امتیاز اعتباری چیست؟

امتیاز اعتباری بر اساس سابقه اعتباری مشتری محاسبه می‌شود، از جمله اینکه آیا وام‌ها و مانده کارت اعتباری خود را به موقع یا با تأخیر پرداخت کرده‌اید، تعداد حساب‌های اعتباری باز و میزان بدهی معوق.

امتیازهای اعتباری معمولاً از ۱۵۰ تا ۷۵۰ امتیاز متغیر هستند. این عدد، معیاری برای سنجش اعتبار مالی مشتری است. امتیازهای اعتباری مستقیماً بر توانایی تأیید شدن برای محصولات مالی مانند وام و کارت‌های اعتباری تأثیر می‌گذارند.

اگر امتیاز اعتباری بالا باشد، احتمال تأیید وام و افتتاح کارت اعتباری افزایش می‌یابد، برعکس، امتیاز اعتباری پایین می‌تواند دسترسی مشتریان به خدمات مالی را دشوار کند.

اهمیت امتیازهای اعتباری

امتیازهای اعتباری نقش حیاتی در زندگی مدرن ایفا می‌کنند. آن‌ها مانند یک «رزومه» مالی هستند که نشان‌دهنده قابلیت اطمینان شما در بازپرداخت بدهی‌ها می‌باشند.

- توانایی وام گرفتن: امتیاز اعتباری بالا به شما کمک می‌کند تا از بانک‌ها و موسسات مالی وام بگیرید. برعکس، امتیاز اعتباری پایین می‌تواند باعث شود که درخواست وام شما رد شود.

- نرخ بهره وام: موسسات مالی اغلب قبل از تصمیم گیری در مورد نرخ بهره وام، امتیازهای اعتباری را برای ارزیابی ریسک در نظر می‌گیرند. اگر امتیاز اعتباری شما بالا باشد، این فرصت را خواهید داشت که با نرخ بهره پایین وام بگیرید و در درازمدت هزینه‌های بهره زیادی را پس انداز کنید و برعکس.

- امکان افتتاح کارت‌های اعتباری جدید و محدودیت‌های کارت اعتباری: مشتریانی که امتیاز اعتباری بالایی دارند، این فرصت را دارند که از کارت‌های اعتباری جدید با مشوق‌های جذاب فراوان و محدودیت‌های اعتباری بالا استفاده کنند و نیازهای هزینه‌ای مشتریان را بهتر برآورده سازند.

عواملی که بر امتیاز اعتباری تأثیر می‌گذارند

سابقه پرداخت (35٪)

- این بزرگترین عامل و پایه و اساس ایجاد امتیاز اعتباری شخصی خوب است. سابقه پرداخت نشان می‌دهد که آیا شما بدهی معوق خود را به موقع پرداخت می‌کنید یا خیر.

- عناصر تشکیل دهنده:

تعداد پرداخت‌های دیرهنگام: هر بار که مبلغ پولی را که از بانک «قرض گرفته‌اید» با تأخیر پرداخت می‌کنید، این مبلغ در پرونده اعتباری شما ثبت می‌شود و امتیاز اعتباری شما را کاهش می‌دهد.

میزان تأخیر: هر چه مدت زمان تأخیر در پرداخت بیشتر باشد، تأثیر بیشتری بر امتیاز اعتباری شما خواهد گذاشت. به عنوان مثال، پرداختی که 30 روز تأخیر داشته باشد، امتیاز بیشتری نسبت به پرداختی که 10 روز تأخیر دارد، کاهش می‌دهد.

مبلغ بدهی (30%)

- بدهی شما مجموع مبلغی است که بابت تمام وام‌هایتان بدهکار هستید. نسبت بدهی بالا می‌تواند نشان دهنده مشکلات مالی شما باشد و وام دهندگان را در مورد وام دادن مجدد به شما مردد کند.

- عناصر تشکیل دهنده:

کل بدهی: این شامل مانده کارت اعتباری، وام‌های مصرفی، وام‌های مسکن و سایر وام‌ها می‌شود. اگر کل بدهی شما نسبت به درآمدتان خیلی زیاد باشد، این امر بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی خواهد گذاشت.

امتیاز اعتباری تأثیر قابل توجهی بر توانایی شما برای وام گرفتن، سقف اعتبار، نرخ بهره و بسیاری از جنبه‌های مالی دیگر دارد.

نسبت استفاده از اعتبار: این نسبت، نسبت مبلغ بدهی شما به میزان اعتبارتان است. هرچه این نسبت کمتر باشد، امتیاز اعتباری شما بالاتر است، زیرا نسبت استفاده از اعتبار پایین نشان می‌دهد که شما از ظرفیت کامل وام‌گیری خود استفاده نمی‌کنید.

زمان لازم برای افتتاح حساب اعتباری (۱۵٪)

سابقه اعتباری طولانی معمولاً نشان می‌دهد که شما یک وام‌گیرنده قابل اعتماد هستید و شانس خوبی برای بازپرداخت بدهی‌های خود در آینده دارید. بانک‌ها و موسسات مالی اغلب برای مشتریانی که سابقه اعتباری طولانی و پایدار دارند، ارزش قائل هستند.

انواع اعتبار (10٪)

استفاده از انواع مختلف اعتبار نشان می‌دهد که شما در مدیریت امور مالی خود مهارت دارید. ترکیبی از اعتبار اقساطی مانند وام مسکن، وام خودرو و اعتبار چرخشی مانند کارت اعتباری به افزایش امتیاز اعتباری شما کمک می‌کند.

حساب‌های اعتباری جدید (10٪)

حساب‌های اعتباری جدید، تعداد وام‌های جدیدی است که در یک دوره زمانی مشخص باز می‌کنید. وام‌های جدید زیاد در یک دوره زمانی کوتاه می‌تواند نشان دهد که فرد با مشکلات مالی مواجه است. افتتاح حساب‌های اعتباری جدید زیاد همچنین می‌تواند امتیاز شما را کاهش دهد زیرا باعث ایجاد استرس و ریسک مالی برای موسسات اعتباری می‌شود.

نحوه بررسی امتیاز اعتباری شخصی

- در وب‌سایت CIC بررسی کنید: مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC) یک سازمان دولتی است که نقش مهمی در جمع‌آوری، ذخیره و ارائه اطلاعات اعتباری سازمان‌ها و افراد در ویتنام ایفا می‌کند. تمام اطلاعات مربوط به سابقه اعتباری شما، شامل: وام‌ها، کارت‌های اعتباری، سابقه پرداخت... توسط CIC ذخیره و مرتباً به‌روزرسانی می‌شوند.

- بررسی در بانک: می‌توانید با خط تلفن تماس بگیرید یا مستقیماً به دفتر تراکنش/شعبه بانک مراجعه کنید و از بانک بخواهید امتیاز اعتباری شما را بررسی کند.

جنوب (سنتز)

منبع: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html