نرخ بهره پس‌انداز همچنان در حال کاهش است

موج کاهش نرخ بهره

سال گذشته در چنین روزی، نرخ بهره پس‌انداز و وام سر به فلک می‌کشید، اما امسال کاملاً برعکس است. از ابتدای ژانویه، حدود 30 بانک نرخ بهره سپرده خود را به پایین‌ترین حد خود کاهش داده‌اند. بانک کشاورزی برای دومین بار در ماه گذشته نرخ بهره را کاهش داد، کاهش جدید حدود 0.2٪ در سال است که بین 1.8 تا 5.3٪ در سال در نوسان است. اخیراً، بانک تی‌پی‌بانک نرخ بهره سپرده را 0.2٪ دیگر در سال کاهش داد و به 2.8 تا 5.3٪ در سال رساند؛ بانک ام‌بی نرخ بهره را از 0.2 تا 0.3٪ در سال کاهش داد و به 2.5 تا 6٪ در سال رساند...

برخی از بانک‌ها در ژانویه دو بار نرخ بهره پس‌انداز را کاهش داده‌اند. به عنوان مثال، اگزیم بانک نرخ بهره را 0.1 تا 0.3 درصد در سال کاهش داد. نرخ بهره سپرده‌های 1 ماهه به 3.4 درصد در سال، نرخ سپرده‌های 3 ماهه به 3.7 درصد، نرخ سپرده‌های 6 ماهه به 4.6 درصد، نرخ سپرده‌های 12 ماهه به 5.1 درصد در سال کاهش یافته است... این دومین کاهش توسط این بانک در ژانویه است. به طور مشابه، ویت بانک نیز برای دومین بار نرخ بهره پس‌انداز را از 0.1 تا 0.2 درصد در سال کاهش داد. نرخ بهره برای مدت ۱ ماه ۳.۵٪ در سال، ۳ ماه ۳.۷٪، ۶ تا ۱۱ ماه ۵٪، ۱۲ ماه ۵.۳٪ است... Techcombank همچنین مدت ۱ تا ۲ ماه را کاهش داده است، نرخ بهره این بانک ۲.۷٪ در سال، ۳ ماه ۳.۳٪، ۶ ماه ۳.۸٪، ۹ ماه ۳.۸۵٪، ۱۲ ماه یا بیشتر ۴.۹٪ است...

Lãi suất tiết kiệm vẫn tụt không phanh- Ảnh 1. — بانک‌ها همچنان به کاهش نرخ سود ادامه می‌دهند

بانک‌هایی که قبلاً در مسابقه افزایش نرخ بهره بودند، اکنون نرخ بهره خود را نیز به سطوح پایین کاهش داده‌اند. به عنوان مثال، LPBank نرخ بهره را برای دوره‌های ۱ تا ۲۴ ماهه از ۲ تا ۵.۳٪ در سال تنظیم می‌کند؛ SHB نرخ بهره را از ۳ تا ۵.۵٪ در سال دارد؛ NAM A BANK نرخ بهره را از ۳.۱ تا ۵.۹٪ در سال دارد...

مشاهده می‌شود که نرخ سود سپرده‌های زیر ۶ ماه بانک‌ها به سقف ۴.۷۵٪ در سال نرسیده است. شکاف بین نرخ‌های بهره کوتاه‌مدت و بلندمدت کاهش یافته و به حدود ۲-۳٪ به جای ۵-۶٪ مانند قبل رسیده است. برای دوره‌های ۱۲ ماهه به بعد، بانک‌ها فقط در حدود ۵-۶٪ در سال سود می‌دهند. با این حال، وضعیت بانک‌هایی که نرخ بهره کوتاه‌مدت آنها بالاتر از بلندمدت است، همچنان ادامه دارد. به عنوان مثال، ABBANK نرخ بهره ۶ ماهه ۴.۸٪ در سال دارد، اما از ۹ ماه به بعد فقط ۴.۲٪ در سال است. یا MSB نرخ بهره ۳ ماهه ۳.۲۵٪ در سال دارد، اما برای ۶-۹ ماه ۳.۱٪ در سال است، از ۱۲ ماه به بعد ۳.۵٪ در سال است. این بانکی است که جدول نرخ بهره آن از ۴٪ در سال تجاوز نمی‌کند.

در بازار بین بانکی، نرخ بهره معاملات بین بانکی نیز به پایین‌ترین حد خود رسید. طبق آخرین اطلاعیه بانک دولتی ویتنام (SBV)، میانگین نرخ بهره بین بانکی در 24 ژانویه برای مدت یک شبه به 0.12٪ در سال، 1 هفته به 0.26٪ در سال، 2 هفته به 0.51٪ در سال، 1 ماه به 0.93٪ در سال، 3 ماه به 3.02٪ در سال، 6 ماه به 4.02٪ در سال کاهش یافت. با وجود نرخ بهره پایین، گردش مالی معاملات همیشه بالا باقی مانده است، مانند یک شبه تا 241,049 میلیارد دانگ، 1 هفته 14,985 میلیارد دانگ، 2 هفته 1,460 میلیارد دانگ... این یک تحول نسبتاً عجیب در مقایسه با سال‌های گذشته است. معمولاً در ژانویه، نرخ بهره در بازار بین بانکی بالا بود. در همین زمان در سال گذشته، نرخ بهره معاملات بانک‌ها از 6 تا 11.44٪ در سال متغیر بود. بنابراین نرخ بهره فعلی حدود 6 درصد در سال کمتر از 1 سال پیش است.

