Dois-je souscrire une assurance-vie auprès de la banque ?

Les compagnies d'assurance-vie ont souvent recours à de nombreux canaux de distribution, les plus courants étant les partenariats entre banques et agents. Par conséquent, nombreux sont ceux qui se demandent s'il est préférable de souscrire une assurance-vie auprès des banques ou non.

Qu'est-ce que l'achat d'une assurance par l'intermédiaire de la banque ?

Le canal de distribution d'assurance-vie par l'intermédiaire des banques est une coopération entre les banques et les compagnies d'assurance dans le but d'utiliser le vaste réseau de bureaux de transaction de la banque et l'énorme base de clients disponible pour distribuer des produits d'assurance.

En contrepartie, la banque percevra des frais (commissions) de la part de la compagnie d'assurance selon le contrat signé.

La souscription d'assurance par l'intermédiaire des banques est née aux États-Unis, puis s'est progressivement développée dans les pays européens. Ces dernières années, dans des pays asiatiques comme Singapour, la Malaisie, la Thaïlande et le Vietnam, de nombreuses banques ont noué des partenariats avec des compagnies d'assurance-vie pour proposer divers services répondant aux besoins de leurs clients.

Outre les agents, les compagnies d'assurance distribuent également leurs produits par l'intermédiaire des banques. (Photo d'illustration)

Avantages de souscrire une assurance auprès des banques

La plupart des clients choisissent de souscrire une assurance par l'intermédiaire d'agents par habitude. Cependant, souscrire une assurance auprès d'une banque présente également de nombreux avantages.

Transaction pratique

Grâce à un réseau national de succursales, les acheteurs peuvent facilement se rendre à la banque et se renseigner sur les produits d’assurance-vie grâce à une équipe de consultants.

Obtenez une assurance à bon prix

Lors de l'achat d'une assurance par l'intermédiaire d'une banque, les clients peuvent bénéficier d'incitations car les coûts de distribution de la compagnie d'assurance seront optimisés via le canal bancaire.

Facilité lors des emprunts auprès des banques

Actuellement, certaines banques proposent des services de prêt via une assurance-vie. Ainsi, si vous détenez un contrat d'assurance-vie auprès de la banque, votre demande de prêt peut être approuvée. Il s'agit d'une forme de prêt non garanti, basé sur le montant remboursé par le client, et la banque détermine le plafond de prêt approprié.

Possibilité de participer à de nombreux programmes d'incitation

De plus, lors de l'achat d'une assurance par l'intermédiaire de la banque, les clients ont également la possibilité de participer à de nombreux programmes d'incitation attractifs tels que des réductions de frais, des bons de réduction sur les achats, des cadeaux de valeur, des cartes téléphoniques...

Dois-je souscrire une assurance-vie auprès de la banque ?

Chaque canal de distribution d'assurance présente ses propres avantages et inconvénients. Les clients doivent donc se renseigner attentivement pour prendre la bonne décision. Avec le canal de distribution bancaire, la plupart des produits d'assurance proposés par les entreprises sont similaires à ceux distribués par les agences. Ces assurances offrent les mêmes avantages, coefficients de prime, conditions de paiement, primes de risque, périodes de protection, etc.

Cependant, dans certains cas, les banques modifient le nom du produit lors de la signature avec la compagnie d'assurance. Malgré ce changement de nom, les produits d'assurance restent globalement les mêmes.

Les clients qui achètent une assurance-vie par l’intermédiaire des banques n’ont pas à payer de frais supplémentaires et ont même la possibilité de recevoir des incitations.

En fait, les assurances distribuées par l’intermédiaire d’agents ou de banques ne diffèrent qu’en termes de segment de clientèle, de conseillers, de niveau de commodité… mais la valeur du contrat est la même.

Avant d’acheter, les clients doivent apprendre et améliorer leurs connaissances en matière d’assurance, contacter de manière proactive la compagnie d’assurance pour comprendre les avantages et garantir la validité du contrat.

Lagerstroemia (synthèse)

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