با این حال، در بسیاری از بازارهای سنتی و مشاغل انفرادی، عادت پرداخت با پول نقد هنوز شکافهای اطلاعاتی نگرانکنندهای ایجاد میکند. تراکنشهای بدون ردپا نه تنها در صورت بروز اختلافات، خریداران را از نظر قانونی در موقعیت نامساعدی قرار میدهند، بلکه به طور غیرمستقیم نقض مقررات مربوط به فاکتورها و تعهدات مالیاتی را نیز تسهیل میکنند. برای گسترش واقعی پرداختهای دیجیتال، به یک همافزایی قوی، از زیرساختهای فناوری امن گرفته تا تغییر عمیق در آگاهی فردی، نیاز است که شفافیت را به یک ارزش اصلی برای توسعه پایدار تبدیل کند.
خبرنگاران خبرگزاری ویتنام (VNA) مجموعهای از مقالات را تهیه کردهاند که نشاندهنده تغییر از عادات مصرف سنتی به ذهنیت دیجیتال است؛ ضمن اینکه موانع، مزایای عملی و مسئولیتهای ذینفعان در ایجاد یک محیط تجاری صادقانه را از دریچه پرداختهای بدون پول نقد نیز تحلیل میکنند.
درس ۱: لایه حمایت از مصرفکننده
در تراکنشهای روزمره، مصرفکنندگان میتوانند با پول نقد، حواله بانکی، کیف پول الکترونیکی یا کدهای QR پرداخت کنند. هر روش فقط چند ثانیه طول میکشد تا تکمیل شود، اما سطوح مختلفی از شفافیت را برای تراکنش ایجاد میکند. هنگام پرداخت از طریق بانک یا پلتفرم الکترونیکی، اطلاعات تراکنش در سیستم پرداخت ثبت میشود. برعکس، هنگام پرداخت با پول نقد بدون رسید یا اسناد، تراکنش تقریباً هیچ دادهای برای تأیید در صورت بروز اختلاف ندارد.
طبق قانون، شهروندان حق دارند روش پرداخت خود را انتخاب کنند، چه نقدی و چه از طریق حواله بانکی. با این حال، این انتخاب تأثیرات متفاوتی بر حقوق مصرفکنندگان نیز دارد. هنگامی که تراکنشها از طریق سیستمهای بانکی یا پلتفرمهای پرداخت الکترونیکی انجام میشوند، هر پرداخت ردپایی از خود به جا میگذارد. برعکس، هنگام پرداخت نقدی بدون رسید یا اسناد، تراکنش تقریباً هیچ ردپایی از خود به جا نمیگذارد. در صورت بروز اختلاف، اثبات انجام خرید برای خریدار بسیار دشوار است.
طبق گزارش انجمن حمایت از مصرفکنندگان ویتنام، در بسیاری از موارد شکایت، حل و فصل مشکل است زیرا مصرفکنندگان فاکتور یا اطلاعات پرداخت برای تأیید ندارند. وقتی تراکنشها در سیستم بانکی ثبت نمیشوند و هیچ سند فروشی وجود ندارد، تعیین مسئولیت فروشنده برای مقامات بسیار دشوار است.
نکته قابل توجه این است که طبق مقررات فعلی، فروشندگان کالا و خدمات مسئول صدور فاکتور و رسید برای خریداران در صورت لزوم هستند؛ عدم صدور فاکتور و رسید در صورت لزوم، نقض سیاستهای قانونی محسوب میشود و در برخی موارد ممکن است منجر به تخلفات قانونی شود. با این حال، در عمل، بسیاری از معاملات نقدی هنوز این مقررات را دور میزنند و حقوق مصرفکننده را در هالهای از ابهام قرار میدهند.
