نگرانی بانک‌ها از افزایش بدهی‌های معوق در آینده

در گزارشی که اخیراً به مجلس ملی ارسال شده است، بانک مرکزی اعلام کرد که از سال ۲۰۱۲، مؤسسات اعتباری به طور فعال کیفیت دارایی‌ها را بهبود بخشیده، کیفیت اعتبار را کنترل کرده و بدهی‌های معوق را مدیریت کرده‌اند، به ویژه تلاش‌هایی برای مدیریت بدهی‌های معوق با ترغیب وصول بدهی‌ها و استفاده از ذخایر ریسک.

در نتیجه، از سال ۲۰۱۲ تا پایان ژوئیه ۲۰۲۳، کل سیستم ۱۶۹۵.۷ تریلیون دانگ ویتنامی بدهی‌های معوق را مدیریت کرده است. از این تعداد، موسسات اعتباری در سطح بالایی ۱۲۷۱.۷ تریلیون دانگ ویتنامی (که ۷۵٪ از کل بدهی‌های معوق رسیدگی شده را تشکیل می‌دهد) را مدیریت کرده‌اند، بقیه بدهی‌های فروخته شده (شامل فروش به VAMC و سایر سازمان‌ها و افراد) ۴۲۴ تریلیون دانگ ویتنامی بوده است که ۲۵٪ از کل بدهی‌های معوق رسیدگی شده را تشکیل می‌دهد.

تنها در 7 ماه اول سال 2023، کل سیستم 128.8 تریلیون دانگ ویتنام بدهی معوق را مدیریت کرد که نسبت به مدت مشابه سال گذشته 46.3 درصد افزایش داشته است.

علاوه بر رسیدگی به مطالبات معوق در ترازنامه، نتایج رسیدگی به مطالبات معوق تعیین‌شده تحت قطعنامه ۴۲ نیز نتایج مثبتی به همراه داشته است. از زمان لازم‌الاجرا شدن قطعنامه (۱۵ آگوست ۲۰۱۷) تا پایان ژوئیه ۲۰۲۳، کل سیستم حدود ۴۲۵.۹ تریلیون دونگ ویتنامی از مطالبات معوق تعیین‌شده تحت قطعنامه ۴۲ را مدیریت کرده است.

تا پایان ژوئیه ۲۰۲۳، نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه ۳.۵۶٪۵۸ بود (بالاتر از ۲.۰٪ در پایان سال ۲۰۲۲ و ۱.۶۹٪ در پایان سال ۲۰۲۰). نسبت بدهی‌های معوق در ترازنامه، بدهی‌های VAMC رسیدگی نشده و بدهی‌های بالقوه۵۹ سیستم موسسه اعتباری ۶.۱۶٪ از کل بدهی‌های معوق بود.

طبق مصوبه مجلس ملی، تا پایان سال ۲۰۲۵، تلاش شود تا میزان بدهی‌های معوق کل سیستم موسسات اعتباری (به استثنای بانک‌های تجاری ضعیف) به زیر ۳ درصد برسد، از جمله بدهی‌های معوق در ترازنامه، بدهی‌های معوق فروخته شده به VAMC که پردازش یا بازیابی نشده‌اند، و بدهی‌هایی که پتانسیل تبدیل شدن به بدهی معوق را دارند.

بانک دولتی ویتنام (SBV) معتقد است که در آینده، کیفیت اعتباری سیستم موسسات اعتباری ممکن است همچنان تحت فشار عوامل زیادی باشد. تحولات اقتصاد کلان داخلی و بین‌المللی دارای نکات نامطلوب بسیاری است که بر فعالیت‌های تولیدی و تجاری، توانایی مشتریان در بازپرداخت بدهی‌ها، افزایش مطالبات معوق، اعمال فشار بر تأمین منابع برای تسویه مطالبات معوق و همچنین پیشرفت در مدیریت دارایی‌های وثیقه‌ای مطالبات معوق موسسات اعتباری تأثیر می‌گذارد.

در همین حال، کار رسیدگی به بدهی‌های معوق هنوز با مشکلات زیادی روبرو است، برخی از دلایلی که توسط بانک ایالتی شناسایی شده است این است که مشاغل از تأثیرات نامطلوب و منفی محیط خارجی رنج می‌برند و توانایی خانوارها و مشاغل را در پرداخت بدهی‌های معوق کاهش می‌دهند.

چارچوب قانونی مربوط به تجدید ساختار مؤسسات اعتباری و رسیدگی به مطالبات معوق تکمیل نشده است؛ فقدان سازوکارها و سیاست‌های ترجیحی برای تشویق سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی به مشارکت در رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌دار و خرید و فروش مطالبات معوق و غیره وجود دارد.

علاوه بر این، آگاهی بخشی از مشتریان از بازپرداخت بدهی هنوز پایین است، فاقد ابتکار عمل، عدم همکاری، کندی و مقاومت در بازپرداخت بدهی و واگذاری دارایی‌های تضمین‌شده هستند که باعث طولانی و ناکارآمد شدن فرآیند وصول بدهی و رسیدگی به مطالبات معوق مؤسسات اعتباری می‌شود.

طبق اعلام بانک مرکزی، بازسازی موسسات اعتباری ضعیف هنوز فاقد منابع و سازوکارهای خاص برای رسیدگی کامل به آنها است. برخی از شرکت‌ها و گروه‌های دولتی فاقد منابع لازم برای رسیدگی به زیان‌ها و بازسازی موسسات اعتباری غیربانکی هستند که مالک یا سهامدار عمده آنها هستند.

بانک مرکزی اعلام کرد که در آینده، به تکمیل چارچوب قانونی در مورد ارز، فعالیت‌های بانکی، تجدید ساختار و مدیریت بدهی‌های معوق بر اساس رعایت کامل قوانین اقتصاد بازار، مطابق با رویه‌های بین‌المللی و برآورده کردن الزامات ادغام، مطابق با شرایط عملی در ویتنام، ادامه خواهد داد.

تقویت بازرسی، بررسی و نظارت بر عملیات مؤسسات اعتباری، توجه به کیفیت اعتباری و رسیدگی به مطالبات معوق مؤسسات اعتباری برای شناسایی نشانه‌های خطرات بالقوه و نقض قانون به منظور اتخاذ تدابیر پیشگیرانه و رسیدگی مناسب.

منبع