بانک‌ها مملو از سرمایه ارزان هستند، آیا دسترسی به آن برای کسب‌وکارها آسان است؟

بانک‌ها می‌خواهند مکان‌هایی برای وام دادن پیدا کنند.

از حالا تا پایان سال، مشتریانی که برای تولید و تجارت، تولید کشاورزی ، سرمایه‌گذاری در ماشین‌آلات و تجهیزات به سرمایه تکمیلی کوتاه‌مدت یا میان‌مدت نیاز دارند، یا مشتریانی که برای تأمین زندگی مصرفی شخصی خود مانند خرید املاک و مستغلات برای سکونت، ساخت یا تعمیر خانه/آپارتمان برای سکونت، خرید برای مصرف و... به سرمایه نیاز دارند، همگی این فرصت را دارند که سرمایه ارزان‌قیمت قرض بگیرند.

آقای دین نگوک دونگ، مدیر بخش مشتریان شرکتی بانک SHB ، گفت که از ابتدای سال تاکنون، SHB با کاهش نرخ بهره، نرخ بهره را برای مشتریان فعلی بسته به هر گروه مشتری، بین 0.5 تا 2 درصد کاهش داده است.

علاوه بر این، این بانک با کاهش نرخ بهره از 0.5 تا 2 درصد برای مشتریان جدید، سیاست‌هایی را در مقیاس تا 6000 میلیارد دانگ ویتنام اجرا کرده است. این برنامه از اکنون تا پایان سال 2023 اجرا خواهد شد.

بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BVBank) به تازگی از اجرای یک بسته وام ۷۰۰۰ میلیارد وندی برای تحریک مصرف با نرخ بهره از تنها ۸.۵ درصد در سال خبر داده است که در مقایسه با نرخ بهره عادی، ۲ درصد در سال کاهش نشان می‌دهد. BVBank اعلام کرد که این برنامه از ۴ آگوست تا ۳۱ دسامبر با نرخ بهره ترجیحی برای مشتریانی که به سرمایه اضافی برای سرمایه‌گذاری در تجهیزات، تقویت تولید و تجارت، خرید املاک و مستغلات - تعمیر خانه یا تحریک مصرف شخصی در ماه‌های آخر سال نیاز دارند، اجرا خواهد شد.

به موازات آن، BVBank یک بسته وام ترجیحی با کاهش نرخ بهره ۲٪ در سال، از تنها ۸.۵٪ در سال، با مقیاس ۱۰۰۰ میلیارد VND برای شرکت‌های کوچک و متوسط راه‌اندازی کرد. این برنامه توسط BVBank از ۷ آگوست تا ۲۱ دسامبر اجرا شد.

قابل توجه‌ترین مورد، بانک کشاورزی «بزرگ» به تازگی اعلام کرده است که بیش از 60،000 میلیارد دانگ ویتنام را به صورت وام‌های ترجیحی برای مشتریان حقیقی و شرکتی اختصاص خواهد داد تا تولید و تجارت را ارتقا داده و نیازهای مصرف و مسکن را برآورده کند.

بر این اساس، از هم اکنون تا 31 دسامبر، مشتریان شرکت‌های کوچک و متوسط می‌توانند با نرخ بهره‌ای که در مقایسه با نرخ وام معمولی 0.7 درصد کاهش یافته است، سرمایه قرض بگیرند. اولویت با حوزه‌های تولید، فرآوری و تجارت محصولات کشاورزی، جنگلداری، آبزیان، تولید نمک، کشاورزی پیشرفته و کشاورزی پاک است.

بسیاری از بانک‌ها از الان تا پایان سال وام‌های ترجیحی ارائه می‌دهند. (عکس: HH)

به همین ترتیب، بانک کشاورزی برای تأمین مالی مشتریانی که محصولات کشاورزی، ماشین‌آلات، مصالح ساختمانی، بنزین و غیره را وارد و صادر می‌کنند، اعتبار ترجیحی با نرخ بهره ۱٪ در سال کمتر از نرخ وام فعلی ارائه می‌دهد.

برای برنامه‌های اعتباری ترجیحی برای بخش‌های جنگلداری و شیلات، نرخ بهره وام حداقل ۱٪ تا ۲٪ در سال کمتر است.

در همین حال، برای تأمین نیازهای مشتریان برای خرید خانه، خودرو و ارتقای تولید و تجارت، BIDV بسته‌های وام ترجیحی بسیاری را نیز اجرا می‌کند.

از این تعداد، بسته وام کوتاه‌مدت تولید و کسب‌وکار به مبلغ ۴۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام توسط BIDV از ابتدای ژوئیه تا ۳۰ سپتامبر برای مشتریان انفرادی با نرخ بهره ۶.۸٪ در سال برای وام‌های با مدت کمتر از ۰۶ ماه ارائه شد.

بسته وام میان‌مدت و بلندمدت با نرخ بهره ۸.۵٪ در سال، نیازهای زندگی را برآورده می‌کند. BIDV نیازهای ضروری زندگی مانند خرید خانه، خرید خودرو، وام برای تولید و تجارت و سایر وام‌های مصرفی را هدف قرار می‌دهد. به ویژه برای مشتریانی که مقامات شاغل در بخش بهداشت/آموزش هستند، نرخ بهره ۸٪ در سال است.

