Dans la course à la transformation numérique du secteur bancaire, l'extension des services et des connexions pour les utilisateurs va de pair avec la problématique du nettoyage et de la protection des données des utilisateurs face à la vague de cybercriminalité. Les investissements technologiques doivent s'inscrire dans la durée et à grande échelle. L'authentification biométrique est le premier test : quelle banque franchira la ligne d'arrivée en premier ?
La criminalité de haute technologie « envahit » l’ère de la transformation numérique
Selon les données du Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité de haute technologie, en 2023, il y a eu 13 900 cyberattaques, causant des dommages de 390 000 milliards de VND (équivalent à 3,6 % du PIB), le montant total d'argent escroqué en ligne était d'environ 8 000 à 10 000 milliards de VND (une augmentation d'une fois et demie par rapport à 2022).
Selon les statistiques du ministère de la Sécurité publique et du ministère de l'Information et des Communications, il existe actuellement trois principaux groupes de fraude (contrefaçon de marque, piratage de compte et autres formes combinées) avec 24 méthodes de fraude. Voici quelques méthodes et astuces courantes pour commettre des délits liés aux paiements sans espèces visant à s'approprier des biens.
M. Pham Anh Tuan, directeur du Département des paiements (SBV), a déclaré que les paiements électroniques se sont fortement développés ces derniers temps, avec plus de 182 millions de comptes de paiement de particuliers, soit plus de 87 % des adultes titulaires d'un compte bancaire. En particulier, le nombre de transactions de paiement via les canaux mobiles et les codes QR a connu une croissance rapide. Cependant, cela signifie que le secteur bancaire est confronté à des risques et des défis en matière de sécurité et de confidentialité, notamment des criminels utilisant des technologies de pointe pour frauder et s'approprier l'argent et les comptes des particuliers grâce à de nombreuses astuces sophistiquées.
En conséquence, l'escroquerie la plus courante consiste à profiter de la politique de l'agence d'État sur la normalisation des informations sur les numéros de téléphone, les comptes bancaires, les déclarations de déduction fiscale, l'identification du compte VNIeD... (contenant des logiciels malveillants) et à demander de suivre des instructions, puis à s'approprier les numéros de téléphone, en utilisant les numéros obtenus pour s'approprier les actifs dans les comptes des personnes (portefeuilles électroniques, banques).
Par exemple, selon un représentant du Département de la cybersécurité et de la prévention de la criminalité liée aux hautes technologies (A05) du ministère de la Sécurité publique, l'escroc a envoyé un lien étrange demandant à la victime d'accéder au logiciel « Direction générale des impôts » et de l'installer pour payer ses impôts et réduire la TVA de 10 % à 8 %. Après l'installation du logiciel, la victime a découvert que des centaines de millions de dongs avaient été perdus sur son compte bancaire.
D'autres formes de fraude commises par les cybercriminels dans le secteur financier et bancaire consistent à se faire passer pour des messages de marque (SMS Brandname) de banques ; à se faire passer pour des employés ou des e-mails de certaines banques et institutions financières pour inciter les personnes ayant besoin de prêts à remplir des informations de compte, à fournir des codes OTP pour s'inscrire à des prêts en ligne ou à transférer de l'argent pour faire des demandes de prêt, puis à s'approprier l'argent des emprunteurs/personnes fournissant des codes OTP sur des comptes bancaires.
Pour prévenir la cybercriminalité, les banques sont déterminées à nettoyer et à protéger les données
Au Vietnam , le secteur bancaire est l'un des secteurs dont la transformation numérique est la plus forte et la plus réussie. Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam (SBV), la croissance moyenne du nombre de transactions de paiement mobile et de codes QR sur la période 2017-2023 a dépassé 100 % par an.