پول قرض بگیر... جایزه بگیر

دانشیار دکتر نگوین هوو هوان (دانشگاه اقتصاد شهر هوشی مین) اظهار داشت که کاهش نرخ بهره پس‌انداز نشان می‌دهد که بانک‌ها هنوز سرمایه اضافی دارند و وام‌دهی دشوار است. نرخ بهره پس‌انداز همچنان اندکی کاهش خواهد یافت و در حدود پایین‌ترین حد خود قرار خواهد گرفت. آقای هوان تحلیل کرد: «هیچ‌کس فکر نمی‌کرد که نرخ بهره پس‌انداز یک سال بعد به پایین‌ترین حد خود برسد. روانشناسی مردم مبنی بر عدم جسارت در خرج کردن منجر به افزایش نرخ پس‌انداز شده است، در حالی که نرخ مصرف و سرمایه‌گذاری کاهش یافته است، بنابراین پس‌انداز بیشتر از سرمایه‌گذاری است و منجر به راکد ماندن سرمایه می‌شود. این مشکل روانی بر بازار تأثیر می‌گذارد. وقتی انتظارات اقتصادی خیلی روشن نباشد، مردم محتاط می‌شوند و برای مشکلات پیش رو، اقتصادی خرج می‌کنند. این امر تقاضا را بیشتر تضعیف می‌کند و مارپیچی از کاهش تقاضای کل ایجاد می‌کند.»

برخلاف وضعیت خرید بیمه برای دریافت وام در سال‌های گذشته، برای ارتقای رشد اعتبار، برخی از بانک‌ها اکنون برنامه‌های مختلفی را راه‌اندازی می‌کنند. به عنوان مثال، ACB از 15 ژانویه تا 31 مارس برنامه "Tet with ACB: هدایا در راه است، نمی‌توان جلوی آن را گرفت" را برای مشتریان وام با نرخ برد 100٪ اجرا می‌کند. جوایز شامل یک ماشین مرسدس، طلای PNJ به ارزش 3.4 تیل، یک آیفون 15 پرومکس و بسیاری از هدایای ارزشمند دیگر است. BIDV وام مسکن با نرخ بهره 6.5 تا 8.5 درصد در سال به مدت 6 یا 24 ماه ارائه می‌دهد.

علاوه بر این، BIDV دو بسته امتیازی برجسته "خانه رویایی" و "خانه برتر" را به مشتریانی که حقوق خود را از طریق حساب‌های BIDV پرداخت می‌کنند یا مشتریان حقیقی که صاحبان مشاغل با استفاده از حساب‌های BIDV و مشتریان حقیقی ممتاز BIDV هستند، با مجموعه‌ای از مشوق‌های جذاب بی‌سابقه ارائه می‌دهد. به طور خاص، 50٪ کاهش در هزینه‌های بازپرداخت زودهنگام، هدیه یک شماره حساب زیبا به ارزش 50 میلیون VND... SHB مجموعه‌ای از مشوق‌های برجسته و هدایای جذاب را هنگام پس‌انداز و وام گرفتن در بانک ارائه می‌دهد.

آقای نگوین هو هوان اظهار داشت: در گذشته، زمانی که محدودیت‌های اعتباری دشوار بود، مشتریان به بانک‌ها نیاز داشتند، بنابراین بانک‌ها "آبجو را با بادام زمینی می‌فروختند"، اما اکنون بانک‌ها به مشتری نیاز دارند، بنابراین آنها نیز باید "آبجو را با بادام زمینی بفروشند". اگر می‌خواهیم کاهش نرخ بهره پس‌انداز متوقف شود، تقاضای اقتصاد برای وام باید افزایش یابد. بانک‌ها برای بسیج سرمایه وام می‌دهند. و این به وضعیت اقتصادی کشورهایی که ویتنام به آنها کالا صادر می‌کند، مانند ایالات متحده، بستگی دارد. اقتصاد ایالات متحده رشد می‌کند و بهبود می‌یابد و مشاغل ویتنامی سفارشات بیشتری دریافت می‌کنند، پس نیاز به وام برای تولید و تجارت وجود دارد.

آقای جیمز چئو، رئیس سرمایه‌گذاری آسیای جنوب شرقی و هند در بانکداری خصوصی جهانی HSBC، تأکید کرد که اقتصاد ویتنام در سال ۲۰۲۴، ۶ درصد رشد خواهد کرد. به طور خاص، قدرت اقتصاد ویتنام در سال ۲۰۲۴ از ترکیب هزینه‌های مصرف‌کننده و سرمایه‌گذاری ناشی خواهد شد. جریان‌های قوی سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی احتمالاً در سال ۲۰۲۴ ادامه خواهد یافت و از صنعت تولید حمایت خواهد کرد. چرخه جدید بهبود تجارت جهانی، صادرات ویتنام را افزایش خواهد داد. علاوه بر این، ویتنام ممکن است شاهد افزایش تدریجی گردشگری بین‌المللی باشد. به طور کلی، به گفته وی، انتظار می‌رود اقتصاد ویتنام در سال ۲۰۲۴، تولید ناخالص داخلی ۶ درصد رشد کند که سریع‌تر از سال ۲۰۲۳ است.

تورم نسبتاً پایدار است، اما ممکن است به دلیل قیمت‌های بالاتر از حد انتظار انرژی یا مواد غذایی، خطراتی برای افزایش آن وجود داشته باشد. نهاد پولی ویتنام محتاط خواهد بود و نرخ بهره عملیاتی را امسال بدون تغییر نگه خواهد داشت.

آقای جیمز چئو ، رئیس سرمایه‌گذاری‌های جنوب شرقی آسیا و هند، بانکداری خصوصی جهانی HSBC

لینک منبع