خانم نگوین ویت ها، کارمند اداری در هانوی ، گفت که قبلاً هنگام خرید کالا از مغازههای کوچک پول نقد پرداخت میکرد. تنها پس از مواجهه با مشکلی در یک محصول الکترونیکی خریداری شده از یک فروشگاه خصوصی، متوجه خطرات نداشتن رسید تراکنش شد.
خانم ها تعریف کرد: «وقتی برای شکایت برگشتم، فروشگاه گفت هیچ مدرکی ندارند که نشان دهد من آنجا خریدی انجام دادهام. آن موقع بود که فهمیدم اگر حواله بانکی انجام داده باشم، حداقل سابقه تراکنش در حساب بانکیام ثبت میشود.»
در تراکنشهای فروش، اثبات پرداخت در صورت بروز اختلاف بسیار مهم است. اگر پرداخت از طریق حواله بانکی یا کد QR انجام شود، اطلاعات مربوط به زمان، مبلغ و حساب گیرنده در سیستم بانک یا سیستم واسطه پرداخت ذخیره میشود.
برعکس، هنگام پرداخت نقدی و بدون رسید یا سند، معامله عملاً هیچ اثری از خود به جا نمیگذارد. وقتی اختلافاتی پیش میآید، اثبات وجود معامله برای خریدار بسیار دشوار است. در بسیاری از موارد، مصرفکنندگان در سیستم حقوقی در موقعیت نامساعدی قرار میگیرند.
آقای بویی هونگ نگوین، مشتری در شهر هوشی مین ، گفت که او معمولاً برای بیشتر تراکنشهای خرید خود از طریق حواله بانکی یا اسکن کد QR پرداخت میکند.
آقای نگوین گفت: «پس از پرداخت، تلفن بلافاصله مبلغ و زمان را نمایش میدهد. در صورت نیاز به تأیید، کافیست سابقه تراکنش را بررسی کنید.»
افزایش پرداختهای الکترونیکی نشان دهنده گسترش سریع زیرساختهای پرداخت دیجیتال در ویتنام است. طبق گزارش بانک دولتی ویتنام، در سه ماه اول سال 2026، تعداد تراکنشهای پرداخت غیرنقدی در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته نزدیک به 38 درصد افزایش یافته است، در حالی که ارزش تراکنشها بیش از 14 درصد افزایش یافته است. به طور خاص، تراکنشهای اینترنتی و تلفنهای همراه بخش بزرگی از کل تراکنشهای پرداخت را تشکیل میدهند که نشان میدهد پرداختهای الکترونیکی در حال تبدیل شدن به روشی رایج در زندگی اقتصادی هستند.
علاوه بر این، سیستم بانکی ابزارهای کنترل ریسک زیادی را در تراکنشها پیادهسازی کرده است. یکی از ابزارهایی که در حال حاضر مورد استفاده قرار میگیرد، سیستم مدیریت، نظارت و پیشگیری از کلاهبرداری اطلاعات پرداخت همزمان (SIMO) است.
این سیستم به موسسات اعتباری اجازه میدهد تا حسابهای مشکوک را گزارش دهند و هشدارها را در سراسر سیستم بانکی به اشتراک بگذارند. هنگامی که یک تراکنش غیرمعمول شناسایی میشود، بانک میتواند قبل از تکمیل تراکنش، هشداری را برای مشتری ارسال کند.
طبق گزارشهای واحدهایی که از سیستم SIMO استفاده میکنند، تا ۱۲ آوریل ۲۰۲۶، بیش از ۳.۷ میلیون مشتری هشدار ریسک تراکنش دریافت کردهاند. از این تعداد، بیش از ۱.۲ میلیون مشتری پس از دریافت هشدار، تراکنشهای خود را موقتاً به حالت تعلیق درآورده یا لغو کردهاند که ارزش کل تراکنشهای مرتبط تقریباً به ۴.۱۷ تریلیون دونگ ویتنام میرسد.
به گفته آقای دین ترونگ تین، متخصص بانکداری و امور مالی، هر تراکنش الکترونیکی ردپایی از دادهها را در سیستم مالی ایجاد میکند.
