تحول دیجیتال صنعت بانکداری در مواجهه با چالش‌های امنیت داده‌ها

VTV.vn - تهدیدها به طور فزاینده‌ای پیچیده‌تر می‌شوند، در حالی که استانداردهای مربوط به انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی، حفاظت از داده‌های شخصی و مدیریت ریسک به طور فزاینده‌ای سختگیرانه‌تر می‌شوند.

داده‌ها، پایه و اساس استراتژیک در تحول دیجیتال صنعت بانکداری هستند.

داده‌ها، پایه و اساس استراتژیک در تحول دیجیتال صنعت بانکداری هستند. با این حال، چالش بزرگ این است که داده‌ها و هوش مصنوعی (AI) به دارایی‌هایی تبدیل می‌شوند که هنگام اتصال به راحتی "نشت" پیدا می‌کنند. این نظر کارشناسان در کنفرانس و نمایشگاه بانکداری هوشمند ۲۰۲۵ با موضوع "پیشرفت در تحول دیجیتال صنعت بانکداری: داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتریان مرکز".

از «مواد خام» تا دارایی‌های استراتژیک

معاون رئیس بانک مرکزی، فام تین دونگ، گفت که بانک مرکزی یکی از سازمان‌های پیشرو در جمع‌آوری، ترکیب و تجزیه و تحلیل داده‌ها است. هیچ نوع داده‌ای در صنعت بانکداری خارج از محدوده نظارت نیست. سیستم‌های آمار اعتباری، مبارزه با پولشویی، مدیریت سرمایه‌گذاری، پشتیبانی پرداخت و غیره، همگی پلتفرم‌های داده‌ای مهمی هستند که پایه قانونی محکمی برای فعالیت‌های بانکی ایجاد می‌کنند.

آقای لو کوانگ ها، معاون مدیر شرکت امنیت سایبری ویتل ، گفت که فرآیند دیجیتالی شدن قوی به انجام بیش از ۹۰ درصد از تراکنش‌های بانکی از طریق کانال‌های دیجیتال کمک کرده است و بیش از ۸۷ درصد از بزرگسالان دارای حساب بانکی هستند. حجم عظیم داده‌های تولید شده هر روز به منبعی ارزشمند تبدیل شده است و به موسسات اعتباری اجازه می‌دهد تا محصولات و خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر، راحت‌تر و ایمن‌تری بسازند. با این حال، چالش این است که چگونه داده‌ها را از «مواد خام» به «دارایی‌های استراتژیک» تبدیل کنیم، در حالی که ایمنی و امنیت را در زمینه خطرات فزاینده و پیچیده تضمین کنیم.

به گفته آقای نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، داده‌ها باید در مقیاس کل سیستم مدیریت شوند و با ساخت یک پلتفرم داده یکپارچه و امن همراه باشند. مدیریت داده‌ها نه تنها به تجارت الکترونیک، بیمه و مخابرات خدمت می‌کند، بلکه به صنعت بانکداری نیز کمک می‌کند تا قابلیت‌های تحلیل بلادرنگ را توسعه دهد، ریسک‌ها را مدیریت کند و کارایی عملیاتی را بهبود بخشد. در نظر گرفتن مشتریان به عنوان محور، با در نظر گرفتن ایمنی و اعتماد به عنوان ارزش‌های اصلی، اصول ثابت در استراتژی‌های کسب‌وکار مبتنی بر داده خواهد بود.

در واقع، بسیاری از موسسات اعتباری، راهکارهایی را برای شناسایی و تأیید اطلاعات مشتری و افتتاح حساب‌های پرداخت بر اساس پایگاه‌های داده جمعیتی به کار گرفته‌اند. این راهکار، فرآیند را کوتاه می‌کند، دقت احراز هویت را افزایش می‌دهد و کیفیت وام‌دهی را بهبود می‌بخشد. تا اواسط ژوئن ۲۰۲۵، سیستم بانکی بیش از ۱۱۷ میلیون تراکنش مربوط به داده‌های مشتری انجام داده است، به‌ویژه پیوند حساب‌های پرداخت با شناسایی شهروندان. نتایج، افتتاح بیش از ۹۲۷۰۰۰ حساب جدید در بسیاری از مناطق، با مشارکت ۵۷ بانک، ۲۶ موسسه مالی و ۳۹ واحد دیگر را ثبت کرده است.

طبق ارزیابی، این نه تنها یک دستاورد تکنولوژیکی است، بلکه نشان دهنده تغییر در تفکر مدیریتی، فرآیندهای داخلی و روش‌های عملیاتی سیستم نیز می‌باشد. با جمع‌آوری، پردازش و بهره‌برداری بیشتر از داده‌ها، مدیریت هدفمند و ایجاد ارزش عملی الزامی می‌شود. این امر با گسترش بازار مالی و بانکی و متنوع‌تر شدن نیازهای افراد و مشاغل، اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.

