امتیاز اعتباری چیست؟

امتیاز اعتباری بر اساس سابقه اعتباری مشتری، از جمله اینکه آیا وام‌ها و مانده کارت اعتباری خود را به موقع یا با تأخیر بازپرداخت کرده‌اند، تعداد حساب‌های اعتباری باز و میزان بدهی معوق محاسبه می‌شود.

امتیازهای اعتباری معمولاً از ۱۵۰ تا ۷۵۰ امتیاز متغیر است. این عدد، معیاری برای سنجش اعتبار مالی مشتری است. امتیاز اعتباری مستقیماً بر احتمال تأیید شدن برای محصولات مالی مانند وام و کارت اعتباری تأثیر می‌گذارد.

امتیاز اعتباری بالا احتمال دریافت وام و کارت اعتباری را افزایش می‌دهد، در حالی که امتیاز اعتباری پایین می‌تواند دسترسی به خدمات مالی را دشوار کند.

اهمیت امتیازهای اعتباری

امتیازهای اعتباری نقش بسیار مهمی در زندگی مدرن ایفا می‌کنند. آن‌ها مانند یک «رزومه» مالی عمل می‌کنند و نشان‌دهنده‌ی میزان قابل اعتماد بودن شما در بازپرداخت بدهی‌ها هستند.

- واجد شرایط بودن برای وام: امتیاز اعتباری بالا، تأیید وام را برای بانک‌ها و مؤسسات مالی آسان‌تر می‌کند. برعکس، امتیاز اعتباری پایین ممکن است منجر به رد وام شود.

- نرخ بهره وام: موسسات مالی معمولاً قبل از تعیین نرخ بهره وام، امتیاز اعتباری را برای ارزیابی ریسک در نظر می‌گیرند. اگر امتیاز اعتباری شما بالا باشد، شانس بیشتری برای وام گرفتن با نرخ بهره پایین‌تر خواهید داشت و در درازمدت در هزینه‌های بهره صرفه‌جویی می‌کنید و برعکس.

- امکان افتتاح کارت‌های اعتباری جدید و محدودیت‌های اعتباری: مشتریانی که امتیاز اعتباری بالایی دارند، این فرصت را دارند که از کارت‌های اعتباری جدید با مزایای جذاب فراوان و محدودیت‌های اعتباری بالا استفاده کنند و نیازهای هزینه‌ای خود را بهتر برآورده کنند.

عوامل مؤثر بر امتیاز اعتباری

سابقه پرداخت (۳۵٪)

- این بزرگترین عامل تأثیرگذار و پایه و اساس ایجاد یک امتیاز اعتباری شخصی خوب است. سابقه پرداخت شما نشان می‌دهد که آیا بدهی‌های خود را به موقع پرداخت می‌کنید یا خیر.

- عناصر تشکیل دهنده:

تعداد پرداخت‌های دیرهنگام: هر بار که در پرداخت وامی که از بانک «قرض» گرفته‌اید، تأخیر داشته باشید، این تأخیر در پرونده اعتباری شما ثبت می‌شود و امتیاز اعتباری شما را کاهش می‌دهد.

میزان تأخیر: هرچه مدت زمان بیشتری از پرداخت گذشته باشد، تأثیر بیشتری بر امتیاز اعتباری شما خواهد داشت. به عنوان مثال، تأخیر 30 روزه منجر به از دست دادن امتیاز بیشتری نسبت به تأخیر 10 روزه می‌شود.

مبلغ بدهی (30%)

- نسبت بدهی، کل مبلغی است که شما به ازای تمام وام‌هایتان بدهکار هستید. نسبت بدهی بالا ممکن است نشان‌دهنده مشکلات مالی باشد و وام‌دهندگان را در اعطای وام‌های بیشتر به شما مردد کند.

- عناصر تشکیل دهنده:

کل بدهی: این شامل بدهی کارت اعتباری، وام‌های مصرفی، وام مسکن و سایر وام‌ها می‌شود. اگر کل بدهی شما نسبت به درآمدتان خیلی زیاد باشد، این امر بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی خواهد گذاشت.

امتیاز اعتباری تأثیر قابل توجهی بر واجد شرایط بودن وام، محدودیت‌های کارت اعتباری، نرخ بهره و بسیاری از جنبه‌های مالی دیگر دارد.

نسبت استفاده از اعتبار: این نسبت بین میزان پولی که بدهکار هستید و سقف اعتبار شما است. هرچه این نسبت کمتر باشد، امتیاز اعتباری شما بالاتر است، زیرا نسبت استفاده از اعتبار پایین نشان می‌دهد که شما از ظرفیت وام‌گیری خود استفاده نکرده‌اید.

مدت زمان لازم برای افتتاح حساب اعتباری (۱۵٪)

سابقه اعتباری طولانی معمولاً نشان می‌دهد که شما یک وام‌گیرنده قابل اعتماد هستید و احتمالاً در آینده بدهی‌های خود را بازپرداخت خواهید کرد. بانک‌ها و موسسات مالی اغلب برای مشتریانی که سابقه اعتباری بلندمدت و پایدار دارند، ارزش قائل هستند.

اعتبار 10٪ از کل را تشکیل می دهد.

استفاده از گزینه‌های اعتباری متنوع، مهارت‌های مدیریت مالی خوبی را نشان می‌دهد. ترکیب اعتبار اقساطی مانند وام مسکن و وام خودرو با اعتبار چرخشی مانند کارت‌های اعتباری به بهبود امتیاز اعتباری شما کمک می‌کند.

حساب‌های اعتباری جدید (۱۰٪)

حساب‌های اعتباری جدید به تعداد وام‌های جدیدی که در یک دوره زمانی مشخص باز می‌کنید اشاره دارد. تعداد زیاد وام‌های جدید در مدت زمان کوتاه ممکن است نشان‌دهنده مشکلات مالی باشد. افتتاح حساب‌های اعتباری جدید زیاد همچنین می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد زیرا باعث ایجاد فشار و ریسک مالی برای مؤسسات اعتباری می‌شود.

چگونه امتیاز اعتباری شخصی خود را بررسی کنید

- وب‌سایت CIC را بررسی کنید: مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC) یک سازمان دولتی است که نقش مهمی در جمع‌آوری، ذخیره و ارائه اطلاعات اعتباری برای سازمان‌ها و افراد در ویتنام ایفا می‌کند. تمام اطلاعات مربوط به سابقه اعتباری شما، از جمله وام‌ها، کارت‌های اعتباری، سابقه پرداخت و غیره، توسط CIC ذخیره و مرتباً به‌روزرسانی می‌شود.

- بررسی در بانک: می‌توانید با خط تلفن بانک تماس بگیرید یا مستقیماً به شعبه/دفتر تراکنش بانکی که از آن استفاده می‌کنید مراجعه کنید تا درخواست بررسی امتیاز اعتباری خود را ارائه دهید.

فونگ جنوبی (گردآوری شده)

منبع: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html