طبق فرمان ۵۲/۲۰۲۴/ND-CP که پرداخت‌های غیرنقدی را تنظیم می‌کند و از اول جولای لازم‌الاجرا است، بانک‌ها حق دارند حساب‌هایی را که به نام خودشان نیست یا حساب‌هایی که به عنوان وسیله‌ای برای کلاهبرداری استفاده می‌شوند، بدون انتظار برای مداخله پلیس، مسدود یا ببندند.

در چه مواردی حساب مسدود یا بسته می‌شود؟

ماده ۱۱ فرمان ۵۲ به طور خاص موارد مسدود کردن حساب را تنظیم می‌کند. بر این اساس، اگر بانک هنگام ثبت اشتباه «اعتبار» در حساب پرداخت مشتری، خطا یا اشتباهی را تشخیص دهد یا اگر پس از ثبت «اعتبار» در حساب پرداخت مشتری، با درخواست بانک فرستنده مبنی بر بازپرداخت پول به دلیل خطا یا اشتباه در مقایسه با دستور پرداخت طرف فرستنده موافقت کند، حساب پرداخت به طور جزئی یا کامل مسدود می‌شود.

W-DSC_4300.jpg
عکس تصویرسازی (هوانگ ها).

طبق ماده ۱۲ فرمان ۵۲، مسدود کردن حساب پرداخت زمانی انجام خواهد شد که صاحب حساب اقدامات ممنوعه مانند: افتتاح حساب‌های جعلی، خرید، فروش، اجاره، قرض دادن حساب؛ سرقت، خرید، فروش اطلاعات حساب؛ استفاده از حساب‌های پرداخت برای قمار، کلاهبرداری، کلاهبرداری، تجارت غیرقانونی و ارتکاب سایر اقدامات غیرقانونی را نقض کند.

حساب‌هایی که برای کلاهبرداری و تقلب استفاده می‌شدند، دیگر وجود نخواهند داشت؟

با مفاد فوق در فرمان ۵۲، انتظار می‌رود حساب‌های بانکی که توسط مجرمان برای اهداف کلاهبرداری استفاده می‌شوند، «پاکسازی» شوند.

نماینده یک بانک تجاری بزرگ در گفتگو با VietNamNet گفت که در واقع، این بانک طی ۳ سال گذشته فهرستی از حساب‌های مشکوک تهیه کرده است.

«پیش از این، اگر حسابی مشکوک به کلاهبرداری بود اما هیچ نتیجه یا تصمیم رسمی از سوی سازمان تحقیق وجود نداشت، بانک مجاز به محدود کردن جریان پول به داخل و خارج از آن حساب نبود.»

اما از اول جولای، زمانی که فرمان ۵۲ رسماً لازم‌الاجرا شود، بانک‌ها می‌توانند اقدامات کاملاً قوی‌تری در مورد این حساب‌ها انجام دهند.»

با این حال، با وجود سرمایه‌گذاری منابع زیاد برای جلوگیری و از بین بردن رفتارهای کلاهبرداری، تعداد بسیار کمی از بانک‌ها اقدامات جدی برای مسدود کردن و قفل کردن حساب‌هایی که نشانه‌هایی از کلاهبرداری دارند، انجام داده‌اند.

در MB، این بانک از ۱۸ ژوئن ویژگی شناسایی اطلاعات حساب‌های جعلی را پیاده‌سازی کرده است.

اگر مشتری از طریق یک برنامه بانکداری الکترونیکی به یک حساب «ناامن» پول منتقل کند، بانک بلافاصله هشداری مبنی بر جعلی بودن این حساب ارسال می‌کند و از مشتری می‌خواهد که تراکنش را متوقف کند. از زمان این هشدار، بسیاری از مشتریان به دلیل سردرگمی یا کلاهبرداری، فوراً انتقال پول به حساب‌های مشکوک را متوقف کرده‌اند.

با این حال، MB گفت که چون این فقط یک پروژه آزمایشی است، هیچ آمار یا ارزیابی خاصی از اثربخشی آن در جلوگیری از کلاهبرداری وجود ندارد.

یکی از نمایندگان بانک در گفتگو با VietNamNet در مورد اینکه چرا بسیاری از بانک‌ها هنوز هشدار حساب‌های جعلی را برای مشتریانی که به صورت آنلاین پول منتقل می‌کنند، اعمال نکرده‌اند، گفت که اگرچه این ویژگی در حفاظت از دارایی‌های مشتریان بسیار مفید است، اما می‌تواند باعث شود مشتریان به اشتباه فکر کنند که فقط حساب هشدار داده شده جعلی است.

در واقع، دارندگان حساب می‌توانند همزمان چندین حساب باز کنند تا مرتکب کلاهبرداری شوند، اما بدون اینکه در این بانک شناسایی شوند، قبلاً در بانک دیگری کلاهبرداری کرده و پول دریافت کرده‌اند.

پیش از این، زمانی که مقامات هنوز فهرست حساب‌های کلاهبرداری را منتشر نکرده بودند، بانک‌ها فهرست‌های خود را از حساب‌ها ایجاد کرده بودند تا نسبت به آنها محتاط باشند، اما هیچ دلیلی برای هشدار به مشتریان وجود نداشت.

به گفته این شخص، حتی اگر بانک‌ها همزمان ویژگی‌هایی را برای شناسایی و هشدار در مورد حساب‌های جعلی به کار گیرند، جلوگیری کامل از رفتارهای جعلی دشوار خواهد بود، زیرا حساب‌های جعلی همچنان می‌توانند در هر زمانی باز شوند.

این شخص ارزیابی کرد که وقتی اطلاعات کافی از حساب‌های جعلی برای جلوگیری و هشدار به مشتریان هنگام انتقال پول وجود ندارد، احراز هویت بیومتریک چهره که به اندازه کافی گسترده اجرا شود، می‌تواند خطر کلاهبرداری را به حداقل برساند.

یکی از مشتریان داستانی را به اشتراک گذاشت: وقتی شخصی برای درخواست انتقال وجه برای کالایی که تازه ارسال شده بود، پیامک فرستاد، او انتقال وجه را انجام داد، اما ناگهان تراکنش با یک پیام هشدار متوقف شد که مشتری را بسیار متعجب کرد.