در کنار فرصت‌های ناشی از فناوری ارتباطات از راه دور و پلتفرم‌های دیجیتال، صنعت بانکداری با فشار زیادی بر چارچوب قانونی، افزایش تقاضا از سوی مشتریان و خطرات امنیت سایبری نیز مواجه است. تهدیدها به طور فزاینده‌ای پیچیده‌تر می‌شوند، در حالی که استانداردهای مربوط به انطباق با قوانین مبارزه با پولشویی، حفاظت از داده‌های شخصی و مدیریت ریسک به طور فزاینده‌ای سختگیرانه‌تر می‌شوند. بنابراین، تکمیل مهارت‌های دیجیتال، ترکیب مدیریت داده‌ها با مکانیسم‌های انطباق پیشگیرانه، یک نیاز فوری است.

تنها در نه ماه اول سال ۲۰۲۵، سیستم نظارتی ۴۱۲ مورد فروش داده در ویتنام را ثبت کرده است.

ایجاد تعادل بین نوآوری و امنیت

به گفته آقای فام آنه توآن، مدیر بخش پرداخت بانک دولتی، در مواجهه با چالش رو به رشد امنیت سایبری، صنعت بانکداری به طور منظم رزمایش‌های دفاعی، رزمایش‌های واکنش به حوادث و بهبود مهارت‌های مدیریت اضطراری برای واحدها را سازماندهی کرده است. با این حال، تنها در 9 ماه اول سال 2025، سیستم نظارتی 412 مورد فروش داده‌ها در ویتنام را ثبت کرده است که در آن 34 میلیارد رکورد برای فروش ارائه شده است که ارزش آن نزدیک به 1 میلیون دلار آمریکا است که چهار برابر بیشتر از مدت مشابه در سال 2024 است.

کارشناسان می‌گویند چالش‌های عمده شامل تبدیل شدن داده‌ها و هوش مصنوعی به دارایی‌هایی است که هنگام اتصال به یکدیگر به راحتی «نشت» پیدا می‌کنند؛ فناوری‌های جدیدی که فاقد امنیت هستند، می‌توانند در این مدل مورد حمله قرار گیرند؛ رعایت قوانین داخلی و استانداردهای بین‌المللی به طور فزاینده‌ای پیچیده است؛ حملات سایبری پیچیده هزینه‌های دفاعی را افزایش می‌دهند؛ و آگاهی کاربران و فرهنگ داده هنوز ناهموار است.

دکتر کان ون لوک، عضو شورای مشورتی سیاست‌های نخست‌وزیر و اقتصاددان ارشد BIDV ، تأکید کرد که داده‌ها و هوش مصنوعی تنها زمانی می‌توانند موفق باشند که یک استراتژی روشن، فرآیند استاندارد، اصول اخلاقی سختگیرانه و بهبود مستمر وجود داشته باشد. دکتر کان ون لوک پیشنهاد داد که به زودی دستورالعمل‌های دقیقی در مورد قوانین و احکام مربوط به داده‌ها و هوش مصنوعی صادر شود؛ یک مکانیسم "جعبه شنی" برای آزمایش کنترل‌شده مستقر شود؛ چارچوب اخلاقی و مکانیسم کنترل تکمیل شود؛ اتصال داده‌های ساکنان، مشاغل و خانوارها تسریع شود؛ اشتراک‌گذاری داده‌ها بین بخش‌ها افزایش یابد؛ و ظرفیت امنیت سایبری بهبود یابد و یک مرکز عملیات امنیتی (SOC/CSC) در هر موسسه مالی ایجاد شود.

آقای فام آنه توآن، مدیر اداره پرداخت بانک دولتی، گفت که بسیاری از بخشنامه‌های مهم، به ویژه مقررات مربوط به وام‌دهی و شناسایی الکترونیکی، در حال تکمیل هستند که هم استقلال مؤسسات اعتباری را گسترش می‌دهند و هم مدیریت ریسک را تشدید می‌کنند.

از دیدگاه تجاری، آقای نگوین هونگ، مدیر کل بانک سهامی تجاری تین فونگ ( TPBank ) گفت که داده‌ها مانند یک "الماس" هستند، اما بهره‌برداری از آن در "معدن الماس" چالش برانگیز است. به گفته مدیرعامل TPBank، داده‌های خامی که "صیقل داده" نشوند، نمی‌توانند به جواهرات تبدیل شوند، و بدین ترتیب بر لزوم برنامه‌ریزی داده‌ها از ابتدا، استانداردسازی و پاکسازی آنها تأکید کرد، زیرا داده‌های نادرست تمام تجزیه و تحلیل‌های پیشرفته را از بین می‌برند.

منبع: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm