Prêt en ligne : Comment piloter efficacement et éviter les litiges lors du recouvrement de créances ?

(NLDO) – Les activités de recouvrement de créances dans le modèle de prêt en ligne sont toujours controversées, avec des risques potentiels liés à la collecte de données et d'informations sur les clients...

À partir du 1er juillet, le décret 94/2025/ND-CP sur le mécanisme de test contrôlé dans le secteur bancaire (sandbox), y compris le prêt peer-to-peer (P2P Lending), entrera officiellement en vigueur. Ceci est considéré comme une étape importante dans le processus d’intégration des activités de prêt en ligne dans le cadre juridique au Vietnam.

Suite à l'article du journal Nguoi Lao Dong sur la nécessité urgente de contrôler le secteur des prêts en ligne conformément au décret 94, le journaliste a continué à recueillir les avis d'experts internationaux pour trouver des solutions pour mettre en œuvre efficacement le modèle de prêt P2P.

M. Heng Lee, responsable des relations gouvernementales et des politiques publiques pour l'Asie- Pacifique chez Kaspersky Security Group, a déclaré que l'intégration du modèle de prêt entre particuliers dans le cadre de test contribuera à élargir l'accès au capital pour les personnes. Les personnes sans antécédents de crédit ou ayant des difficultés à accéder aux prêts auprès des banques traditionnelles auront davantage de possibilités d’accéder au financement, contribuant ainsi à promouvoir l’inclusion financière.

Les prêts en ligne sont apparus au Vietnam entre 2018 et 2019, puis ont explosé pendant la pandémie de COVID-19. Une série d’applications de prêt simples sont nées avec des taux d’intérêt très élevés, entraînant de nombreuses conséquences.

Selon M. Hang Lee, le marché du prêt entre particuliers au Vietnam a commencé à émerger en 2018-2019 et a fortement explosé pendant la pandémie de COVID-19. Cependant, ce développement rapide entraîne une série de conséquences : de nombreuses demandes de prêt avec des procédures simples mais des taux d'intérêt « exorbitants » apparaissent partout. De nombreuses entreprises ne disposent pas d’un budget suffisant pour investir dans des départements importants tels que la finance, la comptabilité, le juridique ou la cybersécurité, ce qui entraîne de graves risques pour les emprunteurs.

Par conséquent, la publication du décret 94 constitue une avancée remarquable dans l’établissement d’un corridor juridique, ouvrant la voie à des solutions technologiques financières modernes, en particulier aux activités de prêt P2P. Il a toutefois également mis en garde contre certains problèmes inquiétants dans ce modèle, notamment le recouvrement des créances et le traitement des données des utilisateurs.

Car, en réalité, de nombreuses plateformes de prêt adoptent des méthodes de collecte de données non seulement auprès des emprunteurs, mais également auprès de leurs relations personnelles. Cela augmente le risque de fuite de données sensibles, entraînant du harcèlement, des violations de la vie privée et l’indignation du public. La phase pilote du décret 94 sera l’occasion pour le gouvernement d’évaluer les risques réels et de construire un cadre juridique durable, adapté à la vitesse de développement du modèle financier numérique.

Bien qu'il permette aux emprunteurs et aux prêteurs d'effectuer des transactions directement via une plateforme technologique, le modèle de prêt P2P au Vietnam n'est toujours pas reconnu comme une institution financière officielle. Les entreprises opérant dans ce secteur fonctionnent toujours selon un mécanisme distinct, séparé du système bancaire traditionnel, bien qu’elles soient supervisées par la Banque d’État.

D'un point de vue commercial, M. Tran The Vinh, directeur général de Tima - l'une des premières plateformes au Vietnam fonctionnant sous le modèle de prêt P2P, a déclaré que pour que ce modèle se développe sainement et ne devienne pas une couverture pour le crédit noir, il est nécessaire de renforcer la supervision et de resserrer la gestion.

Selon lui, les autorités doivent mettre en place un mécanisme d'inspection régulier, notamment en ce qui concerne les taux d'intérêt, les processus d'évaluation du crédit et la protection des informations personnelles des utilisateurs.

Selon les experts et les entreprises, le Vietnam dispose pour la première fois d'un cadre juridique expérimental pour les activités de prêt entre particuliers, ce qui créera une base importante pour que les entreprises puissent investir et déployer des produits en toute confiance dans un domaine juridiquement sûr, tout en contribuant à la santé du marché du financement à la consommation en développement rapide.

Source : https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm