نرخ سود سپرده‌ها «رو به افزایش» می‌رود

از ابتدای ماه نوامبر، بیش از 10 بانک نرخ سود سپرده را افزایش داده‌اند، از جمله بانک‌های گروه Big 4.

مشتریان در HDBank (منطقه ۱، HCMC) تراکنش انجام می‌دهند - عکس: QUANG DINH

در همین حال، بانک مرکزی به تازگی بخشنامه شماره ۴۸ را صادر کرده است که بانک‌ها را ملزم می‌کند هنگام دریافت سپرده، به هیچ شکلی (به صورت نقدی، نرخ بهره و سایر اشکال) که مطابق با قانون نیست، تبلیغات ارائه ندهند.

نرخ بهره در همه سطوح افزایش یافت

به گفته توئی تره، از ابتدای ماه نوامبر، مجموعه‌ای از بانک‌ها مانند LPBank، Nam A Bank، IVB، VietABank، VIB، MB، Agribank ، Techcombank، ABBank، VietBank... نرخ سود سپرده خود را افزایش داده‌اند. در حال حاضر، نرخ سود سپرده ۱۲ ماهه به ۵.۹۵٪ در سال رسیده و نرخ سود سپرده ۱۳ ماهه از ۶٪ در سال فراتر رفته است. نرخ سود سپرده بالای ۶٪ در سال برای مدت طولانی در بسیاری از بانک‌ها ظاهر شده است.

شایان ذکر است، پس از مدت‌ها حفظ نرخ بهره پایین، بانک کشاورزی از ۱۵ نوامبر نرخ بهره را با میانگین افزایش ۰.۲ تا ۰.۳ درصد افزایش داده است. بر این اساس، نرخ بهره برای دوره‌های ۶ ماهه و ۱۲ ماهه به ترتیب ۳.۵ درصد در سال و ۴.۷ درصد در سال است. بالاترین نرخ بهره برای دوره ۲۴ ماهه، ۴.۸ درصد در سال است.

در بانک Nam A، نرخ بهره برای سپرده‌های پس‌انداز خارج از بورس با 0.2٪ افزایش به 6٪ در سال برای سپرده‌ها از 500 میلیارد VND با مدت 24 ماه رسید. در مورد سپرده‌های پس‌انداز آنلاین، بانک Nam A نرخ بهره را به شدت تا 0.7٪ افزایش داد. در حال حاضر، بالاترین نرخ بهره برای مدت 36 ماه 5.9٪ در سال است؛ برای 1-2 ماه 4.5٪ در سال است؛ برای 3 ماه 4.75٪ در سال است؛ برای 10 ماه 5.3٪ در سال است.

حتی بسته به مشتری، هر بانک سیاست‌های متفاوتی دارد. برای مثال، در VPBank ، به مشتریان اولویت‌دار 0.1٪ سود داده می‌شود؛ اگر مشتریان بیش از 300 میلیون VND سپرده‌گذاری کنند، VPBank 0.5٪ سود اضافی اضافه می‌کند.

سود به علاوه، هدایا برای سپرده‌گذاران

اخیراً، بانک‌ها نه تنها از طریق نرخ بهره، بلکه با تبلیغات جذاب دیگر نیز برای جذب سپرده‌ها به طور فزاینده‌ای با هم رقابت می‌کنند. به طور معمول، SHB یک قرعه‌کشی برای اهدای دفترچه‌های پس‌انداز به مشتریان ترتیب داده است. بسیاری از بانک‌های دیگر نیز هدایایی مانند چتر، بارانی و فلاسک برای جذب سپرده‌گذاران اهدا می‌کنند.

مشتریان در مواجهه با موج افزایش نرخ بهره، تمایل دارند برای نرخ بهره بلندمدت «چانه‌زنی» کنند یا به بانک‌های دیگری با مشوق‌های بهتر روی آورند.

خانم NTH در منطقه Thanh Xuan (هانوی) به تازگی دفتر پس‌انداز ۵۰۰ میلیون دانگ خود را بسته است تا به جای ۶ ماه مانند قبل، به ۱۲ ماه با نرخ بهره ۵.۹٪ در سال تغییر دهد، به لطف ۰.۵٪ اضافی برای سپرده بیش از ۳۰۰ میلیون دانگ.

در همین حال، آقای TMD در منطقه های با ترونگ (هانوی) تصمیم گرفت یک سپرده کوتاه مدت ۱ ماهه به مبلغ ۱.۲ میلیارد دانگ ویتنامی افتتاح کند و قصد داشت یک سپرده بلندمدت در نزدیکی تت، زمانی که نرخ بهره معمولاً بالاتر است، افتتاح کند. او همچنین به دلیل اینکه یک بطری آب به او داده شد و شانس برنده شدن یک دفترچه پس‌انداز به ارزش ۳۰۰ میلیون دانگ ویتنامی را هنگام شرکت در قرعه‌کشی داشت، به بانک دیگری تغییر داد.

نگوین تری هیو، کارشناس بانکداری، گفت که تقاضای زیاد سرمایه از سوی کسب‌وکارها در پایان سال، بانک‌ها را مجبور به افزایش نرخ بهره سپرده کرده است. این روند ممکن است از الان تا پایان سال ادامه یابد.