به طور خاص، برای مشتریانی که در بخش سبز فعالیت می‌کنند تا طرح‌های تولیدی و تجاری را در مناطق کشاورزی و روستایی اجرا کنند، از نرخ بهره ترجیحی تنها ۶.۵٪ در سال برای وام‌های با مدت کمتر از ۶ ماه یا از ۷.۵٪ در سال برای وام‌های ۶ ماه تا ۱۲ ماه و از ۸.۲٪ در سال برای وام‌های بیش از ۱۲ ماه بهره‌مند خواهند شد.

علاوه بر بانک‌های فوق، بسیاری از بانک‌های دیگر نیز با مازاد نقدینگی مواجه هستند و برنامه‌هایی برای افزایش وام‌دهی از اکنون تا پایان سال دارند.

کسب‌وکارها انتظار نرخ بهره پایین‌تر و موارد بیشتری را دارند

در بخش تجاری، آقای مک کواک آن، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط هانوی، در گفتگو با VietNamNet گفت که مهمترین چیز این است که نرخ بهره کاهش یافته و شرایط وام‌دهی "سهل‌تر" شده است.

آقای کووک آن گفت که با نرخ بهره وام ۸ تا ۹ درصد، کسب‌وکارها سود بیشتری خواهند برد. اگر نرخ بهره وام بیش از ۱۰ درصد باشد، دستیابی به سود مورد انتظار برای کسب‌وکارها دشوار خواهد بود. علاوه بر وام‌های جدید، جامعه تجاری همچنین خواهان کاهش نرخ بهره وام‌های موجود است.

آقای مک کواک آنه گفت: «در حال حاضر، وام‌های قدیمی مربوط به سه‌ماهه سوم و چهارم سال گذشته نرخ بهره‌ای تا ۱۵ تا ۱۶ درصد در سال داشتند، اما اکنون بانک آنها را به حدود ۱۲ تا ۱۳ درصد در سال کاهش داده است. اخیراً، کسب‌وکارها همچنان درخواست‌هایی را مطرح می‌کنند، به این امید که از حالا تا پایان سال، نرخ بهره این وام‌ها ۰.۵ تا ۱ درصد کاهش یابد.»

علاوه بر این، آقای مک کواک آن گفت که اگرچه نرخ بهره کاهش یافته است، اما شرایط همراه آن و همچنین افزایش توانایی وام گرفتن وام‌های بدون وثیقه برای مشاغل، از اهمیت بیشتری برخوردار است.

«ما همچنین امیدواریم که بانک‌ها رویه‌های وام‌دهی را کاهش دهند تا دسترسی کسب‌وکارها آسان‌تر شود. بانک‌ها سیاست‌های وام‌دهی با نرخ بهره ترجیحی داشته‌اند و ما همچنین می‌خواهیم راه‌حل‌هایی برای جلوگیری از ورود مشتریان به گروه‌های بدهکار داشته باشیم، زیرا وقتی این اتفاق بیفتد، وام گرفتن سرمایه جدید برای کسب‌وکارها بسیار دشوار خواهد بود.»

با توجه به اینکه بانک مرکزی بخشنامه شماره ۱۰ را در مورد تعلیق برخی از مفاد بخشنامه شماره ۰۶ از اول سپتامبر که شرایط وام‌دهی را تنظیم می‌کند، صادر کرده است، آقای مک کواک آن گفت که این اقدام بانک مرکزی بسیار به موقع است و به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا با سرمایه‌گذاری‌های جدید احساس امنیت کنند.

نماینده انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط هانوی نظر خود را به اشتراک گذاشت: «برای سرمایه‌گذاران، هنگام سرمایه‌گذاری در یک پروژه جدید، مهم است که رویه‌های قانونی به طور دقیق و بهینه تضمین شوند. به نظر من، بخشنامه شماره ۱۰ قطعاً حقوق سرمایه‌گذاران را تضمین کرده است.»

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، رشد اعتبار تا پایان ماه ژوئیه تنها بیش از ۴.۶ درصد بوده است که به طور قابل توجهی کمتر از مدت مشابه در سال ۲۰۲۲ (۹.۵۴ درصد) است. این نشان می‌دهد که توانایی کسب و کارها در جذب سرمایه بسیار دشوار است.

در همین حال، به گفته دائو مین تو، معاون رئیس کل بانک مرکزی ویتنام، نقدینگی در بانک‌ها بسیار زیاد است. بنابراین، بسیاری از بانک‌ها در کاهش نرخ بهره برای وام‌دهی بسیار فعال بوده‌اند.

معاون فرماندار گفت: «بانک‌ها عمدتاً با اعتبار زندگی می‌کنند. وقتی پول را جمع‌آوری می‌کنند، باید آن را وام دهند. نمی‌توانند آن را در گاوصندوق نگه دارند.»

منبع