به گفته آقای تین، هنگام انجام پرداختها از طریق بانکها یا پلتفرمهای الکترونیکی، اطلاعات تراکنش به طور کامل ثبت میشود، از جمله زمان، مبلغ و حساب گیرنده. این دادهها به کاربران کمک میکند تا در صورت لزوم موارد را بررسی کنند و همچنین به سیستم مالی در تشخیص خطرات کمک میکند.
آقای تین اظهار داشت: «در اقتصاد دیجیتال، دادههای تراکنشها لایهای از محافظت برای مصرفکنندگان و سیستم مالی هستند. تراکنشهای بانکی به سیستم اجازه میدهند تا ریسکها را ردیابی و مدیریت کند، کاری که تراکنشهای نقدی نمیتوانند انجام دهند.»
با این حال، برای اینکه تراکنشهای پرداخت الکترونیکی واقعاً به ابزاری برای حمایت از حقوق مصرفکننده تبدیل شوند، نقش سیستم بانکی بسیار مهم است. بانکها نه تنها زیرساختهای پرداخت را فراهم میکنند، بلکه باید امنیت وجوه را از طریق اقدامات امنیتی مانند احراز هویت بیومتریک، سیستمهای هشدار ریسک تراکنش و اشتراکگذاری دادههای پیشگیری از کلاهبرداری در سراسر سیستم تضمین کنند.
گسترش خدمات پرداخت دیجیتال، کاهش هزینههای تراکنش و افزایش امنیت سیستمهای پرداخت، از عوامل حیاتی در کمک به مردم برای اطمینان از استفاده از روشهای پرداخت مدرن محسوب میشوند.
با زیرساختهای بانکی امن و هزینههای تراکنش معقولتر، پرداخت از طریق حسابهای بانکی دیگر یک گزینه پیچیده نیست، بلکه یک مزیت عملی برای مصرفکنندگان است.
از منظری دیگر، انتخاب پرداختهای بانکی نه تنها نشانهای از مصرف متمدنانه است، بلکه از حاکمیت و شفافیت مالیاتدهندگان نیز پشتیبانی میکند. هر انتقال یا اسکن کد QR باید در سیستم ثبت شود. این بدان معناست که فروشنده باید وجود تراکنش را تأیید کند و از این طریق به طور غیرمستقیم شیوههای تجاری شفافتر و آگاهی بیشتر از انجام تعهدات به بودجه دولت را تشویق کند.
بنابراین تغییر در رفتار پرداخت مصرفکننده، فشار مثبتی بر بازار ایجاد میکند. از آنجایی که خریداران به طور فزایندهای تراکنشهای دارای ردیابی داده را در اولویت قرار میدهند، ممکن است کسبوکارهایی که فقط پول نقد میپذیرند، فاقد شفافیت یا امنیت در تراکنشها تلقی شوند.
در این زمینه، امتناع از انتقال وجه صرفاً به انتخاب روش پرداخت مربوط نمیشود. برای بسیاری از مشتریان، این همچنین نشانهای از این است که ریسک ممکن است از فروشنده به خریدار منتقل شود. و در یک بازار رقابتی، وقتی اعتماد مشتری زیر سوال میرود، آنها کاملاً قادر به انتخاب فروشگاهی شفافتر و امنتر هستند.
در اقتصاد دیجیتال، شفافیت تراکنشها نه تنها یک الزام نظارتی است، بلکه مستقیماً با حقوق خریداران نیز مرتبط است. هر تراکنش الکترونیکی اساساً یک «رسید دیجیتال» است که وجود تراکنش را در برابر قانون اثبات میکند. این امر اساس حفظ اعتماد مشتری را تشکیل میدهد و همچنین یک الزام اساسی برای ایجاد یک بازار شفاف و پایدار است.
درس ۲: شکافهای دادهای
منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
نظر (0)