طبق داده‌های بانک مرکزی، تا پایان ماه اوت، کل سپرده‌های مردم در بانک‌ها به رکورد ۶،۹۲۴،۸۸۹ میلیارد دونگ رسیده است.

مشتریان در Techcombank (منطقه ۱، HCMC) تراکنش انجام می‌دهند - عکس: QUANG DINH

آیا ممنوعیتی برای تبلیغات بانکی وجود دارد؟

در روزهای اخیر، بسیاری از مردم با شنیدن این خبر که بانک مرکزی بخشنامه ۴۸ را صادر کرده و تصریح می‌کند که بانک‌ها هنگام دریافت سپرده، مجاز به انجام تبلیغات به هر شکلی (به صورت نقدی، نرخ بهره و سایر اشکال) که مطابق با قانون نیست، نیستند، آشفته شده‌اند.

بسیاری از مردم این سوال را مطرح می‌کنند که آیا این بدان معناست که بانک‌ها مجاز به ارائه پیشنهادات تشویقی به سپرده‌گذاران نیستند؟

معاون مدیر کل یک بانک سهامی بزرگ در شهر هوشی مین در گفتگو با توئی تره گفت که بانک مرکزی، بانک‌ها را از ارائه پیشنهادهای تشویقی به سپرده‌گذاران منع نمی‌کند، بلکه فقط پیشنهادهایی را که «مطابق قانون نیستند» ممنوع می‌کند، یعنی پیشنهادهایی که از سقف تعیین‌شده فراتر می‌روند.

در حال حاضر، سقف نرخ بهره برای دوره‌های کمتر از ۶ ماه اعمال می‌شود. این سقف توسط رئیس بانک مرکزی برای هر دوره و برای هر نوع موسسه اعتباری تعیین می‌شود.

بر این اساس، حداکثر نرخ سود اعمال شده برای سپرده‌های غیرمدت‌دار و سپرده‌های با مدت کمتر از ۱ ماه در حال حاضر ۰.۵٪ در سال است؛ برای سپرده‌های با مدت از ۱ ماه تا کمتر از ۶ ماه ۴.۷۵٪ در سال است. به طور خاص، حداکثر نرخ سود برای سپرده‌های VND در صندوق‌های اعتباری مردم و موسسات مالی خرد ۵.۲۵٪ در سال است.

نرخ بهره برای سپرده‌های با مدت ۶ ماه یا بیشتر توسط موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی بر اساس عرضه و تقاضای بازار سرمایه تعیین می‌شود.

بنابراین، اگر تبلیغاتی وجود داشته باشد، بانک باید اطمینان حاصل کند که نرخ بهره و هدایای تبلیغاتی جمع شده از سقف مقرر تجاوز نکند.

چرا بانک‌ها نرخ بهره را افزایش می‌دهند؟

طبق اطلاعات معاون رئیس بانک دولتی، دائو مین تو، اعتبار تا پایان اکتبر 2024 در مقایسه با پایان سال 2023، 10 درصد افزایش یافته است. از هم اکنون تا پایان سال، بانک‌ها موظفند نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد، به ویژه سرمایه برای تولید، تجارت و مصرف را در طول سال نو قمری 2025 به طور کامل برآورده کنند.

کارشناسان افزایش نرخ سود سپرده بانکی را به دو دلیل عمده ضروری می دانند.

اولاً، تقاضا برای وام‌های سرمایه‌ای بنگاه‌ها در پایان سال افزایش می‌یابد. ثانیاً، افزایش شدید اخیر نرخ ارز و طلا باعث شده است که مردم تمایل داشته باشند بخشی از سرمایه خود را به این کانال‌های سرمایه‌گذاری منتقل کنند.

بنابراین، بانک‌ها مجبورند برای حفظ منافع سپرده‌گذاران، نرخ بهره را تعدیل کنند، نه برای تغییر سیاست پولی.

معاون رئیس کل بانک مرکزی در خصوص جهت‌گیری مدیریت سیاست پولی، تأیید کرد که هدف حمایت از سرمایه برای کسب‌وکارها و اقتصاد همچنان حفظ خواهد شد. بانک مرکزی در حال بررسی گزینه‌هایی برای نرخ بهره عملیاتی در آینده است که بسته به عواملی مانند ثبات اقتصاد کلان، کنترل تورم و اهداف حمایت از رشد، می‌تواند بدون تغییر باقی بماند یا بیشتر کاهش یابد.

برای حمایت از مشاغل و مردم، بانک مرکزی به مؤسسات اعتباری دستور داده است تا راهکارهای مثبت بسیاری مانند کاهش هزینه‌ها، بررسی و معافیت از هزینه‌های غیرضروری را اجرا کنند.

علاوه بر این، بانک‌ها موظفند رویه‌های وام‌دهی را ساده‌سازی کرده و کاربرد فناوری اطلاعات را در فرآیند وام‌دهی افزایش دهند تا به کاهش نرخ بهره وام کمک کرده و شرایط مطلوبی را برای دسترسی مشتریان به وام‌های بانکی ایجاد کنند.

منبع: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm