وضعیت بدهی‌های معوق موسسات اعتباری بسیار نگران‌کننده است.

در ۱۷ می، مجله Investor کارگاهی در مورد مدیریت بدهی‌های معوق در پیش‌نویس قانون موسسات اعتباری برگزار کرد.

به گفته برگزارکنندگان، همزمان با قانون موسسات اعتباری، در ۱۵ آگوست ۲۰۱۷، مجلس ملی مصوبه ۴۲ را در مورد اجرای آزمایشی رسیدگی به مطالبات معوق موسسات اعتباری صادر کرد و چارچوب قانونی لازم را برای رسیدگی به مطالبات معوق موسسات اعتباری و شرکت مدیریت دارایی ویتنام (VAMC) ایجاد کرد.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — بسیاری از کارشناسان، صاحبان مشاغل و سازمان‌های مدیریتی در این کارگاه شرکت کردند.

طبق گزارش بانک مرکزی، از آگوست ۲۰۱۷ تا ژانویه ۲۰۲۳، کل سیستم موسسات اعتباری ۴۱۶۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی بدهی‌های معوق را مدیریت کرده‌اند؛ به طور متوسط حدود ۶۳۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی در ماه، که بسیار بالاتر از میانگین نتایج مدیریت بدهی‌های معوق از ۲۰۱۲ تا ۲۰۱۷ قبل از اجرایی شدن قطعنامه ۴۲ (حدود ۳۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی در ماه) است.

فعالیت‌های مدیریت بدهی‌های معوق VAMC نیز به نتایج مثبتی دست یافته است. از زمان لازم‌الاجرا شدن قطعنامه ۴۲ تا پایان دسامبر ۲۰۲۲، VAMC تخمین زده می‌شود که بیش از ۲۷۶۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی از اصل بدهی‌های معوق را مدیریت کرده است که ۴.۹ برابر بیشتر از کل اصل بدهی‌های معوق رسیدگی شده در دوره ۲۰۱۳ تا ۲۰۱۶ است.

با این حال، نسبت بدهی‌های معوق کل سیستم تا پایان فوریه به ۲.۹۱ درصد رسید، در حالی که این رقم در پایان سال ۲۰۲۲، ۲ درصد و در پایان سال ۲۰۲۱، تقریباً دو برابر شده بود. تخمین زده می‌شود که کل بدهی‌های معوق (بدهی‌های معوق در ترازنامه، بدهی‌های فروخته شده به VAMC که پردازش نشده‌اند و بدهی‌هایی که احتمالاً به بدهی‌های معوق سیستم موسسه اعتباری تبدیل می‌شوند) تا پایان فوریه، ۵ درصد از کل بدهی‌های معوق را تشکیل دهد، که تقریباً معادل نسبت بدهی‌های معوقی است که اقتصاد باید هنگام اجرایی شدن قطعنامه ۴۲ با آن مواجه شود.

آقای نگوین کوک هونگ، دبیرکل VNBA، اظهار داشت که وضعیت فعلی بدهی‌های معوق موسسات اعتباری بسیار نگران‌کننده است، به خصوص در شرایط مشکلات تجاری و اقتصاد جهانی که نشانه‌هایی از رکود را نشان می‌دهد.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — آقای نگوین کوک هونگ هشدار داد که بدهی‌های معوق در آینده افزایش خواهد یافت.

خود بانک‌ها نیز با مشکلاتی روبرو هستند: نرخ‌های بهره پس از تصمیم بانک مرکزی برای کاهش نرخ‌های بهره عملیاتی به طور قابل توجهی «کاهش یافته» است، اما نرخ‌های بهره سپرده و وام هنوز بالا هستند زیرا نرخ بسیج سرمایه هنوز کمتر از نرخ اعتبار در حال رشد است.

علاوه بر این، کسب‌وکارها با مشکلات زیادی روبرو هستند، بنابراین توانایی آنها در جذب سرمایه کم است و این منجر به کاهش رشد اعتبار می‌شود. تا 20 آوریل، رشد اعتبار به بیش از 12.23 تریلیون دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال 2022، 2.57 درصد افزایش یافته است، اما بسیار کمتر از سال قبل است (در مدت مشابه سال 2022، 6.46 درصد افزایش یافته بود).

به گفته آقای هونگ، کاهش کیفیت دارایی‌ها، کنترل بدهی‌های معوق را برای بانک‌های تجاری دشوار کرده است. فروش دارایی‌های تضمین‌شده، به ویژه بدهی‌های بزرگ که مستلزم فروش بدهی با قیمت‌های بازار است، در شرایط بازار املاک و مستغلات «منجمد» دشوار است...

«نسبت بدهی‌های معوق همچنان افزایش خواهد یافت»

به گفته آقای هونگ، مدیریت دارایی‌های وثیقه‌دار و وصول بدهی‌ها در واقعیت با مشکلات زیادی روبرو است؛ چارچوب قانونی برای فعالیت‌های مدیریت بدهی هنوز هماهنگ و یکپارچه نیست؛ در اعمال سایر مقررات قانونی نیز مشکلات و دشواری‌هایی وجود دارد.

آقای هانگ اظهار داشت: «برخی از کسب‌وکارها گفته‌اند که منابعشان تمام شده است و این امر باعث شده است که بانک‌ها در وصول مطالبات خود با مشکل مواجه شوند. به نظر من، نسبت بدهی‌های معوق در آینده همچنان افزایش خواهد یافت. اگر بدهی‌های معوق به عنوان یک مشکل خاص برای بخش بانکی تشخیص داده شود، رسیدگی به آن بسیار دشوار خواهد بود؛ اما اگر بدهی‌های معوق به عنوان یک مشکل اجتماعی، موضوعی که نیاز به توجه دارد، تشخیص داده شود، آنگاه اجماع سازمان‌ها و نهادها برای رسیدگی و وصول دقیق بدهی‌ها ضروری است.»

به گفته آقای هونگ، دادگاه عالی خلق برای طولانی‌تر کردن رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌ای مؤسسات اعتباری، نیاز به سندی دارد که دادگاه‌های سطح پایین‌تر را در رسیدگی به اختلافات مربوط به ایجاد اختلافات جعلی توسط صاحبان وثیقه راهنمایی کند.

در موارد تعلل عمدی، طفره رفتن، عدم حضور، عدم همکاری با مقامات با هدف طولانی کردن زمان تسویه بدهی، فرار از تعهدات و نادیده گرفتن سختگیری قانون، لازم است سابقه‌ای برای محاکمه غیابی این افراد یا اعمال اقدامات اختصاری در دادگاه ایجاد شود تا زمان طرح دعوی کوتاه شود و رسیدگی سریع و مؤثر به وصول بدهی انجام شود.

همزمان، دادگاه عالی خلق با دادستانی عالی خلق و وزارت امنیت عمومی هماهنگی خواهد کرد تا به سرعت دستورالعمل‌های دقیقی در مورد بازگرداندن دارایی‌های وثیقه به عنوان مدرک در پرونده‌های کیفری صادر کند.

علاوه بر این، دولت باید به بانک‌های تجاری دولتی اجازه دهد تا در سال‌های آینده، از طریق پرداخت سود سهام از محل سود باقی‌مانده پس از تأسیس صندوق‌ها در دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۳، سرمایه مجاز خود را افزایش دهند. این امر به منظور افزایش ظرفیت مالی و جلوگیری از خطرات ناشی از افزایش بدهی‌های معوق در آینده است.

لینک منبع