Dans la course à la transformation numérique, les banques considèrent le nettoyage et la protection des données comme des enjeux clés. Connecter et intégrer les données démographiques nationales permet aux banques non seulement de développer des produits numériques, mais aussi de prévenir la fraude. Selon M. Pham Duc Long, vice-ministre de l'Information et des Communications : « Le secteur bancaire doit améliorer sa capacité de gestion des risques, protéger les données clients et coopérer étroitement avec les autorités pour bâtir un écosystème numérique sûr et sain. »
Pour les personnes, se connecter pour authentifier leur identité à partir de VNeID sur les applications bancaires numériques permet de fournir et de partager leurs informations avec la banque rapidement et facilement, garantissant ainsi la sécurité, la sûreté et la confidentialité des données, évitant les cas de falsification d'informations et, surtout, prévenant les risques, car l'authentification est effectuée sur le bon appareil client.
Parallèlement au nettoyage des données, les banques ont également introduit de nombreuses nouvelles solutions et applications pour authentifier les cartes d'identité à puce. Ainsi, l'utilisation de lecteurs d'authentification aux guichets, authentifiant les informations par lecture NFC pour décoder celles stockées dans la puce des cartes d'identité, a remplacé les anciennes technologies traditionnelles, sources de nombreux risques lors de l'ouverture de comptes.
Avec Vietcombank , outre la possibilité pour ses clients d'enregistrer et de mettre à jour leurs informations biométriques, la banque vérifie et efface simultanément leurs données grâce à de nombreuses méthodes, notamment l'utilisation de cartes CCCD à puce et la création de comptes d'identification électronique (VneID). De plus, Vietcombank applique également le système de notation de crédit des citoyens dans le cadre de ses activités d'octroi de crédit.
Les clients peuvent s'inscrire/mettre à jour leurs informations, s'inscrire aux services via une tablette au comptoir de transaction de Vietcombank.
La première banque à se connecter et à s'authentifier avec l'application VNeID, construisant une « clôture numérique » pour protéger les clients
Lors de l'événement « Transformation numérique bancaire » 2024, Vietcombank a présenté une solution permettant d'identifier et d'authentifier les informations personnelles et les images biométriques faciales des clients grâce à une connexion directe entre l'application bancaire et l'application VNeID. Vietcombank est la première banque à adopter cette solution, offrant une expérience fluide et entièrement en ligne garantissant la correspondance des informations avec la base de données démographiques nationale la plus récente. Vietcombank a également présenté l'application d'authentification biométrique utilisant les données faciales (Facepay), conformément à la nouvelle réglementation de la Banque d'État du Vietnam, contribuant ainsi à renforcer la prévention de la fraude dans les transactions électroniques.
Lorsque les transactions de paiement nécessitent une authentification faciale, les criminels ne pourront pas comparer le visage avec le profil d'origine et auront des difficultés à récupérer l'argent du titulaire du compte. M. Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré : « L'authentification biométrique est très importante, car lorsque les informations sont volées, les criminels l'installent souvent sur un autre appareil pour commettre le vol. Or, les banques exigent l'authentification biométrique. Par conséquent, les criminels ne peuvent pas l'installer sur un autre appareil pour voler de l'argent. »
S'exprimant lors d'une conférence de presse organisée par la Banque d'État du Vietnam le 23 juillet, M. Le Hoang Tung, directeur général adjoint de Vietcombank, a déclaré qu'après plus de trois semaines de mise en œuvre, Vietcombank avait réussi à mettre à jour les informations biométriques de plus de 3,4 millions de clients, dont plus de 600 000 grâce à une connexion directe entre l'application VCB Digibank et l'application VneID (une méthode que seule Vietcombank a mise en œuvre jusqu'à présent). « La banque continue d'accroître ses investissements technologiques afin d'offrir à ses clients une meilleure expérience avec l'authentification biométrique et les services bancaires numériques. L'authentification biométrique permettra de mieux sécuriser les comptes bancaires, contribuant ainsi à limiter les fraudes de plus en plus sophistiquées » , a souligné le dirigeant de Vietcombank.
Il est connu que Vietcombank a déployé de nombreuses solutions synchrones pour collecter les informations biométriques des clients aux guichets de transaction, sur le canal numérique VCB Digibank, gérer les limites de transaction centralisées, authentifier les transactions sur VCB Digibank ou les transactions de rechargement de portefeuille électronique...
PV
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