L'activité d'ABBank décline et les créances douteuses montent en flèche

Le total des créances douteuses d'ABBank a augmenté de 35 % après le premier trimestre de l'année pour atteindre près de 3 200 milliards de VND, ce qui équivaut à un ratio de créances douteuses qui a grimpé en flèche de près de 3 % à plus de 4 %, dépassant les réglementations de la Banque d'État du Vietnam (SBV).

Baisse des bénéfices en 2022, non-conformité aux prévisions

Lors de l'assemblée générale annuelle de ses actionnaires de 2023, la banque commerciale par actions An Binh (ABBank - code ABB) s'est fixé comme objectif une hausse de 68 % de son bénéfice avant impôts par rapport à 2022, pour atteindre 2 826 milliards de VND. Ce plan ambitieux a été mis en place par la banque après une année de baisse d'activité et l'incapacité à atteindre l'objectif fixé.

En 2022, le revenu net d'intérêts d'ABBank a atteint 3 735 milliards de VND, en hausse de 22 % par rapport à l'année précédente. Parallèlement, les revenus hors intérêts ont diminué, notamment les revenus de services (-34 % à 232 milliards de VND) et les revenus de change (-53 % à 193 milliards de VND). Les autres activités ont notamment généré un bénéfice de plus de 415 milliards de VND, en hausse de 62 %.

En revanche, les charges d'exploitation n'ont augmenté que de 8 % sur la même période, pour atteindre près de 2 043 milliards de VND. Au cours de l'année, ABBank a provisionné près de 777 milliards de VND pour couvrir les risques de crédit. Par conséquent, la banque n'a réalisé que plus de 1 702 milliards de VND de bénéfice avant impôts, en baisse de 13 % par rapport à l'année précédente. Par rapport au plan de 3 079 milliards de VND de bénéfice avant impôts prévu pour l'ensemble de l'année 2022, ABBank n'a atteint que la moitié de l'objectif.

ABBank a expliqué qu'en raison de l'impact de l'inflation, de nombreuses dépenses ont augmenté par rapport à 2021 et au plan proposé. De plus, l'année dernière, les activités de négociation d'obligations d'État ont rencontré des difficultés en raison de la hausse des taux d'intérêt et des fluctuations des taux de change, ce qui a eu des conséquences négatives. À la fin de l'année, ABBank a reporté le solde de son compte de négociation en devises afin de se conformer à la réglementation de la Banque d'État et a ajusté son portefeuille d'investissement, ce qui a affecté le bénéfice de l'année entière. Par conséquent, ABBank n'a pas atteint les attentes par rapport au plan 2022 approuvé par l'Assemblée générale des actionnaires.

Français Après la fin de la séquence de croissance l'année dernière, les investisseurs n'ont pu s'empêcher de s'interroger sur la capacité d'ABBank à réaliser son ambitieux plan en 2023. Au premier trimestre de l'année, le bénéfice avant impôts de la banque n'a augmenté que légèrement de 6,3 % sur la même période, atteignant 611 milliards de VND, principalement grâce aux revenus hors intérêts. Cependant, il faut souligner que les revenus provenant des changes, du négoce de titres, des investissements financiers, etc. sont tous insoutenables, fortement dépendants des fluctuations du marché et présentent de nombreux risques. La qualité du crédit diminue, les créances douteuses montent en flèche Dans un contexte de baisse d'activité, la qualité du crédit d'ABBank a également clairement diminué. Du niveau de créances douteuses (créances non conformes, créances douteuses et créances avec possibilité de perte en capital) de moins de 1 000 milliards de VND fin 2018, ce nombre n'a cessé d'augmenter chaque année pour atteindre près de 2 400 milliards de VND fin 2022, soit 2,4 fois après 4 ans. Le ratio créances douteuses/encours de crédit a également augmenté, passant de moins de 2 % fin 2018 à près de 3 % fin 2018. Il est à noter que cette situation ne s'est pas améliorée au cours des premiers mois de l'année et s'est même aggravée lorsque le ratio créances douteuses a grimpé à plus de 4 %, dépassant ainsi les normes de la Banque d'État.

Français Au premier trimestre 2023, le total des créances douteuses d'ABBank a continué d'augmenter de 35 % après le premier trimestre pour atteindre près de 3 200 milliards de VND. Parmi celles-ci, les créances non standard à la fin du premier trimestre ont doublé par rapport au début de l'année pour atteindre 1 128 milliards de VND. Les créances douteuses ont également augmenté de 265 milliards de VND, soit plus de 63 % par rapport au début de l'année. En revanche, les créances présentant un risque de perte en capital ont légèrement diminué pour atteindre 1 384 milliards de VND, mais représentent toujours la plus grande proportion du total des créances douteuses avec plus de 43 %. Les créances douteuses ont augmenté tandis que l'échelle de crédit d'ABBank s'est réduite. L'encours des prêts aux clients à la fin du premier trimestre a diminué de 3,1 % pour atteindre 79 453 milliards de VND. Au 31 mars, le total des actifs d'ABBank s'élevait à 134 282 milliards de VND, en hausse de 3,2 % par rapport au début de l'année. Parmi eux, les dépôts à la Banque d'État ont diminué de 47 % à 1 422 milliards de VND, les dépôts auprès des autres établissements de crédit ont augmenté de 38 % à 28 025 milliards de VND. Les dépôts des clients ont diminué de 10,3 % à 75 429 milliards de VND.

Minh Nhat

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