ANTD.VN - D'une banque rurale dotée d'un capital social de seulement 400 millions de VND à une banque commerciale privée par actions figurant parmi les cinq premières du système en termes de capital social, SHB a réalisé un bond en avant après 30 ans d'existence. Cette percée spectaculaire en termes de capital est en partie due à une stratégie de fusions-acquisitions extrêmement intelligente et audacieuse : c'est la seule banque cotée à fusionner avec une autre banque cotée, la seule banque à proposer à la fois des banques et des sociétés financières de fusions-acquisitions…
Des fusions et des percées spectaculaires
Les statistiques de la Banque d'État du Vietnam montrent qu'au 30 septembre 2023, cinq banques commerciales privées affichaient les fonds propres les plus élevés : VPBank, MB, ACB , SHB et Techcombank. Parmi ces banques, SHB est la seule à avoir connu une forte transformation, passant d'une banque commerciale rurale à une banque commerciale urbaine, avec un capital social multiplié par des dizaines de milliers au cours des 30 dernières années.
Créée il y a 30 ans, la Nhon Ai Rural Commercial Joint Stock Bank était alors une banque rurale détenue par M. Tran Ngoc Linh et opérant à Can Tho . Le changement de propriétaire en 2005 a permis à Nhon Ai de dépasser sa vocation de banque rurale pour devenir officiellement une banque urbaine et prendre le nom de SHB, étendant ainsi ses activités à l'ensemble du pays.
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SHB affirme progressivement sa position dans le système bancaire commercial. |
Cette relation a débuté en 2005, lorsque M. Do Quang Hien, actuel président de SHB, s'est rendu à Can Tho pour rencontrer M. Tran Ngoc Linh. À cette époque, de nombreux groupes économiques étaient venus discuter et apporter des capitaux à la Nhon Ai Rural Bank, mais sans succès. Lors de sa rencontre avec M. Hien, M. Linh a ressenti la confiance et a décidé de confier la Nhon Ai Bank, un établissement qui lui ressemblait presque. « J'ai choisi M. Do Quang Hien. D'une part, il est passionné par le secteur bancaire. D'autre part, il a une vision et peut faire de Nhon Ai Bank une grande banque. » a déclaré M. Tran Ngoc Linh.
La croissance de SHB après 18 ans de changement de propriétaires témoigne du bon choix du propriétaire de Nhon Ai Bank. D'une banque rurale dotée d'un capital social de 400 millions de VND, SHB dispose aujourd'hui d'un capital social de près de 37 000 milliards de VND, se classant parmi les 5 premières banques commerciales privées du système.
Cette percée significative est en partie due à la stratégie de fusions et acquisitions extrêmement intelligente et audacieuse de cette banque.
En 2012, alors que le processus de restructuration bancaire entrait dans sa phase finale, le marché bancaire a été secoué par la fusion de deux banques cotées : SHB et Habubank. À ce jour, il s'agit de la fusion la plus spectaculaire et la seule au Vietnam : la fusion réussie de deux banques cotées en bourse. Il s'agit également d'une fusion réussie rare entre une banque solide et une banque fragile, surtout lorsque les deux banques disposent de fonds propres et d'un réseau similaires.
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SHB est devenue une marque très familière pour tous les clients. |
« Bien sûr, chaque fusion et acquisition a ses propres caractéristiques, mais nous sommes convaincus que la fusion a été un succès jusqu'à présent. La quasi-totalité des employés de Habubank travaillent toujours chez SHB. C'est une fusion très réussie en termes de ressources humaines, d'impact social et de développement », a déclaré Mme Ngo Thu Ha, directrice générale de SHB.
Outre la fusion avec Habubank, SHB a également démontré son audace et sa détermination dans la stratégie de fusions-acquisitions de Vinaconex-Viettel Finance Company, puis a créé SHBFinance Consumer Finance Company. Ces deux fusions (celle de Habubank et de Vinaconex-Viettel Company) ont eu lieu en seulement cinq ans, démontrant le potentiel et la détermination de SHB à étendre son champ d'action.
Après les deux fusions, non seulement le capital social de SHB a augmenté, ce qui en fait l'une des banques commerciales privées disposant du capital social le plus important du système, mais l'acquisition de Vinaconex-Viettel Finance Company par SHB s'est également avérée être un investissement « un capital, quatre bénéfices ». En 2021, SHB a signé avec succès un contrat de transfert du capital de la société à son partenaire Krungsri (Thaïlande). Selon Krungsri, la banque a dépensé 5,1 milliards de bahts thaïlandais, soit l'équivalent de 156 millions de dollars américains, soit plus de 3 500 milliards de dongs, pour acquérir SHB Finance, soit 3,5 fois le capital social de SHBFinance.
