک حساب ناآشنا منتقل کنند.

به گفته نماینده‌ای از LPBank، کارکنان بانک از طریق گفتگوهای حرفه‌ای تشخیص دادند که مشتری توسط افرادی که خود را به عنوان مأمور پلیس جا زده بودند، مورد سوءاستفاده و تهدید قرار گرفته و برای «اهداف تحقیقاتی» درخواست انتقال پول می‌کردند. بلافاصله، متصدی بانک به طور پیشگیرانه تراکنش را به تأخیر انداخت، به مشتری اطمینان خاطر داد و با پلیس کمون لوک نام تماس گرفت. به لطف هماهنگی به موقع بین بانک و نیروی انتظامی، مشتری انتقال پول را متوقف کرد و از خطر از دست دادن تمام پس‌انداز خود جلوگیری کرد.

پرداخت‌های بدون پول نقد به سرعت در حال رشد هستند.

وضعیت مشابهی در اوایل دسامبر 2025 در بانک BIDV Ha Tinh رخ داد. خانم TTTN - صندوقدار بانک BIDV Ha Tinh - هنگام کمک به یک مشتری مسن برای انتقال وجه، متوجه شد که مشتری بیش از 2 میلیارد دانگ ویتنامی با خود حمل می‌کند و به تنهایی سفر می‌کند و مضطرب و نگران به نظر می‌رسد. با وجود توضیحات و هشدارهای مکرر، مشتری همچنان درخواست انتقال وجه را داشت.

در واکنش به این وضعیت اضطراری، شرکت BIDV ها تین (BIDV Ha Tinh) به طور پیشگیرانه اداره پلیس جنایی (پلیس استان ها تین)، پلیس بخش تان سن و پلیس کمون تاچ شوان را برای هماهنگی رسیدگی به وضعیت مطلع کرد. تنها پس از توضیح مستقیم وضعیت توسط افسران پلیس، مشتری آرام شد و موافقت کرد که انتقال وجه را متوقف کند.

به گفته خانم LTH (76 ساله، ساکن کمون Thach Xuan)، او تماسی از شخصی دریافت کرد که به او اطلاع می‌داد پسرش تصادف شدیدی کرده و برای درمان فوری به پول نیاز دارد. پیش از این، او تمام طلای انباشته خود را به ارزش بیش از 2 میلیارد VND فروخته بود. علاوه بر این، یک کارمند طلافروشی حتی او را تا بانک "همراهی" کرد زیرا نگران حمل چنین مبلغ زیادی پول توسط او بودند.

به گفته نگوین دین تین، مدیر شعبه BIDV Ha Tinh، این اولین باری نیست که متصدیان شعبه با موفقیت کلاهبرداری را شناسایی و از آن جلوگیری می‌کنند. برای واکنش پیشگیرانه به کلاهبرداری‌های فزاینده و پیچیده، BIDV Ha Tinh مرتباً آموزش‌های داخلی را تقویت می‌کند و کارکنان را در مورد روش‌های جدید کلاهبرداری مانند جعل هویت، جعل عمیق، سیم‌کارت‌های مجازی، فیشینگ و غیره به‌روز می‌کند و اطمینان حاصل می‌کند که متصدیان از دانش و مهارت کافی برای هشدار سریع به مشتریان برخوردارند.

آمار بانک‌ها در استان ها تین نشان می‌دهد که تنها در سال ۲۰۲۵، متصدیان بانک به سرعت از ده‌ها مورد کلاهبرداری به ارزش نزدیک به ۱۰ میلیارد دونگ ویتنام جلوگیری کردند. بسیاری از مدیران بانک معتقدند که اگرچه سیستم‌های هشدار خودکار به طور فزاینده‌ای مؤثر می‌شوند، اما عنصر انسانی همچنان حیاتی است، به خصوص در موقعیت‌های پیچیده‌ای که نیاز به تأیید و مشاوره مستقیم برای اطمینان از درک ماهیت واقعی موضوع توسط مشتریان دارند.

سیستم هشدار فناوری مؤثر واقع شده است.

در سطح کل سیستم، نماینده‌ای از بانک دولتی ویتنام اظهار داشت که سیستم اطلاعاتی مدیریت، نظارت و پیشگیری از خطرات کلاهبرداری در عملیات پرداخت (SIMO) 2.13 میلیون هشدار کلاهبرداری به مشتریان صادر کرده است. نکته قابل توجه این است که بیش از 670،000 تراکنش پس از دریافت هشدارها توسط کاربران به صورت پیشگیرانه متوقف یا لغو شده است که ارزش کل آنها بیش از 2570 میلیارد دونگ ویتنام بوده است.