Cet accord permet à SHB d’apporter d’importants capitaux pour renforcer sa capacité financière, développer ses activités commerciales et accroître sa capacité à prévenir les risques potentiels.
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SHB contribue en permanence au programme de sécurité sociale du pays. |
Prêt pour la phase d'évasion
À ce jour, SHB est également la seule banque à avoir accepté la fusion de banques et de sociétés financières. Cependant, rétrospectivement, cette fusion représentait un défi majeur pour SHB, qui devait simultanément faire face aux nombreuses fluctuations du marché et gérer les problèmes et les lacunes des organisations fusionnées. « SHB a dû mobiliser d'importantes ressources, notamment celles issues de ses activités commerciales, pour résoudre ces problèmes », a déclaré Mme Ngo Thu Ha, directrice générale de SHB.
Il a fallu dix ans à SHB pour résoudre les problèmes existants et accumuler les ressources internes nécessaires pour assurer un développement sûr et durable de ses opérations. En 2021, SHB avait recouvré ses créances et constitué des provisions pour rembourser toutes les obligations VAMC et Vinashin avant la date prévue.
Après cette période d'accumulation soutenue, SHB dispose d'une base solide : un fort potentiel financier, l'une des banques commerciales privées par actions disposant du réseau le plus puissant, tant au niveau national qu'international. Plus précisément, SHB est la première banque par actions à avoir des succursales au Laos et au Cambodge, puis à avoir créé des filiales dans deux pays d'Indochine et à avoir ouvert un bureau de représentation au Myanmar.
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Le service de carte de paiement de SHB est toujours approuvé et utilisé par les clients. |
C'est la base de la percée, la condition pour que la transformation de SHB soit plus forte et plus complète maintenant, la prémisse pour que la banque se fixe des objectifs ambitieux : d'ici 2027, elle deviendra la banque n°1 en termes d'efficacité, en appliquant des technologies modernes de pointe et en étant la banque numérique la plus appréciée, avec une vision jusqu'en 2035 pour devenir une banque de détail moderne au sommet de la région et en même temps avoir des plans pour s'étendre davantage aux marchés d'Australie, d'Europe et d'Afrique.
Pour atteindre ces objectifs, SHB suit de près 4 piliers majeurs pour une stratégie de transformation forte et globale pour la période 2022-2027 : Innovation institutionnelle et mécaniste ; Centré sur le client et le marché ; Les personnes comme sujet ; Plateforme informatique et transformation numérique.
Le développement de SHB a suscité un vif intérêt, non seulement au niveau national, mais aussi sur le marché financier international. Selon Reuters, de nombreux investisseurs coréens et japonais sont intéressés par l'opération de cession de 20 % des actions de SHB à des partenaires étrangers. Cette opération pourrait valoriser la banque entre 2 et 2,2 milliards de dollars. Si l'opération aboutit et que la valorisation est approuvée par toutes les parties, SHB générera des profits de plusieurs centaines de millions de dollars.
Face à l'opportunité d'un développement solide, SHB continue de privilégier la prudence et la sécurité. Un représentant de SHB a déclaré que la banque poursuit activement ses négociations avec des entreprises et de grandes institutions financières, non seulement en Asie, mais aussi dans le monde entier, afin de maximiser les bénéfices pour la banque et ses actionnaires.
Les critères de sélection des actionnaires stratégiques de SHB sont les suivants : les organisations et les institutions financières : premièrement, elles sont « bien assorties », de même taille ou plus, ont une bonne réputation et une bonne capacité financière ; répondent aux réglementations strictes de la Banque d'État ; ont une stratégie d'investissement étrangère claire et ont leurs propres atouts pour se développer ensemble...
« La prochaine étape sera une innovation majeure dans les opérations commerciales, afin que SHB puisse se renforcer et se développer à la hauteur de son envergure actuelle. Cependant, ce développement doit être divisé en plusieurs étapes et mis en œuvre étape par étape, de manière sûre et durable, sans se transformer en « une carpe en dragon » – une croissance soudaine et immédiate », ont déclaré les dirigeants de SHB.
En bourse, les actions SHB suscitent toujours l'intérêt des investisseurs, car la banque verse régulièrement des dividendes à ses actionnaires chaque année. En 2022, SHB versera des dividendes en actions à un taux de 18 %. SHB est également l'une des premières banques cotées en bourse. Actuellement, SHB figure parmi les entreprises comptant le plus grand nombre d'actionnaires, avec plus de 70 000 actionnaires. Ses actions figurent sur la liste VN30, qui regroupe les actions des entreprises à forte capitalisation boursière, répondant à des critères importants de taille et de qualité.
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