این ارقام نشان می‌دهد که کلاهبرداری همچنان یک مسئله پیچیده است، اما ابزارهای هشدار دهنده بسیار مؤثر بوده‌اند و به مردم کمک می‌کنند تا قبل از افتادن در دام مجرمان فناوری پیشرفته، به موقع جلوی این کار را بگیرند.

در کنار آن، رونق پرداخت‌های غیرنقدی، نیاز مبرمی به تضمین امنیت تراکنش‌ها ایجاد می‌کند. طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، پس از 20 سال، تراکنش‌های پرداخت غیرنقدی در مقایسه با سال 2005، تقریباً 500 برابر از نظر تعداد و بیش از 60 برابر از نظر ارزش افزایش یافته‌اند.

به طور خاص، بین سال‌های ۲۰۱۵ تا ۲۰۲۵، تراکنش‌های اینترنتی از نظر حجم ۵۹ برابر و از نظر ارزش ۲۱ برابر افزایش یافته‌اند؛ تراکنش‌های موبایلی از نظر حجم ۲۸۰ برابر و از نظر ارزش ۶۰۰ برابر شده‌اند. پرداخت‌های با کد QR که تنها در سال ۲۰۱۸ محبوب بودند، بیش از ۷۰۰ برابر از نظر حجم و بیش از ۴۰۰ برابر از نظر ارزش افزایش یافته‌اند و به روش غالب در تراکنش‌های خرده‌فروشی و مصرف‌کننده تبدیل شده‌اند.

به گفته نمایندگان وزارت امنیت عمومی، تحقیقات نشان داده است که اکثر موارد کلاهبرداری آنلاین شامل استفاده از حساب‌های بانکی است که به نام صاحب حساب ثبت نشده‌اند و برای دریافت و انتقال پول انجام می‌شوند. بنابراین، برای جلوگیری مؤثر از جرایم سایبری، لازم است خرید، فروش و استفاده از حساب‌های بانکی که به نام صاحب حساب ثبت نشده‌اند، به طور کامل بررسی شود.

پیرو دستورالعمل‌های نخست وزیر و رهبران وزارت امنیت عمومی، اداره A05 با بانک دولتی ویتنام و بانک‌های تجاری برای بررسی، غربالگری و پاکسازی حساب‌ها هماهنگی می‌کند، ضمن اینکه با واحدهای پلیس و ادارات محلی نیز برای تأیید، تحقیق و برخورد سختگیرانه با کسانی که حساب‌ها را جمع‌آوری می‌کنند و مسئولیت‌های دارندگان حساب طبق قانون، هماهنگی می‌کند.

پیش از اوج‌گیری کلاهبرداری در پایان سال، بسیاری از بانک‌های بزرگ به طور مداوم هشدارهایی در مورد کلاهبرداری صادر کرده‌اند. BIDV اخیراً به مشتریان در مورد دریافت ایمیل‌هایی که خود را به جای بانک جا می‌زنند و حاوی محتوایی مانند «تأیید هویت»، «تأیید تراکنش» هستند و لینک‌هایی حاوی بدافزار یا با هدف سرقت اطلاعات شخصی دارند، هشدار داده است.

BIDV تأیید می‌کند که تمام اطلاعات رسمی فقط از طریق ایمیل‌هایی با دامنه bidv.com.vn ارسال می‌شود و مطلقاً هیچ لینکی که مشتریان را ملزم به کلیک روی آن کند، در آن وجود ندارد.

بانک کشاورزی همچنین نسبت به افرادی که صفحات و گروه‌های جعلی در رسانه‌های اجتماعی ایجاد می‌کنند و از برند بانک برای درخواست مصاحبه، دعوت به مشارکت در پروژه‌های داخلی و درخواست انتقال وجه استفاده می‌کنند، هشدار داد. بانک ویتکام اظهار داشت که مواردی از افرادی را ثبت کرده است که برای استخدام، خود را به جای بانک جا می‌زنند و از متقاضیان درخواست انتقال پول یا ارائه اطلاعات حساب و کدهای OTP می‌کنند - اقداماتی که کاملاً مغایر با روند رسمی استخدام بانک است.

به گفته کارشناسان، پایان سال زمانی است که فعالیت‌های مجرمانه، به ویژه کلاهبرداری سایبری، افزایش می‌یابد. کارشناسان به مردم توصیه می‌کنند که به هیچ وجه به درخواست‌های افراد غریبه از طریق تلفن یا پیامک پاسخ ندهند؛ اطلاعات ورود به سیستم، کدهای OTP یا شماره کارت را ارائه ندهند. آنها همچنین توصیه می‌کنند در صورت مشاهده هرگونه فعالیت غیرمعمول، فوراً با بانک یا پلیس تماس بگیرند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/la-chan-so-bao-ve-nguoi-dan-truc-cao-diem-lua-dao-dip-can-tet-175273.html